风险管控方法及系统与流程

本发明实施例涉及风险管理技术领域，尤其涉及一种风险管控方法及系统。

背景技术：

保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，其目的是直接有效地推动组织目标的实现。风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量。目前，我国保险公司风险管理呈现以下现状，如寿险公司业务核保不完善，承保风险突出；费率厘订过于标准化；投资风险表现突出；资产总量增长但结构不合理；核保核赔制度不完善等。针对内部经营风险可以采取加强资产风险的管理，完善核保制度，强化费率管理等方法。针对外部风险可以采取转变经营思路，加快培养人才，积极调整产品结构等方法。在经济全球化、金融一体化迅猛发展的今天，保险公司所面临的风险越来越大，我国保险公司应当从物质和观念上为今后在中国保险业全面推行综合风险管理做好充分的准备。

目前，保险公司现状是缺乏统一的指标风险度量体系，缺乏独立的风险综合评价与风险管理体系统，导致保险公司的人力物力大量的消耗。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种风险管控方法及系统，以解决现有保险公司缺乏统一的风险管控的问题。

第一方面，本发明实施例提供了一种风险管控方法，包括：

s1：设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险， 所述二级风险包括多个风险指标；

s2：设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分；

s3：依据用户选择判断是进行每一风险指标的风险提示还是进行二级风险提示；

s4：当判断进行每一风险指标的风险提示时，将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。

第二方面，本发明实施例提供了一种风险管控系统，包括：

设置模块，用于设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标；

所述设置模块，还用于设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分；及

选择模块，用于依据用户选择结果判断是进行每一风险指标的风险提示还是进行二级风险提示；

提醒模块，用于当用户选择进行每一风险指标的风险提示时，将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。

本发明实施例中提供的一种风险管控方法、装置及移动终端，其通过设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标；设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分；将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。本发明实施例的技术方案可以针对风险指标进行阈值设置，将风险指标以不同颜色的亮灯来提醒用户以达到及时对该风险指标进行管控，督促保险相关人员能依据亮灯指标进行及时办理相关事项，从而把风险降到最低。

附图说明

图1为本发明实施例一提供的风险管控方法的流程示意图；

图2为本发明实施例一提供的市场风险结构示意图；

图3为本发明实施例一提供的二级风险得分示意图；及

图4为本发明实施例二提供的风险管控系统的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图并通过具体实施方式来进一步说明本发明的技术方案。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1为本发明实施例一提供的风险管控方法流程示意图，该方法可以由风险管控系统执行，其中该风险管控系统可由软件和/或硬件实现，一般可集成在云端服务器中。

参见图1，本实施例的方法包括如下步骤：

s1：设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标。

示例性的，所述风险指标体系包括一级风险，所述一级风险有保险风险、市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险、战略风险及声誉风险等。所述一级风险包括多个二级风险，所述二级风险包括多个风险指标。为了方便，以下具体结合图2进行说明。以一级风险中的市场风险为例，下面共用5个二级 风险，其分别为市场风险、利率风险、权益风险、另类投资风险及资产负债匹配风险等；在所述5个二级风险下对应有9个风险指标，其分别为在险价值、利率var/利率风险暴露、利率var、利率敏感度、权益风险价值占比、权益类资产敏感度、权益类资产占比、不动产类资产帐面余额占比及资产负债久期缺口率。

s2：设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分。

具体的，针对每一风险指标设置对应的阈值。所述阈值主要是依据以下条件进行设置：保监会规定、公司历史数据、行业数据、公司经营目标和考核目标。所述阈值分为三个数值范围，对应每一数值范围有对应的指标得分。

