专利名称：通信系统和方法
技术领域：
本发明涉及通信系统和方法，以及更具体地，本发明涉及用于将融资申请(financing application)从零售商传送到资金源(finance source)的自动系统和方法。
背景技术：
实体之间的通信经常是复杂的，由于它们依赖不兼容的通信系统。例如，对于汽车经销点来说，当客户选择为购买车辆而支付资金时，经销点必须将信息传送到选定的资金源。因为每个资金源可能使用不同于其它资金源并且不同于经销点的通信系统，经销商必须确定每个资金源使用的是何种通信系统，然后将信息转换成需要的格式。在一些情况下，经销点必须经由通信网络手动地传递信息，或者甚至通过电话口头地传递。类似地，为了将资金源的决策和期限(terms)返回至经销点，资金源必须依赖受限的通信技术。
因此，需要提供改进的通信系统和方法以解决这些限制。
发明内容
鉴于上述内容，提供用于将融资申请从零售商自动传送到资金源的系统和方法。
在本发明的一些实施例中，可以用第一格式经由计算机网络在中央处理器电子地接收与融资申请有关的信息。所述信息可以从零售商传送到计算机网络。可以在中央处理器电子地处理所述信息，以将关于请求的信息自动转换为第二格式。按照第二格式的信息的至少子集可以经由计算机网络被电子地传送到资金源。来自资金源的对与融资申请有关的信息的响应可以在中央处理器被电子地接收，并且所述响应可以被电子地传送到零售商。
本发明的前述的和其它的目标和优势将在结合附图，考虑了随后的详细说明之后变得显而易见，在附图中，相同的标记始终指相同的部件，并且其中
图1示出了根据本发明实施例的示例系统的框图；以及 图2示出了根据本发明实施例的用于在多个实体之间传递信息的示例流程图。
具体实施例方式
提供了用于在例如涉及信贷申请的实体之间传递信息的系统和方法，并且在下面参考图1、2来描述所述系统和方法。 为了简要和清楚起见，并且不使用限制的方式，本文针对机动车辆经销点融资申请技术来描述本发明，所述技术被用于确定与机动车辆的销售或租赁有关的融资资格、融 资期限、或者它们的任意组合。例如，图1是可以用于实现本发明特征的示例系统100的框 图。系统100可以包括一个或者多个机动车辆经销点102。机动车辆经销点102可以包括 一个或多个计算机或者终端(例如，简易型终端)，用于输入关于购买者或承租者以及想要 被购买或租赁的车辆的信息。例如，每个这样的计算机或者终端可以包括网络浏览器或者 任意其它类型的网络接口，在其中，经销商可以使用例如厶￥厶@小应用程序、基于^^1^的
网页、其它任何适当的接口、或者它们的任意组合，将必要的信息填写到字段中。
经销点102可以被通信地耦接到中央处理器104。中央处理器104可以是任何合 适的硬件、软件、或者两者，远离经销点102或者在经销点102内部(或者在多个经销点的 情况下，在全部或者一些经销点内部)。中央处理器104可以包括数据库114和通信子系 统106。数据库114可以被用于存储关于车辆购买者和承租者的信息、车辆信息、资金提供 者信息、任意其它合适的信息、或者它们的任意组合。通信子系统106可以是任何合适的软 件、硬件、或者两者，以便于与一个或者多个资金源H0、118和120的通信。例如，如示例的 那样，通信子系统106可以包括传真设备。其他合适的通信子系统106的组件可以包括下 述中的一个或者多个调制解调器、网络路由器、带网络访问的计算机或者终端(例如，用 于经由因特网来发送电子邮件)、有线或者无线电话设备、任何其它合适的通信设备、或者 它们的任意组合。 经销点102可以使用任何合适的网络108耦接到中央处理器104。例如，网络108 可以是私有数据网络、公共数据网络(例如因特网)、或者两者的结合。经销点102可以使 用任何合适的有线或者无线通信路径连接到网络108。资金源IIO可以使用任何合适的网 络108、通信路径116、或者两者来连接到中央处理器104。例如，网络108可以是私有数据 网络、公共数据网络(例如因特网)、或者两者的结合。通信路径116可以是公共电话网络、 私有电话网络、或者两者的结合。资金源H0、118和120可以使用任何合适的有线或者无 线通信路径耦接到网络108。在一个合适的安排中，经销点102可以使用与将资金源110、 118和120耦接到中央处理器104的网络不同的网络来耦接到中央处理器104。各个资金 源U0、118和120可以各自使用不同的网络、通信路径、或者这两者，来与中央处理器104 耦接。 