一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法及系统与流程

本发明涉及评级技术领域，更具体地，涉及一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法及系统。

背景技术：

票据作为一种传统结算方式、信用工具和融资手段，近年来逐步为市场主体所认识，随之而来的是票据业务的快速发展。目前在我国的票据市场上只有交易性票据，而且在交易性票据中，银行承兑汇票所占比重高达95％，商业承兑汇票不足5％。阻碍商业承兑汇票推广使用的困难和问题主要来自于两方面：一方面，银行对开办商业承兑汇票业务不积极，主要原因是商业承兑汇票以企业信用为基础，银行普遍担心商业承兑汇票到期不能兑付而形成新的不良资产，所以贴现的积极性不高。另一方面，企业对商业承兑汇票的认同度低，因为我国没有一个全国性的权威信用评级机构，异地企业不能确切了解签发商业承兑汇票企业的真实情况，且商业承兑汇票是由企业自行签发，缺少必要的信用保证，很容易出现到期拖延或拒付现象，形成资金风险。

现有的商业承兑汇票评级分析的主要内容包括：产业、企业素质、经营管理、财务状况、偿债能力、票项等方面。传统的商业承兑汇票评级方法主要靠大量人工线下调查，行业研究报告，企业财务报表，业务经验等，无法对所有商业承兑汇票的干系人，包括背书人进行逐个评估，且工作量巨大。

现有技术(申请号：201611197803.6)公开了一种用于商票融资的控制方法及系统，方法包括如下过程：s1、上传商票信息；s2、对接收的商票信息进行风控审核，若审核通过，判定持票方获得融资资格并进入下一步，否则，结束；s3、接收资方对通过审核的商票的报价信息，根据报价信息确定最低利率，判定给出最低利率的资方获得放贷资格；s4、获得放贷资格的资方在线支付款项给获得融资资格的持票方；s5、接收获得款项的持票方发布的采购信息，询价后确定采购合同，通过支付平台在线付款给钢材供应商。然而，现有技术仅涉及一种用于商票融资的控制方法，并不涉及商票等实体的等级进行评估。

因此，需要一种技术，以实现基于安全信息为实体确定综合等级的技术。

技术实现要素：

本发明技术方案提供了一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法及系统，以解决如何基于安全信息为实体确定综合等级的问题。

为了解决上述问题，本发明提供了一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法，所述方法包括：

采集目标交互任务的属性信息；

根据所述属性信息，获取与所述目标交互任务相关的数据关联信息；

根据所述数据关联信息匹配与所述数据关联信息关联的安全信息；当所述数据关联信息能够匹配出所述关联的安全信息时，根据所述数据关联信息，进行实体的债项等级；

根据所述安全信息确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级；

根据所述债项等级和所述信用等级，确定所述实体的综合等级。

优选地，还包括：所述属性信息包括：关联信息的识别号码：

根据所述关联信息的识别号码，获取与所述目标交互任务相关的数据关联信息。

优选地，当所述数据关联信息能够不能匹配出所述关联的安全信息时，所述关联信息为假。

优选地，所述根据所述安全信息确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级，还包括：

所述安全信息为多条；

为所述多条安全信息设置不同的权重；

根据所述不同权重的安全信息，确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级。

优选地，所述信用等级包括；承兑人、出票人、持票人和背书人；

所述债项等级包括：贸易背景验真、贸易评价。

基于本发明的另一方面，提供一种基于安全信息为实体确定综合等级的系统，所述系统包括：

采集单元，用于采集目标交互任务的属性信息；

关联单元，用于根据所述属性信息，获取与所述目标交互任务相关的数据关联信息；

匹配单元，用于根据所述数据关联信息匹配与所述数据关联信息关联的安全信息；

第一评级单元，用于当所述数据关联信息能够匹配出所述关联的安全信息时，根据所述数据关联信息，进行实体的债项等级；

第二评级单元，用于根据所述安全信息确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级；

综合评级单元，用于根据所述债项等级和所述信用等级，确定所述实体的综合等级。

优选地，还包括：所述属性信息包括：关联信息的识别号码：

根据所述关联信息的识别号码，获取与所述目标交互任务相关的数据关联信息。

优选地，所述匹配单元还用于：当所述数据关联信息能够不能匹配出所述关联的安全信息时，所述关联信息为假。

优选地，所述第二评级单元用于：根据所述安全信息确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级，还包括：

