保险投保风控方法、装置、计算机设备及存储介质与流程

1.本技术涉及保险投保风控技术领域，尤其涉及一种保险投保风控方法、装置、计算机设备及存储介质。


背景技术：

2.目前，保险产品投保中存在利用投保规则，代理人虚假投保骗取佣金或者不良投保人、被保人具有较高风险，易让保险公司遭受损失，因此需要对保险产品进行风控管理。市场上现有保险产品风控管理方法存在开发难度大，周期长，配置困难的问题。
3.因此，需要设计一种保险投保风控方法，以降低保险行业风控的成本。


技术实现要素：

4.本技术提供了一种保险投保风控方法、装置、计算机设备及存储介质，以降低保险行业风控的成本。
5.第一方面，本技术提供了一种保险投保风控方法，所述方法包括：
6.业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块具有采用java、lua语言开发的风控规则数据；
7.通过lua执行器获取风控规则数据；
8.通过语言解释器执行对lua执行器获取的编码数据；
9.返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级。
10.第二方面，本技术还提供了一种保险投保风控装置，所述装置包括：
11.风控触发单元，用于业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块采用java、lua语言开发；
12.规则获取单元，用于通过lua执行器获取规则数据；
13.数据执行单元，用于通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据；
14.风险定义单元，用于返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级。
15.第三方面，本技术还提供了一种计算机设备，所述计算机设备包括存储器和处理器；所述存储器用于存储计算机程序；所述处理器，用于执行所述计算机程序并在执行所述计算机程序时实现如上述的保险投保风控方法。
16.第四方面，本技术还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时使所述处理器实现如上述的保险投保风控方法。
17.本技术公开了一种保险投保风控方法、装置、设备及存储介质，通过。该方法可以以低成本维护风控规则，投入生产后，无需投入大量但他成本，运营可配置；并且采用嵌入式设计，允许接入外部数据，无需数据外发，安全可靠。
附图说明
18.为了更清楚地说明本技术实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
19.图1是本技术的实施例提供的一种保险投保风控方法的示意流程图；
20.图2是本技术的实施例提供的保险投保风控方法的子步骤示意流程图；
21.图3为本技术实施例提供的一种保险投保风控装置的示意性框图；
22.图4为本技术一实施例提供的一种计算机设备的结构示意性框图。
具体实施方式
23.下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
24.附图中所示的流程图仅是示例说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解、组合或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
25.本技术的实施例提供了一种保险投保风控方法、装置、计算机设备及存储介质。其中，该保险投保风控方法可以应用于终端或服务器中，以低成本维护风控规则。
26.下面结合附图，对本技术的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的实施例及实施例中的特征可以相互组合。
27.请参阅图1，图1是本技术的实施例提供的一种保险投保风控方法的示意流程图。该方法包括步骤s101至步骤s104。
28.s101、业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块具有采用java、lua语言开发的风控规则数据。
29.具体地，业务服务模块可以设置在供代理人使用的终端设备，终端设置通过提交保单代理人与保单数据，风控服务模块设置于服务端，通过服务端调用风控服务模块，初始化风控任务，完成内存加载。
30.业务服务模块与风控服务模块同在一个局域网中，通过http协议调用。
31.风控服务模块具有风控规则数据，风控规则数据采用了java、lua语言开发，lua是一种轻量小巧的脚本语言，为嵌入java中，从而为应用程序提供了灵活的扩展和定制，其中java作为主要运行语言，即系统核心语言，为lua提供容器支持，包含了java的方法、类型、变量，同时lua也反向为了java提供了可执行的方法供以调用。
32.风控规则数据包括互保性、自保性、大额保单、机构月人员离职数量、投保人异常、被保人异常、受益人异常、出单率、拒保次数、代理人培训时长、机构入职人数、代理人打卡次数，以及其它他可配置的规则等。
33.风控场景主要有两方面组成，一是在投保时对代理人与客户预警或阻止，二是在周期性风险预警中识别代理人或机构行为跟踪。
34.具体地，1)互保性是以，基于大数据记录，确定是否是代理人的家属亲友同事等关
系链；2)自保是判断是否是自己投保标记；3)大额保单是指通过基于历史保单记录判断基准金额值，作为标记；4)机构月人员离职数是指通过所在机构的每月离职率，对比其他机构或行业基准，进行标记；5)投保人异常、被保人异常、受益人异常是指通过大数据进行风控，确定是否有虚假保单的风险；6)出单率、拒保次数是指制作计划书与承保保单的比例行为标记；7)代理人培训时长、代理人打卡次数是指代理人是否培训、出勤的活动记录对比行业或其他机构对比；8)机构入职人数所指是，在一定时间范围内成功入职的外勤代理人数量，与离职人数进行对比，确保机构团队风险可靠性。
35.s102、通过lua执行器获取规则数据。
36.具体地，由于风控规则数据采用了java、lua语言开发，通过lua执行器获取规则数据。
37.s103、通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据；
38.具体地，使用java实现了一套lua解释器，把lua文件中的lua语言动态编译成了java字节码执行。
39.s104、返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级。
40.具体地，返回lua脚本的执行结果，在投保业务中，基于意向投保信息进行规则判断，原始数据为规则执行记录和校验结果，意向投保信息还包括保单数据、投保行为记录。在校验时，如果没有命中规则，即不符合规则条件的规则，则存储风控记录，用于风控监控。如果命中规则，则定义风险等级。
