一种金融产品配置方法和设备与流程

本发明涉及计算机信息处理领域，特别涉及一种金融产品配置方法和设备。

背景技术：

在现有技术中，随着金融业务的飞速发展，金融产品构成的复杂性日益提高。安全，收益等个性化客户需求千差万别，市场竞争的不断加剧，使产品开发周期不断缩短，大量的简单粗放的配置算法在金融市场中广范应用，导致产品的安全性收益性面临巨大挑战，目前缺少一套科学有效的金融产品配置算法来提升效率。

现有的金融产品制造缺少科学性，系统性计算方法的支撑，导致市面产品安全风险较高，随着国内金融市场的飞速发展，百姓理财意识日益提高，个性化的客户需求不断涌现，目前单一靠简单的计算配置出来的结果必然是无科学性，系统性的支持。

技术实现要素：

针对现有技术中的缺陷，本发明提出了一种金融产品配置方法和设备，克服现有技术中的缺陷。

具体的，本发明提出了以下具体的实施例：

本发明实施例提出了一种金融产品配置方法，应用于存储有各金融产品的历史数据的系统中，包括：

接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；

将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；

针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；

将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。

优选的，所述金融产品具体包括：股票类资产、债券类资产、混合型基金、现金类资产、对冲金融产品；其中，不同的金融产品对应有不同的风险以及收益；

在所述将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合之前，还包括：

基于风险最低和/或收益最高的原则确定分配给各金融产品的配置金额的比例。

优选的，所述针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；具体包括：

基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率；

针对每个金融产品配置组合，基于所述比例所对应的金额、各所述金融产品的收益率和波动率进行计算，确定对应所述金融产品配置组合的收益最大值，收益最小值以及收益中间值；

基于确定的收益最大值，收益最小值以及收益中间值生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线。

优选的，所述各金融产品包括有多个子金融产品；

所述基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率，具体包括：

针对各金融产品，获取所述金融产品所包括的多个子金融产品的历史数据；

基于多个子金融产品的历史数据确定多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率；

对多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率进行随机抽样，将获取到的抽样数据设置为所述金融产品的收益率以及波动率。

优选的，所述金融产品配置请求中还包含有预期收益和时间要求；

所述将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户，具体包括：

筛选满足金融产品配置请求中预期收益以及时间要求的收益曲线；

确定所筛选出的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户。

本发明实施例还提出了一种金融产品配置设备，应用于存储有各金融产品的历史数据的系统中，包括：

接收模块，用于接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；

配置模块，用于将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；

生成模块，用于针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；

推荐模块，用于将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。

优选的，所述金融产品具体包括：股票类资产、债券类资产、混合型基金、现金类资产、对冲金融产品；其中，不同的金融产品对应有不同的风险以及收益；

所述金融产品配置设备还包括：

确定模块，用于基于风险最低和/或收益最高的原则确定分配给各金融产品的配置金额的比例。

优选的，所述生成模块，具体用于：

基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率；

针对每个金融产品配置组合，基于所述比例所对应的金额、各所述金融产品的收益率和波动率进行计算，确定对应所述金融产品配置组合的收益最大值，收益最小值以及收益中间值；

基于确定的收益最大值，收益最小值以及收益中间值生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线。

优选的，所述各金融产品包括有多个子金融产品；

所述生成模块基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率，具体包括：

针对各金融产品，获取所述金融产品所包括的多个子金融产品的历史数据；

基于多个子金融产品的历史数据确定多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率；

对多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率进行随机抽样，将获取到的抽样数据设置为所述金融产品的收益率以及波动率。

优选的，所述金融产品配置请求中还包含有预期收益和时间要求；

所述推荐模块，具体用于：

筛选满足金融产品配置请求中预期收益以及时间要求的收益曲线；

确定所筛选出的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户。

与现有技术相比，本发明实施例提出了一种金融产品配置方法和设备，其中该方法包括：接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。以此克服了现有技术中的缺陷，提高了推荐的效率以及收益率。

附图说明

图1为本发明实施例提出的一种金融产品配置方法的流程示意图；

图1A为本发明实施例提出的一种分配比例的示意图；

图1B为本发明实施例提出的一种收益曲线的示意图；

图2为本发明实施例提出的一种金融产品配置设备的结构示意图。

具体实施方式

针对现有技术中的缺陷，本发明提出了一种金融产品配置方法和设备，克服现有技术中的缺陷。

具体的，本发明提出了以下具体的实施例：

实施例1

本发明实施例1提出了一种金融产品配置方法，应用于存储有各金融产品的历史数据的系统中，具体的，如图1所示，包括：

步骤101、接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；

具体的，配置金额也即用户准备投入的资金，例如为100万。

步骤102、将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；

而具体的比例分配是有以下步骤决定的：

所述金融产品具体包括：股票类资产、债券类资产、混合型基金、现金类资产、对冲金融产品；其中，不同的金融产品对应有不同的风险以及收益；具体的，也即是针对的大类的资产。

在所述将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合之前，还包括：

基于风险最低和/或收益最高的原则确定分配给各金融产品的配置金额的比例。

如此，可以将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产组合。合理配置大类资产，优化资产分布，最佳化资产组合结构。例如一种具体的金融产品配置组合可以如图1A所示。

步骤103、针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线。

所述针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；具体包括：

步骤A、基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率；

步骤B、针对每个金融产品配置组合，基于所述比例所对应的金额、各所述金融产品的收益率和波动率进行计算，确定对应所述金融产品配置组合的收益最大值，收益最小值以及收益中间值；