示例性的，针对利率敏感度这一风险指标可以相应的阈值设置，其对应三个数值范围分别为0～35％，35％～50％，50％～+∞。

进一步的，针对上述阈值设置对应的指标得分，即针对所述三个数值范围分别设置对应的指标得分。示例性的，针对0～35％设置为10分，针对35％～50％设置5分，50％～+∞设置0分。

s3：依据用户选择判断是进行每一风险指标的风险提示还是进行二级风险提示。若进行每一级风险指标的风险提示，则执行步骤s4；相反的，若进行二级风险的提示，则执行步骤s5。

s4：将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。

其中，所述每一风险指标的指标值是现阶段采集到的该风险指标的真实数值。示例性的，针对利率敏感度这一风险指标，若利率敏感度的指标值为30％，则30％与设置的阈值对应的三个数值范围分别为0～35％，35％～50％，50％～+∞进行比对。显然所述利率敏感度是属于0～35％范围。则将这一比对结果进行风险 提示，所述风险提示的方式可以是以红灯、黄灯或绿灯的风险标识进行不同级别程度的风险提示。其中绿灯标识表明所述所述风险指标的指标值是正常，黄灯标识表明所述每一风险指标的指标值是超出正常范围一点；而红灯是严重超出正常范围需要高度关注的。

示例性的，若0～35％是正常范围，则所述利率敏感度以绿灯来标识。

进一步的，为了让相关人员及时关注到风险较高的风险指标相关数据，可以自动将红灯或黄灯标识的风险指标的信息发送至相关人员进行跟催办理。

如此一来，相关人员可以收到风险指标超出正常范围的风险指标的信息，可以督促及时进行办理。

在步骤s3之后，若用户选择进行二级风险提示，则该方法还包括：

s5：依据每一风险指标的指标得分与预设的指标权重计算二级风险的得分。

具体的，所述每一风险指标的指标得分是依据所述风险指标的指标值对应的阈值的指标得分。

示例性的，若利率敏感度的指标值为30％，而利率敏感度的阈值的指标得分为三个区间：0～35％设置为10分，针对35％～50％设置5分，50％～+∞设置0分。由此可知，所述利率敏感度的指标得分为10分。

所述预设的指标权重可以根据实现情况进行相应的调整，其主要依据，但不局限于，例如公司历史数据、行业数据、公司经营目标和考核目标等参考因素来确定。

优选的，将每一风险指标的指标得分与预设的指标权重相乘后加总以获得二级风险的得分。

s6：将计算得到的二级风险的得分与预设二级风险阈值进行比对，并依据比对结果进行不同的风险提示。

具体的，将计算得到的二级风险的得分与预设二级风险阈值进行比对，并依据比对结果分别以红灯、黄灯或绿灯风险标识进行风险提示。

具体的，所述二级风险阈值的设置方法与风险指标类似，所述预设二级风险阈值也可以分为三个数值范围，一个正常范围，一个超出范围，一个严重超出范围。将计算得到的二级风险得分与预设二级风险阈值进行比对，当二级风险得分正常，则以绿灯标识进行风险提示；若只超出正常范围一点，则以黄灯标识进行风险提示；若严重超出正常值范围，则以红灯标识进行风险提示。

优选的，该方法还可以定期依据风险指标与对应的红灯、黄灯或绿灯风险标识生成风险报告。

优选的，为了更灵活的管理风险指标，还可以将风险指标实行分类管理，即将风险指标分为指令性、指导性及观察性。针对每一类每一类是否进行亮灯标识进行设置。

其中，所述指令性是指需要严格阈值管理，对于超阈值水平的情况要及时上报相关人员，并制定行动方案，同时采取相应措施，确保按照行动方案的计划恢复到正常水平。

所述指导性是指考虑到部分指标的波动性较大，且其短期的超限与风险异常情形并非必然相关，超限亦可能由于阈值水平尚需进一步检验，该类指标原则上需要遵照执行，发生超限情况时需要及时上报并分析其中的风险含义，最好及时恢复到正常水平，但也可以根据实际情况暂时容忍超限状态或考虑调阈值。

所述观察性是指的该类指标尚不成熟或由于历史数据缺乏等情形导致暂不能合理确定其阈值，需要积累数据以便合理设置阈值水平，故该类指标主要用于统计和报告，暂无需严格执行。

