保单核查方法及系统与流程

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及保单核查方法及系统。

背景技术：

保险业的发展伴随着中国经济新常态的逐步实现带来的巨大保险保障需求，社会管理观念与手段的提升，风险意识的加强和风险管理需求度的增加，保险业的发展空间会不断增大并强化其发展规模和速度。保险业在不断完善、改进和提升目前传统的营销体制基础上，也在不断利用新技术、新平台的出现和使用，来契合百姓对保险保障需求的要求。

作为经营和管理风险的行业，保险业的发展不仅要迎合百姓需求、契合市场需要，对自身风险的管控也影响着整个行业的发展质量和速度。随着监管部门新的监管模式，对行业风险的把控能力的加强，会为整个行业健康持续发展营造良好的环境。而放开前端、管住后端监管思路的确立，为保险企业以市场为主导以客户需求为依托进行创新、改革提供了积极和宽松的发展氛围。

可见，在保险行业迅速发展，投保业务量越来越大的同时，对于风险的管控要求也更高。但是，传统的投保需要对每一项投保信息进行录入等操作，对于大批量保单的短时间承保，由于人员的限制，无法有效支持。而且，复核人员在对投保单进行复核的时候，如果短时间内单量过多，处理不过来，会影响投保时效。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明的目的在于提供一种保单核查方法及系统，以解决如何提高投保效率并且保证对风险的管控的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种保单核查方法，该方法包括步骤：

针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板；

接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单；

对每个投保单按类型获取对应的风险模板；

采用分治算法根据所述风险模板判断所述投保单的风险等级；

按判断出的风险等级分配复核每个投保单的处理顺序；及

按所述处理顺序对每个投保单进行复核操作。

优选地，所述针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板的步骤具体包括：

设置每种类型的投保单需要考虑的风险因素；

设置每个风险因素对应的权重；

根据每个风险因素和对应的权重生成风险树，即为该类型的保险单对应的风险模板。

优选地，所述投保数据为excel格式的文件，包括各项投保信息。

优选地，所述采用分治算法根据所述风险模板判断所述投保单的风险等级的步骤具体包括：

将所述投保单的各个风险项依次和所述风险树中的风险因素对应，构建出最小生成树；

计算所述投保单在每个风险因素下的风险值；

统计出所述投保单的总风险值；

根据统计出的总风险值判断所述投保单的风险等级。

优选地，该方法在所述接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单的步骤之后还包括步骤：

监控投保单数量，判断是否超过预设值；

当投保单数量超过预设值时，执行所述对每个投保单按类型获取对应的风险模板的步骤。

本发明提出的保单核查方法，可以简化投保信息的录入，并能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序，对复核的投保单进行有效的分流。即使是投保单量大的时间点，也能够有效地对投保单进行复核，提高了投保的效率，把控了风险。

为实现上述目的，本发明还提出一种保单核查系统，该系统包括：

建立模块，用于针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板；

接收模块，用于接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单；

获取模块，用于对每个投保单按类型获取对应的风险模板；

计算模块，用于采用分治算法根据所述风险模板判断所述投保单的风险等级；

分配模块，用于按判断出的风险等级分配复核每个投保单的处理顺序；及

复核模块，用于按所述处理顺序对每个投保单进行复核操作。

优选地，所述建立模块针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板的过程具体包括：

设置每种类型的投保单需要考虑的风险因素；

设置每个风险因素对应的权重；

根据每个风险因素和对应的权重生成风险树，即为该类型的保险单对应的风险模板。

优选地，所述投保数据为excel格式的文件，包括各项投保信息。

优选地，所述计算模块采用分治算法根据所述风险模板判断所述投保单的风险等级的过程具体包括：

将所述投保单的各个风险项依次和所述风险树中的风险因素对应，构建出最小生成树；

计算所述投保单在每个风险因素下的风险值；

统计出所述投保单的总风险值；

根据统计出的总风险值判断所述投保单的风险等级。

优选地，该系统还包括：

监控模块，用于监控投保单数量，判断是否超过预设值；当投保单数量超过预设值时，触发所述获取、计算、分配、复核模块执行所述操作。

本发明提出的保单核查系统，可以简化投保信息的录入，并能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序，对复核的投保单进行有效的分流。即使是投保单量大的时间点，也能够有效地对投保单进行复核，提高了投保的效率，把控了风险。

