向消费者提供支付凭证的制作方法

背景技术：

1、为了进行一个或多个金融交易，利用各种系统和方法来向消费者提供支付凭证。

2、这种支付凭证典型地包括支付账户明细，例如为主账号(pan)形式的卡号、卡有效期和/或卡验证值(cvv)。或者，与支付账户明细结合，支付凭证还可以包括：通行码、密码、个人身份号码(pin)等等。例如，这些支付凭证可以仅单次使用有效(通常被称为“一次性支付凭证”)，或者对于预先定义的时间段有效。

3、在这种系统的一个示例中，消费者利用移动装置来请求支付凭证。如果被授权，则将包括了单次使用的pan的支付凭证发送给消费者。然后，消费者可以将支付凭证提供给商家，以便进行交易。

4、通过这种方式向消费者提供支付凭证可能出现安全隐患。例如，支付凭证可能被不法分子截获并且被用于进行诈骗交易。此外，用于向消费者提供支付凭证的系统和方法限于单次使用的支付凭证格式，这种单次使用的支付凭证格式可能不会在所有的支付接受点处被接受，从这个意义上讲它们可能是死板的。

5、本发明旨在至少在一定程度上减轻这些以及其他的问题。

技术实现思路

1、根据本发明，提供了一种用于向消费者提供支付凭证的方法，所述方法在远程可访问服务器处进行，并且包括以下步骤：

2、接收对于进行交易所需的支付凭证的请求，该请求源自消费者的电子装置；

3、确定与交易相关联的交易类型，所述交易类型为多个预先定义的交易类型中的一个，其中，每个交易类型与预先定义的支付凭证格式相关联；

4、获取为与所确定的交易类型相关联的支付凭证格式的支付凭证；以及

5、将获取的支付凭证传送至消费者的电子装置，以供进行交易使用。

6、进一步的特征提供了：对于支付凭证的请求包括消费者交易选择；至少部分地基于包括在请求中的消费者交易选择来确定交易类型；并且确定与交易相关联的交易类型的步骤包括：检查与消费者的账户相关联的账户类型，并且至少部分地基于该账户类型来确定交易类型。所述交易类型可以从存储在数据库(该数据库包含了消费者的账户明细)中的消费者档案获取。

7、所述账户类型可以是与相应的实际支付卡相关联的账户和未与相应的实际支付卡相关联的账户中的一个。不同的预先定义的支付凭证格式可以分别同与相应的实际支付卡相关联的账户和未与相应的实际支付卡相关联的账户相关联。

8、进一步的特征提供了：所述账户为移动钱包账户；所述远程可访问服务器由移动银行系统来操作；并且所述交易为移动银行交易。

9、对于支付凭证的请求可以是对于单次使用的支付凭证的请求。可选地，所述支付凭证可以是对于进行多个交易类型的交易有效，或者对于在预先定义的时间段内进行一个或多个交易类型的交易有效。

10、进一步的特征提供了：获取为与交易类型相关联的支付凭证格式的支付凭证的步骤包括：从外部凭证生成模块中请求支付凭证；可选地，获取为与交易类型相关联的支付凭证格式的支付凭证的步骤包括：在所述远程可访问服务器处生成支付凭证。

11、进一步的特征提供了：对于支付凭证的请求包括消费者标识符；所述消费者标识符为消费者的电子装置的标识符；并且所述消费者的电子装置为移动电话。所述消费者的电子装置的标识符可以为消费者的移动电话的移动用户综合业务数字网号码(msisdn)。

12、与所确定的交易类型相关联的支付凭证格式可以包括下列中的一个或组合：银行账号、主账号(pan)、伪pan、卡有效期、卡验证值(cvv)、密码、通行码、个人身份号码(pin)、令牌、条形码以及快速响应(qr)码。

13、所述预先定义的交易类型可以包括：电子商务交易、在线交易、在线银行交易、提供实卡的交易、移动银行交易、转账、代理商提现交易、无卡提款或购买交易、自动柜员机(atm)现金提取、针对与相应的实际支付卡相关联的账户的交易、或者针对未与相应的实际支付卡相关联的账户的交易。

14、进一步的特征提供了：所述预先定义的交易类型包括atm现金提取，并且与atm现金提取相关联的支付凭证格式为pan和pin。

15、根据一个方面，所述账户类型为与相应的实际支付卡相关联的账户，所述实际支付卡具有静态pan，所述预先定义的交易类型包括atm现金提取，并且与atm现金提取相关联的支付凭证格式仅为pin。

16、进一步的特征提供了：所述预先定义的交易类型包括电子商务交易，并且与电子商务交易相关联的支付凭证格式为pan、卡有效期以及cvv。

17、根据一个方面，所述账户类型为与相应的实际支付卡相关联的账户，所述实际支付卡具有静态pan，所述预先定义的交易类型包括电子商务交易，并且与电子商务交易相关联的支付凭证格式为卡有效期和cvv。

18、进一步的特征提供了：所述预先定义的交易类型包括代理商提现交易，并且与代理商提现交易相关联的支付凭证格式为pan。

19、进一步的特征提供了：在接收对于支付凭证的请求的步骤之前进行建立与消费者的电子装置的通信信道的步骤；远程可访问服务器与消费者的电子装置之间的通信通过短消息业务(sms)协议、非结构化补充数据业务(ussd)协议、安全互联网连接以及由安装于消费者的电子装置上的移动软件应用而能够进行的数据通信中的一个来进行。

20、本发明延伸至一种用于向消费者提供支付凭证的系统，所述系统包括与消费者的电子装置通信的远程可访问服务器，所述远程可访问服务器包括：

21、请求接收组件，其用于接收对于进行交易所需的支付凭证的请求，所述请求源自消费者的电子装置；

22、类型确定组件，其用于确定与交易相关联的交易类型，所述交易类型为多个预先定义的交易类型中的一个，其中每个交易类型与预先定义的支付凭证格式相关联；

23、凭证获取组件，其用于获取为与所确定的交易类型相关联的支付凭证格式的支付凭证；以及

24、传送组件，其用于将获取的支付凭证传送至消费者的电子装置，以供进行交易使用。

25、进一步的特征提供了：所述凭证获取组件配置为从外部凭证生成模块请求进行交易所需的支付凭证；所述外部凭证生成模块由消费者的发卡机构或者由支付处理器来操作；并且所述发卡机构为消费者的发卡银行；或者，所述凭证获取组件配置为生成支付凭证。

26、本发明还延伸至一种用于向消费者提供支付凭证的计算机程序产品，该计算机程序产品包括计算机可读介质，该计算机可读介质存储了用于执行以下步骤的计算机可读程序代码：

27、接收对于进行交易所需的支付凭证的请求，该请求源自消费者的电子装置；

28、确定与交易相关联的交易类型，所述交易类型为多个预先定义的交易类型中的一个，其中，每个交易类型与预先定义的支付凭证格式相关联；

29、获取为与所确定的交易类型相关联的支付凭证格式的支付凭证；以及

30、将获取的支付凭证传送至消费者的电子装置，以供进行交易使用。

31、计算机可读介质可以是非易失性计算机可读介质，并且计算机可读程序代码可以由处理电路来执行。

32、为了更全面地理解本发明，现在将参考附图来描述本发明的实施方案。