在一些合适的实施例中，在经销点102处的经销商可以使用例如网络浏览器从终 端或者计算机来访问中央处理器104，以经由网络108(例如，因特网)与中央处理器104进 行通信。例如，当在经销点102的客户需要租赁车辆或者为车辆的购买而支付资金时，经销 商可以将包括客户信息、车辆信息、期望资金源、任何其它合适的信息、或者它们的任意组 合的信贷申请输入到中央处理器104。中央处理器104可以处理该信息并与期望资金源通 信以从期望资金源获得融资资格、期限、条件、激励(incentive)、任何其它合适的信息、或 者它们的任意组合。然后该信息可以被传送给经销商。 在本发明的一些实施例中，中央处理器104可以使用任意一个或多个合适的通信 技术来将信贷申请(或者由其得到的相关信息)传递给期望资金源。例如，中央处理器104 可以使用网络108传递信贷申请到资金源118和120中的一个。在一个实施例中，中央处 理器104可以使用XML或者任何其它合适的接口或者协议来经由网络108与资金源118和 120进行通信。由资金源118或120接收的信贷申请可以在该资金源处被使用软件和硬件
6自动地处理。融资决策、期限、条件、激励、以及任何其它合适的信息可以接着经由网络108，使用例如XML被自动传回中央处理器104。 在另一个合适的方法中，中央处理器104可以使用通信子系统106来将信贷申请作为传真发送给例如资金源110的资金源。资金源IIO可以使用它的通信子系统112接收该传真。该传真可以从中央处理器104手动地(例如，通过打印出硬拷贝并且让人员使用传真设备来扫描该硬拷贝)或者使用自动过程被发送，在该自动过程中，信贷申请在中央处理器104被自动处理，转换成合适的文件格式并使用通信子系统106作为传真经由通信路径116被自动传输。在这种情况下，通信子系统106可以是在中央处理器104处的耦接到服务器的调制解调器或者传真设备，其接收来自经销点102的信贷申请。调制解调器或者传真设备可以接入通信路径116并且将信贷申请传送到资金源110处的通信子系统112。通信子系统112可以包括耦接到服务器的调制解调器或者传真设备，其与通信子系统106进行通信以接收信贷申请并允许它被资金源110处的人员访问和查看或打印为硬拷贝形式。
在另一个合适的方法中，信贷申请或者得自信贷信息的相关信息可以由中央处理器104经由网络、系统或这两者来传送到资金源110，所述网络、系统或这两者与经销点102和中央处理器104用来传递信贷申请信息的网络、系统或两者是分开的和不同的。例如，通信子系统106可以产生包含信贷申请信息的电子邮件，其可以接着经由因特网作为常规的电子邮件被传送到资金源110。 当信贷申请或者由中央处理器104从信贷申请得到的相关信息在资金源110被接
收(以硬拷贝形式或者电子地)时，资金源iio处的人员可以手动地处理该信息或者将信
贷申请信息输入到系统中以便确定客户是否满足融资资格、融资的期限和条件、激励、任何其它合适的决定或者它们的任意组合的要求。 在决定被作出后，通过例如在因特网上提供合适的网页(例如，使用HTML、JAVA②
小应用程序、XML等等)，使用网络108，可以向资金源110处的人员提供访问中央处理器104的能力，其中可借助于适当的证明(例如，用户身份证明和密码)来访问所述网页。所述人员可被给予这样的能力使用该接口来输入针时该信贷申请而作出的决定。然后，中央处理器104可以使用网络108，将该决定又报告给经销点102。 在本发明的一些实施例中，中央处理器104可以确定将信贷申请传送给期望资金源的模式。例如，中央处理器104可以查找信贷申请将被传送到的特定资金源的通信模式(例如，使用存储在数据库114中的查找表)。可替代地或者另外，由经销点102传送到中央处理器104的信贷申请可以指定至期望资金源的通信模式。在确定特定资金源的通信模式之后，中央处理器104可以使用所确定的通信模式来传送信贷申请到目标资金源。
