保单保全处理方法和装置与流程

本发明涉及计算机技术领域，特别是涉及一种保单保全处理方法和装置。

背景技术：

保险单(简称为保单)是保险公司与被保险人订立保险合同的正式书面证明。被保险人也可称为保险公司的客户。在保险合同的有效期内，保险公司可以为被客户提供保单保全的服务。保单保全通俗的理解就是对保单的相关信息进行变更。例如，变更受益人、追加保费等等。保险公司通常是被动接收客户发起的保全申请，为客户办理保全业务。但是对于部分在时间期限方面或金额方面有要求的保单，如果客户错过了合适的时间来发起保全申请，则很可能在后期会给客户带来诸多不便。如何通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务成为目前需要解决的一个技术问题。

技术实现要素：

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务的保单保全处理方法和装置。

一种保单保全处理方法，所述方法包括：

扫描保单，获取多个保单的保单信息；

对所述保单信息进行筛选，得到待邀请保单；

根据所述待邀请保单获取对应的消息内容，根据所述消息内容生成保全通知，所述保全通知中包括保全办理时间；

将所述保全通知发送至所述待邀请保单对应的客户终端，以使得所述客户终端在所述保全办理时间提交保全申请。

在其中一个实施例中，所述对所述保单信息进行筛选，得到待邀请保单包括：

判断所述保单信息中是否包含第一关键字；

若是，则获取所述保单信息中的预设时间字段内的时间和授权字段的记录；

获取扫描保单的扫描时间；

判断所述扫描时间在经过预设时间后是否达到预设时间字段内的时间，并且所述授权字段记录为未授权；

若是，则提取所述保单，将所述保单确定为待邀请保单。

在其中一个实施例中，所述对所述保单信息进行筛选，得到待邀请保单包括：

判断所述保单信息中是否包含第二关键字；

若是，则获取所述保单信息中预设金额字段内的数值；

判断所述预设金额字段内的数值是否大于或等于预设值；

若是，则提取所述保单，将所述保单确定为待邀请保单。

在其中一个实施例中，在所述将所述保全通知发送至所述待邀请保单对应的客户终端之后，还包括：

接收所述客户终端根据所述保全通知在所述保全办理时间发送的保全请求；

根据所述保全请求生成保全受理通知，并将所述保全受理通知发送至业务终端；

接收所述业务终端根据所述保全受理通知返回的保全信息；

根据所述保全信息进行保全操作。

在其中一个实施例中，所述保全通知包括确认人和确认方式；在所述将所述保全通知发送至所述待邀请保单对应的客户终端之后，还包括：

接收所述客户终端根据所述保全通知在所述保全办理时间发送的保全请求；

接收所述确认人按照确认方式利用所述客户终端上传的身份信息；

对所述身份信息进行验证，验证通过后，接收所述确认人通过所述客户终端上传的保全信息；

根据所述保全信息进行保全操作。

一种保单保全处理装置，所述装置包括：

获取模块，用于扫描保单，获取多个保单的保单信息；

筛选模块，用于对所述保单信息进行筛选，得到待邀请保单；

生成模块，用于根据所述待邀请保单获取对应的消息内容，根据所述消息内容生成保全通知，所述保全通知中包括保全办理时间；

发送模块，用于将所述保全通知发送至所述待邀请保单对应的客户终端，以使得所述客户终端在所述保全办理时间提交保全申请。

在其中一个实施例中，所述筛选模块还用于判断所述保单信息中是否包含第一关键字；若是，则获取所述保单信息中的预设时间字段内的时间和授权字段的记录；获取扫描保单的扫描时间；判断所述扫描时间在经过预设时间后是否达到预设时间字段内的时间，并且所述授权字段记录为未授权；若是，则提取所述保单，将所述保单确定为待邀请保单。

在其中一个实施例中，所述筛选模块还用于判断所述保单信息中是否包含第二关键字；若是，则获取所述保单信息中预设金额字段内的数值；判断所述预设金额字段内的数值是否大于或等于预设值；若是，则提取所述保单，将所述保单确定为待邀请保单。

