还款方法和装置与流程

本申请涉及智能决策领域，并且更具体地，涉及智能决策领域中的还款方法和装置。

背景技术：

随着互联网技术的发展，互联网金融也越来越多的被人所熟知，通过互联网进行借贷给人们带来了很大的便捷。目前市场上的贷款产品通常需要贷款人通过贷款交易平台对应的应用程序(application，app)进行贷款及还款操作。

在通过app进行还款的情况下，往往会出现贷款人无力偿还的情况，此时需要第三方或第三人为贷款人偿还贷款。第三方或第三人通过向贷款人账户中转账的形式保证贷款人账户中余额充足，从而贷款组件能够及时从贷款人账户中进行扣款，或者贷款人手动进行贷款偿还。

然而，由于贷款人共债场景，即贷款人可能在多个贷款平台进行贷款操作，当代还款人将还款金额打入贷款人账户时，多个贷款平台都会从该账户中进行扣款。

因此，现有的还款方法中，若贷款人账户金额不足时，多个贷款平台从中进行扣款，会导致无法按时偿还贷款平台的贷款金额的问题。

技术实现要素：

本申请提供一种还款方法和装置，有利于保证贷款人按时偿还贷款平台的贷款金额。

为实现上述目的，本申请提供一种还款方法，包括以下内容：

获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，所述代还款人信息包括代替所述贷款人偿还所述第一贷款的代还款人的身份信息和所述代还款人的联系方式信息；根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，所述欠款信息包括所述第一贷款的还款金额和还款时间；

接收所述代还款人根据所述欠款信息发送的还款信息，所述还款信息包括所述代还款人的金融账户的信息以及所述金融账户的自动扣款授权信息；根据所述还款信息从所述金融账户中扣除所述还款金额；

向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，所述反馈信息包括所述还款金额和还款结果。

在一种可能的实现方式中，获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，包括：获取所述贷款人输入的所述代还款人信息；或，获取所述代还款人输入的所述代还款人信息。

在一种可能的实现方式中，向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，包括：通过api向所述应用程序发送所述反馈信息。

在一中可能的实现方式中，根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，包括：通过手机短信的形式向所述代还款人发送所述欠款信息；和/或，通过社交软件向所述代还款人发送所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述方法还包括：根据所述反馈信息，生成所述第一贷款下一个还款周期的欠款信息。

在一种可能的实现方式中，在根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息之前，所述方法还包括：获取所述第一贷款的还款计划信息；根据所述还款计划信息，确定所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述代还款人联系方式信息包括所述代还款人的手机号码和/或所述代还款人的社交账号。

为实现上述目的，本申请还提供一种还款装置，该装置具体包括：

获取单元，用于获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，所述代还款人信息包括代替所述贷款人偿还所述第一贷款的代还款人的身份信息和所述代还款人的联系方式信息；

发送单元，用于根据所述获取单元获取的所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，所述欠款信息包括所述第一贷款的还款金额和还款时间；

接收单元，用于接收所述代还款人根据所述发送单元发送的所述欠款信息发送的还款信息，所述还款信息包括所述代还款人的金融账户的信息以及所述金融账户的自动扣款授权信息；

扣费单元，用于根据所述接收单元接收的所述还款信息从所述金融账户中扣除所述还款金额；

所述发送单元还用于向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，所述反馈信息包括所述扣费单元扣除的所述还款金额和还款结果。

在一种可能的实现方式中，所述获取单元具体用于：获取所述贷款人输入的所述代还款人信息；或，获取所述代还款人输入的所述代还款人信息。

在一种可能的实现方式中，所述发送单元具体用于通过api向所述应用程序发送所述反馈信息。

在一中可能的实现方式中，所述发送单元具体用于：通过手机短信的形式向所述代还款人发送所述欠款信息；和/或，通过社交软件向所述代还款人发送所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述装置还包括生成单元，所述生成单元用于根据所述反馈信息，生成所述第一贷款下一个还款周期的欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述装置还包括确定单元，所述获取单元还用于在根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息之前，获取所述第一贷款的还款计划信息；所述确定单元用于根据所述还款计划信息，确定所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述代还款人联系方式信息包括所述代还款人的手机号码和/或所述代还款人的社交账号。

为实现上述目的，本申请还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器、通信接口以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其中，所述存储器、所述处理器以及所述通信接口之间通过内部连接通路互相通信，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：

