基于智能手机的银行数据采集和认证方法及系统与流程

本发明涉及电子技术领域，具体地，是一种用户通过带有摄像头和指纹识别功能的智能手机远程申请银行账户的数据采集和认证方法以及实现该方法的系统。

背景技术：

目前开设银行账户，例如申请借记卡、信用卡等，主要通过如下途径：前往银行柜台进行办理，前往银行远程视频柜员机（vtm）进行办理，网上申请卡片后银行工作人员上门采集持卡人信息资料，网上申请卡片并在收到实物卡片后前往银行柜台激活等。以上方式均要求银行工作人员与用户当面采集信息，对持卡人身份信息的真实有效做出审核与认证，以保证银行及持卡人账户及金融安全。然而，以上方式造成了银行工作人员和持卡人双方等待时间长，效率低，成本高，体验差。

随着电子通讯技术的发展，移动网络覆盖广泛，智能手机成为人们日常生活中最经常使用的电子设备，智能手机的功能越来越丰富，例如拍照识别功能、指纹识别功能、视频通讯功能等。如能利用智能手机技术，实现数据远程、安全、可视化采集与认证，应用于远程申请银行账户等银行业务领域，则可省略银行工作人员与用户当面采集信息的步骤，大大减少用户的麻烦，提高用户便利性，有利于银行业务开展。

技术实现要素：

本发明的主要目的是提供一种能够安全、远程地进行数据采集与认证的基于智能手机的银行数据采集与认证方法。

本发明的另一目的是提供一种能够安全、远程地进行数据采集与认证的基于智能手机的银行数据采集与认证系统。

为了实现上述主要目的，本发明提供基于智能手机的银行数据采集和认证方法，包括：

基本注册步骤：获取用户填写的基本信息，基本信息包括通过实名认证的手机号码；通过比对判断手机号码的实名信息与基本信息是否一致，如是，发送认证码至手机号码；获取用户填写的认证码，判断用户填写的认证码与所发送的认证码是否一致，如是，进入身份证识别步骤；

身份证识别步骤：启动摄像头，通过与身份证等比的取景框拍摄用户的身份证的图像，读取身份证上的头像信息、姓名和证件号信息；

身份证比对步骤：通过比对判断身份证上的姓名、证件号信息与基本信息是否一致，如是，进入指纹识别步骤；

指纹识别步骤：提示用户将指纹放置到指纹识别区域，采集指纹信息；

指纹比对步骤：通过比对判断所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息是否一致；如是，进入头像采集步骤；

头像采集步骤：启动摄像头，通过取景框进行人脸拍摄，采集头像信息；

头像对比步骤：将身份证上的头像信息与所采集的头像信息的相似度与预设的阈值进行比较；如相似度大于或等于阈值，则确认用户通过身份认证；否则确认用户不通过身份认证。

由上述方案可见，通过带有拍照识别功能以及指纹识别功能的智能手机，以及广泛覆盖的移动网络，采用上述具体方法步骤，可实现远程数据采集与实时认证，用户能够自助办理银行账户申请业务，操作便捷，减少银行以及用户所需要花费的时间，提高效率，降低成本，全面改善用户体验，真正实现了银行的24小时服务，实现银行与用户双赢。同时将采集的信息与手机号码的实名信息、身份证上的信息以及用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息进行比对，在身份证信息、生物特征信息一致的情况下，再通过计算机验证鉴真一致以及后续的征信信息比对审核后，才为用户提供后续的账户开户及信用卡申请，与现有银行工作人员面对面判断用户合法性程序一致，有效保证的银行及用户的金融安全。

进一步的技术方案是，如预定次数确认用户不通过身份认证，则进入视频通讯步骤：通过视频与银行工作人员远程通讯，并拍摄通讯视频；获取通讯视频，根据通讯视频采集和认证用户信息。