所述安全信息为多条；

为所述多条安全信息设置不同的权重；

根据所述不同权重的安全信息，确定与所述目标交互任务的相关联的实体的信用等级。

优选地，所述信用等级包括；承兑人、出票人、持票人和背书人；

所述债项等级包括：贸易背景验真、贸易评价。

本发明技术方案提出了一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法及系统，其中方法包括：采集目标交互任务的属性信息；根据属性信息，获取与目标交互任务相关的数据关联信息；根据数据关联信息匹配与数据关联信息关联的安全信息；当数据关联信息能够匹配出关联的安全信息时，根据数据关联信息，进行实体的债项等级；根据安全信息确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级；根据债项等级和信用等级，确定实体的综合等级。本发明技术方案提供的一种基于发票数据的商业承兑汇票评级方法，利用发票数据反映企业经营情况，对商业承兑汇票干系人进行主体信用评级，利用发票数据验证贸易背景真实性，对商业承兑汇票相关贸易进行债项评级。实现了对商业承兑汇票的信用和债项的综合评级。

附图说明

通过参考下面的附图，可以更为完整地理解本发明的示例性实施方式：

图1为根据本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的方法流程图；

图2为根据本发明优选实施方式的基于发票数据的商业承兑汇票评级方法评级架构图；以及

图3为根据本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的系统结构图。

具体实施方式

现在参考附图介绍本发明的示例性实施方式，然而，本发明可以用许多不同的形式来实施，并且不局限于此处描述的实施例，提供这些实施例是为了详尽地且完全地公开本发明，并且向所属技术领域的技术人员充分传达本发明的范围。对于表示在附图中的示例性实施方式中的术语并不是对本发明的限定。在附图中，相同的单元/元件使用相同的附图标记。

除非另有说明，此处使用的术语(包括科技术语)对所属技术领域的技术人员具有通常的理解含义。另外，可以理解的是，以通常使用的词典限定的术语，应当被理解为与其相关领域的语境具有一致的含义，而不应该被理解为理想化的或过于正式的意义。

图1为根据本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的方法流程图。本申请提供了一种基于发票数据的商业承兑汇票的综合等级评级方法，本申请利用发票数据反映企业经营情况，对商业承兑汇票干系人进行实体信用评级。本申请利用发票数据验证贸易背景真实性，对商业承兑汇票相关贸易进行债项评级。本申请以对商业承兑汇票的综合等级评定进行举例说明。如图1所示，一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法，方法包括：

优选地，在步骤101：采集目标交互任务的属性信息。本申请中，首先采集商业承兑汇票票面信息，包括背书人信息。商业承兑汇票的票面信息以ecds(电子商业汇票系统)的标准提供，包括出票日期、汇票到期日、票据状态、票据号码、出票人、收款人、出票保证信息、票据金额、承兑人信息、承兑信息、交易合同号、能否转让、承兑保证信息、评级信息、出票备注、背书人信息。

优选地，在步骤102：根据属性信息，获取与目标交互任务相关的数据关联信息。优选地，还包括：属性信息包括：关联信息的识别号码：根据关联信息的识别号码，获取与目标交互任务相关的数据关联信息。本申请采集商业承兑汇票关联贸易合同信息。本申请通过商业承兑汇票票面的交易合同号，关联贸易合同信息。例如，商业承兑汇票的属性信息中包括合同号为id0961，本申请进一步查询与商业承兑汇票中属性值标号为id0961的交易合同。

优选地，在步骤103：根据数据关联信息匹配与数据关联信息关联的安全信息；当数据关联信息能够匹配出关联的安全信息时，根据数据关联信息，进行实体的债项等级。优选地，当数据关联信息能够不能匹配出关联的安全信息时，关联信息为假。本申请根据关联出的贸易合同信息匹配贸易对应发票信息，发票信息同时佐证贸易真实性。本申请根据贸易合同信息匹配的贸易发票信息，当贸易合同能够匹配出关联的发票信息时，根据发票信息对商业承兑汇票的债项等级进行评级。当贸易合同不能够匹配出关联的发票信息时，说明贸易合同不存在真实的交易，则将贸易合同对应的商业承兑汇票的债项等级划分为不可信等级。本申请中，查找贸易合同对应的发票信息，当贸易合同有对应的发票信息时，证明贸易合同有真实的交易信息。当贸易合同没有对应的发票信息时，证明贸易合同不存在真实的交易，贸易合同为假，则对应的商业承兑汇票的债项等级为不可信等级。

优选地，在步骤104：根据安全信息确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级。本申请根据发票信息对商业承兑汇票干系人进行主体信用评级，对相关贸易进行债项评级。采集出票人、承兑人、背书人、持票人的全量发票信息，发票信息反映企业真实经营情况，通过一系列的建模分析，对商业承兑汇票干系人进行主体信用评级，主体信用评分占比采用：承兑人>出票人>持票人>背书人(最后手>上一手)的模式。通过每个交易合同对应的发票信息，佐证贸易背景真实，同时根据发票票面信息(商品、税率、数量等)对贸易标的进行评级，综合进行债项评级。本申请通过发票信息，对商业承兑汇票相关贸易进行债项评级，以确定相关贸易的债项等级。