在其中一个实施例中，所述装置还包括：

接收模块，用于接收所述客户终端根据所述保全通知在所述保全办理时间发送的保全请求；

所述生成模块还用于根据所述保全请求生成保全受理通知；

所述发送模块还用于将所述保全受理通知发送至业务终端；

所述接收模块还用于接收所述业务终端根据所述保全受理通知返回的保全信息；

保全模块，用于根据所述保全信息进行保全操作。

在其中一个实施例中，所述保全通知包括确认人和确认方式；所述装置包括：

接收模块，用于接收所述客户终端根据所述保全通知在所述保全办理时间发送的保全请求；接收所述确认人按照确认方式利用所述客户终端上传的身份信息；对所述身份信息进行验证，验证通过后，接收所述确认人通过所述客户终端上传的保全信息；

保全模块，用于根据所述保全信息进行保全操作。

上述保单保全处理方法和装置，扫描保单，获取多个保单的保单信息，通过对保单信息进行筛选，由此准确得到需要主动发送保全邀请的待邀请保单。根据消息内容生成待邀请保单对应的保全通知，并将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端。由此能够方便客户根据保全通知中的保全办理时间来提交保全请求。从而实现了通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务。

附图说明

图1为一个实施例中保单保全处理方法的应用环境图；

图2为一个实施例中保单保全处理方法的流程图；

图3为一个实施例中服务器的结构示意图；

图4为一个实施例中保单保全处理装置的结构示意图；

图5为一个实施例中保单保全处理系统的结构示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明实施例中提供的保单保全处理方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。客户终端102通过网络与服务器104相连。服务器104利用线程按照预设频率扫描数据库，获取多个保单的保单信息。服务器104对获取到的多个保单信息进行筛选，得到需要主动发送保全邀请的待邀请保单。服务器104根据待邀请保单获取对应的消息内容，根据消息内容生成保全通知，并将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端102。客户终端102可以根据保全通知中的保全办理时间向服务器104发送保全申请。由此实现了通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种保单保全处理方法，以该方法应用于图1中的服务器为例进行说明，具体包括：

202，扫描保单，获取多个保单的保单信息。

服务器在数据库中获取多个保单。具体的，服务器利用线程按照预设频率扫描数据库，获取多个保单的保单信息。其中，预设频率可以是每月一次或每半月一次或每季度一次等。

204，对保单信息进行筛选，得到待邀请保单。

服务器对获取到的多个保单信息进行筛选，得到需要主动发送保全邀请的待邀请保单。具体的，服务器可以根据初选关键字对保全信息进行初步筛选，得到与初选关键字匹配的保单。其中，初选关键字包括第一关键字和第二关键字。第一关键字包括生存金、分红和未成年子女等。第二关键字包括贷款和还贷等。服务器可以只利用第一关键字或第二关键字进行初步筛选，也可以利用第一关键字和第二关键字一起进行筛选。

在一个实施例中，对保单信息进行筛选，得到待邀请保单包括：判断保单信息中是否包含第一关键字；若是，则获取保单信息中的预设时间字段内的时间和授权字段的记录；获取扫描保单的扫描时间；判断扫描时间在经过预设时间后是否达到预设时间字段内的时间，并且授权字段记录为未授权；若是，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。

预设时间字段包括周年日和/或被保险人生日等。周年日是指保单生效后，每一年对应的生效日期。例如，保单的生效日为2015年1月1日，则该保单的周年日为每年的1月1日。为了方便客户在接收到保全通知后能够有一定的准备时间，服务器通常会提前预设时间对保单进行扫描。预设时间可以是一个月，或者半个月，或者一个季度等。服务器获取扫描保单的扫描时间，并对扫描时间增加预设时间，由此判断扫描时间在经过预设时间之后是否达到了预设时间字段内的时间。如果扫描时间在经过预设时间之后达到了预设时间字段内的时间，并且授权字段记录为未授权，则服务器提取该保单，将该保单确定为待邀请保单。

例如，当预设时间字段为保单的周年日时，对应的保单可以是生存金可领取的保单，如果扫描时间在经过预设时间之后达到了周年日并且授权字段记录为未办理领取授权，该保单需要办理了授权领取账户之后才可以领取生存金。 因此，服务器提取该保单，将该保单确定为待邀请保单。

例如，当预设时间字段为被保险人生日时，对应的保单可以是父母为未成年子女投保的保单。其中被保险人为该子女。如果扫描时间在经过预设时间之后达到了被保险人的18岁生日并且授权字段记录为未办理授权变更时，该保单需要办理授权领取账户之后才可以领取教育金。因此，服务器提取该保单，将该保单确定为待邀请保单。

通过根据第一关键字对保单进行初选，然后根据扫描时间与预设时间字段内的时间进行比较，如果授权字段记录未授权，则可以提取保单，并将保单确定为待邀请保单。由此能够准确筛选出需要主动发送保全邀请的待邀请保单。