由上可见，当预定次数不通过身份认证时，还可以通过视频通讯步骤，利用手机视频实现与银行工作人员的即时的远程的通讯，根据银行工作人员的指导，拍摄用于采集和认证用户信息的视频，再根据视频，人工采集用户信息，进行比对，判断是否通过身份认证。即使自助认证无法通过，用户还可以通过视频采集用户信息，使得银行账户申请更加便捷。

进一步的技术方案是，如视频通讯步骤失败，则进入预约引导步骤：显示预约功能提示信息，接收预约指令；获取预约信息，根据预约信息生成用于引导用户前往银行就近办理业务或引导银行工作人员上门办理业务的引导信息。

由上可见，当获取视频失败时，还可以通过预约步骤，设置预约时间，前往银行就近办理业务或引导银行工作人员上门办理业务。上述方案是自助办理申请业务失败时的补救性方法，通过预约能有效减少等待时间。

进一步的技术方案是，确认用户通过身份认证后，进入卡片选择步骤：显示不同卡组织、不同应用功能和不同版面的卡片选择项，接收对卡片的第一选择指令，提示用户提交申请；显示物流方式选择项，接收对物流方式的第二选择指令；订单号生成步骤：接收用户提交的申请，生成订单号。

由上可见，卡片选择步骤能够实现自助办理个人化信用卡申请业务，在通过身份认证后，用户可以根据实际需要选择不同卡组织、不同应用功能和不同版面，无需根据卡组织、应用功能等采用不同的方法，极大地方便了用户操作。同时，用户可以根据需要选择合适的物流方式，为卡片的运输、接收提供了便利性。

进一步的技术方案是，生成订单号后，进入进度跟踪步骤：根据订单号，显示卡片的受理状态、制作过程以及物流进度。

由上可见，用户还可以根据订单号查询卡片的受理状态、制作过程以及物流进度等，使得用户能够实时了解办理进度。

为解决本发明的另一目的，本发明提供基于智能手机的银行数据采集和认证系统，包括：

基本注册单元：用于获取用户在智能手机上填写的基本信息，基本信息包括通过实名认证的手机号码；通过比对判断手机号码的实名信息与基本信息是否一致，如是，发送认证码至手机号码；获取用户填写的认证码，判断用户填写的认证码与所发送的认证码是否一致，如是，启动身份证识别单元工作；

身份证识别单元：用于在智能手机上启动摄像头，通过与身份证等比的取景框拍摄用户的身份证的图像，读取身份证上的头像信息、姓名和证件号信息；

身份证比对单元：用于通过比对判断身份证上的姓名和证件号信息与基本信息是否一致，如是，启动指纹识别单元工作；

指纹识别单元：用于在智能手机上提示用户将指纹放置到指纹识别区域，采集指纹信息；

指纹比对单元：用于通过比对判断所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息是否一致；如是，启动头像采集单元工作；

头像采集单元：用于在智能手机上启动摄像头，通过取景框进行人脸拍摄，采集头像信息；

头像对比单元：用于将身份证上的头像信息与所采集的头像信息的相似度与预设的阈值进行比较；如相似度大于或等于阈值，则确认用户通过身份认证；否则确认用户不通过身份认证。

由上述方案可见，通过带有拍照识别功能以及指纹识别功能的智能手机，以及广泛覆盖的移动网络，上述系统可实现远程数据的可视化采集与实时认证，使得用户能够自助办理银行账户申请业务，减少所需要花费的时间，提高效率，降低成本，实现银行与用户双赢。同时将采集的信息与手机号码的实名信息、身份证上的信息以及用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息进行比对，在身份证信息、生物特征信息一致的情况下，再通过计算机验证鉴真一致以及后续的征信信息比对审核后，才为用户提供后续的账户开户及信用卡申请，有效保证的银行及用户的金融安全。

进一步的技术方案是，还包括视频拍摄单元，用于当预定次数不通过身份认证时，在智能手机上通过视频与银行工作人员远程通讯，并拍摄通讯视频；还包括视频采集比对单元，用于获取通讯视频，根据通讯视频采集和认证用户信息。