由中央处理器104从资金源110、 118和120中的一个请求和取回决定的过程对在经销点102处的经销商和客户来说可以是透明的。不管在中央处理器104和资金源110、118和120中的一个之间使用的通信模式是怎样的，这种透明可以被实现。不管中央处理器104和哪个资金源进行通信，这种透明可以被实现。 图2示出了根据本发明的实施例，用于从第一实体传送信息到第二实体的示例流程图。在一些实施例中，第一实体可以是零售商(例如，机动车辆经销商)，而第二实体可以是资金源。在步骤202，中央处理器104可以接收经销点处的客户的信贷申请或者将被用于取得融资的任何其它合适的信息。在步骤204，中央处理器104可以处理接收到的信息来确定相关参数。相关参数可以是可被中央处理器104用来确定将信贷申请传送至期望资金源 的模式的任何一个或多个参数。例如，合适的参数可以是信贷申请正被送往的一个或多个 资金源。 如果，在步骤206，中央处理器104确定信贷申请不受制于优选通信模式，那么中 央处理器104可以传送信贷申请到在信贷申请中指定的资金源并且不执行格式转换(步骤 208)。例如，由经销点102传送到中央处理器104的信贷申请可以指定到期望资金源的通 信模式。如果，在步骤206，中央处理器104确定信贷申请受制于优选通信模式，那么在步骤 208，中央处理器104可以将信用贷款申请转换成用于优选模式的格式。例如，如上面讨论 的那样，中央处理器104可以查找信贷申请将被传送到的特定资金源的通信模式(例如，使 用存储在数据库114中的查找表)。在步骤212，在确定是否存在用于特定资金源的优选通 信模式之后，中央处理器104可以使用所确定的通信模式来传送信贷申请到目标资金源。
要理解的是流程图200的步骤只是示例性的。流程图200的任何步骤可以被修改、 省略或者重新安排，两个或者多个步骤可以被合并，或者任何附加的步骤可以被添加，而不 脱离本发明的范围。 计算机可读存储介质可以明白地包含程序、函数和/或指令，所述程序、函数和/ 或指令可以使系统IOO以本文描述的特定和预定的方式来进行操作。本领域技术人员将理 解，然而，这里描述的系统和方法可以在任何级别上实现，范围从硬件到软件，所述软件包 括但不局限于固件、驻留软件和微码。 要理解的是本发明可以在任何合适的环境中实施。上面讨论的机动车辆经销点和 资金源环境只是示例性的。根据本发明的在商业交易中涉及的实体之间的通信可以应用到 任何合适的信贷环境，例如家庭贷款申请、学生贷款申请、商业贷款申请、或者任何其它合 适的信贷环境。根据本发明的在商业交易中涉及的实体之间的通信可以应用到例如投标选 择(例如，施工合同)的任何其它合适的领域，或者应用到任何这样的环境其中由第三方 实体来作决定，该决定接着被传回请求做出决定的原始实体。 要理解的是前面所述仅仅是对本发明原理的示例性说明，本领域技术人员可以进 行各种修改，而不脱离本发明的范围和精神。本领域技术人员将理解，本发明可以通过所描 述的实施例之外的方式实施，所描述的实施例是为了示例说明的目的而不是作为限制来被 表述，并且本发明只被随后的权利要求来限定。
权利要求
一种用于将融资申请从零售商传送到资金源的方法，所述方法包括经由计算机网络在中央处理器处电子地接收呈第一格式的与所述融资申请有关的信息，其中所述信息被从所述零售商传送到所述计算机网络；在所述中央处理器处，电子地处理所述信息以将所述信息自动转换成第二格式；经由所述计算机网络，将呈第二格式的信息的至少子集电子地传送到所述资金源；在所述中央处理器处电子地接收来自所述资金源的对与所述融资申请有关的信息的响应；以及电子地传送所述响应到所述零售商。
2. 根据权利要求1所述的方法，进一步包括在所述中央处理器处，确定用于传送到所述资金源的信息的通信模式，其中基于所确 定的通信模式将所述信息转换成第二格式。
3. 根据权利要求2所述的方法，其中所述零售商指定到所述资金源的信息的通信模式。
4. 根据权利要求2所述的方法，其中所述通信模式被存储在所述中央处理器处的数据 库中。
5. 根据权利要求2所述的方法，其中使用所确定的通信模式，将所述响应电子地传送 到所述零售商。
6. 根据权利要求1所述的方法，其中所述中央处理器远离所述零售商和所述资金源定位。
7. 根据权利要求1所述的方法，其中所述中央处理器位于所述零售商处。
8. 根据权利要求1所述的方法，其中与融资申请有关的信息包括客户信息、车辆信息、 以及期望资金源中的至少一个。
9. 根据权利要求1所述的方法，其中所述响应包括融资决策、融资期限、以及融资条件 中的至少一个。
10. 根据权利要求1所述的方法，其中使用XML来电子地传输所述信息。
11. 根据权利要求1所述的方法，其中通过传真来电子地传输所述信息。