附图说明

图1为本发明第一实施例提出的一种保单核查方法的流程图；

图2为图1中步骤s100的具体流程图；

图3为图1中步骤s106的具体流程图；

图4为本发明第二实施例提出的一种保单核查方法的流程图；

图5为本发明第三实施例提出的一种保单核查系统的模块示意图；

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

为了使本发明所要解决的技术问题、技术方案及有益效果更加清楚、明白，以下结合附图和实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

第一实施例

如图1所示，本发明第一实施例提出一种保单核查方法，该方法包括以下步骤：

s100，针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板。

具体地，参阅图2所示，为所述步骤s100的具体流程图。该流程包括步骤：

s200，设置每种类型的投保单需要考虑的风险因素。

例如，所述不同类型的投保单可以包括长险和短险，而长险和短险需要考虑的因素就不一样，长险很多是在一定的年龄后就可以定期领取一定金额，但是短险就没有这个因素。

s202，设置每个风险因素对应的权重。

在本实施例中，不同类型的投保单包括不同的风险因素，对于每一种风险因素，其重要等级也不一样。因此，可以为每个风险因素设置对应的权重，以方便后续对该投保单整体风险的计算。

s204，根据每个风险因素和对应的权重生成风险树。

在本实施例中，针对每一种类型的保险单，可以根据需要考虑的风险因素以及这些风险因素对应的权重设置，来生成一个风险树，即为该类型的保险单对应的风险模板。建立的各个风险模板可以保存在数据库中。

回到图1，s102，接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单。

具体地，所述投保数据为特定的excel格式的文件，在特定的excel文件中记录各项投保信息，上传该特定的excel文件完成投保操作。根据该文件自动提取投保信息，从而生成相应的投保单。此方式不需要对每个投保单分别进行人工输入，使得处理的单量和传统的方式相比显著增加。

s104，对每个投保单按类型获取对应的风险模板。

具体地，当生成投保单后，判断该投保单所属的类型，然后从建立的风险模块库中获取与该类型对应的风险模板。

s106，采用分治算法根据所述风险模板判断该投保单的风险等级。

在本实施例中，需要根据所获取的风险模板计算该投保单的风险值，然后根据计算出的风险值判断该投保单的风险等级。因为涉及到的计算量巨大，所以采用分治算法计算，算法的基本思想就是将大的问题分解为小问题，然后通过小问题的求解合集从而推导出整个问题的解。该算法中，数据的格式采用树形的数据结构进行保存，从而降低了计算的复杂度，提高效率。

具体地，参阅图3所示，为所述步骤s106的具体流程图。该流程包括步骤：

s300，将投保单的各个风险项依次和风险树中的风险因素对应，构建出最小生成树。

在本实施例中，所述风险树中的每个点为一种风险因素，该投保单中包括多个风险项，每个风险项可以对应于一种风险因素，从而在所述风险树中找到对应的点，然后结合每种风险因素的权重，构建出该投保单对应的最小生成树。

s302，计算该投保单在每个风险因素下的风险值。

在本实施例中，针对每一种风险因素，当投保单中对应风险项的信息不一样时，对应的风险值也不一样。例如，对于在一定的年龄后要定期领取一定金额的情况，领取的金额越大，则风险值越高。因此，可以预先设置每一种风险因素下包括的多个风险值和各个风险值对应的信息，从而针对每个投保单可以计算在每个风险因素下的风险值。

s304，统计出该投保单的总风险值。

在本实施例中，根据该投保单对应的最小生成树以及所计算出的每个风险因素下的风险值，可以统计出该投保单对应的总风险值。

s306，根据统计出的总风险值判断该投保单的风险等级。

在本实施例中，可以预先设置对投保单的风险等级进行划分的条件。例如，当总风险值超过第一阈值时，为高风险等级；当总风险值在第一阈值和第二阈值之间(其中第一阈值大于第二阈值)时，为中风险等级；当总风险值低于第二阈值时，为低风险等级。

当统计出该投保单对应的总风险值后，将该总风险值与所述第一阈值和第二阈值进行比较，根据比较结果即可得到对应的风险等级。例如，假设该投保单对应的总风险值超过第一阈值，则可以判断出该投保单属于高风险等级。

