一种保障客户资产安全的方法、装置及设备与流程

本申请涉及互联网金融技术领域，尤其是涉及一种保障客户资产安全的方法、装置及设备。

背景技术：

蚂蚁金服对客户提供品类丰富的金融产品，例如客户可以通过聚宝客户端购买基金、招财宝等进行投资，通过支付宝客户端的借呗拆借资金进行融资，通过银行卡申购余额宝等，通过银行卡充值到余额，与朋友之间进行转账等。在蚂蚁体系中，所有的资产变动应该是一个平衡状态。比如：客户申购余额宝，来源可能是银行卡、余额、或者赎回理财资产的到账资金等，有一方客户的资产减少，同时另一个资产的增加。现有支付宝体系中的各个子账务系统对上述客户的操作都是单独进行记账，无法看到一个客户维度资产的完整视图。并且原来整个支付宝体系主要站在机构的维度进行核算，给蚂蚁体系内的个人客户资金安全带来了一定的风险。存在不同资产转换记账的不平衡问题。

技术实现要素：

本申请实施例提供一种保障客户资产安全的方法、装置及设备。解决了原来整个支付宝体系主要站在机构的维度进行核算，无法看到一个客户维度资产的完整视图的问题。

本申请提供了一种保障客户资产安全的方法，该方法包括：

接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；

将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；

根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

进一步地，所述客户的资产变动消息包括业务单据号；该方法还包括：

校验所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号的唯一性；

在所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号唯一的情况下，校验所述接收的每个客户的资产变动消息的合法性；

进一步地，所述将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细包括：在所述接收的每个客户的资产变动消息合法的情况下，将所述接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细。

进一步地，所述根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡包括：

接收调度中心发送的试算平衡任务消息，该试算平衡任务消息包含客户id；

按照客户id分表位对客户进行分类；

针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及记账日期对资产变动明细执行资产试算平衡。

进一步地，所述客户id分表位为客户id的倒数第二位和倒数第三位。

进一步地，所述针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及记账日期对资产变动明细执行资产试算平衡包括：

针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及当前记账日期的前一个记账日期获取资产变动明细；

针对分类后的每个客户，对获取的资产变动明细执行资产试算平衡。

进一步地，该方法还包括：在客户的资产不平衡的情况下，筛选出不平衡的业务单据号并执行报警。

本申请还提供了一种保障客户资产安全的装置，该装置包括：翻译模块和试算平衡执行模块；

所述翻译模块，用于接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；还用于将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；

所述试算平衡执行模块，用于根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

进一步地，所述客户的资产变动消息包括业务单据号；该装置还包括：校验模块，用于校验所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号的唯一性；在所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号唯一的情况下，校验所述接收的每个客户的资产变动消息的合法性。

进一步地，所述翻译模块，具体用于在所述接收的每个客户的资产变动消息合法的情况下，将所述接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细。

进一步地，所述试算平衡执行模块，具体用于接收调度中心发送的试算平衡任务消息，该试算平衡任务消息包含客户id；按照客户id分表位对客户进行分类；针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及记账日期对资产变动明细执行资产试算平衡。

进一步地，所述客户id分表位为客户id的倒数第二位和倒数第三位。

进一步地，所述试算平衡执行模块还包括：资产变动明细获取模块，用于针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及当前记账日期的前一个记账日期获取资产变动明细；所述试算平衡执行模块，用于针对分类后的每个客户，对获取的资产变动明细执行资产试算平衡。

进一步地，该装置还包括：报警模块，用于在客户的资产不平衡的情况下，筛选出不平衡的业务单据号并执行报警。

本申请还提供了一种保障客户资产安全的设备，包括：存储器以及处理器，所述存储器存储程序，并且被配置成由所述处理器执行以下步骤：接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

与现有技术相比，本申请能够取得的有益效果在于，接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息，站在客户维度进行资产试算平衡，准实时监控和发现客户的资产安全问题，保障客户资产安全。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本申请提供的一种保障客户资产安全的方法实施例的流程示意图；

图2为本申请提供的一种保障客户资产安全的方法实施例的另一流程示意图；

图3为本申请提供的针对一个客户资产试算平衡流程示意图；

图4为本申请提供的一种保障客户资产安全的装置实施例的结构示意图；

图5为本申请提供的一种保障客户资产安全的装置实施例的详细结构示意图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。为了解决原来整个支付宝体系主要站在机构的维度进行核算，无法看到一个客户维度资产的完整视图的问题，本发明实施例采用的方法如下：

