一种家庭财产风险管控方法及系统与流程

本发明涉及个人、家庭财产防风险领域，尤其涉及一种家庭财产风险管控方法及系统。

背景技术

当前信息社会，滋生电信诈骗、网络欺诈、理财产品、高额回报的波浪，一波接一波。上当被骗的事件时有发生。骗子们紧紧盯上高收入老年群体，目前，持卡人转帐没有任何的约束，网购者付帐没有任何的限制，当老年人受到骗子的蛊惑时，在财产转移环节没有任何制约机制。骗子们让被害人在金融机构转移财产，财产的流通，异地提取现金，缺乏有效钳制程序。特别涉及国外账户的转账，侦破案件的几率太低，被骗人的损失不可挽回。

本发明避免持卡人不受限制的过度转帐行为、网购者的过度购物、老年人被骗转帐财产、未成年人各种诱惑、赌博行为，造成家庭财产的损失。

家庭成员的个人财产或多或少与家庭其他成员有关联。或者说个人财产更大意义上讲，属于家庭财产。因此持卡人的大额消费、大额转帐，家庭其他成员应该有知晓权，参与决策权。目前的金融服务比如银行不能满足人们参与家庭财产转移知晓和决策的要求。

因此，如何设计一种家庭财产风险管控方法，使持卡人的大额消费、大额转帐，使家庭其他成员应该有知晓权，参与决策权，是本领域技术人员亟需解决的问题。

技术实现要素：

本发明为了解决上述问题，本发明提出了一种家庭财产风险管控方法、管控器和管控系统。通过对家庭财产转移风险管控、提出了财产转移持卡人的财产共有人或者监护人的审核，极大降低家庭财产风险。本发明避免持卡人不受限制的过度转帐行为、网购者的过度购物、老年人被骗转帐、未成年人各种诱惑、赌博行为，造成家庭财产的损失。

为了实现上述目的，本发明采用如下技术方案：

一种家庭财产风险管控方法，包括如下步骤：

步骤1、建立金融账户基本信息数据库，所述基本信息包括是否开启家庭财产监理和监理人信息；

步骤2、查询是否有转账申请，如果有，接收转账申请，查询金融账户基本信息数据库是否开启家庭财产监理，如果是，执行下一步；否则，执行步骤6；如果没有转账申请，结束；

步骤3、查询金融账户基本信息数据库的家庭财产监理的监理人信息是否完整，如果是，执行步骤5；否则，执行下一步；

步骤4、发送补充监理人信息的提示信息，查询是否补充了监理人信息，如果是，执行步骤2；否则，不执行转账，结束；

步骤5、将转账申请信息发送给监理人，查询监理人的回复信息是否同意转账，如果同意，执行下一步，如果不同意转账，不执行转账，结束；

步骤6、提示输入转账密码，接收转账密码信息，与内部存储的密码进行匹配，匹配成功转账；否则不转帐。

一种家庭财产风险管控方法，还包括如下步骤：还包括如下步骤：所述步骤1的基本信息还包括设定家庭监理的转账额度阈值，步骤2查询到有转账申请后，先进行转账额度判断，超过转账额度阈值，查询金融账户基本信息数据库是否开启家庭财产监理，如果是，执行步骤3，未开启家庭财产监理或者未超过转账额度阈值，执行步骤6。

进一步的，所述监理人信息包括但不限于监理人的姓名、身份证号码、联系方式以及监理人与金融账户持有人的关系。

进一步的，所述监理人为金融账户持有人的家庭成员，由金融账户持有人和家庭成员共同选定。

进一步的，所述步骤5将转账申请信息发送给监理人，查询监理人的回复信息具体为：通过短信发送至监理人的手机，查询监理人的回复短信；或者是，通过拨打电话告知监理人，接收监理人的语音确认信息。

进一步的，一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时执行上述一种家庭财产风险管控方法的步骤。

进一步的，一种家庭财产风险管控系统，其特征在于，包括服务器，所述服务器包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行上述一种家庭财产风险管控方法的步骤。

与现有技术相比，本发明的有益效果为：

(1)本发明避免持卡人不受限制的过度转帐行为、网购者的过度购物、老年人被骗转帐财产、被骗过度购买高价保健产品、未成年人各种诱惑、赌博行为，造成家庭财产的损失，增强家庭财产的安全性。

(2)设定时间内连续几笔转账或支付金额累计超出阈值时也视作大额财产予以监理，能够防止不法分子为规避单笔超出大额转账阈值监管而诱骗老年人分批连续转账。

(3)本发明关于是否开启家庭财产监理，以及监理的财产额度上限，由家庭成员根据家庭的具体情况自主选择，保证了小额转账的效率。

附图说明

构成本申请的一部分的说明书附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的限定。

图1是本发明的家庭财产管控方法流程图；

图2是本发明的监理审核流程图。

具体实施方式：

下面结合附图与实施例对本发明作进一步说明。

应该指出，以下详细说明都是示例性的，旨在对本申请提供进一步的说明。除非另有指明，本文使用的所有技术和科学术语具有与本申请所属技术领域的普通技术人员通常理解的相同含义。

需要注意的是，这里所使用的术语仅是为了描述具体实施方式，而非意图限制根据本申请的示例性实施方式。如在这里所使用的，除非上下文另外明确指出，否则单数形式也意图包括复数形式，此外，还应当理解的是，当在本说明书中使用术语“包含”和/或“包括”时，其指明存在特征、步骤、操作、器件、组件和/或它们的组合。