进一步的技术方案是，还包括预约单元，用于当视频通讯步骤失败时，在智能手机上显示预约功能提示信息，接收预约指令；还包括引导单元，用于获取用户设置的预约信息，根据预约信息生成用于引导用户前往银行就近办理业务或引导银行工作人员上门办理业务的引导信息。

进一步的技术方案是，还包括卡片选择单元，用于确认用户通过身份认证后，在智能手机上显示不同卡组织、不同应用功能和不同版面的卡片选择项，接收对卡片的第一选择指令，提示用户提交申请；显示物流方式选择项，接收对物流方式的第二选择指令；还包括订单号生成单元，用于接收用户提交的申请，根据第一选择指令和第二选择指令生成订单号。

进一步的技术方案是，还包括进度跟踪单元，用于在智能手机上根据订单号，显示卡片的受理状态、制作过程以及物流进度。

附图说明

图1是本发明基于智能手机的银行数据采集和认证方法实施例的主流程图。

图2是本发明基于智能手机的银行数据采集和认证方法实施例中视频通讯步骤的流程图。

图3是本发明基于智能手机的银行数据采集和认证方法实施例中预约引导步骤的流程图。

图4是本发明基于智能手机的银行数据采集和认证方法实施例确认用户通过身份认证的后续流程图。

图5是本发明基于智能手机的银行数据采集和认证系统实施例的结构框图。

以下结合附图及实施例对本发明作进一步说明。

具体实施方式

本发明的基于智能手机的银行数据采集和认证方法及系统实施在智能手机以及远程服务器上，智能手机与服务器之间可以通过移动网络进行数据传输。智能手机具有触摸屏，可以通过触摸屏接收用户发出的指令。本发明基于智能手机的银行数据采集和认证方法及系统尤其适用于银行卡办理业务。

基于智能手机的银行数据采集和认证方法实施例：

下面结合图1介绍本实施例的工作流程。

首先，执行基本注册步骤，包括步骤s111、s112、s113和s114。

在步骤s111之前，用户可以通过点击智能手机中的图标，进入应用程序。在智能手机上显示安全提示，引导用户进行征信查询授权，以便于在用户通过身份认证后，银行能够对用户进行征信查询，再办理账户开户及借记卡、信用卡申请。

先执行步骤s111，获取用户填写的基本信息，基本信息包括通过实名认证的手机号码。

用户在智能手机上应用程序的界面内填写基本信息，基本信息包括通过实名认证的手机号码，用作注册手机号码。基本信息还包括姓名、身份证证件号、联系方式、工作单位等银行办理业务所需要的信息。用户填写完成后，获取基本信息。

接着，执行步骤s112，判断手机号码的实名信息与基本信息是否一致；如是，执行步骤s113，发送认证码至手机号码，获取用户填写的认证码；再执行步骤s114，判断用户填写的认证码与所发送的认证码是否一致，如是，执行步骤s120。

在步骤s112中，根据手机号码，查询并获取手机号码对应的实名信息，将实名信息与基本信息进行比对，如两者一致，则进行后续的采集、认证步骤。

在步骤s113中，发送限时有效的认证码至注册用的手机号码，用户收到认证码后，在智能手机上填写认证码。

在步骤s114中，判断用户填写的认证码与所发送的认证码是否一致，如是，完成基本注册，用户账号成功激活，可以进行下一步的身份证识别步骤。

身份证识别步骤：步骤s120，启动摄像头，通过与身份证等比的取景框拍摄用户的身份证的图像，读取身份证上的头像信息、姓名和证件号信息。

利用智能手机中摄像头，在摄像屏幕上设置与身份证等比的取景框，移动身份证或智能手机，使身份证的正面、反面分别位于取景框内，进行拍摄，并读取身份证上的头像信息、姓名和证件号信息。