41.由于，保险投保风控方法可以应用于终端或服务器中，因此需要将训练好的模型保存在终端或服务器中。其中，该终端可以是手机、平板电脑、笔记本电脑、台式电脑和个人数字助理等电子设备；服务器可以为独立的服务器，也可以为服务器集群。
42.上述实施例提供的方法，通过业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块采用java、lua语言开发；通过lua执行器获取规则数据；通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据；返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级，由此进行保险投保风控，具有以下优点：
43.1、低成本维护风控规则、投入生产后，无需投入大量研发成型，运营可配置。
44.2、采用嵌入式设计，允许接入外部数据，无需数据外发，安全性高。
45.意向投保信息包括代理人信息、投保用户信息、投保需求信息和保险产品信息，投保用户信息包括投保人和被保人的个人信息。保险产品信息包括产品信息和投保人风控评级信息。定义的风险等级包括低风险、中风险和高风险三个等级，对应三个等级的处理方式依次为管理员接受风控通知、进入人工审核和拒绝投保。
46.如图2所示，在一个实施例中，通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据，包括步骤s1031-s1034。
47.s1031、拼接最终lua执行脚本；
48.s1032、根据码表类型，动态执行sql或反射调用java函数，获取码表实际值；
49.s1033、使用luaj插件，加载lua语句，封装lua入参；
50.s1034、执行lua语句。
51.请参阅图3，图3是本技术一实施例提供的一种模型训练装置的示意性框图，该模型训练装置可以配置于服务器中，用于执行前述的保险投保风控方法。
52.如图3所示，该保险投保风控装置200，包括：风控触发单元201、规则获取单元202、数据执行单元203和风险定义单元204。
53.风控触发单元201，用于业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块采用java、lua语言开发；
54.规则获取单元202，用于通过lua执行器获取规则数据；
55.数据执行单元203，用于通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据；
56.风险定义单元204，用于返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级。
57.需要说明的是，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的装置和各单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
58.上述的装置可以实现为一种计算机程序的形式，该计算机程序可以在如图4 所示的计算机设备上运行。
59.请参阅图4，图4是本技术实施例提供的一种计算机设备的结构示意性框图。该计算机设备可以是服务器或终端。
60.参阅图4，该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口，其中，存储器可以包括非易失性存储介质和内存储器。
61.非易失性存储介质可存储操作系统和计算机程序。该计算机程序包括程序指令，该程序指令被执行时，可使得处理器执行任意一种保险投保风控方法。
62.处理器用于提供计算和控制能力，支撑整个计算机设备的运行。
63.内存储器为非易失性存储介质中的计算机程序的运行提供环境，该计算机程序被处理器执行时，可使得处理器执行任意一种保险投保风控方法。
64.该网络接口用于进行网络通信，如发送分配的任务等。本领域技术人员可以理解，图4中示出的结构，仅仅是与本技术方案相关的部分结构的框图，并不构成对本技术方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。
65.应当理解的是，处理器可以是中央处理单元(central processing unit，cpu)，该处理器还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(digital signal processor， dsp)、专用集成电路(application specific integrated circuit，asic)、现成可编程门阵列(field-programmable gate array，fpga)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。其中，通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
66.其中，在一个实施例中，所述处理器用于运行存储在存储器中的计算机程序，以实现如下步骤：
67.业务服务模块接收意向投保信息，触发风控服务模块，所述风控服务模块具有采用java、lua语言开发的风控规则数据；通过lua执行器获取风控规则数据；通过语言解释器执行对lua执行器获取的编码数据；返回执行结果，保存原始数据，并定义风险等级。
68.在一个实施例中，所述处理器在实现所述通过语言解释器执行对执行器获取的编码数据，用于实现：
69.拼接最终lua执行脚本；根据码表类型，动态执行sql或反射调用java函数，获取码
表实际值；使用luaj插件，加载lua语句，封装lua入参；执行lua 语句。
70.本技术的实施例中还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序中包括程序指令，所述处理器执行所述程序指令，实现本技术实施例提供的任一项保险投保风控方法。
71.其中，所述计算机可读存储介质可以是前述实施例所述的计算机设备的内部存储单元，例如所述计算机设备的硬盘或内存。所述计算机可读存储介质也可以是所述计算机设备的外部存储设备，例如所述计算机设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡(smart media card，smc)，安全数字(secure digital，sd) 卡，闪存卡(flash card)等。
72.以上所述，仅为本技术的具体实施方式，但本技术的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本技术揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本技术的保护范围之内。因此，本技术的保护范围应以权利要求的保护范围为准。