图1为本申请提供的一种保障客户资产安全的方法实施例的流程示意图，该流程示意图包括：

步骤105，接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；

整个蚂蚁体系包括支付宝、招财宝和聚宝等。如图2中步骤205，各个账务系统，在客户的资产发生变动时候，发送客户的资产变动消息；资产核算翻译组件按照其预设的统一消息体接收客户的资产变动消息。进一步地，预设的统一消息体包括：记账操作、记账日期、用户标识、资产类型、资产标识、记账方向和记账金额。预设的统一消息体内容包括下面内容：1)记账动作。比如：用户充值到余额，用户提现到卡、转账等；2)记账日期。指记账明细归属日期，格式为：yyyymmdd；3)用户id。用户在支付宝里面开户时候，由蚂蚁统一给的用户标示，比如：2088102162089014，其中倒数第二位和倒数第三位为分表位；4)资产类型。蚂蚁体系下定义的资产分类。比如余额宝、余额、基金、银行卡；5)资产标识。为了标记资产类型下具体子类，比如用户的银行卡，有建行卡，有农行卡等；6)记账方向。借贷表示。借表示增加、贷表示减少；7)记账金额。发生记账的金额，必须为正数，且大于0；8)记账唯一id。主要用来控制消息落地到数据库里面的唯一标识。例如：id为2088102162089014的客户a发起余额宝购买基金a，申购了1000。1)余额宝账务系统进行记账操作，并发出消息，消息如下：记账动作：余额宝申购基金；记账日期：20180612；用户id：2088102162089014；资产类型：余额宝；资产标识：记账方向：贷；记账金额：1000.00；记账唯一id：a0001。2)申购基金a，基金账务系统进行记账(含有1块钱手续费)，并发出消息，消息如下：记账动作：余额宝申购基金；记账日期：20180612；用户id：2088102162089014；资产类型：基金；资产标识：基金a；记账方向：借；记账金额：999.00；记账唯一id：a0002；记账动作：余额宝申购基金；记账日期：20180612；用户id：2088102162089014；资产类型：支出；资产标识：手续费；记账方向：借；记账金额：1.00；记账唯一id：a0003。

可选地，所述客户的资产变动消息包括业务单据号；

步骤110，将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；

资产核算翻译组件接收各个账务系统发送的客户的资产变更消息。可选地，如图2中步骤210，资产核算翻译组件先对接收的客户的资产变更消息进行校验，防止出现重复消息和错误消息。进一步地，校验接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号的唯一性，具体而言，查看接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号与资产核算翻译组件中已经存储的客户的资产变动消息中的业务单据号是否重复；在上述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号唯一的情况下，校验上述接收的每个客户的资产变动消息的合法性，具体而言，主要是校验客户的资产变动消息里面内容是否符合定义的标准，主要包括：1)、记账动作、记账日期、用户id、资产类型、记账方向、记账金额、记账唯一id内容不可为空；2)、记账日期是否符合yyyymmdd的日期规则；3)、记账金额必须大于0；4)、记账方向是否为借、贷这两个规则；在上述接收的每个客户的资产变动消息合法的情况下，如图2中步骤215，资产翻译核算组件将上述接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细。

具体而言，资产核算翻译组件将上述接收的每个客户的资产变动消息翻译成数据库里面的字段，并进行存储，记账动作翻译成字段accounting_action；记账日期翻译成字段accounting_date；用户id翻译成字段user_id；资产类型翻译成字段asset_type；资产标识翻译成字段asset_sign；记账方向翻译成字段direction；记账金额翻译成字段trans_amount；记账唯一id翻译成字段unique_id。具体而言，步骤105中的余额宝账务系统发出的客户的资产变动消息落地到数据库中，落地后记录如下：

步骤105中的基金账务系统发出的基金登记记账消息落地到数据库中，落地后记录如下：

步骤105中的基金账务系统发出的基金手续费记账消息落地到数据库中，落地后记录如下：

步骤115，根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

如表1所示为资产变动明细表。

表1

上述资产变动明细表包括用户id1和用户id2的资产变动明细。可选地，如图2中步骤220，调度中心发送试算平衡任务消息，该试算平衡任务消息包含客户id。由于客户数量巨大，为了保证资产快速试算平衡，如图2中步骤225，资产试算平衡组件接收到试算平衡任务消息后将所有客户按照客户id分表位进行分类；进一步地，上述客户id分表位为客户id的倒数第二位和倒数第三位；针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及记账日期对资产变动明细执行资产试算平衡。在本实施例中，如图2中步骤230，针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及当前记账日期的前一个记账日期获取资产变动明细；如图2中步骤235，针对分类后的每个客户，对获取的资产变动明细执行资产试算平衡。进一步地，在本实施例中，按照客户id分表位将所有客户分成100类。每次从一类客户中获取1000个客户，根据每个客户id以及当前记账日期的前一个记账日期获取1000个客户的资产变动明细。针对1000个客户的资产变动明细，执行资产试算均衡。

