一种银行自助设备远程清机方法及系统与流程

本发明属于商业银行自助渠道运营管理技术领域，尤其涉及一种银行自助设备远程清机方法及系统。

背景技术：

目前国内各厂商生产的银行自助设备，例如自动柜员机atm分为：取款机、存款机、存取款循环机。其主要组成为：控制部分，如屏幕、密码键盘、读卡器、打印机等)，钞票传输机构、钞箱、外壳等。以存取款循环atm为例，现有的atm如图1所示，一般包含五个钞箱，其中a、b、c、d四个钞箱为循环钞箱和e为废钞箱。循环钞箱可对单一面值的纸币进行循环处理，废钞箱负责存放不再适合循环流通的纸币。用户在atm存入钞票后，atm会根据钞票的尺寸、新旧程度情况将钞票搬送至对应面值的循环钞箱或废钞箱，循环钞箱可循环处理后供用户取出等，废钞箱的钞票存入后则无法取出。

根据银行的现有管理模式和规程，在一定情形下，例如在按照商业银行内部atm运管规定进行定期账务处理时，或者钞箱存满或取空时，商业银行根据atm运营管理系统需提前规划atm清机加钞计划，并安排人员至atm现场进行设备的清机加钞和维护工作。

按照监管要求，atm清机操作需要银行双人到场，一个携带保险柜钥匙，一个携带保险柜密码，且全程需要在武装押运人员的陪同下，乘用专门的押运车辆到现场，到达现场后，押运人员要先清场并进行警戒，然后银行人员对自助设备撤防，再双人配合打开自助设备，一人持钥匙一人持密码打开设备保险柜，并取出全部钞箱(图1中a、b、c、d、e)中剩余的纸币，结束上一周期的账务，然后按计划对每个循环钞箱(图1中a、b、c、d)进行加钞，开始新的账务周期。从自助设备中清出的纸币带回银行后，需再次进行清分清点，确保钞箱取出的现金实物数量与atm运营管理系统记载的数据一致，从而完成账务处理工作。atm运营管理系统记载的数据是用户在进行存取款操作时，由atmc软件记录后上报给atm运营管理系统的数据。

上述商业银行自助设备的清机模式主要带来以下问题：

(1)现金利用率较低。按照现有管理流程，商业银行必须定期派专人至自助设备现场进行清机加钞，此时，自助设备中剩余钞票无论多少，都必须将钞票运回银行进行清点，现场加钞时设备内现有的钞票无法重复利用，必须重新加钞，从而增加了银行头寸占用，现金利用率较低。

(2)自助设备利用率和开机率底。按照现有流程，平均每台自助设备每两天就需要到现场进行一次清机加钞操作，从而需要频繁暂停自助设备的服务。

(3)运维成本高。随着银行业atm业务的大力发展，atm的数量不断攀升，导致atm的运维成本水涨船高。银监会、人民银行、公安部等国家监管部门也针对此问题给出了政策引导，从而atm运维外包业务在各大商业银行获得大力发展。目前，国内atm运营模式分为两种模式：一、将atm运营管理整体外包给专业的服务外包公司；二、将清机加钞、清分清点等劳务性工作外包给其他公司，银行仍负责atm运营。以上两种模式中均需要派现金管理人员和押运人员至atm现场进行相清机操作，其中现金管理人员负责现金保管、设备清机、装填钞工作，押运人员负责现金与人员的运输、安全防护，现金管理人员必须在武装押运人员的陪同下，乘用专门的押运车辆到atm现场进行清机作业，这使得商业银行需要承担极高的人工成本和押运成本。就人工成本而言，商业银行为了保证atm稳定的开机率，必须配备大量专业的管理人员进行atm的运维工作。据行业内数据，二线城市商业银行每一个atm运维人员每年的年薪约为8万元，而一个省级分行至少需要配备30至50人的运维团队，且人工成本只增不减。就押运成本而言，根据国家规定，押运公司必须为国有(控股比例51％以上)公司，且押运涉及持枪作业，所以全国各地区押运公司均为国有企业与公安部门合作型企业。因此，行业壁垒高，造成行业垄断。根据某商业银行财务报表数据分析，一个二线城市股份制商业银行分行每年的押运车租赁费用高达500万，平均每台押运车的成本为70至80万/年。