获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，所述代还款人信息包括代替所述贷款人偿还所述第一贷款的代还款人的身份信息和所述代还款人的联系方式信息；根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，所述欠款信息包括所述第一贷款的还款金额和还款时间；

接收所述代还款人根据所述欠款信息发送的还款信息，所述还款信息包括所述代还款人的金融账户的信息以及所述金融账户的自动扣款授权信息；根据所述还款信息从所述金融账户中扣除所述还款金额；

向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，所述反馈信息包括所述还款金额和还款结果。

为实现上述目的，本申请还提供计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，所述代还款人信息包括代替所述贷款人偿还所述第一贷款的代还款人的身份信息和所述代还款人的联系方式信息；根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，所述欠款信息包括所述第一贷款的还款金额和还款时间；

接收所述代还款人根据所述欠款信息发送的还款信息，所述还款信息包括所述代还款人的金融账户的信息以及所述金融账户的自动扣款授权信息；根据所述还款信息从所述金融账户中扣除所述还款金额；

向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，所述反馈信息包括所述还款金额和还款结果。

采用本申请提供的还款方法、还款装置、计算机设备和计算机可读存储介质，当贷款人无力偿还第一贷款时，还款组件可以准确从代还款人账户扣除该第一贷款的还款金额，保证代还款人能够按期为贷款人偿还该第一贷款。

此外，由于还款组件与贷款提供方通过api(applicationprogramminginterface，应用程序编程接口)连接，还款操作的安全性更强。

附图说明

图1是本申请实施例提供的还款方法的示意性流程图；

图2是本申请实施例提供的另一还款方法的示意性流程图；

图3是本申请实施例提供的还款装置的示意性框图；

图4是本申请实施例提供的另一还款装置示意性框图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

图1示出了本申请实施例提供的还款方法100的示意性流程图。应理解，该方法100可以由还款装置执行，以下简称装置，该装置可以为还款组件。

可选地，该还款组件可以为贷款提供方的组件，例如，该贷款组件可以是平安普惠贷款组件，也可以是招商银行贷款组件等。

可选地，该还款组件可以通过api与贷款提供方的应用程序连接。

也就是说，该还款组件的研发过程中预先配置了api接口，该api接口建立该还款组件与该应用程序之间的连接。例如，在该还款组件的代码中编写能够通过该api接口调用该应用程序的代码段。

s110，还款组件获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，该代还款人信息包括代替该贷款人偿还该第一贷款的代还款人的身份信息和该代还款人的联系方式信息。

可选地，s110中，该还款组件可以通过多种方式获取该贷款人的第一贷款的代还款信息。

可选地，该代还款人可以为该贷款人的父母、监护人、合作伙伴、配偶等能够在贷款人无力偿还贷款时，代为还款的人，本申请对此不作限定。

可选地，该贷款人可以通过贷款提供方的应用程序借贷至少一笔贷款，该至少一个笔贷款中的每一笔贷款都有与其对应的代还款人，以保证当贷款人无力偿还时，可以从该代还款人的账户进行扣款。