接着，执行身份证比对步骤：步骤s130，判断身份证上的姓名、证件号信息与基本信息是否一致。如是，执行步骤s140。

在步骤s130中，将身份证上的姓名、证件号信息与步骤s111中用户填写的基本信息进行比对，如一致，则进行下一步的指纹识别步骤。

指纹识别步骤：步骤s140，提示用户将指纹放置到指纹识别区域，采集指纹信息。

用户根据应用程序在智能手机上的提示信息，将指纹放置到智能手机的指纹识别区域，进行指纹信息的采集。

步骤s150，判断所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息是否一致。如是，执行步骤160。

将所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息进行比对，如两者一致，则进入头像采集步骤。

头像采集步骤：步骤s160，启动摄像头，通过取景框进行人脸拍摄，采集头像信息。

在智能手机上启动摄像头，当人脸位于取景框内时，进行拍摄，完成头像信息的采集。

接着，执行步骤s171，判断身份证上的头像信息与所采集的头像信息的相似度是否大于或等于预设的阈值，如是，则执行步骤s172，确认用户通过身份验证；如否，则执行步骤s173，确认用户不通过身份验证。

由于所采集头像信息会因为拍摄条件等导致身份证上的头像信息与所采集的头像信息的相似度较低，进而导致确认用户不通过身份验证。可以提供多次执行步骤s160的机会，例如可以设置重复三次拍摄人脸，提高身份认证通过率。

当预定次数，例如3次，确认用户不通过身份认证时，进入视频通讯步骤，如图2所示，视频通讯步骤包括步骤s201和s202。

先执行步骤s201，通过视频与银行工作人员远程通讯，并拍摄通讯视频。用户与银行工作人员通过视频进行远程通讯，银行工作人员可以指导用户拍摄保护相关的信息内容的通讯视频。

再执行步骤s202，获取通讯视频，根据通讯视频采集和认证用户信息。获取通讯视频后，可以通过人工对视频中的用户信息鉴真采集和认证。

当视频通讯步骤失败，例如用户选择跳过视频通讯步骤或银行工作人员无法通过通讯视频采集和认证用户信息时，可以进入预约引导步骤。如图3所示，预约引导步骤包括步骤s301和步骤s302。

先执行步骤s301，显示预约功能提示信息，接收预约指令。在智能手机上显示预约功能提示信息，提醒用户能够通过预约进行当面的业务办理，并且接收用户的预约指令。

再执行步骤s302，获取预约信息，根据预约信息生成用于引导用户前往银行就近办理业务或引导银行工作人员上门办理业务的引导信息。

当确认用户通过身份认证时，进入卡片选择步骤。如图4所示，卡片选择步骤包括步骤s411和s412。

先执行步骤s411，显示不同卡组织、不同应用功能和不同版面的卡片选择项。在用户通过身份认证后，提供卡组织、应用功能和版面的选择项，为用户选择提供了便利，用户可以根据自身需要选择个人化的卡片。

再执行步骤s412，接收对卡片的第一选择指令，提示用户提交申请。

在用户选择了卡组织、应用功能和版面后，即可提交申请，进入订单号生成步骤：步骤s420，接收用户提交的申请，生成订单号。

在生成订单号以后，用户可以使用订单号在智能手机的应用程序上查询该申请的状态和进度，即进入进度跟踪步骤：步骤s430，根据订单号，显示卡片的受理状态、制作过程以及物流进度。

基于智能手机的银行数据采集和认证系统实施例：

如图5所示，本实施例的银行数据采集和认证系统包括基本注册单元521、身份证识别单元511、身份证比对单元522、指纹识别单元512、指纹比对单元523、头像采集单元513和头像比对单元524。

基本注册单元521，用于获取用户在智能手机上填写的基本信息，基本信息包括通过实名认证的手机号码；通过比对判断手机号码的实名信息与基本信息是否一致，如是，发送认证码至手机号码；获取用户填写的认证码，判断用户填写的认证码与所发送的认证码是否一致，如是，启动身份证识别单元511工作。基本注册单元521可以是设置在远程服务器上的功能单元，可以接收发送的用户填写的基本信息，将基本信息与实名信息进行比对，如两者一致，则发送认证码至手机号码，通过认证码完成基本注册。

