专利名称：利用手机终端进行取款或支付的系统及实现方法
技术领域：
本发明属于金融服务领域。
背景技术：
当前，在很多地方都设置有自助取款机(简称为ATM)，利用银行卡，可以在其上方 便地进行多种金融操作，比如查询、取款、存款、转帐等。但用户在没有携带银行卡时，这些 业务往往不便于实施。从另一个角度而言，移动终端，特别是指手机，当前的普及率很高，并且，用户常常 随身携带手机。
发明内容
本发明的目的是提供一种利用手机终端进行取款或支付的系统及实现方法，在该 方法及系统中，用户的移动终端预先与特定的银行卡相绑定，用户只要携带着手机，就可以 在配套的自助取款机等金融终端上进行金融交易。一种利用手机终端进行取款或支付的系统的方法，它是这样实现的，该方法包括 有以下步骤将特定的银行卡与特定的手机号码相绑定；在金融终端上，显示有包含该金 融终端的特征代码的终端服务信息；用户利用手机直接拨打特征代码；服务网络将用户的 手机信息与特征代码信息，发送到金融服务器；金融服务器找出与该手机相绑定的银行卡 信息，作为用户的银行卡输入信息；传送至用户所在的金融终端；用户输入相应的银行卡 密码；密码通过之后，实施金融操作。一种利用手机终端进行取款或支付的系统的方法，它是这样实现的，该方法包括 有以下步骤将特定的银行卡与特定的手机号码相绑定；在金融终端上，显示有包含该金 融终端的特征代码的终端服务信息；用户利用手机，以发送短信息的方式将包括特征代码 在内的信息，发送到用以接收该信息的服务网络中；服务网络将用户的手机信息与短信内 容，发送到金融服务器中；金融服务器找出与该手机相绑定的银行卡信息，作为用户的银行 卡输入信息；传送至用户所在的金融终端；用户输入相应的银行卡密码；密码通过之后，实 施金融操作。—种利用手机终端进行取款或支付的系统的系统，它是这样实现，该系统包括金 融终端，用以进行金融交易的终端设备，设置有包括特征代码在内的终端服务信息；手机， 是设置有显示屏，能够用于发送及拨打特定代码的移动终端；无线通信系统，包括有能与所 述手机进行无线通信的基站，以及用以控制及协调各基站的移动控制中心；金融服务器，用 以储存及处理用户的手机信息及银行卡信息，并接受经由无线通信系统传送的手机信息及 手机所发送的包括特定代码在内的信息；金融传输网，在金融服务器与金融终端之间实现 信号传输的通讯网。本发明的优点在于利用本发明，用户的移动终端预先与特定的银行卡相绑定，用 户只要携带着手机，就可以在配套的自助取款机、POS机等金融终端，以及其它需要金融交易的场合，进行包括取款、支付在内的各种金融交易操作。
下面结合附图对本发明进行说明。图1是本发明中金融终端的示意图。图2是本发明中金融终端的示意图，为另一实施例。图3是本发明所述的金融终端及所在系统的示意图。图4是本发明所述的移动终端用于金融交易的方法的流程图。图5是本发明所述的移动终端用于金融交易的方法的流程图，为另一实施例。
具体实施例方式本发明首先能够实现自助取款机的取款操作，这是应用广泛的操作形式，而其它 的金融操作方式，与此相类似。其主要思想是第一步，将特定的银行卡与特定的手机相绑定，S卩，系统知道了手机号码，就能够 从数据库中调出对应的银行卡信息。其中的银行卡，既可以是一个，也可以是多个。第二步，为每一个自助取款机上设置具有唯一性代码，该代码能够方便用户用手 机输入，称为特征代码。所述的代码包括数字、字母、符号、文字等。作为典型的实施例，适 合设置数字形式的特征代码。前述的第一步与第二步，并没有严格的先后顺序，哪个放在前，都可以。第三步，用户可以用手机拨打特征代码，如同拨打电话一样；另外，也可以将特征 代码以短信的形式发送到配套的服务网络中。当用户拨打设置在自助取款机上的特征代码时，系统会先找到用户的手机号码， 然后根据该手机号码，与银行卡联系起来。当有多个银行卡时，会向用户咨询，选择哪一个 银行卡。