本发明实施例的技术方案，通过设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标；设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分；将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。本发明实施例的技术方案可以针对风险指标进行阈值设置，将风险指标以不同颜色的亮灯来提醒用户以达到及时对该风险指标进行管控。

实施例二

图4为本发明实施例二提供的风险管控系统的结构示意图。所述风险管控系统内置于计算机，以针对理赔请求包括的修理方式或修理费用是否合理进行审核。

本实施例的系统具体包括：设置模块40、选择模块41及提醒模块42。

所述设置模块40，用于设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标。

示例性的，所述风险指标体系包括一级风险，所述一级风险有保险风险、市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险、战略风险及声誉风险等。所述一级风险包括多个二级风险，所述二级风险包括多个风险指示。为了方便，以下具体结合图2进行说明。以一级风险中的市场风险为例，下面共用5个二级风险，其分别为市场风险、利率风险、权益风险、另类投资风险及资产负债匹配风险等；在所述5个二级风险下对应有9个风险指标，其分别为在险价值、利率var/利率风险暴露、利率var、利率敏感度、权益风险价值占比、权益类资产敏感度、权益类资产占比、不动产类资产帐面余额占比及资产负债久期缺口率。

所述设置模块40，还用于设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标 得分。

具体的，针对每一风险指标设置对应的阈值。所述阈值主要是依据以下条件进行设置：保监会规定、公司历史数据、行业数据、公司经营目标和考核目标。所述阈值分为三个数值范围，对应每一数值范围有对应的指标得分。

示例性的，针对利率敏感度这一风险指标可以相应的阈值设置，其对应三个数值范围分别为0～35％，35％～50％，50％～+∞。

进一步的，针对上述阈值设置对应的指标得分，即针对所述三个数值范围分别设置对应的指标得分。示例性的，针对0～35％设置为10分，针对35％～50％设置5分，50％～+∞设置0分。

所述选择模块41，用于依据用户选择结果判断是进行每一风险指标的风险提示还是进行二级风险提示。

所述提醒模块42，用于当用户选择进行每一风险指标的风险提示时，将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。

进一步的，所述提醒模块42具体用于：

将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别以红灯、黄灯或绿灯风险标识进行风险提示。

自动将红灯或黄灯标识的风险指标的信息发送至相关人员进行跟催办理。

优选的，所述提醒模块42还用于：

当用户选择进行二级风险提示时，依据每一风险指标的指标得分与预设的指标权重计算二级风险的得分。如图3所示，针对“市场风险”的二级风险，需要将“市场风险”下的风险指标得分与其预设的指标权重相乘加总以得到二级风险的得分。

将计算得到的二级风险的得分与预设二级风险阈值进行比对，并依据比对结果进行不同的风险提示。

具体的，其通过将计算得到的二级风险的得分与预设二级风险阈值进行比对，并依据比对结果分别以红灯、黄灯或绿灯风险标识进行风险提示。

具体的，所述二级风险阈值的设置方法与风险指标类似，所述预设二级风险阈值也可以分为三个数值范围，一个正常范围，一个超出范围，一个严重超出范围。将计算得到的二级风险得分与预设二级风险阈值进行比对，当二级风险得分正常，则以绿灯标识进行风险提示；若只超出正常范围一点，则以黄灯标识进行风险提示；若严重超出正常值范围，则以红灯标识进行风险提示。

本实施例的技术方案提供的风险管控系统，利用设置模块设置风险指标体系，所述风险指标体系统包括一级风险及二级风险，所述二级风险包括多个风险指标；设置每一风险指标的阈值及每一阈值对应的指标得分；利用提醒模块将每一风险指标的指标值与所述设置阈值进行比对，并依据比对结果分别进行风险提示。本发明实施例的技术方案可以针对风险指标进行阈值设置，将风险指标以不同颜色的亮灯来提醒用户以达到及时对该风险指标进行管控。

上述产品可执行本发明任意实施例所提供的方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任意实施例所提供的方法。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例， 而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。