转账交易密码控制方法及装置与流程

本发明涉及交易密码控制技术，特别是关于一种转账交易密码控制方法及装置。

背景技术：

随着信息科技和生活水平的不断提高，以及各类网购及支付平台的层出不穷，人们对转账交易的需求越来越大，不再局限于当面的现金支付，转账交易已成为绝大多数人生活中不可缺失的一部分。

同时，近年来，由于银行客户对账户信息、个人信息保护不周全等因素，不法分子通过电话让客户进行转账犯罪的案例屡见不鲜。鉴于转账交易本身具备一定的风险，出于对银行客户财产安全性的考虑，需要对转账交易进行加密保护。如何制定转账交易加密保护策略、如何实现转账交易风险控制以遏制不法分子保护客户财产已经成为了银行业一个不可回避的问题。

目前的银行系统，尚无针对转账交易进行风险控制的技术，对于部分转账后能够及时发现异常的客户来说，转账交易已完成，无法进行转账后的控制，没有任何挽回的余地。

因此，对转账交易进行灵活的自动化风险控制也迫在眉睫。

技术实现要素：

本发明提供一种转账交易密码控制方法及装置，以对转账信息进行密码控制，降低转账风险。

为了实现上述目的，本发明实施例提供了一种转账交易密码控制方法，该转账交易密码控制方法包括：

判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息；

若所述转账交易请求中包含加密请求信息，基于所述转账交易请求生成交易信息，并将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，所述交易信息中包含转账密码；

接收所述转账收款方的交易请求，根据所述交易请求进行交易的密码控制，以使所述转账收款方通过所述转账密码进行转账金额的交易。

一实施例中，在判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息之前，还包括：

接收用户端发送的交易请求，根据所述交易请求判断本次交易是否为转账交易。

一实施例中，将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，包括：将所述交易信息整体加密后传输至发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，包括：将所述转账密码转换为密文，将包含该密文的交易信息发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，根据所述交易请求进行交易的密码控制，包括：控制所述转账收款方的账户余额的交易优先级顺序；所述优先级顺序包括：

转账金额的优先级高于非转账金额的交易优先级；或者

非转账金额的优先级高于转账金额的交易优先级，非转账金额的交易额小于或等于非转账金额；

其中，所述账户余额包括转账金额及非转账金额。

一实施例中，对于不同转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，根据所述交易请求进行交易的密码控制，还包括：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，对于同一转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，根据所述交易请求进行交易的密码控制，还包括：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，根据所述交易请求进行交易的密码控制，还包括：根据所述交易请求控制向所述转账收款方发送转账金额的交易指令，所述交易指令指示所述转账收款方分多次额度进行该笔转账金额的交易操作，其中，对于交易操作中的ATM取款操作，所述额度的累计总金额不超过距离所述转账金额最近的ATM允许取款最小单位的整数倍。

一实施例中，该转账交易密码控制方法还包括：根据转账方转账信息判断所述转账交易请求是否符合加密转账条件。

为了实现上述目的，本发明实施例还提供了一种转账交易密码控制装置，该转账交易密码控制装置包括：

加密判断单元，用于判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息；

交易信息生成单元，用于基于所述转账交易请求生成交易信息，并将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，所述交易信息中包含转账密码；

密码控制单元，用于接收所述转账收款方的交易请求，根据所述交易请求进行交易的密码控制，以使所述转账收款方通过所述转账密码进行转账金额的交易。

一实施例中，该转账交易密码控制装置还包括：

转账判断单元，用于接收用户端发送的交易请求，根据所述交易请求判断本次交易是否为转账交易。

一实施例中，所述交易信息生成单元具体用于将所述交易信息整体加密后传输至发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，所述交易信息生成单元具体用于将所述转账密码转换为密文，将包含该密文的交易信息发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，所述密码控制单元包括：优先级控制模块，用于控制所述转账收款方的账户余额的交易优先级顺序；所述优先级顺序包括：