比如，有一个用户，他将自己的手机绑定了三个银行卡，分别是农行银行卡、工行银 行卡、招行银行卡，当用户将特征代码作为电话号码，比如，直接拨打自助取款机上的号码 955996345时，系统就会向他咨询，具体采用语音的方式，如，问“您有三银行卡可供选择， 分别是农行银行卡、工行银行卡、招行银行卡，请您选择。选择农行银行卡请按1后加#号， 选择工行银行卡请按2后加#号，选择招行的银行卡请按3后加#号。”如果用户按下2后 加#号后，就启动了他的工行银行卡；就如同用户在自助取款机上插入了自己的工行银行 卡一样，显出具体的操作界面，用户在该自助取款机上输入与该卡相对应的密码，就可以直 接提现，或进行其它的金融操作了。用发送短信的方式，能达到同样的目的。其它需要使用银行卡进行金融交易的场合，也可以采用类似的方式进行操作。下 面做进一步的说明。图中的数字标号说明100-金融终端，IOOa-自助取款机，101-机身前面板，102-读卡口，103-货币口 ； 200-显示屏；300-操作键盘，301-屏侧按键；400-终端服务信息，401-特征代码，402-服 务网络；500-手机，501-手机显示屏，502-通信小键盘；600-基站，601-移动控制中心， 602-金融服务器，603-金融传输网。图1的说明
该图说明了一种能够应用本发明的金融终端100。所述的金融终端100，可泛指 各种能够利用银行卡进行金融交易的终端设备；作为典型的例子，为自助取款机，自助存款 机，金融查询机，自助缴费机(比如缴水费、电话费、煤气费等公共事业费)，商店、商场、超 市等场合中的能够刷卡消费的收银机等。而所述的银行卡，泛指各种能够进行金融交易的 卡；常见的，如借记卡，贷记卡(或称为信用卡)，但也不限定。本图中的金融终端100为自助取款机100a，可融合有多种金融交易功能，下面的 说明均以这种终端来举例。其主体结构与功能与通常的自助取款机一样，显示屏200能够 显示各种与用户的金融交易相关的信息内容；操作键盘300可实现数字等字符形式的输入 操作；有的自助取款机，还在显示屏200的旁边，设置了屏侧按键301。在自助取款机IOOa 上通常设置有读卡口 102，是用来插、取银行卡的开口，利用该读卡口 102，用户可将银行卡 插入或取出。并设置有货币口 103，利用货币口 103，用户可以将钞票从中取出；对于还能够 执行存款功能的自助取款机来说，通过货币口 103，也可以将钞票放入。显示屏200有各种各样的实施方式，既有触摸屏，也有非触摸屏。本发明中，设置了终端服务信息400，该终端服务信息400中的内容，是专门为移 动通信终端服务的，本发明中，所述的移动通信终端特别是指手机。该实施例中，终端服务 信息400设置在机身前面板101上，其内容包括有两个部分，分别是特征代码401和服务网 络402。所述的特征代码401，代表的是该自助取款机IOOa的编号，利用这个编号，就可以 确定该特定自动收款机100a，就像是它的名字一样。本实施例中，特征代码401的内容是 6234578 ；当然，特征代码401的设定方式是不作任何限定的。为了在不同的金融终端100 之间进行区分，每个金融终端100应当有一个独立的与系统中其它金融终端不相同的特征 代码401，即，系统中的每个金融终端100的特征代码401是唯一的。服务网络402，指的是能够接收手机所发送的特征代码401的网络。作为简便的 实施方式，服务网络402能够接受用户向其发送短信，另外，也可以利用手机，采用拨打电 话的方式直接拨打。为实现该目的，服务网络402的面向于客户端的代码，适合采用数字， 并且越简短越好。本实施例中，其服务网络402的面向客户端的代码是6235。用户可以向 “6235”发送短信，也可以直接将“6235”作为电话号码进行拨打，然后由系统用自动语音的 形式，指导着用户再输入其它内容，比如特征代码401等。服务网络402，既可以是一个统一的服务网络，比如，按上面的实施例，服务网络 402是一个以代码“6235”作为面向用户的接入号码的网络系统。