基金销售管理人后台自动清算系统的制作方法

本发明涉及互联网技术领域，具体地说，是一种基金销售管理人后台自动清算系统。

背景技术：

从目前开放式基金的交易方式来看，无论是银行代理方式还是直销方式，最难解决的就是资金划转问题，这给投资人的申请和交易操作带来诸多不便，这种不便主要表现在以下几个方面：

1.投资人必须到基金公司指定的几家银行办理银行卡，在银行只能办理代销业务，业务局限性大；

2.基金公司需要到相关银行确认投资人银行卡的合法性，工作量大且效率低下；

3.投资人在申购前需要将资金转入指定的银行卡，目前普遍采用的现金转账操作比较麻烦，且具有一定的风险；

4.就目前的申购和赎回操作流程而言，投资人的资金往往需要2-5天才能到位，降低了资金的使用效率。

中国实用新型专利CN200820153525.9，公开日为2009.07.01，公开了一种资金清算系统，用于连接银行系统和黄金交易所系统之间。这种系统可完成银行吸引和黄金交易所系统之间的直连，便于黄金交易所便捷、实时的进行资金划拨和账务查询。然而这种清算系统只能用于单一服务场景，且需到指定地点才能使用，无法应用于基金这种具有多种销售前端，且无法对资金来往进行自动审核或是人工审核，且加密方式单一，无法保证安全性。

因此，亟需一种能够解决上述问题的清算系统，而目前关于这种清算系统还未见报道。

技术实现要素：

本发明的目的是针对现有技术中的不足，提供一种基金销售管理人后台自动清算系统。

为实现上述目的，本发明采取的技术方案是：

一种基金销售管理人后台自动清算系统，包括前端系统、后端系统、数据交换网络接入端、资金清算端、操作平台、审核系统、数据库，所述数据库分别与前端系统、后端系统、数据交换网络接入端、资金清算端、操作平台、审核系统连接并进行数据传输。

所述前端系统为销售前端系统，销售前端系统包括网上销售前端系统、柜台销售前端系统、手机APP销售前端系统、电话销售前端系统。

所述后端系统为后端服务系统，后端服务系统包括CRM。

所述数据交换网络接入端能够接入数据交换网络，数据交换网络包括深圳通网络、专线连接网络、互联网直连网络。

所述的数据传输为Https数据加密传输。

所述审核系统包括双人复核系统、清算过程自动预警系统、多级份额平衡与内部自动对账系统、系统备份与恢复。

所述前端系统为BS方式设计、后端系统为CS方式设计。

所述的自动清算系统的应用方法，包括以下步骤：

S1：基金销售通过前端系统对销售数据进行汇总、资金对账以及对数据进行申请导出；

S2：申请要求通过数据交换网络传输至基金公司的数据库，基金公司通过操作平台对申请进行审核确认，并通过数据交换网络将确认数据传输至监管行，将确认回函传输至前端系统；

S3：监管行收到确认数据后，对资金进行正向划款；

S4：前端系统收到回函后，利用操作平台访问数据库和资金清算端；

S5：资金清算端对账户和交易进行清算；

S6：清算完成后，资金清算端发出划款指令；

S7：监管行收到划款指令后，对资金进行逆向划款；

S8：划款结束，清算流程结束，系统保存日志。

本发明优点在于：

1、系统安全稳定，可靠性强，扩展性好；

2、满足网上验证直接开户功能，支持多种银行卡进行交易；

3、系统各个组件分离，维护难度低；

4、提高资金使用效率；

5、支持中登TA以及自建TA。

附图说明

附图1是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的架构示意图。

附图2是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的应用工作流程图。

附图3是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的日处理工作页面。

附图4是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的账户清算页面。

附图5是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的交易清算页面。

附图6是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的文件导出预处理页面。

附图7是本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的文件监控页面。

具体实施方式

下面结合附图对本发明提供的具体实施方式作详细说明。

参照图1，本发明的基金销售管理人后台自动清算系统，包括前端系统、后端系统、数据交换网络接入端、资金清算端、操作平台、审核系统、数据库，所述前端系统为销售前端系统，销售前端系统包括网上销售前端系统、柜台销售前端系统、手机APP销售前端系统、电话销售前端系统，所述后端系统为后端服务系统，后端服务系统包括CRM，所述数据交换网络接入端能够接入的数据交换网络包括深圳通网络、专线连接网络、互联网直连网络，所述数据库分别与前端系统、后端系统、数据交换网络接入端、资金清算端、操作平台、审核系统连接并进行数据传输，所述的数据传输为Https数据加密传输，所述审核系统包括双人复核系统、清算过程自动预警系统、多级份额平衡与内部自动对账系统、系统备份与恢复，所述前端系统为BS方式设计、后端系统为CS方式设计。