身份证识别单元511，用于在智能手机上启动摄像头，通过与身份证等比的取景框拍摄用户的身份证正面与身份证背面，读取身份证上的头像信息、姓名和证件号信息。身份证识别单元511是设置在智能手机上的功能单元，利用智能手机的拍照识别功能，拍摄身份证正反面，并读取信息。

身份证比对单元522，用于通过比对判断身份证上的姓名和证件号信息与基本信息是否一致，如是，启动指纹识别单元512工作。身份证比对单元522可以是设置在智能手机上的功能单元，将身份证姓名和证件号信息与基本信息进行比对并判断是否一致。也可以设置在远程服务器上，接收由智能手机发送的身份证上的姓名和证件号信息，再进行比对。

指纹识别单元512，用于在智能手机上提示用户将指纹放置到指纹识别区域，采集指纹信息。指纹识别单元512是设置在智能手机上的功能单元，利用智能手机的指纹识别功能，采集指纹信息。

指纹比对单元524，用于通过比对判断所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息是否一致；如是，启动头像采集单元513工作。指纹比对单元524可以是设置在远程服务器上的功能单元，可以接收所采集的指纹信息，并将所采集的指纹信息与用户在公安部申请身份证时预留的指纹信息进行比对，判断两者是否一致。

头像采集单元513，用于在智能手机上启动摄像头，通过取景框进行人脸拍摄，采集头像信息。头像采集单元513是设置在智能手机上的功能单元，利用智能手机的摄像头采集头像信息。

头像对比单元524，用于将身份证上的头像信息与所采集的头像信息的相似度与预设的阈值进行比较；如相似度大于或等于阈值，则确认用户通过身份认证；否则确认用户不通过身份认证。头像对比单元524可以是设置在智能手机或远程服务器上的功能单元。

为了解决多次（例如3次）确认用户不通过身份认证的问题，本实施例的系统还包括视频拍摄单元514，用于当预定次数确认用户不通过身份认证时，在智能手机上通过视频与银行工作人员远程通讯，并拍摄通讯视频。视频拍摄单元514是设置在智能手机上的功能单元。本实施例的系统还包括视频采集比对单元525，用于获取通讯视频，根据通讯视频采集和认证用户信息，视频采集比对单元525可以是设置在远程服务器的功能单元或人工操作单元。

本实施例的系统还包括预约单元515，用于当视频通讯步骤失败时，在智能手机上显示预约功能提示信息，接收预约指令。预约单元515是设置在智能手机上的功能单元。本实施例的系统还包括引导单元526，用于获取用户设置的预约信息，根据预约信息发送用于引导用户前往银行就近办理业务或引导银行工作人员上门办理业务的引导信息。引导单元526可以设置在远程服务器上。

本实施例的系统还包括卡片选择单元516，用于确认用户通过身份认证后，在智能手机上显示不同卡组织、不同应用功能和不同版面的卡片选择项；接收到对卡片的第一选择指令；提示用户提交申请；显示物流方式选择项，接收对物流方式的第二选择指令。卡片选择单元516是设置在智能手机上的功能单元。本实施例的系统还包括订单号生成单元527，用于接收用户提交的申请，根据第一选择指令和第二选择指令生成订单号。订单号生成单元527可以设置在远程服务器上。

为了便于查询，本实施例的系统还包括进度跟踪单元517，用于在智能手机上根据订单号，显示卡片的受理状态、制作过程以及物流进度。进度跟踪单元517是设置在智能手机上的功能单元。

由上可见，本发明是基于现有的带有摄像头及指纹识别功能的智能手机终端，在用户的身份证信息、生物特征信息比对一致的情况下，再经过后续的征信信息比对审核，才为用户办理账户开户及信用卡申请业务，与现有的通过银行工作人员面对面判断用户合法性程序一致，有效保证了银行及用户的金融安全，降低了银行的运营成本与用户的成本，减少时间浪费，真正实现了银行的24小时服务。

当然，上述的方案只是本发明优选的实施方案，实际应用是还可以有更多的等效的变化，这些变化并不影响本发明的实施，也应该包括在本发明的保护范围内。