额度处理方法、装置、服务器及可读存储介质与流程

本技术属于风险管理，尤其涉及额度处理方法、装置、服务器及可读存储介质。

背景技术：

1、循环贷款是一种新型的贷款方式。循环贷款可以理解为：银行授信后，在授信有效期内，允许用户多次借款。目前，针对循环贷款，在用户还款后，银行会释放相应的额度，以便用户再次借款，从而提高用户的额度使用率。但是，这会导致银行的资金存在较大的风险。

2、如何兼顾用户的额度使用率以及银行的资金安全，是本领域技术人员亟待解决的问题。

技术实现思路

1、有鉴于此，本技术的目的在于提供一种额度处理方法、装置、服务器及可读存储介质，通过对用户还款后释放额度的方案进行改进，在实现较高的额度使用率的同时，保障银行的资金安全。

2、为实现上述目的，本技术提供如下技术方案：

3、第一方面，本技术提供一种额度处理方法，应用于服务器，所述额度处理方法包括：

4、在用户针对贷款订单还款成功的情况下，获取所述用户的还款信息，所述还款信息包括本次还款本金金额和目标金融产品的标识，所述目标金融产品为所述贷款订单所属的金融产品；

5、获得所述用户当前的风险等级；

6、根据所述目标金融产品的标识获得所述目标金融产品的额度释放配置信息，其中，所述额度释放配置信息包括多种风险等级与额度释放方式之间的对应关系，预先配置的额度释放方式包括等额释放方式、还款达到比例释放方式和订单结清释放方式；

7、基于所述用户的风险等级和所述目标金融产品的额度释放配置信息，获得本次还款对应的目标额度释放方式；

8、依据所述目标额度释放方式进行额度释放操作。

9、可选的，在上述额度处理方法的基础上，进一步设置：

10、按照预设时间间隔，执行确定所述用户的风险等级的操作；

11、和/或，响应于预设事件，执行确定所述用户的风险等级的操作。

12、可选的，所述确定所述用户的风险等级的操作，包括：

13、获得所述用户的评估信息集，所述用户的评估信息集包括所述用户的基础信息、信贷信息和历史还款信息，其中，所述基础信息包括年龄、学历、所属行业和收入中的多种信息，所述信贷信息包括借款频率、可用额度、可用额度比、在贷余额、是否为黑名单人员和账户状态中的多种信息，所述历史还款信息包括在预设时长内按时还款的次数、按时还款的占比、最大逾期次数、最少逾期次数和在金融机构的最大逾期天数中的多种信息；

14、针对所述评估信息集中的每种信息，基于所述信息的值确定对应的系数，计算所述信息的基准分数和所述系数的乘积，将所述乘积确定为所述用户在所述信息上的得分；

15、计算所述用户在全部信息上的得分的总和，将所述总和确定为所述用户的总分数；

16、在预先构建的总分数与风险等级的对应关系中，查找与所述用户的总分数对应的风险等级，将查找到的风险等级确定为所述用户的风险等级。

17、可选的，所述依据所述目标额度释放方式进行额度释放操作，包括：

18、在所述目标额度释放方式为等额释放方式的情况下，执行额度释放操作，其中，本次释放的额度为本次还款本金金额。

19、可选的，所述还款达到比例释放方式配置有还款比例，所述依据所述目标额度释放方式进行额度释放操作，还包括：

20、在所述目标额度释放方式为还款达到比例释放方式的情况下，计算还款本金总额，计算额度释放阈值，其中，所述额度释放阈值为：所述贷款订单的借款金额与为所述还款达到比例释放方式配置的还款比例的乘积；

21、比较所述还款本金总额和所述额度释放阈值；

22、如果所述还款本金总额小于所述额度释放阈值，则结束流程；如果所述还款本金总额大于或等于所述额度释放阈值，则执行额度释放操作，其中，本次释放的额度为：所述还款本金总额减去所述贷款订单已释放的额度。

23、可选的，所述依据所述目标额度释放方式进行额度释放操作，还包括：

24、在所述目标额度释放方式为订单结清释放方式的情况下，判断所述贷款订单是否结清；

25、如果所述贷款订单未结清，则结束流程；如果所述贷款订单已结清，则执行额度释放操作，其中，本次释放的额度为：所述贷款订单的借款金额减去所述贷款订单已释放的额度。

26、第二方面，本技术提供一种额度处理装置，应用于服务器，所述额度处理装置包括：

27、还款信息获取模块，用于在用户针对贷款订单还款成功的情况下，获取所述用户的还款信息，所述还款信息包括本次还款本金金额和目标金融产品的标识，所述目标金融产品为所述贷款订单所属的金融产品；

28、风险等级获取模块，用于获得所述用户当前的风险等级；

29、配置信息获取模块，用于根据所述目标金融产品的标识获得所述目标金融产品的额度释放配置信息，其中，所述额度释放配置信息包括多种风险等级与额度释放方式之间的对应关系，预先配置的额度释放方式包括等额释放方式、还款达到比例释放方式和订单结清释放方式；

30、释放方式确定模块，用于基于所述用户的风险等级和所述目标金融产品的额度释放配置信息，获得本次还款对应的目标额度释放方式；

31、额度处理模块，用于依据所述目标额度释放方式进行额度释放操作。

32、可选的，在上述额度处理装置的基础上，进一步设置：

33、风险等级识别模块，用于按照预设时间间隔，执行确定所述用户的风险等级的操作；和/或，响应于预设事件，执行确定所述用户的风险等级的操作。

34、第三方面，本技术提供一种服务器，包括处理器和存储器；

35、所述存储器，用于存储程序；

36、所述处理器，用于执行所述程序，实现如上述任意一种额度处理方法的各个步骤。

37、第四方面，本技术提供一种可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时，实现如上述任意一种额度处理方法的各个步骤。

38、由此可见，本技术的有益效果为：

39、本技术公开的额度处理方法，服务器在用户针对贷款订单还款成功的情况下，获取用户的还款信息（包括本次还款本金金额和目标金融产品的标识）；之后，服务器获得用户当前的风险等级和目标金融产品的额度释放配置信息，其中，额度释放配置信息包括多种风险等级与额度释放方式之间的对应关系，预先配置的额度释放方式包括等额释放方式、还款达到比例释放方式和订单结清释放方式；服务器基于用户的风险等级和目标金融产品的额度释放配置信息，获得本次还款对应的目标额度释放方式，依据目标额度释放方式进行额度释放操作。可以看到，在用户针对贷款订单还款成功后，服务器将用户的风险等级作为依据，基于预先构建的金融产品的额度释放配置信息确定出针对该用户的额度释放方式，并依据该额度释放方式进行额度释放操作，也就是说，服务器针对风险等级不同的用户，采用差异化的方式执行额度释放，而不是采用一刀切的方式对全部用户执行额度释放，从而在实现较高的额度使用率的同时，保障银行的资金安全。