另外，服务网络402还可 以灵活设定，比如，可以为不同的银行运营商设置相应的服务网络402。下面进行说明。拿几个中国的重要银行运营商来举例，具体为中国农业银行、工商银行、招商银 行、中国银行。我们知道，拨打电话时，农业银行的服务电话为95599，工商银行的服务电话 为95588，招商银行的服务电话为95555，中国银行的服务电话为95566。进一步拿中国农业 银行为例，就可以取其服务电话“95599”作为服务网络402，既可以拨打，又可以接收用户 的短信。支撑该业务的通信网络，适合是移动智能网，通过移动智能网，可以识别不同的呼 叫内容，并提供语音服务等。图2的说明本实施例中，所设置的终端服务信息400，没有设置在机身前面板101上，而是通
6过显示屏200直接显示出来。这种实现方式，有多种好处，比如，可以防止不法分子制造假 的终端服务信息400，并设置到机身前面板101上；另外，通过显示屏200直接显示的方式， 硬件方面改变的少，主要是更改软件，增加相应的显示内容，就可以了。其它部分，与图1所 示的实施例类似。图3的说明这是一个用以实现本发明的网络系统。在整个系统中，用户所直接关联的结构有 两个，分别是自助取款机IOOa和手机500。参图中所示，手机500上包括有手机显示屏501 和通信小键盘502。在自助取款机IOOa上，通过显示屏200，显示出终端服务信息400。用 户利用手机500，采用通信小键盘502，将特征代码401的内容，作为一个短信形式，输入到 服务代码402中。系统经过分析后，将用户的手机500所绑定的银行卡的相关信息提取出 来，传送到用户所面对的特定的自助取款机IOOa处，下一步，用户就可以象将银行卡插入 到该自助取款机IOOa中一样，进行各种操作了。而作为整个系统，包括有与手机500相关的通信系统，以及与自助取款机IOOa相 关的金融系统。在本实施例中，与手机500相关的通信系统，主要包括有能够向手机500发 送无线信号，以及能够接收手机500所发送信号的基站600，而各基站600，是通过移动控制 中心601，来进行控制及协调的。在移动控制中心601处，还可以设置能够分析手机500所 发送信息的服务器，以及用以存储用户所绑定的银行卡信息的数据库。在操作过程中，用户 可以直接利用发送短信的方式来实现，也可以利用拨打电话的方式来实现。在拨打电话时， 通信系统还可以向用户发出送语音信息，用户根据手机500所播放的语音信息进行操作， 完成与特定银行卡建立链接的操作。这些功能，都可以通过现有的通信网络，再由移动智能 网增加相应的服务内容，来实现。金融系统方面，包括有用于处理金融方面相关信息的服务器，即金融服务器602。 在金融服务器602中，适合设置数据库，用于存储手机500相关信息、手机500相绑定的银 行卡的相关信息，以及能够支持该业务的金融终端100的相关程序、数据等。用户在申请将 银行卡与手机绑定时，其相关数据需要写入到金融服务器602的数据库中。所述的金融服务器602，能够接受及处理由移动控制中心601所传递来的手机500 的相关信息。手机所传递来的信息主要两部分，一是手机自身的信息，主要是手机的号码 (如SIM卡上的手机号码)方面的数据；二是手机所发送的终端服务信息，如金融终端的 特征代码；另外，在用户一个手机绑定有多个银行卡时，还包括对特定银行卡进行选择的信 肩、ο金融服务器602获得了用户利用手机500发送的信息后，能够很容易地调出用户 的银行卡方面的信息。金融服务器602调出手机500所绑定的银行卡的相关信息后，通过金融传输网 603，传输到用户所指定的自助取款机IOOa处。金融传输网603用以实现金融服务器602 与金融终端100之间的信息传输；既可以是专门的数据传输专线，也可以采用互联网络，当 然，也可以采用其它的数据传输结构。图4的说明这是用于实现本发明的一个流程图，不包括银行卡的绑定操作。步骤700，用户开始进行利用手机500及自助取款机IOOa进行操作。
