一种基于支付数据的健康保险精算系统与方法与流程

本发明涉及一种基于支付数据的健康保险精算系统与方法，属于健康保险精算技术领域。

背景技术

如今的中国已经进入了无现金支付的时代，其中支付宝与微信是最主要的两种支付方式。由于便利性以及自助服务设备的推广，更多的人选择通过网络使用支付宝、微信或者直接使用银行卡以及信用卡进行医疗缴费。

大数据的处理分析正成为新一代信息技术融合应用的结点。移动互联网、物联网、电子商务等是新一代信息技术的应用形态，这些应用不断产生大数据。云计算为大数据提供存储和运算平台，可以帮助人们从这些海量、多样化的支付数据中提取与健康保险相关的数据。

现阶段的保险精算系统在针对医疗数据进行分析处理时，并没有考虑用户使用支付宝、微信、银行卡以及信用卡所产生的支付数据，忽略了医疗支付大数据包含的医疗信息，也降低了健康保险精算风险预测的准确性，进而增加保险公司的风险。

技术实现要素：

本发明的目的是提供一种基于支付数据的健康保险精算系统与方法，以解决现有保险精算系统中没有基于用户使用支付宝、微信、银行卡以及信用卡所产生的支付大数据进行保险精算等技术问题，通过对医疗大数据的处理，用户疾病发生率可根据用户医疗支付数据进行周期性调整，提高了健康保险精算风险预测的准确性，降低了健康保险的理赔风险，进而使得保险公司获的更高的利润。

本发明按以下技术方案实现：一种基于支付数据的健康保险精算系统，运行于数据中心，其特征在于：所述数据中心分别与支付平台信息系统和银行信息系统连接，基于支付数据的健康保险精算系统包括处理模块、获取模块、提取模块、计算模块；处理模块、获取模块、提取模块、计算模块依次连接，处理模块用于把每个用户的支付信息分别整理到相应用户的每个集合里，获取模块用于按照预设周期，周期性地获取用户支付时所产生的支付数据，提取模块用于根据第i个周期的支付数据提取用户对应的第i个周期的医疗支付数据，计算模块用于根据用户第i个周期的医疗支付数据，计算用户第i个周期的疾病发生率，并根据用户第i个周期的疾病发生率及给定的健康保险精算算法计算出用户第i个周期的健康保险保费。

一种基于支付数据的健康保险精算方法，应用于数据中心，其特征在于：所述数据中心分别与支付平台信息系统和银行信息系统连接，具体方法如下：

步骤一、按照预设的周期，周期性地从支付信息系统中获取用户的支付数据；

步骤二、根据第i个周期的支付数据提取用户对应的第i个周期的医疗支付数据；

步骤三、根据用户第i个周期的医疗支付数据，计算用户第i个周期的疾病发生率；

步骤四、根据用户第i个周期的疾病发生率及给定的健康保险精算算法计算出用户第i个周期的健康保险保费。

所述预设周期为一年、两年或三年，所述支付数据包括用户姓名、支付账号、联系方式、年龄、性别、日期及支付内容信息。

所述疾病发生率计算公式为：其中，pi为第i个周期的用户疾病发生率，mi为第i个周期用户医疗支付总额，ni为第i个周期用户支付数据总额。

所述给定的健康保险精算算法公式为：s＝a+b+c+d，a＝a1×(1+k+pi)×a2×a3,a2＝1+a21，其中，s为健康保险保费；a为医药补偿费；b为预防保健费；c为管理费；d为储备金；a1为医药费基线数据；a2为保险因子；a3为补偿比；pi为第i个周期的疾病发生率；公式中参数b、c、d、a1及a3为固定值，a21为医疗服务利用的增加率。

本发明具有以下有益效果：基于数据支付的健康保险精算系统与方法，结合用户支付数

据周期性地了解用户在医疗机构的花费，并根据所述花费计算用户的周期疾病发生率，

能降低了健康保险的风险，可提高保险公司的盈利能力。

附图说明

图1是本发明基于支付数据的健康保险精算系统的应用环境示意图；

图2是本发明基于支付数据的健康保险精算系统的功能模块图；

图3是本发明基于支付数据的健康保险精算方法的流程图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例，对本发明作进一步说明，但本发明的内容并不限于所述范围。

图1是本发明基于支付数据的健康保险精算系统的应用环境示意图，基于支付数据的健康保险精算系统运行于数据中心，由于本发明用户的支付方式仅选择银行卡、信用卡、支付宝以及微信，故所述支付信息系统包括银行信息系统和支付平台信息系统。

所述数据中心通过网络与银行信息系统和支付平台信息系统连接。

所述银行信息系统通过银行卡或信用卡与a类用户连接。

所述支付平台信息系统通过客户端与b类用户连接。

所述客户端可以是，但不限于智能手机、平板电脑、笔记本电脑、台式电脑等其它任意合适的具有网络连接功能的电子设备。

所述银行信息系统通过银行卡或信用卡记录a类用户支付时所产生的支付数据，并可将支付数据传送至数据中心，所述支付平台信息系统通过客户端记录b类用户支付时所产生的支付数据，并可将支付数据传送至数据中心。