在一个实施例中，对保单信息进行筛选，得到待邀请保单包括：判断保单信息中是否包含第二关键字；若是，则获取保单信息中预设金额字段内的数值；判断预设金额字段内的数值是否大于或等于预设值；若是，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。

对于部分保单，服务器也可以采用第二关键字进行初步筛选，得到符合第二关键字的保单。对于符合第二关键字的保单，服务器获取其保单信息中预设金额字段内的数据。预设金额字段可以是贷款金额和利息等。预设值可以是保单现金价值的预设百分比的值，例如可以是保单现金价值80％的值。保单现金价值也可称为解约退还金，或者退保价值，还可以称为退保金额。保单现金价值是指投保人要求解约或退保时，保险公司应该发还的金额。保险公司的精算部门利用应用程序对每张保单的现金价值进行具体的计算，写入到现金价值表中，并存储在数据库中。

例如，当预设金额字段为贷款金额时，对应的保单可以是办理了贷款业务的保单。如果该保单的贷款金额达到其现金价值的80％，需要对该保单变更还款期限等。因此，服务器提取该保单，将该保单确定为待邀请保单。

通过根据第二关键字对保单进行初选，如果保单信息中预设金额字段内的数值大于或等于预设值，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。由此能够准确筛选出需要主动发送保全邀请的待邀请保单。

进一步的，服务器还可以根据第一关键字和第二关键字一起对保单进行筛 选。具体的，服务器判断保单信息中是否包含第一关键字和第二关键字；若是，则获取保单信息中的预设时间字段内的时间和授权字段的记录；获取扫描保单的扫描时间；判断扫描时间在经过预设时间后是否达到预设时间字段内的时间，并且授权字段记录为未授权；若是，则获取保单信息中预设金额字段内的数值；判断预设金额字段内的数值是否大于或等于预设值；若是，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。

例如，当预设时间字段为保单的周年日时，当预设金额字段为贷款金额时，对应的保单可以是办理了贷款业务的生存金可领取的保单，如果扫描时间在经过预设时间之后达到了周年日并且授权字段记录为未办理领取授权，该保单办理了授权领取账户之后可以领取生存金。而该保单办理了贷款业务，并且该保单的贷款金额达到其现金价值的80％。如果该保单要领取生存金，必须首先办理还款业务。因此，服务器提取该保单，将该保单确定为待邀请保单。

206，根据待邀请保单获取对应的消息内容，根据消息内容生成保全通知，保全通知中包括保全办理时间。

服务器根据待邀请保单的客户信息以及待邀请保单对应的消息模板。消息模板中包括消息内容和变量。其中，消息包括短信、社交网络消息和邮件等。服务器根据客户信息对消息模板中的变量进行替换，完成对消息模板的拼装。服务器根据拼装后的消息模板生成保全通知。其中，保全通知中包括保全办理时间。保全办理时间可以是一个时间段。

208，将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端，以使得客户终端在保全办理时间提交保全申请。

服务器获取待邀请保单对应的客户标识，客户标识包括手机号码、社交网络账号以及电子邮箱等。客户终端包括台式电脑、个人笔记本电脑、平板电脑以及智能手机等。服务器将保全通知根据客户标识发送至待邀请保单对应的客户终端。由此能够方便客户终端在保全时间提交保全申请。

本实施例中，扫描保单，获取多个保单的保单信息，通过对保单信息进行筛选，由此准确得到需要主动发送保全邀请的待邀请保单。根据消息内容生成待邀请保单对应的保全通知，并将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端。 由此能够方便客户根据保全通知中的保全办理时间来提交保全请求。从而实现了通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务。

在一个实施例中，在将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端之后，还包括：接收客户终端根据保全通知在保全办理时间发送的保全请求；根据保全请求生成保全受理通知，并将保全受理通知发送至业务终端；接收业务终端根据保全受理通知返回的保全信息；根据保全信息进行保全操作。

本实施例中，客户终端接收到保全通知后，可以根据保全办理时间在保全办理时间向服务器发送保全请求。服务器接收到保全请求后生成对应的保全受理通知，并将保全受理通知发送至业务终端，以使得业务人员能及时了解保单的状况。业务人员可以协助客户办理保全业务，并根据保全受理通知收集客户办理保全业务的保全信息。业务人员通过业务终端向服务返回对应的保全信息。服务器接收业务终端返回的业务信息，并根据保全信息进行保全操作。通过将保全受理通知发送至业务终端，能够使得业务人员及时了解客户办理保全业务的意愿，并且能够协助客户及时办理保全业务。由此为客户提供了方便。