步骤701，用户从自助取款机IOOa上，读出代表着该自助取款机的特征代码。步骤702，用户利用已绑定银行卡的手机，拨打前一步骤所读出的特征代码，如同 拨打电话一样。通过这个步骤，能将手机500和自助取款机IOOa的信息都发送至金融服务 器602处。步骤703，如果用户利用一个手机绑定了多个银行卡的话，那么，需要在多个银行 卡中做出选择。选择的操作过程，既可以通过自助取款机IOOa上的操作界面来实现，比如， 显示多个银行卡，允许用户通过按键或触屏进行操作；也可以通过系统及手机500来实现。 通过后者来实现时，采用语音提示是很好的方式，在语音提示下，用户通过按动特定按键就 可以进行选择操作了。对照的图3所示，该选择操作的通信过程主要是通过基站600和移 动控制中心601实现。在下面的说明中，还有其它实施方式。如果用户的手机仅绑定了一个银行卡的话，那么该手机就能够与一个银行卡之间 建立起了 一一对应关系，步骤703就没有了。步骤704，通过系统的共同作用，在用户所使用的自助取款机IOOa与自己特定的 银行卡之间建立起链接。这一步骤实现之后，就如同用户自己向ATM终端插入了银行卡一样。需要指出的是，链接建立起来后，在特定的金融终端100会有相应的显示，如提示 用户输入密码等。这种链接及显示应当有时效性，若经过一段时间，如20秒，用户如果没有 输入密码，或没有按照要求进行操作时，该链接及显示就会断掉；下同。步骤705，用户输入与该银行卡相对应的密码。步骤706，密码识别通过之后，用户就能够进行包括取款在内的各种金融操作了， 当然，这些金融操作是用户所使用的自助取款机IOOa支持的服务内容。识别通过后的操 作，同样应具有时效性，下同。步骤707，用户退出操作，将手机所绑定的银行卡的相关信息，从自助取款机IOOa 中退出。需要指出的是，终端服务信息400中的特征代码，还可以做成既可以直接拨打，也 可以接收短信的形式，这种情况下，服务网络的号码就与特征代码融合为一个了。比如，可 以虚拟出一个电话号码，如类似于手机号码的电话号码，如13966668XXX。用户可以用自己 的手机直接拨打13966668XXX，实现相关操作；在链接有多个银行卡时，可直接实现选择操 作，如按照语音提示，按动不同的按键后加拨“#”，就可以对特定银行卡的进行选择。也可以 向13966668XXX发送短信，如，自己的手机通过链接了一个中国农业银行的银行卡以及一 个工行的银行卡，若想使用农业银行的银行卡时，只需发送短信“农行”到13966668XXX，就 把自己的农行卡链接到所在的金融终端了。当用户所链接的银行有多个，特别是拥有同一个银行运营商的多个银行卡时，还 可以为不同的银行卡命名，其命名方式是不限定的，比如，可以为一个银行卡取名为“小 狗”，另一取名为“小猫”，或用数字来代表，等等。这样，在区分时，直接采用用户的命名内容 就可以了。图5的说明这也是用于实现本发明的一个流程图，与图4所示的实施例很相似，只是在利用 特征代码方面，有所区别。
步骤800，用户开始进行利用手机500及自助取款机IOOa进行操作。步骤801，用户从自助取款机IOOa上，读出代表着该自助取款机的特征代码。步骤802，用户利用已绑定银行卡的手机，采用发送短信的方式，将前面所述的特 征代码401发送到服务网络402中。该短信通过基站600与移动控制中心601接收之后， 可以直接处理，查出与该移动电话对应的银行卡信息，更可以将手机500的信息以及短信 内容传输至金融服务器602，在此处进行处理。步骤803，如果用户利用一个手机绑定了多个银行卡的话，那么，需要在多个银行 卡中做出选择。选择的操作过程，有多种操作方式可以实现。首先，可以通过自助取款机IOOa上的操作界面来实现。其次，可以在发送短信时， 直接指明相应的银行卡；如果银行卡来自不同的银行运营商，那么，指明相应的银行运营商 即可，如果银行卡来自于不同的地方，可指明相应的来源地即可；另外，还可以给不同的银 行卡命名，或起代号，指明代号就可以了。