一种委贷信托业务管理的方法及系统的制作方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及财务及金融信息化领域，尤其涉及一种委贷信托业务管理的方法及系统。
【背景技术】
[0002]企业在有闲余资金时，需要有针对性的进行资金投资，指定借款人进行委托贷款和信托贷款；或是集团企业中，为了降低集团内的整体融资成本，通过受托机构将集团内部资金转贷给集团内的指定借款人。
[0003]目前，出于从集团整体融资成本的考虑，集团单位间的资金拆借业务比较频繁，依据《贷款通则》的相关规定，企业间不得直接进行信贷业务，如果不加强委贷信托业务的管理，易造成税收上的风险，增加各融资单位的资金成本。对委贷信托业务进行管理，可以加强集团内各级单位间资金拆借业务的规范性，降低集团整体的融资成本，提高集团整体资金利用率、流动性和收益性。
[0004]对于企业将一笔资金投放给多个借款人的委贷信托业务，目前各类财务及金融类软件尚无对委贷信托业务的合同、放回款记录、计结息进行专门管理的功能。
【发明内容】
[0005]本发明的目的是克服现有技术中的不足之处，提供一种委贷信托业务管理的方法及系统，解决企业将一笔资金通过受托机构投放给多个指定借款人的业务管理，包括委贷信托合同管理、放回款记录管理、计结息管理、投资收益查询。使企业对投放资金的预期收益、预期收回利息和本金的日期、金额均有系统的管理，保证投放资金清算的准确性。
[0006]本发明实施例提供一种委贷信托业务管理的方法，包括:
[0007]委贷信托管理系统建立贷款协议台账；
[0008]根据所述贷款协议台账中各个借款人信息子表，生成委贷信托资金的放款记录；
[0009]设置对放款资金的利息计提方案，对所述放款记录进行利息计提以及结息；
[0010]对接收的银行到账通知单上的应收利息进行核对；
[0011]根据据接收到的银行到账通知单，生成对应放款记录的回款记录；
[0012]进行资金运作实时查询操作。
[0013]本发明实施例还提供一种委贷信托业务管理的系统，包括:
[0014]建立台账单元，用于建立贷款协议台账；
[0015]生成单元，用于根据所述贷款协议台账中各个借款人信息子表，生成委贷信托资金的放款记录；
[0016]设置单元，用于设置对放款资金的利息计提方案；
[0017]计提结息单元，用于对所述放款记录进行利息计提以及结息；
[0018]核对单元，用于对接收的银行到账通知单上的应收利息进行核对；
[0019]所述生成单元，用于根据据接收到的银行到账通知单，生成对应放款记录的回款记录;
[0020]查询单元,用于进行资金运作实时查询操作。
[0021]通过本发明实施例提供的方法及系统，委贷信托管理系统提供对委贷信托协议的登记和变更、对放回款的新增、删除和查询、对同一协议的多个借款人的利息进行计提、结息，清算并核对差额，查询委贷协议和投资收益。可以提供对集团企业通过受托机构投放资金的管理，确保按期计提、结算投放资金的利息、按期清算投放资金，保证放款的利息收回和本金收回的准确性，有效提高了投放资金业务处理的效率，并同时保障了业务的正确性。并可实时查询投放资金的实际收益、预期收益，提升投资人的管理水平。
【附图说明】
[0022]为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0023]图1是本发明实施例一的方法流程图；
[0024]图2是本发明实施例二的装置组成图。
【具体实施方式】
[0025]为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0026]实施例一
[0027]图1是本发明实施例一的方法流程图，如图1所示，该方法包括:
[0028]S101.委贷信托管理系统建立贷款协议台账；
[0029]台账基本信息应包括多个借款人的借款信息:委贷额度、贷款期限、贷款开始日期、终止日期、计息法、计息方式、计息基数、手续费率、管理费、受托银行、委托贷款手续费、手续费收取方式(分期支付和一次性支付)。
[0030]委托贷款可能存在一对一的单一贷款和一对多的一贷多借情况:应以子表记录借款人信息，可记录多个借款人信息。
[0031]委贷资金可一次或分次转入贷款账户，因此，应记录放款计划。包括币种、放款时间、放款金额。
[0032]S102.根据所述贷款协议台账中各个借款人信息子表，生成委贷信托资金的放款记录;
[0033]依据协议台账中各个借款人信息子表直接由系统生成委贷信托资金放款记录。一笔委贷合同中可能存在一笔或多笔放款记录，放款记录包括:所属委贷合同名称、受托银行、币种、放款时间、放款金额、委贷资金存款账户、支付单据编号等。
[0034]依据放款记录主动发起放款申请，推送放款申请至资金支付模块，由资金支付模块将放款资金转账入受托机构。
[0035]S103.设置对放款资金的利息计提方案，对所述放款记录进行利息计提以及结息；
[0036]设置对放款资金的利息计提方案，对放款记录进行利息计提。一个委贷合同可能存在多笔借款，有不同的结息周期不同的结息日，但计提日应统一设置。
[0037]对放款记录进行利息结息计算，形成结息数据。在设置的计提日对一个委贷合同中的多笔借款进行利息收入的计提。
[0038]对各个借款小合同(借款人信息)进行计结息，将合计数(大合同)推给会计核算模块；
[0039]包括按委托贷款期限、利率类型(固定利率、基准利率)、计息周期、积数计息法等计息要素的委托贷款合同利息收入的计算。
[0040]S104.对接收的银行到账通知单上的应收利息进行核对；
[0041]受托机构在结息日将应收回的多笔委贷信托业务的利息通过资金支付模块转入，系统对接收的银行到账通知单上的应收利息进行核对，将同一笔放款记录的同一结息周期内的结息数据与到账通知单上的应收利息进行核对，记录核对结果。
[0042]S105.根据接收到的银行到账通知单，生成对应放款记录的回款记录；
[0043]依据接收到的银行到账通知单生成对应于放款记录的回款记录。
[0044]委贷资金由受托银行负责收缴本息，再转入贷款单位的委托贷款资金存款账户。
[0045]一笔委贷合同可能存在一笔或多笔回款记录，包括所属委贷合同名称、受托银行、币种、回款时间、回款本金额、收缴利息金额、代扣代缴税金、已扣缴手续费、委贷资金存款账户、到款单据编号等。
[0046]S106.进行资金运作实时查询操作。
[0047]资金运作查询包括查询委贷台账和信托台账、放回款记录和预计收益、实际累计已收到的净收入信息，可以依据资金投放期间、受托机构、资金来源等来进行查询。展示按资金来源分类的各运作协议的运作金额、运作天数、预计收益、实际已收净收入信息；展示各运作协议下的放回款明细记录，包括:借款期间、借款金额、放款记录状态、累计已收回本金以及累计利息净收入信息。
[0048]实施例二
[0049]图2是本发明实施例二的装置组成图，如图2所示，该装置包括:
[0050]建立台