12. —种用于将融资申请从零售商传送到资金源的系统，所述系统包括 计算机网络；中央处理器，耦接到所述计算机网络，并且被配置为经由所述计算机网络接收呈第一格式的与所述融资申请有关的信息，其中所述信息被 从所述零售商传送到所述计算机网络；处理所述信息以将所述信息自动转换成第二格式；经由所述计算机网络将呈第二格式的信息的至少子集传送到所述资金源； 接收来自所述资金源的对与所述融资申请有关的信息的响应；以及 将所述响应自动传送到所述零售商。
13. 根据权利要求12所述的系统，其中所述中央处理器进一步被配置为 确定用于传送到所述资金源的信息的通信模式，其中基于所确定的通信模式将所述信息转换成第二格式。
14. 根据权利要求13所述的系统，其中所述零售商指定到所述资金源的信息的通信模式。
15. 根据权利要求13所述的系统，其中所述通信模式被存储在所述中央处理器处的数 据库中。
16. 根据权利要求13所述的系统，其中使用所确定的通信模式，将所述响应传送到所 述零售商。
17. 根据权利要求12所述的系统，其中所述中央处理器远离所述零售商和所述资金源 定位。
18. 根据权利要求12所述的系统，其中所述中央处理器位于所述零售商处。
19. 根据权利要求12所述的系统，其中与所述融资申请有关的信息包括客户信息、车 辆信息、以及期望资金源中的至少一个。
20. 根据权利要求12所述的系统，其中所述响应包括融资决策、融资期限、以及融资条 件中的至少一个。
21. 根据权利要求12所述的系统，其中使用XML来电子地传输所述信息。
22. 根据权利要求12所述的系统，其中通过传真来电子地传输所述信息。
23. —种用于将融资申请从零售商传送到资金源的计算机可读介质，所述计算机可读 介质包括在其上记录的用于执行下述操作的程序逻辑经由计算机网络在中央处理器处接收呈第一格式的与所述融资申请有关的信息，其中 所述信息被从所述零售商传送到所述计算机网络；在所述中央处理器处，处理所述信息以将所述信息自动转换成第二格式； 经由所述计算机网络，将呈第二格式的信息的至少子集传送到所述资金源； 在中央处理器处接收来自所述资金源的对与所述融资申请有关的信息的响应；以及 将所述响应传送到所述零售商。
24. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，进一步包括在其上记录的用于执行下述 操作的逻辑在所述中央处理器处，确定用于传送到所述资金源的信息的通信模式，其中基于所确 定的通信模式将所述信息转换成第二格式。
25. 根据权利要求24所述的计算机可读介质，其中所述零售商指定到所述资金源的信 息的通信模式。
26. 根据权利要求24所述的计算机可读介质，其中所述通信模式被存储在所述中央处 理器处的数据库中。
27. 根据权利要求24所述的计算机可读介质，其中使用所确定的通信模式，将所述响 应电子地传送到所述零售商。
28. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，其中所述中央处理器远离所述零售商和 所述资金源定位。
29. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，其中所述中央处理器位于所述零售商处。
30. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，其中与所述融资申请有关的信息包括客 户信息、车辆信息、以及期望资金源中的至少一个。
31. 根据权利要球23所述的计算机可读介质，其中所述响应包括融资决策、融资期限、以及融资条件中的至少一个。
32. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，其中使用XML来电子地传输所述信息c
33. 根据权利要求23所述的计算机可读介质，其中通过传真来电子地传输所述信息c
全文摘要
本发明提供了一种用于将融资申请从零售商传送到资金源的系统和方法。在一些实施例中，涉及融资申请的信息可以被从零售商传送。所述信息可以被转换为合适的文件格式并使用通信网络，例如作为传真(或者任何其它合适的文件格式)经由通信路径被自动传输。在本发明的一些实施例中，机动车辆经销点融资申请技术被用于确定与机动车辆的销售或租赁有关的融资资格、融资期限、或者它们的任意组合。
文档编号G06Q20/00GK101714242SQ20091021163
公开日2010年5月26日 申请日期2009年9月29日 优先权日2008年9月29日
发明者J·克罗斯曼, M·朱雷基, R·塞伯特 申请人:鲁特宛有限公司