这两种方式，前一实施例已有说明。第四种方法，可以由系统发送反馈短信给用户，由用户选择之后，再把短信发送至 系统。第五种方法，如果用户有多个针对于不同银行运营商的银行卡，如中国农行的、工行 的，等等，然后，每个运营商的服务网络的代码各不相同，如，农行的代码取为95599，工行的 代码为取95588等，向不同的服务网络发送信息，可以实现隶属于不同银行运营商的银行 卡之间的识别。如果用户的手机仅绑定了一个银行卡的话，那么该手机就与一个银行卡之间建立 起了 一一对应关系，步骤803就没有了。步骤804，通过系统共同作用，在用户所使用的自助取款机IOOa与自己特定的银 行卡之间建立起链接。这一步骤实现之后，就如同用户自己向ATM终端插入了银行卡一般。步骤805，用户输入与该银行卡相对应的密码。步骤806，用户进行包括取款在内的各种金融操作，当然，这些金融操作是用户所 使用的自助取款机IOOa支持的服务内容。步骤807，用户退出操作，将手机所绑定的银行卡的相关信息，从自助取款机IOOa 中退出。这儿，另举一个更为完整些的简例。用户甲拥有一个手机，其号码是1361111XXXX，他有一个银行卡，为中国农业银行 的，卡号为95599800366666XXXXX。用户甲到中国农业银行的营业点，办理银行卡与手机的 绑定业务。当农行的营业部门确认了用户的申请之后，将用户甲的手机号码以及用户甲的 银行卡卡号等信息，通过金融传输网603，传送到金融服务器602中，完成这些数据的写入 工作后，用户甲的银行卡绑定操作，就完成了。另外，这些数据的写入操作，即银行卡的绑定操作，也可以通过互联网或电话银 行，甚至自助取款机等，由用户自己自助完成。而用户手机号码及银行卡方面的数据，除了 传送至金融服务器602之外，还可以传送至移动控制中心601处。用户甲的银行卡绑定之后，就可以利用手机进行相关的金融操作了。比如，用户甲在一个自助取款机IOOa处，由显示屏200上，读到终端服务信息400， 上面显示的特征代码401为955996345，服务网络402为95599。于是，用户甲用手机发送 短信，将955996345发送到号码为95599的服务网络402中。短信内容及用户手机自身的
9信息，通过基站600、移动控制中心601等，传输到金融服务器602处，经处理后，调出用户甲 的银行卡信息，进而传送到自助取款机IOOa处。接下来，显示屏200上的显示内容，与卡号 为95599800366666XXXXX的银行卡插入到该自助取款机IOOa的效果，是一致的。然后，用 户甲输入银行卡的密码，识别通过之后就可以进行取款等操作了。又比如，用户甲在超市买过东西后，在收银台处，查看支持该功能的收银机上，所 显示的终端服务信息，然后，将其中的特征代码发送到服务网络中，再通过系统调出银行卡 的相关信息，接下来，用户只需要输入银行卡的密码，就可以进行支付了。而在其它场合，也同样可以采用类似的方式实现支付操作。如果用户甲的手机绑定了多个银行卡，那么，可以采用前述的多个银行卡之间的 选择方式，来进行选择。以上是对本发明的描述而非限定，基于本发明思想的其它实施方式，均在本发明 的保护范围之中。
权利要求
一种利用手机终端进行取款或支付的系统的实现方法，其特征在于该方法包括有以下步骤将特定的银行卡与特定的手机号码相绑定；在金融终端上，显示有包含该金融终端的特征代码的终端服务信息；用户利用手机直接拨打特征代码；服务网络将用户的手机信息与特征代码信息，发送到金融服务器；金融服务器找出与该手机相绑定的银行卡信息，作为用户的银行卡输入信息；传送至用户所在的金融终端；用户输入相应的银行卡密码；密码通过之后，实施金融操作。
2.一种利用手机终端进行取款或支付的系统的实现方法，其特征在于该方法包括有以 下步骤将特定的银行卡与特定的手机号码相绑定； 在金融终端上，显示有包含该金融终端特征代码的终端服务信息； 用户利用手机，以发送短信息的方式将包括特征代码在内的信息，发送到用以接收该 信息的服务网络中；服务网络将用户的手机信息与短信内容，发送到金融服务器中；金融服务器找出与该手机相绑定的银行卡信息，作为用户的银行卡输入信息；传送至用户所在的金融终端；用户输入相应的银行卡密码；密码通过之后，实施金融操作。