应理解，该第一贷款为该贷款人的至少一笔贷款中的任一笔贷款。

例如，贷款人a在平安银行借贷有2笔贷款，贷款1的代还款人为贷款人a的母亲，贷款2的代还款人为贷款人a的父亲。

在一种可能的实现方式中，该还款组件可以获取该贷款人在申请该第一贷款时输入的该代还款人信息。

例如，该贷款人在申请第一贷款时，在申请信息中填写代还款人的身份信息和联系方式信息。该还款组件可以根据该申请信息，获取该代还款人信息。

在另一种可能的实现方式中，该还款组件可以向贷款人发送还款信息，该还款组件可以获取该贷款人根据该还款信息输入的代还款人信息。

例如，该贷款人确定自己无力偿还某一期还款时，向该还款组件提供该代还款人信息。

在又一种可能的实现方式中，该还款组件可以获取该代还款人输入的该代还款人信息。

例如，当代还款人知道贷款人无力偿还该第一贷款时，可以通过该还款组件输入自己作为代还款人的代还款人信息。

可选地，该代还款人联系方式信息可以包括该代还款人的手机号码，和/或该代还款人的社交账号，例如微信、电子邮箱等。

也就是说，该还款组件可以通过api从该应用程序接收该代还款人信息。

s120，该还款组件根据该代还款人信息，向该代还款人发送该第一贷款的欠款信息，该欠款信息包括该第一贷款的还款金额和还款时间。

可选地，在s120之前，该方法还包括：该还款组件获取贷款人的指示信息，该指示信息用于指示从代还款人账户扣款。

相应地，s120中，该还款组件可以根据该指示信息和该代还款人信息，向该代还款人发送该欠款信息。

可选地，s120中，该还款组件可以通过多种方式向该代还款人发送该欠款信息，本申请实施例对此不作限定。

在一种可能的实现方式中，该还款组件可以通过手机短信的形式向该代还款人发送该欠款信息。

在另一种可能的实现方式中，该还款组件可以通过社交软件向该代还款人发送该欠款信息。

可选地，该还款组件还可以通过其他方式，向该代还款人发送该欠款信息。

例如，该代还款人可以在微信中关注还款组件的公众号，该代还款人可以在微信公众号中点击预设的贷款人的欠款信息菜单，或点击预设的贷款人的身份信息菜单；相应地，还款组件根据代还款人的操作，向该代还款人发送该欠款信息。

又例如，该代还款人可以在微信中关注还款组件的公众号，该代还款人可以在微信公众号中点击预设的代他人还款菜单，然后在后续菜单中输入贷款人的身份信息；相应地，该还款组件根据该贷款人输入的身份信息，向该代还款人发送欠款信息。

在s120之前，该方法还包括：该还款组件获取该第一贷款的还款计划信息；该还款组件根据该还款计划信息，确定该欠款信息。

s130，该还款组件接收该代还款人根据该欠款信息发送的还款信息，该还款信息包括该代还款人的金融账户的信息以及该金融账户的自动扣款授权信息。

可选地，该代还款人的金融账户的信息可以包括该金融账户的账户名和该金融账户的金融提供方，或者还可以包括其他与该金融账户相关的信息。

可选地，该金融账户可以为银行卡账户、支付宝账户、微信账户等，本申请实施例对此不作限定。

s140，该还款组件根据该还款信息从该金融账户中扣除该还款金额。

可选地，该还款组件可以通过多种方式获取到该还款金额，本申请实施例对此不作限定。

在一种可能的实现方式中，该还款组件可以根据该还款信息，从该代还款人的银行卡中自动扣除该还款金额。

在另一种可能的实现方式中，该待还款人在接收到该欠款信息之后，可以主动向该还款组件转入该还款金额。

s150，该还款组件向贷款提供方对应的应用程序发送反馈信息，该反馈信息包括该还款金额和还款结果。

可选地，在s150之后，该方法还包括：该还款组件根据该反馈信息，生成该第一贷款下一个还款周期的欠款信息，以便于该还款组件在下一个还款周期向贷款人发送下一个还款周期相应的欠款信息。

可选地，该还款结果用于指示本周期还款金额是否到账。

采用本申请提供的还款方法、还款装置、计算机设备和计算机可读存储介质，当贷款人无力偿还第一贷款时，还款组件可以准确从代还款人账户扣除该第一贷款的还款金额，保证代还款人能够按期为贷款人偿还该第一贷款。

此外，由于还款组件与贷款提供方通过api连接，还款操作的安全性更强。图2示出了本申请实施例提供的还款方法200的示意性流程图。应理解，该方法200可以由还款组件执行。

可选地，该还款组件可以为贷款提供方的组件，例如，该贷款组件可以是平安普惠贷款组件，也可以是招商银行贷款组件等。

可选地，该还款组件可以通过api与贷款提供方的应用程序连接。

s210，还款组件根据还款计划，确定贷款人本次还款周期中第一贷款的欠款信息，该欠款信息包括该第一贷款的还款金额和还款时间。

s220，该还款组件获取该第一贷款的代还款人信息，该代还款人信息包括代替该贷款人偿还该第一贷款的代还款人的身份信息和该代还款人的联系方式信息。

s230，该还款组件根据该代还款人信息，向该代还款人发送该欠款信息。

s240，该还款组件接收该代还款人根据该欠款信息发送的还款信息，该还款信息包括该代还款人的银行卡信息以及该银行卡的自动扣款授权信息。

s250，该还款组件根据该还款信息从该代还款人银行卡中扣除该还款金额。

s260，该还款组件向贷款提供方对应的应用程序发送反馈信息，该反馈信息包括该还款金额和还款结果。

上面结合图1和图2介绍了本申请实施例提供的还款方法，下面将结合图3和图4介绍本申请实施例提供的还款装置。

图3示出了本申请实施例提供的还款装置300的示意性框图。该装置300例如可以为上述图1和图2中的还款组件。该装置300包括：

获取单元310，用于获取贷款人的第一贷款的代还款人信息，所述代还款人信息包括代替所述贷款人偿还所述第一贷款的代还款人的身份信息和所述代还款人的联系方式信息；

发送单元320，用于根据所述获取单元310获取的所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息，所述欠款信息包括所述第一贷款的还款金额和还款时间；