在一个实施例中，保全通知包括确认人和确认方式；在将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端之后，还包括：接收客户终端根据保全通知在保全办理时间发送的保全请求；接收确认人按照确认方式利用客户终端上传的身份信息；对身份信息进行验证，验证通过后，接收确认人通过客户终端上传的保全信息；根据保全信息进行保全操作。

本实施例中，客户终端接收到保全通知后，可以根据保全办理时间在保全办理时间向服务器发送保全请求。客户终端可以通过网页访问服务器，向服务器发送保全请求。客户终端也可以通过预先安装的应用程序向服务器发送保全请求。客户终端发送的保全请求中携带了所要办理的保全项目。保全项目包括保单贷款、累积红利领取和生存金转账领取授权等。

服务器对每项保全项目都设置了对应的确认人和确认方式。确认人包括投保人和生存受益人。确认方式有多种，每项保全项目都可以有多种确认方式。确认方式包括短信确认、视频确认、人脸识别、上传文件和亲临柜面等。

保全通知中包括了办理保全业务的确认人和确认方式。确认人根据确认方 式将办理保全项目所需的身份信息通过客户终端发送至服务器。身份信息包括：身份证、手持身份证拍照照片和电子签名等。不同的保全项目所需要的身份信息不同。例如，“累计红利领取”的保全项目中，对应的确认人为投保人，身份信息包括投保人身份证和投保人手持身份证拍照照片。“保单贷款”的保全项目中，对应的确认人投保人，身份信息包括投保人身份证、投保人手持身份证拍照照片、被保险人身份证、被保险人手持身份证拍照照片以及投保人电子签名。

服务器将接收到的身份信息发送至审核终端进行验证。审核终端对身份信息进行验证之后，将验证结果返回至服务器。对于验证通过的身份信息，服务器可以直接用来对保全项目进行保全操作。本实施例中，保全通知中包括了确认人和确认方式，在接收客户终端发送的保全请求以及确认人按照确认方式上传的身份信息，会对身份信息进行验证，验证通过后，根据确认人上传的保全信息进行保全操作。通过对确认人的身份信息进行验证，避免了客户多次往返柜面递交资料的问题，客户无需亲临柜面即可有效确认身份，为客户办理保全业务提供了方便。

在一个实施例中，确认方式包括视频确认；接收确认人按照确认方式利用客户终端上传的身份信息包括：接收确认人通过客户终端发起的视频通话请求；根据视频通话请求建立客户终端与坐席终端之间的视频通话；接收确认人在视频通话过程中通过客户终端上传的身份信息。

本实施例中，确认人通过客户终端可以发起视频通话请求。具体的，确认人可以通过客户终端上预先安装的应用程序发起视频通话请求，也可以通过服务器返回的页面来发起视频通话请求。服务器根据视频通话请求建立客户终端与坐席终端之间的视频通话。坐席是指呼叫中心接听客户来电并为客户办理业务的工作人员。坐席终端是指坐席与客户进行通话并为客户办理业务的终端。

在客户终端与坐席终端的视频通话过程中，确认人通过客户终端可以上传身份信息。坐席终端查看客户终端上传的身份信息，并对身份信息进行验证。在视频确认时，由于坐席可以在视频通话的过程中直接对客户身份进行验证。因此，可以无需审核终端再进行验证。通过建立客户终端与坐席终端之间的视频通话，可以使得坐席能够直观的看到确认人的视频图像，可以视为确认人亲 临柜面办理保全项目。因此，可以避免客户多次往返柜面的问题，为客户提供了方便。

在一个实施例中，身份信息包括电子签名；接收确认人按照确认方式利用客户终端上传的身份信息包括：接收确认人通过客户终端上传的签名笔迹；将接收到的签名笔迹与已存储的确认人电子签名的签名笔迹进行比对；若比对一致，则确定接收到的签名笔迹为确认人的电子签名。