3.根据权利要求1或2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于所述的终端服务信息，设置在显示屏外侧的机身前面板上。
4.根据权利要求1或2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于所述的终端服务信息，由自助取款机的显示屏显示。
5.根据权利要求1或2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于所述的终端服务信息包括有两个部分，分别是用以在系统中代表该金融终端的唯一的 特征代码，和能够接收短信发送的服务网络的信息。
6.根据权利要求1或2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于针对于不同的银行运营商，设置有特定的服务网络。
7.根据权利要求1或2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于当手机绑定有多个银行卡时，采用如下方式之一进行特定银行卡的选择，(1)通过自助取款机上的操作界面来实现选择操作，(2)预先为银行卡命名在发送短信时，直接指明相应的银行卡名称，(3)由系统发送反馈短信给用户，由用户选择之后，再把短信发送至系统，(4)系统采用语音咨询的方式，让用户通过按压特定按键以在多个银行卡之间做出选择，(5)每个银行运营商的服务网络的代码各不相同，向不同的服务网络发送信息，以实现 隶属于不同运营商的银行卡之间的识别。
8.根据权利要求1、2所述的一种手机终端进行取款或支付的系统的方法，其特征在 于将特征代码做成虚拟的电话号码，能够用以直接拨打及接收所发送的短信。
9.一种利用手机终端进行取款或支付的系统，其特征在于该系统包括金融终端，用以进行金融交易的终端设备，设置有包括特征代码在内的终端服务信息；手机，是设置有显示屏，能够用于发送及拨打特定代码的移动终端； 无线通信系统，包括有能与所述手机进行无线通信的基站，以及用以控制及协调各基 站的移动控制中心；金融服务器，用以储存及处理用户的手机信息及银行卡信息，并接受经由无线通信系 统传送的手机信息及手机所发送的包括特定代码在内的信息；金融传输网，在金融服务器与金融终端之间实现信号传输的通讯网。
10.根据权利要求9所述的一种利用手机终端进行取款或支付的系统，其特征在于金 融终端为自助取款机、自助存款机、自助缴费机、金融查询机以及能够刷卡消费的收银机中 的其中之一。
11.根据权利要求9所述的一种利用手机终端进行取款或支付的系统，其特征在于在 金融服务器中设置有数据库，用于存储手机相关信息、与手机相绑定的银行卡的相关信息。
全文摘要
本发明提供一种利用手机终端进行取款或支付的系统及实现方法，属于金融服务领域。其步骤包括将特定的银行卡与特定的手机号码相绑定；在金融终端上，显示有终端服务信息；用户利用手机直接拨打特征代码，也可以发送短信；服务网络将信息发送到金融服务器；金融服务器找出与对应的银行卡信息；传送至用户所在的金融终端；用户输入密码并识别后，进行金融操作。所述的系统包括金融终端，手机，无线通信系统，以及金融服务器，金融传输网。利用本发明，用户的移动终端预先与特定的银行卡相绑定，用户只要携带着手机，就可以在配套的自助取款机、POS机等金融终端，以及其它需要金融交易的场合，进行包括取款、支付在内的各种金融交易操作。
文档编号G06Q20/00GK101882345SQ200910050810
公开日2010年11月10日 申请日期2009年5月8日 优先权日2009年5月8日
发明者王建红, 魏芳 申请人:上海宾华信息科技有限公司