步骤C、基于确定的收益最大值，收益最小值以及收益中间值生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线。具体的，生成的收益曲线可以如图1B所示。

具体的，考虑到历史数据中包含的数据所对应的时间范围可能是很大的，而导致实际的参考价值不大，因此为了提高参考价值，可以选去预设时间范围内的历史数据进行分析，例如最近1年的金融产品的历史数据，或者2年内的金融产品的历史数据等等，具体的可以基于需要进行灵活地设置。

具体的，考虑到所述各金融产品包括有多个子金融产品；

因此上述步骤A也即基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率，具体包括：

针对各金融产品，获取所述金融产品所包括的多个子金融产品的历史数据；

基于多个子金融产品的历史数据确定多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率；

对多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率进行随机抽样，将获取到的抽样数据设置为所述金融产品的收益率以及波动率。

以此通过随机抽样的方式获取到可以代表金融产品的收益率以及波动率。

步骤104、将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。

具体的，考虑到所述金融产品配置请求中还包含有预期收益和时间要求；

因此具体的步骤104，也即所述将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户，具体包括：

筛选满足金融产品配置请求中预期收益以及时间要求的收益曲线；

确定所筛选出的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户。

具体的，预期收益则是对应配置金额的收益，该收益可以为百分比，例如收益需要到达到15％，或者也是金额，例如投入100万，需要获取包括本金在内的资金为120万，时间要求则是对应投资时间的要求，例如要求时间为8个月等等。此外，金融产品配置请求中除了配置金额，以及预期收益以外，还可以设置有其他的要求，例如风险概率等等，用户可以基于自己的需要进行个性化定制。

以此，满足金融产品配置请求中预期收益以及时间要求的收益曲线可以以一个例子来进行说明，例如：财富目标是80万元、初始投资为70万元，投资期限是18个月，通过上述步骤动态调整各类资产配置比例(如股票类资产、债券类资产、现金类资产等)，依据各类资产的收益率及波动率，通过算法反复模拟，测算出投资目标达成概率曲线图。具体的例如，在18个月的时间内，达成目标的金融产品配置组合为股票类资产、债券类资产、现金类资产的比例为1:1:2，且该金融产品配置组合的投资目标达成概率为89％(其他比例的配置的金融产品配置组合的投资目标达成概率都比89％小)，概率最高，则将该金融产品配置组合推荐给用户。

具体的，还选取两个金融产品配置组合或者其他数量的金融产品配置组合推荐给用户，以两个为例，例如还可以选取投资目标达成概率第二高的金融产品配置组合一并推荐给用户。

本发明实施例提出了一种金融产品配置方法，包括：接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。以此克服了现有技术中的缺陷，提高了推荐的效率以及收益率。

实施例2

本发明实施例2还提出了一种金融产品配置设备，应用于存储有各金融产品的历史数据的系统中，如图2所示包括：

接收模块201，用于接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；

配置模块202，用于将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；

生成模块203，用于针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；

推荐模块204，用于将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。

具体的，所述金融产品具体包括：股票类资产、债券类资产、混合型基金、现金类资产、对冲金融产品；其中，不同的金融产品对应有不同的风险以及收益；

所述金融产品配置设备还包括：

确定模块，用于基于风险最低和/或收益最高的原则确定分配给各金融产品的配置金额的比例。

具体的，所述生成模块203，具体用于：

基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率；

针对每个金融产品配置组合，基于所述比例所对应的金额、各所述金融产品的收益率和波动率进行计算，确定对应所述金融产品配置组合的收益最大值，收益最小值以及收益中间值；

基于确定的收益最大值，收益最小值以及收益中间值生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线。

具体的，所述各金融产品包括有多个子金融产品；

所述生成模块基于各所述金融产品的历史数据确定各所述金融产品的收益率以及波动率，具体包括：

针对各金融产品，获取所述金融产品所包括的多个子金融产品的历史数据；

基于多个子金融产品的历史数据确定多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率；

对多个子金融产品的历史数据的收益率和波动率进行随机抽样，将获取到的抽样数据设置为所述金融产品的收益率以及波动率。

具体的，所述金融产品配置请求中还包含有预期收益和时间要求；

所述推荐模块204，具体用于：

筛选满足金融产品配置请求中预期收益以及时间要求的收益曲线；

确定所筛选出的收益曲线所对应的金融产品配置组合推荐给所述用户。

与现有技术相比，本发明实施例提出了一种金融产品配置方法和设备，其中该方法包括：接收用户的包含有配置金额的金融产品配置请求；将配置金额按照比例分配给各金融产品，并通过不断对所述比例进行动态调整，生成预设数量的金融产品配置组合；针对每个金融产品配置组合，基于所述历史数据以及所述比例所对应的金额进行计算，生成对应所述金融产品配置组合的收益曲线；将满足金融产品配置请求的收益曲线所对应的金融产品配置请求推荐给所述用户。以此克服了现有技术中的缺陷，提高了推荐的效率以及收益率。

本领域技术人员可以理解附图只是一个优选实施场景的示意图，附图中的模块或流程并不一定是实施本发明所必须的。

本领域技术人员可以理解实施场景中的装置中的模块可以按照实施场景描述进行分布于实施场景的装置中，也可以进行相应变化位于不同于本实施场景的一个或多个装置中。上述实施场景的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。

上述本发明序号仅仅为了描述，不代表实施场景的优劣。

以上公开的仅为本发明的几个具体实施场景，但是，本发明并非局限于此，任何本领域的技术人员能思之的变化都应落入本发明的保护范围。