本实施例中，服务器上预先存储了确认人电子签名的签名笔迹。对于风险级别较高的保全项目，除了需要确认人提供身份证、手持身份证拍照照片之外，还需要提供电子签名。

确认人通过客户终端输入手写签名，客户终端记录签名笔迹，并将签名笔迹上传至服务器。服务器将首次接收到的签名笔迹作为确认人的电子签名进行保存。在确认人再次通过客户终端上传签名笔迹时，服务器将接收到的签名笔迹与已存储的确认人电子签名的签名笔迹进行比对，如果二者一致，则表示服务器本次接收到的是确认人本人的电子签名，从而能够对确认人的身份进行有效确认。

进一步的，部分保全项目在视频确认时，还要求确认提供电子签名。具体的，在客户终端与坐席终端进行视频通话的过程中，确认人通过客户终端上传签名笔迹，服务器将接收到的签名笔迹与已存储的确认人电子签名的签名笔迹进行比对；若比对一致，则确定接收到的签名笔迹为确认人的电子签名。通过客户上传签名笔迹与已存储的确认人电子签名的电子签名进行比对，进一步确保了身份验证的可靠性。

在一个实施例中，确认方式包括人脸识别；接收确认人按照确认方式利用客户终端上传的身份信息包括：接收确认人利用客户终端上传的人脸图像，人脸图像为确认人的人脸图像；将人脸图像与已存储的确认人的图像进行比对；若比对一致，则将人脸图像确定为确认人的身份信息。

本实施例中，对于部分风险级别较低的保全项目，还可以通过电话回访的方式进行确认。为了能够进一步提高便利性以及客户身份验证的可靠性，可以将电话回访的确认方式替换为人脸识别的确认方式。确认人可以利用客户终端 扫描自己的人脸图像，并将自己的人脸图像上传至服务器。服务器在接收到确认人的人脸图像之后，登录公安系统身份管理服务器，获取确认人在公安系统身份管理服务器中已存储的身份证照片。服务器将接收到的人脸图像与确认人的身份证照片进行比对，如果比对二者一致，则确认该人脸图像为确认人的人脸图像，并将该人脸图像作为确认人的身份信息。

在一个实施例中，如图3所示，提供了一种服务器，包括通过系统总线连接的处理器、内存储器、非易失性存储介质和网络接口。其中，该服务器的非易失性存储介质中存储有操作系统和保单保全处理装置，保单保全处理装置用于实现通过方便快捷的方式主动邀请客户在合适的时间来办理保全业务。服务器的处理器用于提供计算和控制能力，被配置为执行一种保单保全处理方法。服务器可以是独立服务器，也可以是集群服务器。

在一个实施例中，如图4所示，提供了一种保单保全处理装置，包括：获取模块402、筛选模块404、生成模块406和发送模块408，其中：

获取模块402，用于扫描保单，获取多个保单的保单信息。

筛选模块404，用于对保单信息进行筛选，得到待邀请保单。

生成模块406，用于根据待邀请保单获取对应的消息内容，根据消息内容生成保全通知，保全通知中包括保全办理时间。

发送模块408，用于将保全通知发送至待邀请保单对应的客户终端，以使得客户终端在保全办理时间提交保全申请。

在一个实施例中，筛选模块404还用于判断保单信息中是否包含第一关键字；若是，则获取保单信息中的预设时间字段内的时间和授权字段的记录；获取扫描保单的扫描时间；判断扫描时间在经过预设时间后是否达到预设时间字段内的时间，并且授权字段记录为未授权；若是，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。

在一个实施例中，筛选模块404还用于判断保单信息中是否包含第二关键字；若是，则获取保单信息中预设金额字段内的数值；判断预设金额字段内的数值是否大于或等于预设值；若是，则提取保单，将保单确定为待邀请保单。

在一个实施例中，如图5所示，该装置还包括：接收模块410和保全模块412，其中：

接收模块410，用于接收客户终端根据保全通知在保全办理时间发送的保全请求。

生成模块406还用于根据保全请求生成保全受理通知。

发送模块408还用于将保全受理通知发送至业务终端。

接收模块408还用于接收业务终端根据保全受理通知返回的保全信息。

保全模块412，用于根据保全信息进行保全操作。

在一个实施例中，保全通知包括确认人和确认方式；该装置包括：接收模块和保全模块，其中：

接收模块，用于接收客户终端根据保全通知在保全办理时间发送的保全请求；接收确认人按照确认方式利用客户终端上传的身份信息；对身份信息进行验证，验证通过后，接收确认人通过客户终端上传的保全信息。

保全模块，用于根据保全信息进行保全操作。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上实施例仅表达了本发明的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。因此，本发明专利的保护范围应以所附权利要求为准。