接收单元330，用于接收所述代还款人根据所述发送单元320发送的所述欠款信息发送的还款信息，所述还款信息包括所述代还款人的金融账户的信息以及所述金融账户的自动扣款授权信息；

扣费单元340，用于根据所述接收单元330接收的所述还款信息从所述代还款人的金融账户中扣除所述还款金额；

所述发送单元320还用于向贷款提供方的应用程序发送反馈信息，所述反馈信息包括所述扣费单元340扣除的所述还款金额和还款结果。

在一种可能的实现方式中，所述获取单元具体用于：获取所述贷款人输入的所述代还款人信息；或，获取所述代还款人输入的所述代还款人信息。

在一种可能的实现方式中，所述发送单元具体用于通过api向所述应用程序发送所述反馈信息。

在一中可能的实现方式中，所述发送单元具体用于：通过手机短信的形式向所述代还款人发送所述欠款信息；和/或，通过社交软件向所述代还款人发送所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述装置还包括生成单元，所述生成单元用于根据所述反馈信息，生成所述第一贷款下一个还款周期的欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述装置还包括确定单元，所述获取单元还用于在根据所述代还款人信息，向所述代还款人发送所述第一贷款的欠款信息之前，获取所述第一贷款的还款计划信息；所述确定单元用于根据所述还款计划信息，确定所述欠款信息。

在一种可能的实现方式中，所述代还款人联系方式信息包括所述代还款人的手机号码和/或所述代还款人的社交账号。

图4示出了本申请实施例提供的还款装置400的示意性框图。该装置400可以为图4中所述的装置400，该装置400可以采用如图4所示的硬件架构。该装置400可以包括处理器410、通信接口420和存储器430，该处理器410、通信接口420和存储器430通过内部连接通路互相通信。图3中的获取单元310和扣费单元340所实现的相关功能可以由处理器410来实现，发送单元320和接收单元330所实现的相关功能可以由处理器410控制通信接口420来实现。

该处理器410可以包括是一个或多个处理器，例如包括一个或多个中央处理单元(centralprocessingunit，cpu)，在处理器是一个cpu的情况下，该cpu可以是单核cpu，也可以是多核cpu。

该通信接口420用于输入和/或输出数据。该通信接口可以包括发送接口和接收接口，发送接口用于输出数据，接收接口用于输入数据。

该存储器430包括但不限于是随机存取存储器(randomaccessmemory，ram)、只读存储器(read-onlymemory，rom)、可擦除可编程存储器(erasableprogrammablereadonlymemory，eprom)、只读光盘(compactdiscread-onlymemory，cd-rom)，该存储器430用于存储相关指令及数据。

存储器430用于存储该装置的程序代码和数据，可以为单独的器件或集成在处理器410中。

具体地，所述处理器410用于控制通信接口420调用存储器430中存储的代码指令并执行该代码指令。具体可参见方法实施例中的描述，在此不再赘述。

可以理解的是，图4仅仅示出了装置的简化设计。在实际应用中，该装置400装置还可以分别包含必要的其他元件，包含但不限于任意数量的通信接口、处理器、控制器、存储器等，而所有可以实现本申请的装置都在本申请的保护范围之内。

在一种可能的设计中，该装置400可以被替换为芯片装置，例如可以为可用于该装置中的芯片，用于实现该装置中处理器410的相关功能。该芯片装置可以为实现相关功能的现场可编程门阵列，专用集成芯片，系统芯片，中央处理器，网络处理器，数字信号处理电路，微控制器，还可以采用可编程控制器或其他集成芯片。该芯片中，可选的可以包括一个或多个存储器，用于存储程序代码，当所述代码被执行时，使得处理器实现相应的功能。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统、装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统、装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、rom、ram、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。以上所述，仅为本申请的具体实施方式，但本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。