进一步地，在本实施例中，在客户的资产不平衡的情况下，如图2中步骤240和步骤245，筛选出不平衡的业务单据号并执行报警。

在本实施例中，每日试算客户的资产是否平衡是试算前一记账日期客户的资产借贷是否相等。由于资产变动明细表中包含很多明细，有可能是当前记账日期的明细，也可能是以前记账日期的明细。以针对一个客户的资产试算均衡为例，如图3所示，根据该客户的资产变动明细判断该客户资产借、贷是否相等，若借、贷相等，则客户的资产均衡；若借、贷不相等，则客户的资产不均衡。具体而言，6月13日调度中心触发进行6月12日试算平衡任务，获取记账日期是20180612且客户id是2088102162089014的所有资产变动明细进行试算均衡。进一步地，获取客户user_id为2088102162089014且accounting_date＝20180612的资产变动明细，进行借贷汇总，汇总出来结果：借1000.00，贷：1000.00，试算平衡结果通过，不进行报警。如果发现借与贷不相等，筛选出不平衡的业务单据号并执行报警，告知客户id：2088102162089014借贷不平等，借是1000.00，贷为999.00。

与现有技术相比，本实施例能够取得的有益效果在于，接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息，站在客户维度进行资产试算平衡，准实时监控和发现客户的资产安全问题，保障客户资产安全。

图4为本申请提供的一种保障客户资产安全的装置实施例的结构示意图，该结构示意图包括：翻译模块405和试算平衡执行模块410；

所述翻译模块405，用于接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；还用于将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；

所述试算平衡执行模块410，用于根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

图5为本申请提供的一种保障客户资产安全的装置实施例的详细结构示意图，该结构示意图包括图4中的翻译模块405和试算平衡执行模块410；其中试算平衡执行模块410包括资产变动明细获取模块410a；该装置还包括：校验模块505和报警模块510；

可选地，所述客户的资产变动消息包括业务单据号；所述校验模块505，具体用于校验所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号的唯一性；在所述接收的每个客户的资产变动消息中的业务单据号唯一的情况下，校验所述接收的每个客户的资产变动消息的合法性。

可选地，所述翻译模块405，具体用于在所述接收的每个客户的资产变动消息合法的情况下，将所述接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细。

可选地，所述试算平衡执行模块410，具体用于接收调度中心发送的试算平衡任务消息，该试算平衡任务消息包含客户id；按照客户id分表位对客户进行分类；进一步地，所述客户id分表位为客户id的倒数第二位和倒数第三位；针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及记账日期对资产变动明细执行资产试算平衡。

可选地，所述资产变动明细获取模块410a，用于针对分类后的每个客户，根据每个客户id以及当前记账日期的前一个记账日期获取资产变动明细；所述试算平衡执行模块，用于针对分类后的每个客户，对获取的资产变动明细执行资产试算平衡。

可选地，所述报警模块510，用于在客户的资产不平衡的情况下，筛选出不平衡的业务单据号并执行报警。

与现有技术相比，本实施例能够取得的有益效果在于，翻译模块接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息，试算平衡执行模块站在客户维度进行资产试算平衡，准实时监控和发现客户的资产安全问题，保障客户资产安全。

本申请还提供了一种保障客户资产安全的设备，包括：存储器以及处理器，所述存储器存储程序，并且被配置成由所述处理器执行以下步骤：接收每个账务系统发送的客户的资产变动消息；将接收的每个客户的资产变动消息翻译成每个客户的资产变动明细；根据每个客户的资产变动明细执行每个客户的资产试算平衡。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(cpu)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(ram)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(rom)或闪存(flashram)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(pram)、静态随机存取存储器(sram)、动态随机存取存储器(dram)、其他类型的随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、电可擦除可编程只读存储器(eeprom)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(cd-rom)、数字多功能光盘(dvd)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitorymedia)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。