本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的工作流程，参照图2。基金销售在销售前端系统对销售数据进行汇总以及资金对账，并将数据通过前端系统接入端上传至数据库；基金公司工作人员通过操作平台对数据审核确认；监管行收到确认数据后，对资金进行正向划款；基金公司工作人员对数据审核确认后，将确认回执通过数据库传输至资金清算端；资金清算端分别对账户和交易进行清算；清算完成后，资金清算端发出划款指令；监管行收到划款指令后，对资金进行逆向划款；划款结束后，清算流程结束，系统保存工作日志。

本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的前端系统，即销售前端系统，包括网上销售前端系统、柜台销售前端系统、手机APP销售前端系统、电话销售前端系统，其账户模式分为客户号、基金账户、交易账户、资金账户四层结构，并支持多个方面的业务扩展功能：支持中央登记采用股东代码的基金账户模式；支持基金公司的发号基金账户模式；支持基金公司的临时号基金账户模式；支持基金公司的一个基金帐号对应多个交易帐号模式；支持交易帐号根据渠道及银行账户产生。

本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的审核系统，包括双人复核系统、清算过程自动预警系统、多级份额平衡与内部自动对账系统、系统备份与恢复。双人复核系统的功能为关键参数录入的审核，实时业务申请的双人复核；清算过程中自动预警系统的功能为预清算过程中的异常记录自动报警，清算过程出现业务风险时自动提示；多级份额平衡与内部自动对账系统的功能为实现基金总份额的平衡，实现投资者份额的平衡；系统备份与恢复的功能为清算前及清算后数据库级备份，账户清算过程和交易清算过程可恢复，恢复前后的清算数据保持一致(包括流水号)。

本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的使用方法，工作人员打开操作平台，如图3所示，操作平台显示每日工作向导，每日工作向导显示每日工作流程，包括信息导入、清算、数据导出等步骤；当数据库通过数据交换网络接受到清算指令后，开始进行资金清算；如图4所示，账户清算页面显示当前账户清算进程，每一次清算都会显示清算成功笔数、失败笔数和总笔数，并记录清算时间和清算备注；如图5所示，交易清算页面显示当前交易清算进程，每一次清算都会显示清算成功笔数、失败笔数和总笔数，并记录清算时间和清算备注；如图6所示，清算完成后，工作人员对数据申请导出处理数据导出处理完成后，会生成相应的数据文件，显示数据文件相关参数，如登记结算系统代码、申请公司、投资者类型等；如图7所示，文件监控会随时监控数据文件的动向，如进行文件传输的机构、文件传输是否发送或者接收，文件存储位置等，可供监控人员随时进行管理。

本发明的基金销售管理人后台自动清算系统的优点在于，系统安全稳定，可靠性强，扩展性好；满足网上验证直接开户功能，支持多种银行卡进行交易；系统各个组件分离，维护难度低；提高资金使用效率；支持中登TA以及自建TA；系统拥有强大的配置扩展功能，可以进行公共参数管理、基金状态业务配置、账户状态业务配置、账户业务模式配置、钱包及支付功能、增加支付渠道与渠道对账、绑卡与支付路由配置、查询报表自定义数据列与格式；系统拥有强大的标准接口支持，接口包括证监会开放式基金销售数据接口规范2.0版、中登统一接口、主流TA系统接口、基金业务系统接口，还可以扩充相应的接口，以及对接口数据进行监控和自动导入导出；有较为齐全的安全防护措施，数据传输用Https数据加密传输、用户密码要求加密存储、网上交易禁止防止钓鱼技术、交易短信通知、身份验证提供验证码校验、密码验证、数字软键盘。

以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员，在不脱离本发明方法的前提下，还可以做出若干改进和补充，这些改进和补充也应视为本发明的保护范围。