需要注意的是，附图中的流程图和框图示出了根据本公开的各种实施例的方法和系统的可能实现的体系架构、功能和操作。应当注意，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，所述模块、程序段、或代码的一部分可以包括一个或多个用于实现各个实施例中所规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为备选的实现中，方框中所标注的功能也可以按照不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，或者它们有时也可以按照相反的顺序执行，这取决于所涉及的功能。同样应当注意的是，流程图和/或框图中的每个方框、以及流程图和/或框图中的方框的组合，可以使用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以使用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合

下述实施例为本申请的一种典型的实施方式，如图1所示，一种家庭财产风险管控方法，

包括如下步骤：

步骤1、建立金融账户基本信息数据库，所述基本信息包括是否开启家庭财产监理和监理人信息；

步骤2、查询是否有转账申请，如果有，接收转账申请，查询金融账户基本信息数据库是否开启家庭财产监理，如果是，执行下一步；否则，执行步骤6；如果没有转账申请，结束；

步骤3、查询金融账户基本信息数据库的家庭财产监理的监理人信息是否完整，如果是，执行步骤5；否则，执行下一步；

步骤4、发送补充监理人信息的提示信息，查询是否补充了监理人信息，如果是，执行步骤2；否则，不执行转账，结束；

步骤5、将转账申请信息发送给监理人，查询监理人的回复信息是否同意转账，如果同意，执行下一步，如果不同意转账，不执行转账，结束；

步骤6、提示输入转账密码，接收转账密码信息，与内部存储的密码进行匹配，匹配成功转账；否则不转帐。

所述步骤1的基本信息还包括设定家庭监理的转账额度阈值，步骤2查询到有转账申请后，先进行转账额度判断，超过转账额度阈值，查询金融账户基本信息数据库是否开启家庭财产监理，如果是，执行步骤3；如果未开启家庭财产监理或者未超过转账额度阈值，执行步骤6。

建立金融账户基本信息数据库，在注册金融账户时，录入金融账户的基本信息，包括金融账户持有人的基本身份信息和是否开启家庭财产监理，如果开启家庭财产监控则需要提供监理人的基本信息，所述持有人的基本身份信息主要包括现有的在银行办理金融账户时需提供的信息，主要包括身份证件信息，住址、联系方式等。所述监理人为金融账户持有人的其他家庭成员，优选的，老年人、未成年人、夫妻双方分别设定子女、父母、夫妻双方为监理人，所述监理人的基本信息包括但不限于监理人的姓名、身份证号码、联系方式以及监理人与金融账户持有人的关系。所述家庭财产监理的监理人信息完整是指包括了监理人的姓名、身份证号码、联系方式以及监理人与金融账户持有人的关系。优选的，设定年龄大于60为老年人，年龄小于18为未成年人。

老年人，特别是高收入的退休老年人，子女工作异地，或国外工作，诈骗分子盯上。他们的家庭财产很容易让骗子得手。对于年龄在60岁以上老人，子女可以作为家庭财产的监督管理人。未成年的人尤其是富二代，父母特别忙，无暇监督管理子女的过度花费，特别子女异地居住，或父母国外工作，容易诈骗分子盯上。娇生惯养，过度消费。他们的家庭财产很容易让骗子得手。对于年龄在18岁以子女，父母可以为家庭财产的监督管理人。夫妻之间，互相为家庭财产监督管理人。

优选的，在大额财产支付、转移过程中，设置监理功能，是否开启家庭财产监理由家庭成员商量决定，将信息存入金融账户基本信息数据库。优选的，设定家庭监理的转账额度阈值，阈值也由家庭成员商量决定，当转账或者支付的金额超过设定阈值时认为是大额财产转移，或者当一定时间内连续几笔转账或支付的金额累计值超过设定阈值时也认为是大额财产转移。所述超过转账额度阈值是指单次转账或支付额度超过转账额度阈值，或者是设定时间内多次转账或支付的数额之和超过转账额度阈值。优选的，设定时间为24小时。

本发明的转账包括任何形式的财产从当前账户财产转移，包括账户到账户的转账、刷卡或者网上支付。当接收到转账申请，如果查询到提出申请的金融账户开通了家庭财产监理并且监理人的基本信息齐全，金融转账系统将转账确认信息发送到该账户对应的监理人的手机，转账确认信息包括支付的金额、收款人姓名、帐号、地址和用途。监理人根据收到信息，作出对该次支付的合理性，必要性和家庭的可承受性进行判断。监理人关于是否同意本次转账通过手机发回金融转账系统。金融转账系统根据监理人的意见，查询回复意见如果为同意，提示输入转账密码，接收转账密码信息，与内部存储的密码进行匹配，匹配成功转账，不成功不转帐。如果不同意，不进行转账，提示金融账户持有人转账失败。

当接收到转账申请，如果查询到提出申请的金融账户开通了家庭财产监理，而监理人的基本信息不全，则提示补充监理人的基本信息，补全后重新提起转账申请，金融转账系统在重新进行判断，最终完成转账或者不转账。不能补全监理人的信息，则不能进行转账，提示转账人转账失败。

如图2所示，所述步骤5将转账申请信息发送给监理人，监理人进行监理审核的方法具体为：通过短信发送至监理人的手机，接收监理人的回复短信；或者是，通过拨打电话告知监理人，接收监理人语音回复信息。对于短信发送的转账确认信息，优选的，直接回复短信，回复内容为同意或者不同意。也可以通过语音介绍本次转账确认信息，可直接按照语音的提示进行相应的操作，例如，如同意本次支付、转帐，请按1；重听，请按2；不同意本次支付、转帐，请按其他键，或挂机。监理人通过判断后，将是否同意转账发送到金融转账系统。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

上述虽然结合附图对本发明的具体实施方式进行了描述，但并非对本发明保护范围的限制，所属领域技术人员应该明白，在本发明的技术方案的基础上，本领域技术人员不需要付出创造性劳动即可做出的各种修改或变形仍在本发明的保护范围以内。