所述支付数据包括用户姓名、支付账号、联系方式、年龄、性别、日期及支付内容信息。

需要说明的是，由于所述支付数据属于隐私信息，为确保信息安全，支付信息系统所述支付数据发送给数据中心时，会通过加解密算法(如：md5加解密算法、rsa加解密算法、des加解密算法等)先对支付数据进行加密处理，之后传输给数据中心。

需要说明的是，本发明所述的a类用户指使用银行卡与信用卡进行支付的用户，但不局限a类用户使用支付宝和微信进行支付；同理，本发明所述的b类用户指使用支付宝和微信进行支付的用户，但不局限b类用户使用银行卡与信用卡进行支付。

图2是本发明基于支付数据的健康保险精算系统的功能模块图。该功能模块包括，但不仅限于，处理数据模块、获取数据模块、提取数据模块、计算数据模块，处理模块、获取模块、提取模块、计算模块依次连接，处理模块用于把每个用户的支付信息分别整理到相应用户的每个集合里，获取模块用于按照预设周期，周期性地获取用户支付时所产生的支付数据，提取模块用于根据第i个周期的支付数据提取用户对应的第i个周期的医疗支付数据，计算模块用于根据用户第i个周期的医疗支付数据，计算用户第i个周期的疾病发生率，并根据用户第i个周期的疾病发生率及给定的健康保险精算算法计算出用户第i个周期的健康保险保费。

所述功能模块均存放在数据中心的存储单元中，数据中心是云平台或云平台中的某一台服务器，存储单元可为一种只读存储单元rom、电可擦写存储单元eeprom以及快闪存储单元flash等。

本发明所指的模块是指一种能够被所述数据中心的处理单元执行并且能够完成固定功能的一系列计算机程序指令段，所述处理单元可为一种中央处理器、微控制器、数据处理芯片、或者具有数据处理功能的信息处理单元。

所述处理数据模块用来处理由银行信息系统和支付平台信息系统传递到数据中心的用户支付数据。

所述处理数据模块是把每个用户的银行信息系统与支付平台信息系统分别传递到数据中心的用户支付数据统一整理，放到相应每个用户的支付信息集合里，该集合存放在数据中心的存储单元中。

需要说明的是，所述银行信息系统和支付平台信息系统提供api接口，接入该api接口的设备或系统都可从中获取所述支付数据，所述获取数据模块通过所述银行信息系统和支付平台信息系统提供的api接口以获取所述支付数据。

所述获取数据模块用于从处理数据模块处理后的所述数据集合中，根据预设周期，周期性地获取用户产生的支付数据。

所述提取数据模块用于从获取数据模块得到的用户支付数据中，根据预设周期，周期性地获取用户产生的医疗支付数据。

具体而言，由于所述支付数据中包括支付内容，根据对所述支付内容涉及到的有关医疗消费(例如：挂号、买药、医疗器材等)的数据提取出来，作为用户的医疗支付数据。

所述计算数据模块用于将所述医疗支付数据全部提取时，计算所述疾病发生率。

具体而言，所述疾病发生率的计算公式为：其中，pi为第i个周期的用户疾病发生率，mi为第i个周期用户医疗支付总额，ni为第i个周期用户支付数据总额。

图3是本发明基于支付数据的健康保险精算方法的流程图。该方法具体如：

步骤一、按照预设的周期，周期性地从支付信息系统中获取用户的支付数据；

步骤二、根据第i个周期的支付数据提取用户对应的第i个周期的医疗支付数据；

步骤三、根据用户第i个周期的医疗支付数据，计算用户第i个周期的疾病发生率；

步骤四、根据用户第i个周期的疾病发生率及给定的健康保险精算算法计算出用户第i个周期的健康保险保费。

所述预设周期为一年、两年或三年，所述支付数据包括用户姓名、支付账号、联系方式、年龄、性别、日期及支付内容信息。

所述疾病发生率计算公式为：其中，pi为第i个周期的用户疾病发生率，mi为第i个周期用户医疗支付总额，ni为第i个周期用户支付数据总额。

所述给定的健康保险精算算法公式为：s＝a+b+c+d，a＝a1×(1+k+pi)×a2×a3,a2＝1+a21，其中，s为健康保险保费；a为医药补偿费；b为预防保健费；c为管理费；d为储备金；a1为医药费基线数据；a2为保险因子；a3为补偿比；pi为第i个周期的疾病发生率；公式中参数b、c、d、a1及a3为固定值，a21为医疗服务利用的增加率。

需要说明的是，本发明所述的健康保险精算算法还可是其它现有的包含疾病发生率的保险精算算法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均包括在本发明的专利保护范围内。