基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台的制作方法

本发明涉及企业金融监管领域，尤其是涉及基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台。

背景技术：

供应链金融是银行与行业核心企业协商的，为本行业核心企业和其上下游企业提供灵活的金融产品的融资模式，其主要目的为通过为整个供应链的紧张环节提供资金，从而润滑供应链，增加供应链的稳定性和流动性。

随着电子商务的发展，围绕互联网加而产生的新商业模式，新业态也层出不穷，而大数据和云计算等技术也为供应链金融业务的发展提供了更大的平台与空间。而在互联网环境中，企业的运营，风险控制，运行数据的采集与分析，网上支付渠道等问题则成为企业必须要面对的难题之一，其中风险控制与数据收集整理对为供应链提供融资支持的银行等融资机构同样重要。因此，整合互联网与大数据，供应链金融的线上供应链金融业务应运而生，为相关企业，银行等提供了更便利的融资手段和业务开展方式。

相对的，在线上供应链金融业务发展如火如荼之际，因为互联网的特性和供应链金融本身的特性相结合，与此相关的融资风险，业务风险等风险把控问题更加突出，因此对相关风险的监控需求更加紧迫，同时对风险监控的准确性，实时性也提出了很高的要求。

对于以线上金融为主体的线上供应链金融业务，目前大致存在以下问题：

(1)作为在互联网上开展的金融业务，信息的收集、整理与辨识是最主要且需要持续进行的工作，在这一点上，互联网既提供了便捷快速的信息收集渠道，也为信息、资历造假提供了可趁之机；另一方面，风控需要大量的信息与数据做支撑，传统方式收集相关企业信息需要耗费大量人力物力与时间，增加了企业负担；

(2)互联网金融的特性要求了任何建立在其上的系统应具备一定的自动化程度与24小时的响应能力，而目前的线上金融系统对系统操作人员的依赖程度较高，要实现全天响应能力所需成本也较高。

技术实现要素：

为解决以上问题，本发明提出了基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台。

本发明的主要内容包括：

基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台，包括自动评估平台以及企业端、金融及监管端，其中，所述自动评估平台包括风险数据采集模块、风险数据记录模块、风险数据分析模块以及数据展示模块；

风险数据采集模块，采用网络爬虫技术采集指定网站上公开的企业相关信息数据，将采集到的数据传送至所述风险数据记录模块；

风险数据记录模块，与所述风险数据采集模块和所述风险数据分析模块相连，所述风险数据记录模块用于存储所述风险数据采集模块采集到的数据以及所述风险数据分析模块处理后的数据；

风险数据分析模块，由所述风险数据记录模块获取数据，通过智能化语义分析技术以及关键字提取技术对获取到的数据进行分类，并按照设定的评分规则打分，并将各项分值按照设定的运算规则进行运算，以对企业的风险情况作出评判；各项分值以及评判结果均存储进所述风险数据记录模块；

数据展示模块，与所述风险数据记录模块和所述风险分析模块相连接，所述企业端和所述金融及监管端通过所述数据展示模块获取所需的数据；

所述企业端与所述数据展示模块和所述风险数据采集模块相连，能够实时查看自己的信用风险评价，并对存在的信用风险提出申辩；

所述金融及监管端与所述数据展示模块和所述风险数据记录模块相连，能够查看与本机构相关的供应链上的每家企业的信用风险状态，并审核和处理注册企业以及相应企业的风险申辩。

优选的，所述企业端包括注册与登录模块、企业信息管理模块、企业状态查询模块以及信用风险申辩模块，其中，所述注册与登录模块，用于完成企业的注册与登录功能，企业在注册时需填写供应链邀请码以及企业基本信息，并上传相关资质证明；通过所述企业信息管理模块，企业能够查看、修改和完善其相关信息；通过所述企业状态查询模块，企业能够实时查看信用评价情况，包括信用评价明细以及问题来源；通过所述信用风险申辩模块，企业能够针对存在的信用风险提出申辩，递交申辩材料，所述申辩材料被传送至所述风险数据记录模块内，供人工以及所述风险数据分析模块使用。

优选的，所述自动评估平台还包括平台管理模块，所述金融及监管端通过所述平台管理模块与所述风险数据记录模块相连，所述平台管理模块负责线上供应链的开通，企业注册资料的审核以及网络爬虫配置和企业信用风险申辩资料的审核。

优选的，线上供应链的开通是指一个或多个企业经线下协议后，为其开通线上供应链服务，并创建其专属的供应链邀请码，以供供应链内的企业注册使用；所述网络爬虫配置是指通过配置平台所使用的网络爬虫，以爬取注册企业的数据，包括政府及工商网站公开的信息以及配置的网站的新闻资讯。

优选的，所述平台管理模块还包括参数配置子模块，所述参数配置子模块能够实现对所述风险数据分析模块内的设定的评分规则、设定的运算规则进行配置，并配置所述风险数据采集模块的参数，包括指定的网站以及关键字。

优选的，所述风险数据记录模块采用集群化设计，包括存储数据库集群和备份数据库集群。

优选的，所述存储数据库集群包括查询子数据库集群和结果子数据库集群，所述查询子数据库集群用于存储所述风险数据采集模块采集到的数据以及所述企业端上传的数据，所述结果子数据库集群用于存储所述风险数据分析模块处理后的数据。

优选的，所述自动评估平台还包括预警模块，所述预警模块与所述风险数据分析模块和所述金融及监管端相连，所述预警模块将所述风险数据分析模块发现的异常数据，以短信或者邮件的方式传送至所述金融及监管端。