转账金额的优先级高于非转账金额的交易优先级；或者

非转账金额的优先级高于转账金额的交易优先级，非转账金额的交易额小于或等于非转账金额；

其中，所述账户余额包括转账金额及非转账金额。

一实施例中，对于不同转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，所述优先级控制模块具体用于：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，对于同一转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，所述优先级控制模块具体用于：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，所述密码控制单元包括：指令发送模块，用于根据所述交易请求控制向所述转账收款方发送转账金额的交易指令，所述交易指令指示所述转账收款方分多次额度进行该笔转账金额的交易操作，其中，对于交易操作中的ATM取款操作，所述额度的累计总金额不超过距离所述转账金额最近的ATM允许取款最小单位的整数倍。

一实施例中，该转账交易密码控制装置还包括：加密条件判断单元，用于根据转账方转账信息判断所述转账交易请求是否符合加密转账条件。

利用本发明，可以对转账交易进行密码设置，并进行密码控制，使转账收款方通过输入转账密码才能进行转账金额的交易，降低了转账风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例的转账交易密码控制方法流程图；

图2为本发明一实施例的转账交易密码控制装置的结构示意图；

图3为本发明另一实施例的转账交易密码控制装置的结构示意图；

图4为本发明又一实施例的转账交易密码控制装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1为本发明实施例的转账交易密码控制方法流程图，如图1所示，该转账交易密码控制方法包括：

S101：判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息；

S102：若所述转账交易请求中包含加密请求信息，基于所述转账交易请求生成交易信息，并将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，所述交易信息中包含转账密码；

S103：接收所述转账收款方的交易请求，根据所述交易请求进行交易的密码控制，以使所述转账收款方通过所述转账密码进行转账金额的交易。

由图1所示的流程可知，对需要加密的转账交易，本发明根据交易请求生成包含转账密码的交易信息并发送给转账收款方所属银行，然后基于转账收款方的交易请求，根据交易请求进行交易的密码控制。利用本发明，可以对转账交易进行密码设置，并进行密码控制，使转账收款方通过输入转账密码才能进行转账金额的交易，降低了转账风险。

一实施例中，在判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息之前，可以先接收用户端发送的交易请求，根据所述交易请求判断本次交易是否为转账交易。如果本次交易为转账交易，则判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息，例如转账交易请求中包括转账密码，可以认为转账交易请求中包含加密请求信息。具体实施时，对于一笔交易，本实施例首先判断该笔交易是否为转账交易，如果该笔交易是转账交易，则判断该笔交易是否涉及加密，如果不涉及加密，进行原有的转账交易操作。对于该笔交易不是转账交易的情况，进行交易的后续操作，不属于本发明保护的范围，不再赘述。

发送给转账收款方所属银行的交易信息包括交易相关信息及转账密码，交易相关信息包括转账金额、转账账号、收账账号、收款人信息等，交易相关信息与转账密码的处理方式包括很多种，例如交易信息整体加密，本实施例中，可以将整体加密的交易信息传输至发送给转账收款方所属银行。另一实施例中，交易相关信息与转账密码的处理方式为，将所述转账密码转换为密文，本实施例中，可以将包含该密文的交易信息发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，根据所述交易请求进行交易的密码控制，可以控制所述转账收款方的账户余额的交易优先级顺序，以控制转账收款方根据优先级顺序，通过输入转账密码进行交易操作，包括取款操作、支付操作、其它转账操作等。

一实施例中，所述优先级顺序包括：

转账金额的优先级高于非转账金额的交易优先级；或者

非转账金额的优先级高于转账金额的交易优先级，非转账金额的交易额小于或等于非转账金额；

其中，所述账户余额包括转账金额及非转账金额。

对于不同转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，一实施例中，控制转账收款方根据优先级顺序时，可以根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。例如，可以控制转账时间在前的转账金额先进行取款等操作。

对于同一转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，一实施例中，根据所述交易请求进行交易的密码控制时，可以根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。例如，可以控制转账时间在前的转账金额先进行取款等操作。

一实施例中，根据所述交易请求进行交易的密码控制时，可以根据所述交易请求控制向所述转账收款方发送转账金额的交易指令，所述交易指令指示所述转账收款方通过交易密码分多次额度进行该笔转账金额的交易操作。其中，对于交易操作中的ATM取款操作，所述额度的累计总金额不超过距离所述转账金额最近的ATM允许取款最小单位的整数倍。例如，如ATM机支持百元整数倍的操作，当转账方向收账方转入460元时，凭密码取出不能超过500元；当转账方向收账方转入440元时，凭密码取出不能超过400元；当转账方向收账方转入450元时，凭密码取出不能超过400元或500元。

