一种能够随时投资撤资的开放式基金实现方法与流程

本发明属于基金投资领域，涉及基金的投资和赎回的时间限制和方式，具体的是一种能够随时投资撤资的开放式基金实现方法。

背景技术：

开放式基金(Open-end Funds)是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。基金的交易时间就是股票的交易时间，在每周一至周五(法定假日除外)基金公司进行有效确认，于提交申请日为准顺延一个工作日上午9：30到下午三点前进行申请买入赎回份额确认，顺延两日赎回回款。开放式基金有以下主要几种情况是不能赎回的：募集期结束后的基金建仓期，长达1-3个月，这个期间内基金是不能赎回的；发生大额赎回情况时，可能产生无法赎回的情形，需要放弃赎回或者顺延到下一个工作日赎回；虽然基金可以申请赎回，但是由于在节假日所以无法赎回，需要等到渡过节假日后成交；部分开放式基金是定期开放的，是每年固定几个时间开放申购与赎回，其他时间不可以赎回；其他不可抗力导致无法赎回。

目前市面上具有普遍代表性的开放式基金有于天天基金网上在售的工银深证红利链接(481012)。该基金于2010年11月19日成立，基金管理人为工银瑞信基金，基金经理为赵翔。截止2016年6月30日市值1.70为亿元，每个单位基金净值为1.1124(2016年8月5日)。该基金当前(2016年8月7日)申购状态：开放申购；赎回状态：开放赎回。该基金申购确认日：T+1；赎回确认日：T+1。该基金在天天基金网交易平台赎回基金的到账时间为3-4个工作日。

技术实现要素：

本发明的目的是针对现有基金系统申购或赎回基金需要延后至少一个工作日被管理确认完成交易的情况，提供一种能够随时投资撤资的开放式基金实现方法。

本发明解决其技术问题所采用的方式方案如下：

步骤(1).基金系统给管理人和投资人配置一个唯一的ID和账户；

步骤(2).管理人申请发起开放式基金，基金系统对申请进行处理；

2-1.基金管理人申请发起基金，系统反馈给管理人一个基金表格，基金数据表格包括基金名称、基金类型、持仓是否公开、佣金比例、最低投资金额，基金管理人完成填写后提交给基金系统；

2-2.基金系统后台对基金表格进行审核，如果基金数据表格中基金名称和已经存在的基金没有重名、佣金比例在系统限制范围内、最低投资金额投资在系统限制范围内，则系统审核通过基金发起的申请，并给管理人配置基金账户和基金数据库表格，基金数据库表格包括：基金名称、基金类型、持仓是否公开、投资表、佣金比例、最低投资金额、总资金、仓位净值、可用资金，其中投资表包括：投资序号、投资者ID、投资金额、投资时间、当前市值、盈亏金额、盈亏百分比；如果管理人提交的基金数据表格中基金名称有重名或佣金比例和最低投资限额超过系统的限制，则系统对申请予以驳回。

所述的可用资金＝总资金-仓位净值；

步骤(3).投资者根据自己需要按不同排序方式检索基金，并发起金额明确的投资申请，系统对投资申请进行审核。

3-1.按照基金类别、基金分值、存在的时间、总资金、管理人资金、总盈利率、最大回撤率、夏普率、总投资笔数、近30天盈利率、近30天新增投资分别对所有基金进行排序。

3-2.投资者根据自己需要选择排序方式进行检索，选择出自己要投资的基金，点击投资，系统反馈一个需要填写投资金额的对话框，投资者填写要投资的金额后，提交投资投资申请。

3-3.基金系统对投资申请进行审核，此时调用基金最低投资金额，如果投资申请的投资金额不小于基金最低投资金额且不大于投资者账户的资金，则审核通过，允许该笔投资将资金投入到该基金，系统配给投资人一个数据表格，记录投资人每笔投资的序号、投入时间、投资金额、当前净值、盈亏金额、盈亏百分比；如果投资金额低于基金最低投资金额或投资金额大于投资者账户的资金，则驳回投资申请。

步骤(4).投资者在投资后，发起撤资赎回申请，基金系统对撤资申请进行处理。

投资者在投资后按照自己的意愿对一笔投资发起撤资申请，基金系统对撤资申请进行审核，如果满足该笔投资的市值≤基金可用资金的条件，则通过该赎回申请，同时判断这笔投资的盈亏金额是否大于0，如果大于0，则调用基金佣金比例，盈亏金额乘以佣金比例为管理人佣金，管理人佣金及时结算到管理人个人账户，剩余盈亏金额和投资本金及时结算到投资人账户；如果盈亏金额≤0，则直接将该笔投资的市值结算到投资人账户；如果撤资申请不满足该笔投资的市值≤基金可用资金的条件，则驳回撤资申请。