技术实现要素：

本发明的目的在于提出一种可以对银行自助设备进行远程清机方法及系统，降低了商业银行派遣相关人员至自助设备现场进行清机或者加钞操作的频率，可以实时远程完成清机与加钞工作。

为了解决上述技术问题，本发明提供一种银行自助设备远程清机方法，在atm设备端，使用周转钞箱对循环钞箱中的钞票进行清点。

进一步，所述atm设备端中的atmc控制循环钞箱出钞并清点钞票，清点完的钞票放入周转钞箱。

进一步，所述atm设备端中的atmc在钞票清点完成后形成清机账单并上报给服务器端的管理子系统。

进一步，所述循环钞箱中的钞票清点完毕后，所述atm设备端中的atmc控制周转钞箱出钞，钞票由周转钞箱送入循环钞箱。

进一步，所述atm设备端中的atmc在加钞操作完成后形成清机账单并上报给服务器端的管理子系统。

进一步，所述管理子系统向所述atm设备端的atmc发送远程清机指令；所述管理子系统收到清机账单后，向银行核心系统发送结束当前账务周期和开启下一账务周期的命令。

进一步，所述管理子系统根据所述清机账单完成清机轧账处理。

本发明还提出一种银行自助设备远程清机系统，包括循环钞箱、钞票传输模块以及周转钞箱，所述循环钞箱中的钞票清点完毕后通过钞票传输模块放入周转钞箱。

进一步，服务器端的管理子系统包括服务器端清机功能模块，atm设备端的atmc包括设备端清机功能模块；所述服务器端清机功能模块用于向设备端清机功能模块发送远程清机指令，并根据所述设备端清机功能模块上传的清机账单进行清机轧账处理；所述设备端清机功能模块控制循环钞箱出钞并清点钞票。

进一步，所述循环钞箱中的钞票清点完成后，所述atm设备端中的atmc形成清机账单并上报给服务器端的管理子系统。

进一步，所述循环钞箱中的钞票清点完毕后，所述设备端清机功能模块控制周转钞箱出钞，钞票通过钞票传输模块放入循环钞箱。

进一步，所述atm设备端中的atmc在加钞操作完成后形成清机账单并上报给服务器端的管理子系统。

进一步，所述管理子系统收到清机账单后，向银行核心系统发送结束当前账务周期和开启下一账务周期的命令。

进一步，所述管理子系统根据所述清机账单完成清机轧账处理。

本发明与现有技术相比，其显著优点在于：

(1)本发明由于可以远程实时完成银行自助设备的清机加钞，提高了自助设备中钞票的利用率，从而减少了现金头寸占用。

(2)本发明由于无需派遣相关人员至银行自助设备现场进行清机加钞操作，可以减少设备管理人员，降低清机人工和押运成本。同时可以降低或者避免现金押运中存在的风险。

(3)本发明实现远程实时清机功能后，可实现存满取空时继续提供存款或者取款服务，同时提升了atm利用率、开机率。

附图说明

图1是现有技术中atm钞箱设置示意图。

图2是现有atm清机加钞流程示意图。

图3是本发明中atm钞箱设置示意图。

图4是atm运营管理系统组成示意图。

图5是本发明远程清机加钞流程示意图。

具体实施方式

容易理解，依据本发明的技术方案，在不变更本发明的实质精神的情况下，本领域的一般技术人员可以想象出本发明银行自助设备远程清机方法及系统的多种实施方式。因此，以下具体实施方式和附图仅是对本发明的技术方案的示例性说明，而不应当视为本发明的全部或者视为对本发明技术方案的限制或限定。

为了实现远程清机与加钞功能，本发明首先在现有atm(自动柜员机)的基础上将某个循环钞箱作为周转钞箱，比如把图1所示的循环钞箱d作为周转钞箱。装备有周转钞箱的自助设备如图3所示，周转钞箱平时空置，只有在设备管理员发起远程自动清机时才会利用该周转钞箱作为清点其它循环钞箱中纸币的暂存钞箱，用周转钞箱逐一对atm其他循环钞箱进行自动清分清点，并由atm运营管理系统对atm完成远程清机轧账。