对于一些特殊的转帐交易，银行后台可以限制其是否能够进行加密转帐，比如额度较低、代发薪或已频繁转帐多次的账户之间等；具体实施时，可以根据转账方转账信息判断转账交易请求是否符合加密转账条件，对于额度较低、代发薪或已频繁转帐多次的账户之间等交易，可以判断出其不符合加密转账条件。

一实施例中，对于某些特定转账交易，比如会发生密码丢失等异常，可以选择将额度冻结或转帐退回等处理；对于已经发生的交易，转出账户客户发现转帐异常后，可通过相关渠道申请额度冻结或转账退回。

利用本发明，可以对转账交易进行密码设置，并进行密码控制，使转账收款方通过输入转账密码才能进行转账金额的交易，降低了转账风险，提高了转账的安全性；考量了多个维度，实现了转账交易数据的灵活控制；相关信息均可通过参数设置，系统维护过程中如需变更仅需调整参数即可，无需版本开发，降低了维护成本。

基于与图1所示的转账交易密码控制方法相同的申请构思，本申请实施例还提供一种转账交易密码控制装置，如下面实施例所述。由于该转账交易密码控制装置解决问题的原理与转账交易密码控制方法相似，因此该转账交易密码控制装置的实施可以参见转账交易密码控制方法的实施，重复之处不再赘述。

图2为本发明实施例的转账交易密码控制装置的结构示意图，如图2所示，该转账交易密码控制装置包括：加密判断单元201，交易信息生成单元202及密码控制单元203。

加密判断单元201用于判断转账端发送的转账交易请求中是否包含加密请求信息；

交易信息生成单元202用于基于所述转账交易请求生成交易信息，并将交易信息所述发送给转账收款方所属银行，所述交易信息中包含转账密码；

密码控制单元203用于接收所述转账收款方的交易请求，根据所述交易请求进行交易的密码控制，以使所述转账收款方通过所述转账密码进行转账金额的交易。

一实施例中，如图3所示，该转账交易密码控制装置还包括：

转账判断单元204，用于接收用户端发送的交易请求，根据所述交易请求判断本次交易是否为转账交易。

一实施例中，所述交易信息生成单元202具体用于将所述交易信息整体加密后传输至发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，所述交易信息生成单元202具体用于将所述转账密码转换为密文，将包含该密文的交易信息发送给转账收款方所属银行。

一实施例中，所述密码控制单元203包括：优先级控制模块，用于控制所述转账收款方的账户余额的交易优先级顺序；所述优先级顺序包括：

转账金额的优先级高于非转账金额的交易优先级；或者

非转账金额的优先级高于转账金额的交易优先级，非转账金额的交易额小于或等于非转账金额；

其中，所述账户余额包括转账金额及非转账金额。

一实施例中，对于不同转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，所述优先级控制模块具体用于：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，对于同一转账端转入同一转账收款方的多笔转账交易，所述优先级控制模块具体用于：根据所述多笔转账交易的转账交易时间控制所述转账金额的交易优先级顺序。

一实施例中，所述密码控制单元203包括：指令发送模块，用于根据所述交易请求控制向所述转账收款方发送转账金额的交易指令，所述交易指令指示所述转账收款方分多次额度进行该笔转账金额的交易操作，其中，对于交易操作中的ATM取款操作，所述额度的累计总金额不超过距离所述转账金额最近的ATM允许取款最小单位的整数倍。

一实施例中，如图4所示，该转账交易密码控制装置还包括：加密条件判断单元205，用于根据转账方转账信息判断所述转账交易请求是否符合加密转账条件。

利用本发明，可以对转账交易进行密码设置，并进行密码控制，使转账收款方通过输入转账密码才能进行转账金额的交易，降低了转账风险，提高了转账的安全性；考量了多个维度，实现了转账交易数据的灵活控制；相关信息均可通过参数设置，系统维护过程中如需变更仅需调整参数即可，无需版本开发，降低了维护成本。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。