本发明有益效果如下：

1.提高基金资金的利用速度；

2.降低投资者资金投入和赎回到交易确认的等待时间；

3.将资金的控制权包括风控权利在内交予投资者手中；

4.管理人只能在帮投资者赚钱的情况下才有佣金；

5.佣金结算和到账时间减少到零。

综上所述，本发明中的开放式基金系统，投资者能够随时投资和随时撤资，资金无需跨工作日即可及时到账，提高资金利用的速度，将投入和赎回交易完成的等待时间降到，同时管理人的佣金结算和佣金到账和投资者撤资同时完成，将佣金结算和到账时间减少到零。

附图说明

图1是本发明结构图；

图2是本发明基金发起申请表；

图3是本发明基金检索表。

具体实施方式

下面结合附图对本发明作进一步说明。

如图1-图3所示，一种能够随时投资撤资的开放式基金实现方法，其具体实现过程如下(实施过程以股票基金为例)：

步骤(1).分配给管理人和投资人唯一且不重复的ID和账户。

管理人获得ID A和账户M1，投资人获得ID B和账户M2。

步骤(2).管理人申请发起开放式基金，基金系统对申请进行处理；

2-1.基金管理人A申请发起基金，系统反馈给基金管理人A一个基金申请表，A填写基金名X，选择基金类型：股票，填写投入资金10000，设置佣金8％，选择公开微基金，选择不公开持仓，完成后点击“开设基金”提交给系统；

2-2.系统对基金开设申请进行审核，如果名为X的基金已经存在则反馈给管理人“该基金名已被使用”并驳回申请，如果管理人账户M1资金小于10000，则反馈“账户可用资金不足”并驳回申请；如果名为X的基金不存在且管理人账户可用资金≥10000，则通过A的申请，予以成立名为X的基金，并给管理人配置基金X的数据库表格。数据库表格包含：基金名称X、投资表、基金类型：股票基金、佣金比例8％、最低投资金额、持仓是否公开：否、总资金10000、仓位净值0、可用资金10000；投资表包括：序号、投资者ID、投资金额、投资时间、当前市值、盈亏金额、盈亏百分比。

步骤(3).投资者B根据自己需要按不同排序方式检索基金，并发起金额明确的投资申请，系统对投资申请进行审核。

3-1.按照基金类别、基金分值、存在的时间、总资金、管理人资金、总盈利率、最大回撤率、夏普率、总投资笔数、近30天盈利率、近30天新增投资分别对所有基金进行排序。

3-2.投资者B根据个人需要选择“存在时间”排序方式进行检索，检索到基金X，并点击投资，系统反馈给投资人一个投资申请表，B填写投资金额20000并提交申请。

3-2.系统对投资者B的这笔投资金额为20000的投资申请进行审核，如果不满足M2≥20000＞10000的条件，则驳回该申请，如果满足M2≥20000＞10000的条件，则通过该投资申请，将20000的资金从投资者B的账户转到基金X账户，在基金数据库表格投资表一项增加一笔序号为2的投资数据，投资表包括投资时间、投资金额20000、投资市值20000、盈亏金额0、盈亏百分比0％；在投资者投资表增加一笔序号为1的投资数据，投资表包括投资时间、投资金额20000、投资市值20000、盈亏金额0、盈亏百分比0％。

步骤(4).投资者在投资后，发起撤资赎回申请，基金系统对撤资申请进行处理。

4-1.假设基金因建仓股票赚了10％，总资金上涨为30000×10％+30000＝33000元，投资者B的投资变为20000×10％+20000＝22000，此时基金持仓市值为10000，则可用资金＝33000-10000＝23000.此事投资者B对这笔投资申请撤资(如果撤资金额大于可用资金，则驳回撤资申请)，由于撤资金额22000＜23000，故系统审核通过撤资申请。由于盈亏金额＝22000-20000＝2000＞0，故调用基金佣金比例8％，2000×8％＝160元，从基金账户扣除22000元，其中160结算到管理人A账户M1，22000-160＝21840元结算到投资者B的账户M2。交易完成。

由于股票交易是T+1交易时间段可卖出的，因此股票基金可在股票交易时间段随时投资，T+1交易时间段随时撤资；以其他交易品种为交易标的的基金则以该标的交易时间限制作为基金撤资的时间限制，即外汇基金能够随时投资和随时撤资。