需要清点自助设备中的钞箱时，atm运营管理系统控制atm中的循环钞箱出钞，同时点钞，清点完的钞票通过出钞模块送入周转钞箱暂存，从而完成循环钞箱中全部钞票的清点操作；钞票清点完成后，循环钞箱需要加钞时，atm运营管理系统控制atm中的周转钞箱出钞，再由出钞模块把暂存在周转钞箱中的钞票送回循环钞箱，从而完成循环钞箱的加钞操作。清点钞票和加钞操作均完成后，就完成了对一个循环钞箱的清点与加钞过程。依次对其它循环钞箱重复以上两步，就完成整机的清机和加钞。

循环钞箱与周转钞箱之间设置有作为钞票传输模块的出钞模块，用于在循环钞箱与周转钞箱之间搬运钞票。

作为周转箱的循环钞箱可以是一个多面额循环钞箱，也可以是一个单面额循环钞箱。单面额循环钞箱只能处理对应面额的钞票，此时如果atm需要处理多种面额的钞票，则需增加对应面额的周转钞箱。

为了实现远程清机功能，本发明需要在atm运营管理系统中增加远程清机的相应处理功能。银行管理人员按照管理要求使用该软件功能定期进行远程清机工作。如图3所示，通常情况下，现有的atm运营管理系统在服务器端都分为三个子系统：一个是交易子系统，负责存取款等交易处理；一个是管理子系统，负责atm设备管理、账务管理、报表管理、系统参数配置等辅助管理功能；还有一个是监控子系统，负责设备运行实时监控，如交易实时监控，设备运行状态实时监控等。在atm设备端安装有本机业务处理软件即atmc软件，atmc软件主要负责人机交互并控制atm硬件设备完成必要的硬件功能，如读取银行卡、存取款、打印回单等。核心系统能够进行完整的银行交易和事务处理交易系统。

本发明在服务器端的管理子系统与设备端的atmc软件中增加实现远程清机的功能模块。管理子系统上的服务器端清机功能模块主要用于发送远程清机命令，并根据设备端的处理结果进行账务处理。而atmc软件中的设备端清机功能模块在收到远程清机命令后，控制atm的循环钞箱和出钞模块利用周转钞箱对各循环钞箱中的钞票逐个进行清点，并将清点结果返回给管理子系统。管理子系统再根据清点结果向银行核心系统发起结束上一账务周期和开始新账务周期请求。

当需要对一台atm进行清机时，银行设备管理员登录atm运营管理系统，操作远程清机功能，通过服务器端清机模块下发清机指令给atm，atmc软件收到清机命令后，由设备端清机功能模块开始执行清机加钞过程，如图3和图5所示，设备端清机功能模块控制atm内部的周转钞箱d分别对钞箱a\b\c内的钞票进行清点周转。设备端清机功能模块控制循环钞箱a出钞并清点钞票，出钞模块将清点完的钞票放入周转钞箱d，循环钞箱a中的钞箱全部清点完成后再把钞票送回循环钞箱a，从而完成循环钞箱a的清机和加钞动作；依次再对循环钞箱b和c执行同样的操作，就完成本财务周期的现金清点动作与新财务周期的加钞动作。设备端清机功能模块清点出每个钞箱内钞票的实际数量后形成清机账单回送给管理子系统。管理子系统收到清机账单后会与核心系统中的账单进行比对轧账，并向银行核心系统发送结束当前账务周期和开启下一账务周期的命令。比对轧账时，如果清机账单记载的钞票数量与核心系统记载的数据不一致，即出现差错帐时，核心系统将记录当前账务周期的差错账信息，同时进行人工挂账与调账处理。

新的账务周期开始后，用户自助在atm上进行存取款交易。当钞箱存满时，atmc软件自动将atm切换为只能取款模式，此时用户只能进行取款操作，当钞箱取空时，atmc软件自动将atm切换为只能存款模式，此时用户只能进行存款操作。

运行一段时间后，按照atm运营管理规定，atm需结束一个运行周期，并开始新的运行周期，即定期账务处理。此时，银行设备管理人员通过atm系统中的远程清机模块功能，远程对此atm机进行暂停服务，并下发自动清机命令。atm机收到自动清机命令后，通过周转钞箱对各个循环钞箱进行周转清点，并获得循环钞箱纸币实际计数数量，并将废钞箱中的张数相加，核心系统收到总计数后，与系统此前从存取款操作中记录的钞票张数进行比对，得出轧账结果。如出现账务问题，系统将生成差错账单，由差错账处理人员进行挂账与调账处理。账务核对结束后，管理子系统向核心系统发起结束上一周期与开启新的财务周期请求，该atm即可进入新一个服务周期。