一种对账方法及装置与流程

本发明涉及自动程序设计领域，具体而言，涉及一种对账方法及装置。

背景技术：

1、金融机构为持卡人提供跨机构支付结算服务，需要进行跨机构的联机金融类交易，图3是典型的金融机构接入银联清算中心的示意图，如图3所示，一般此类交易以某一类中心化清算机构为各方清算服务中心(如银联卡交易则清算中心为银联)，在日终阶段，清算中心进行日切操作，完成当日联机交易的终结并将日切点之间的全部(约定清算的)联机交易纳入当日清算，并给金融机构出具该机构当日纳入清算的全量交易清算文件，供机构当日进行账务核对。

2、由于清算中心目前定时以23点为日切时点，而金融机构日切时点为24点为例(时间点仅为举例，亦可清算中心日切晚于金融机构日期，精准对账原理类似)，机构在与清算中心对账中采用以清算中心为准的对账原则，出具以下两方面差错账务：清算中心有金融机构无，以清算中心清算文件查找金融机构对账文件，核对出清有我无差错报表；金融机构有清算中心无，以金融机构对账文件查找清算中心清算文件，核对出我有清无差错报表。

3、由于机构与清算中心间的日切时点不同步，采用金融机构与清算中心流水均不切分的传统方式进行对账，只能在t+1日出清有我无差错报表(基于清算中心日切早于金融机构日切点，下同)；而我有清无差错报表由于缺失23-24点之间的清算中心清算文件流水导致无法出该时段报表，需要在t+2日才能核对出报表，整体的清算周期较长，时效性也比较差。

4、针对相关技术中的上述问题，尚未提出解决方案。

技术实现思路

1、本发明实施例提供了一种对账方法及装置，以至少解决相关技术中金融机构与清算中心日切时点不同步导致差错报表整体时效性较差的问题。

2、根据本发明的一个实施例，提供了一种对账方法，包括：

3、根据第一日切点获取第一机构的第一清算文件，根据第二日切点获取第二机构的第二清算文件，其中，所述第一日切点早于所述第二日切点；

4、以所述第一清算文件为基准与所述第二清算文件进行核对，得到第一差错报表，其中，所述第一差错报表的切分点为所述第一日切点；

5、以所述第二清算文件为基准与所述第一清算文件进行核对，得到第二差错报表和差异表，其中，所述第二差错报表的切分点比所述第一日切点提前预设的偏移时间，所述差异表为所述偏移时间内的差异信息；

6、根据所述第一差错报表、所述第二差错报表以及所述差异表进行差错勾对。

7、可选地，根据第一日切点获取第一机构的第一清算文件，根据第二日切点获取第二机构的第二清算文件，包括：

8、获取所述第一机构从t-1日第一日切点至t日第一日切点内的t日第一清算文件；

9、获取所述第二机构从t-1日第二日切点至t日第二日切点内的t日第二清算文件以及上一清算周期内的t-1日第二清算文件。

10、可选地，以所述第一清算文件为基准与所述第二清算文件进行核对，得到第一差错报表，包括：

11、根据所述t日第一清算文件在所述t日第二清算文件和所述t-1日第二清算文件中查找对应的交易信息；

12、将所述t日第一清算文件中存在且所述t日第二清算文件、所述t-1日第二清算文件中均不存在的交易信息确定为第一差错信息，得到所述第一差错报表。

13、可选地，以所述第二清算文件为基准与所述第一清算文件进行核对，得到第二差错报表，包括：

14、将所述第一日切点提前所述偏移时间得到第三日切点；

15、根据所述第三日切点从所述t日第二清算文件和所述t-1日第二清算文件中提取偏移后的t日第二清算文件，其中，所述偏移后的t日第二清算文件为所述第二机构从t-1日第三日切点至t日第三日切点内的清算文件；