本发明的有益效果在于：本发明提出的基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台，通过将企业端和金融及监管端接入自动评估平台，所述自动评估平台能够在一定程度上实现自动对企业风险数据的收集，并按照设定的规则，对企业的风险情况进行分析，在减轻人力物力负担的同时提高工作效率；此外，本自动评估平台允许企业对存在疑问的风险数据提出申辩，并可以帮助金融和监管端及时发现异常数据，提早发现企业可能存在的违法违约情况，为金融及监管机构提供重要的参考和支持。

附图说明

图1为本发明的整体结构框体。

具体实施方式

以下结合附图对本发明所保护的技术方案做具体说明。

请参照图1。本发明提出的基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台，包括自动评估平台以及接入所述自动评估平台的企业端和金融及监管端，所述企业端通过接入所述自动评估平台能够实时的查看自己的信用风险情况，并可对有异议的风险评估提出申辩；而所述金融及监管端通过接入所述自动评估平台，能够实时查看和监管接入该平台的企业的风险评估情况，并可配置评估规则，及时获知风险异常数据。

具体地，所述自动评估平台包括风险数据采集模块、风险数据记录模块以及风险数据分析模块，所述风险数据采集模块采用网络爬虫技术采集指定网站上公开的企业相关信息数据，并可接收所述企业端主动录入的企业的基本信息；在其中一个实施例中，所述风险数据采集模块通过网络爬虫技术采集工商管理局网站、国家企业信用信息公示系统等权威网站查询相关信息，同时，还能够爬取设定的网站上新闻资讯，包括企业的诉讼、财经及社会新闻等资讯数据；同时，所述风险数据采集模块与所述企业端连接，接收供应链内的企业主动上传的数据，在其中一个实施例中，所述企业端包括注册与登录模块、企业信息管理模块、企业状态查询模块以及信用风险申辩模块，企业能够通过注册与登录模块进行平台的注册与登录，企业通过填写供应链邀请码获得注册资格，在注册时填写企业基本信息，并经审核通过后即可登录；企业通过所述企业信息管理模块，查看、修改和完善其自身的信息，即经审核后，按照提示修改并完善相关信息；企业通过企业状态查询模块，查看自身的信用评价情况，包括信用评价的详情，即各项的评分情况，以了解问题来源；通过所述信用风险申辩模块，企业能够对有异议的信用风险评价提出申辩，递交申辩材料，申辩材料将经所述风险数据采集模块存储进所述风险数据记录模块，以供所述金融及监管端审核和查看。

所述风险数据采集模块将以上数据发送至所述风险数据记录模块，所述风险记录模块用于存储以上数据，在其中一个实施例中，所述风险记录模块采用集群化设计，包括存储数据库集群，所述存储数据库集群包括查询子数据库集群和结果子数据库集群；所述查询子数据库集群内存储有所述风险数据采集模块采集到的数据，即包括采用爬虫技术在指定网站上采集到的数据，以及所述企业端主动录入的数据；所述结果子数据库集群用于存储经所述风险数据分析模块处理后的数据，减少了各数据库的负担；此外，所述风险数据记录模块还包括有备份数据库集群，所述备份数据库集群定时对所述存储数据库集群继续备份，可在所述存储数据库集群发生故障时，为所述自动评估平台提供数据支持。

所述风险数据分析模块对所述风险数据记录模块内的数据，具体地，所述风险数据分析模块通过智能化语义分析技术以及关键字提取技术对获取到的数据进行分类，获取所述查询子数据集群内的数据，按照设定的评分规则打分，同时将各项分值按照设定的运算规则进行运算，以对企业的风险情况作出评判，且各项分值以及评判结果均存储如所述风险数据记录模块内，具体地，存储进所述结果子数据库集群内，以供所述企业端和所述金融及监管端查询。

在其中一个实施例中，所述企业端和所述金融及监管端通过数据展示模块查看所需的数据，所述数据展示模块与所述风险数据分析模块相连，同时与所述查询子数据库集群和所述结果子数据库集群相连接，在所述存储数据库集群出现故障时，能够与所述备份数据库集群相连，以保证平台的正常运行。

在其中一个实施例中，所述金融及监管端能够查看与本机构相关的供应链上的每家企业的信用风险状态，并审核和处理注册企业以及相应企业的风险申辩，具体地，所述金融及监管端通过平台管理模块实现对本自动评估平台的管理，包括对其他各模块相关参数的配置以及相关信息的审核，所述平台管理模块包括参数配置子模块，所述参数配置子模块用于配置所述风险数据采集模块的采集参数，包括制定的网站、新闻资讯关键字的设置，数据采集的频率等等，即对网络爬虫进行配置，以爬取注册企业的数据，包括政府及工商网站公开的信息以及配置的网站的新闻资讯；还能够配置所述风险数据记录模块的备份频率，并配置所述风险数据分析模块的评分规则、运算规则等；此外，还能够配置不同账户的权限。

而所述金融及监管端通过所述平台管理模块实现开通线上供应链、企业注册资料以及申辩资料的审核，其中，线上供应链的开通是指一个或多个企业经线下协议后，为其开通线上供应链服务，并创建其专属的供应链邀请码，以供供应链内的企业注册使用；给企业在注册时需要依靠该供应链邀请码才能完成注册，使得金融及监管机构能够根据整个线上供应链上各家企业的具体地信用风险情况，辅助判断整个线上供应链的信用情况，从而为投资和监管提供信息支持；而对于企业上传的申辩材料进行审核，给出处理结果。

此外，为了使金融及监管机构能够及时的发现企业及整个线上供应链的信用风险，所述自动评估平台还包括预警模块，所述预警模块与所述风险数据分析模块和所述金融及监管端相连，所述预警模块将所述风险数据分析模块发现的异常数据，以短信或者邮件的方式传送至所述金融及监管端。

以上所述仅为本发明的实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。