优选地，在步骤105：根据债项等级和信用等级，确定实体的综合等级。本申请根据商业承兑汇票的主体信用评级和债项评级，给出商业承兑汇票评级。综合商业承兑汇票干系人主体信用评分和贸易债项评分，得出商业承兑汇票的最终评级。本申请对商业承兑汇票的实体的信用进行评级，确认商业承兑汇票的实体的信用等级。

优选地，根据安全信息确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级，还包括：安全信息为多条；为多条安全信息设置不同的权重；根据不同权重的安全信息，确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级。本申请中，商业承兑汇票可能对应多条发票，本申请可根据发票的金额，或发票的项目，为发票设置不同的权重，根据每条发票的信用等级和每条发票的权重，通过多条发票，为商业承兑汇票的信用等级进行评级。

优选地，信用等级包括；承兑人、出票人、持票人和背书人；债项等级包括：贸易背景验真、贸易评价。如图2所示。

本申请实施方式根据发票数据反映企业经营情况，对商业承兑汇票干系人进行主体信用评级的方法。本申请提出了根据发票数据验证贸易背景真实性，对商业承兑汇票相关贸易进行债项评级方法。

本申请实施方式提出的一种基于发票数据的商业承兑汇票评级方法，主要解决传统的商业承兑汇票评级方法主要靠大量人工线下调查，行业研究报告，企业财务报表，业务经验等，无法对所有商业承兑汇票的干系人，包括背书人进行逐个评估且工作量巨大的问题。充分发挥发票数据反映企业经营情况、验证贸易背景的作用，深度挖掘发票数据在商业承兑汇票评级应用方向的价值。

图3为根据本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的系统结构图。如图3所示，一种基于安全信息为实体确定综合等级的系统，系统包括：

采集单元301，用于采集目标交互任务的属性信息。本申请中，首先采集商业承兑汇票票面信息，包括背书人信息。商业承兑汇票的票面信息以ecds(电子商业汇票系统)的标准提供，包括出票日期、汇票到期日、票据状态、票据号码、出票人、收款人、出票保证信息、票据金额、承兑人信息、承兑信息、交易合同号、能否转让、承兑保证信息、评级信息、出票备注、背书人信息。

关联单元302，用于根据属性信息，获取与目标交互任务相关的数据关联信息。优选地，还包括：属性信息包括：关联信息的识别号码：根据关联信息的识别号码，获取与目标交互任务相关的数据关联信息。本申请采集商业承兑汇票关联贸易合同信息。本申请通过商业承兑汇票票面的交易合同号，关联贸易合同信息。

匹配单元303，用于根据数据关联信息匹配与数据关联信息关联的安全信息。

第一评级单元304，用于当数据关联信息能够匹配出关联的安全信息时，根据数据关联信息，进行实体的债项等级。优选地，匹配单元303还用于：当数据关联信息能够不能匹配出关联的安全信息时，关联信息为假。本申请根据关联出的贸易合同信息匹配贸易对应发票信息，发票信息同时佐证贸易真实性。本申请根据贸易合同信息匹配的贸易发票信息，当贸易合同能够匹配出关联的发票信息时，根据发票信息对商业承兑汇票的债项等级进行评级。当贸易合同不能够匹配出关联的发票信息时，说明贸易合同不存在真实的交易，则将贸易合同对应的商业承兑汇票的债项等级划分为不可信等级。

第二评级单元305，用于根据安全信息确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级。本申请根据商业承兑汇票的主体信用评级和债项评级，给出商业承兑汇票评级。综合商业承兑汇票干系人主体信用评分和贸易债项评分，得出商业承兑汇票的最终评级。

综合评级单元306，用于根据债项等级和信用等级，确定实体的综合等级。

优选地，第二评级单元305用于：根据安全信息确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级，还包括：

安全信息为多条；

为多条安全信息设置不同的权重；

根据不同权重的安全信息，确定与目标交互任务的相关联的实体的信用等级。

优选地，信用等级包括；承兑人、出票人、持票人和背书人；债项等级包括：贸易背景验真、贸易评价。如图2所示。

本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的系统300与本发明优选实施方式的基于安全信息为实体确定综合等级的方法100相对应，在此不再进行赘述。

已经通过参考少量实施方式描述了本发明。然而，本领域技术人员所公知的，正如附带的专利权利要求所限定的，除了本发明以上公开的其他的实施例等同地落在本发明的范围内。

通常地，在权利要求中使用的所有术语都根据他们在技术领域的通常含义被解释，除非在其中被另外明确地定义。所有的参考“一个/所述/该[装置、组件等]”都被开放地解释为所述装置、组件等中的至少一个实例，除非另外明确地说明。这里公开的任何方法的步骤都没必要以公开的准确的顺序运行，除非明确地说明。