回到图1，s108，按判断出的风险等级分配复核每个投保单的处理顺序。

具体地，当有大量投保单同时需要进行复核时，可以根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序。例如，所述处理顺序可以是先复核高风险等级的投保单，然后复核中风险等级的投保单，最后复核低风险等级的投保单。又如，所述处理顺序还可以是对于高风险等级的投保单立刻进行复核操作，中风险等级和低风险等级的暂时免复核，等峰值过后再进行二次复核。该方式能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据人员配比和风险等级，对复核的投保单进行有效的分流。

s110，按所述处理顺序对每个投保单进行复核操作。

本实施例所提出的保单核查方法，可以简化投保信息的录入，并能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序，对复核的投保单进行有效的分流。即使是投保单量大的时间点，也能够有效地对投保单进行复核，提高了投保的效率，把控了风险。

第二实施例

如图4所示，本发明第二实施例提出一种保单核查方法。在第二实施例中，所述保单核查方法的步骤与第一实施例的步骤相类似，主要区别在于在第一实施例的步骤s102与步骤s104之间增加了步骤s403。该方法具体包括以下步骤：

s400，针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板。

具体地，针对每一种类型的保险单，可以根据需要考虑的风险因素以及这些风险因素对应的权重设置，来生成一个风险树，即为该类型的保险单对应的风险模板。建立的各个风险模板可以保存在数据库中。

s402，接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单。

具体地，所述投保数据为特定的excel格式的文件，在特定的excel文件中记录各项投保信息，上传该特定的excel文件完成投保操作。根据该文件自动提取投保信息，从而生成相应的投保单。此方式不需要对每个投保单分别进行人工输入，使得处理的单量和传统的方式相比显著增加。

s403，监控投保单数量，判断是否超过预设值。当投保单数量超过预设值时，执行步骤s404-s410。当投保单数量未超过预设值时，执行步骤s412。

s404，对每个投保单按类型获取对应的风险模板。

具体地，当生成投保单后，判断该投保单所属的类型，然后从建立的风险模块库中获取与该类型对应的风险模板。

s406，采用分治算法根据所述风险模板判断该投保单的风险等级。

在本实施例中，需要根据所获取的风险模板计算该投保单的风险值，然后根据计算出的风险值判断该投保单的风险等级。具体算法在第一实施例中已详细说明，在此不再赘述。

s408，按判断出的风险等级分配复核每个投保单的处理顺序。

具体地，当有大量投保单同时需要进行复核时，可以根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序。例如，所述处理顺序可以是先复核高风险等级的投保单，然后复核中风险等级的投保单，最后复核低风险等级的投保单。又如，所述处理顺序还可以是对于高风险等级的投保单立刻进行复核操作，中风险等级和低风险等级的暂时免复核，等峰值过后再进行二次复核。该方式能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据人员配比和风险等级，对复核的投保单进行有效的分流。

s410，按所述处理顺序对每个投保单进行复核操作。

s412，直接按现有方式对生成的所有投保单进行复核操作。也就是说，每生成一个投保单，就对该投保单进行复核，不分配处理顺序，也不进行分流。

第三实施例

如图5所示，本发明第三实施例提出一种保单核查系统50。

在本实施例中，保单核查系统50包括建立模块500、接收模块502、获取模块504、计算模块506、分配模块508及复核模块510。

所述建立模块500，用于针对不同类型的投保单，建立不同的风险模板。

具体地，建立模块500设置每种类型的投保单需要考虑的风险因素。例如，所述不同类型的投保单可以包括长险和短险，而长险和短险需要考虑的因素就不一样，长险很多是在一定的年龄后就可以定期领取一定金额，但是短险就没有这个因素。

建立模块500设置每个风险因素对应的权重。在本实施例中，不同类型的投保单包括不同的风险因素，对于每一种风险因素，其重要等级也不一样。因此，可以为每个风险因素设置对应的权重，以方便后续对该投保单整体风险的计算。

建立模块500根据每个风险因素和对应的权重生成风险树。在本实施例中，针对每一种类型的保险单，可以根据需要考虑的风险因素以及这些风险因素对应的权重设置，来生成一个风险树，即为该类型的保险单对应的风险模板。建立的各个风险模板可以保存在数据库中。