16、根据所述偏移后的t日第二清算文件在所述t日第一清算文件中查找对应的交易信息；

17、将所述偏移后的t日第二清算文件中存在且所述t日第一清算文件中不存在的交易信息确定为第二差错信息，得到所述第二差错报表。

18、可选地，以所述第二清算文件为基准与所述第一清算文件进行核对，得到差异表，包括：

19、从所述t日第二清算文件中提取所述偏移时间内的第二清算文件，其中，所述偏移时间内的第二清算文件为所述第二机构从t日第三日切点至t日第二日切点的清算文件；

20、根据所述偏移时间内的第二清算文件在所述t日第一清算文件中查找对应的交易信息；

21、将所述偏移时间内的第二清算文件中存在且所述t日第一清算文件中不存在的交易信息确定为所述差异表。

22、可选地，根据所述第一差错报表、所述第二差错报表以及所述差异表进行差错勾对，包括以下至少之一：

23、消除所述第一差错报表中成对出现的冲正类交易、撤销类交易；

24、消除所述第二差错报表和所述差异表中成对出现的冲正类交易；

25、消除所述第一差错报表和所述第二差错报表中成对出现的确认类交易；

26、消除所述第一差错报表和所述差异表中成对出现的确认类交易。

27、可选地，所述方法还包括：

28、在生成所述第一差错报表或所述第二差错报表时，标记差错信息对应的差错生成时间；

29、根据所述差错生成时间将所述差错报表中的差错信息分到对应交易种类的差错清单，其中，不同交易种类对应的差错生成时间不同。

30、根据本发明的另一个实施例，还提供了一种对账装置，包括：

31、获取模块，用于根据第一日切点获取第一机构的第一清算文件，根据第二日切点获取第二机构的第二清算文件，其中，所述第一日切点早于所述第二日切点；

32、第一核对模块，用于以所述第一清算文件为基准与所述第二清算文件进行核对，得到第一差错报表，其中，所述第一差错报表的切分点为所述第一日切点；

33、第二核对模块，用于以所述第二清算文件为基准与所述第一清算文件进行核对，得到第二差错报表和差异表，其中，所述第二差错报表的切分点比所述第一日切点提前预设的偏移时间，所述差异表为所述偏移时间内的差异信息；

34、差错勾对模块，用于根据所述第一差错报表、所述第二差错报表以及所述差异表进行差错勾对。

35、可选地，获取模块包括：

36、第一获取单元，用于获取所述第一机构从t-1日第一日切点至t日第一日切点内的t日第一清算文件；

37、第二获取单元，用于获取所述第二机构从t-1日第二日切点至t日第二日切点内的t日第二清算文件以及上一清算周期内的t-1日第二清算文件。

38、可选地，第一核对模块包括：

39、第一查找单元，用于根据所述t日第一清算文件在所述t日第二清算文件和所述t-1日第二清算文件中查找对应的交易信息；

40、第一确定单元，用于将所述t日第一清算文件中存在且所述t日第二清算文件、所述t-1日第二清算文件中均不存在的交易信息确定为第一差错信息，得到所述第一差错报表。

41、可选地，第二核对模块包括：

42、提前单元，用于将所述第一日切点提前所述偏移时间得到第三日切点；

43、第一提取单元，用于根据所述第三日切点从所述t日第二清算文件和所述t-1日第二清算文件中提取偏移后的t日第二清算文件，其中，所述偏移后的t日第二清算文件为所述第二机构从t-1日第三日切点至t日第三日切点内的清算文件；

44、第二查找单元，用于根据所述偏移后的t日第二清算文件在所述t日第一清算文件中查找对应的交易信息；

45、第二确定单元，用于将所述偏移后的t日第二清算文件中存在且所述t日第一清算文件中不存在的交易信息确定为第二差错信息，得到所述第二差错报表。

46、可选地，第二核对模块还包括：

47、第二提取单元，用于从所述t日第二清算文件中提取所述偏移时间内的第二清算文件，其中，所述偏移时间内的第二清算文件为所述第二机构从t日第三日切点至t日第二日切点的清算文件；

48、第三查找单元，用于根据所述偏移时间内的第二清算文件在所述t日第一清算文件中查找对应的交易信息；

49、第三确定单元，用于将所述偏移时间内的第二清算文件中存在且所述t日第一清算文件中不存在的交易信息确定为所述差异表。

50、可选地，差错勾对模块包括：

51、消除单元，用于根据所述第一差错报表、所述第二差错报表以及所述差异表进行差错勾对，包括以下至少之一：消除所述第一差错报表中成对出现的冲正类交易、撤销类交易；消除所述第二差错报表和所述差异表中成对出现的冲正类交易；消除所述第一差错报表和所述第二差错报表中成对出现的确认类交易；消除所述第一差错报表和所述差异表中成对出现的确认类交易。

52、可选地，所述装置还包括：

53、标记模块，用于在生成所述第一差错报表或所述第二差错报表时，标记差错信息对应的差错生成时间；

54、分类模块，用于根据所述差错生成时间将所述差错报表中的差错信息分到对应交易种类的差错清单，其中，不同交易种类对应的差错生成时间不同。

55、根据本发明的又一个实施例，还提供了一种计算机可读的存储介质，所述存储介质中存储有计算机程序，其中，所述计算机程序被处理器运行时执行上述任一项方法实施例中的步骤。

56、根据本发明的又一个实施例，还提供了一种电子装置，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器被设置为运行所述计算机程序以执行上述任一项方法实施例中的步骤。

57、通过本发明，可以解决相关技术中金融机构与清算中心日切时点不同步导致差错报表整体时效性较差的问题，通过调整差错报表的切分点、设置差异表，在保证差错报表准确度的基础上将差错报表生成效率从t+2提升到t+1，大幅提升金融机构差错处理时效，同时通过差错勾对自动消除差错报表中的无效差错，降低后续人工处理的工作量，提升了差错处理效率。