所述接收模块502，用于接收用户上传的投保数据，生成相应的投保单。

具体地，所述投保数据为特定的excel格式的文件，在特定的excel文件中记录各项投保信息，上传该特定的excel文件完成投保操作。接收模块502接收该特定的excel文件，根据该文件自动提取投保信息，从而生成相应的投保单。此方式不需要对每个投保单分别进行人工输入，使得处理的单量和传统的方式相比显著增加。

所述获取模块504，用于对每个投保单按类型获取对应的风险模板。

具体地，当生成投保单后，获取模块504判断该投保单所属的类型，然后从建立的风险模块库中获取与该类型对应的风险模板。

所述计算模块506，用于采用分治算法根据所述风险模板判断该投保单的风险等级。在本实施例中，需要根据所获取的风险模板计算该投保单的风险值，然后根据计算出的风险值判断该投保单的风险等级。因为涉及到的计算量巨大，所以采用分治算法计算，算法的基本思想就是将大的问题分解为小问题，然后通过小问题的求解合集从而推导出整个问题的解。该算法中，数据的格式采用树形的数据结构进行保存，从而降低了计算的复杂度，提高效率。

具体地，计算模块506将投保单的各个风险项依次和风险树中的风险因素对应，构建出最小生成树。在本实施例中，所述风险树中的每个点为一种风险因素，该投保单中包括多个风险项，每个风险项可以对应于一种风险因素，从而在所述风险树中找到对应的点，然后结合每种风险因素的权重，构建出该投保单对应的最小生成树。

计算模块506计算该投保单在每个风险因素下的风险值。在本实施例中，针对每一种风险因素，当投保单中对应风险项的信息不一样时，对应的风险值也不一样。例如，对于在一定的年龄后要定期领取一定金额的情况，领取的金额越大，则风险值越高。因此，可以预先设置每一种风险因素下包括的多个风险值和各个风险值对应的信息，从而针对每个投保单可以计算在每个风险因素下的风险值。

计算模块506统计出该投保单的总风险值。在本实施例中，根据该投保单对应的最小生成树以及所计算出的每个风险因素下的风险值，可以统计出该投保单对应的总风险值。

计算模块506根据统计出的总风险值判断该投保单的风险等级。在本实施例中，可以预先设置对投保单的风险等级进行划分的条件。例如，当总风险值超过第一阈值时，为高风险等级；当总风险值在第一阈值和第二阈值之间(其中第一阈值大于第二阈值)时，为中风险等级；当总风险值低于第二阈值时，为低风险等级。当统计出该投保单对应的总风险值后，将该总风险值与所述第一阈值和第二阈值进行比较，根据比较结果即可得到对应的风险等级。例如，假设该投保单对应的总风险值超过第一阈值，则可以判断出该投保单属于高风险等级。

所述分配模块508，用于按判断出的风险等级分配复核每个投保单的处理顺序。

具体地，当有大量投保单同时需要进行复核时，分配模块508可以根据每个投保单对应的风险等级来分配处理顺序。例如，所述处理顺序可以是先复核高风险等级的投保单，然后复核中风险等级的投保单，最后复核低风险等级的投保单。又如，所述处理顺序还可以是对于高风险等级的投保单立刻进行复核操作，中风险等级和低风险等级的暂时免复核，等峰值过后再进行二次复核。该方式能够在短时间内计算出大量投保单的风险值，根据人员配比和风险等级，对复核的投保单进行有效的分流。

所述复核模块510，用于按所述处理顺序对每个投保单进行复核操作。

进一步地，所述保单核查系统50还可以包括：

监控模块503，用于监控投保单数量，判断是否超过预设值。当投保单数量超过预设值时，触发所述模块504-510采用上述方式估算每个投保单的风险值，根据风险等级分配处理顺序。当投保单数量未超过预设值时，触发所述复核模块510直接按现有方式对生成的所有投保单进行复核操作。也就是说，每生成一个投保单，就对该投保单进行复核，不分配处理顺序，也不进行分流。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件来实现，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上参照附图说明了本发明的优选实施例，并非因此局限本发明的权利范围。上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。另外，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本领域技术人员不脱离本发明的范围和实质，可以有多种变型方案实现本发明，比如作为一个实施例的特征可用于另一实施例而得到又一实施例。凡在运用本发明的技术构思之内所作的任何修改、等同替换和改进，均应在本发明的权利范围之内。