一种金融产品筛选方法、系统、终端设备及存储介质与流程

本技术涉及金融科技领域，尤其涉及一种金融产品筛选方法、系统、终端设备及存储介质。

背景技术：

1、金融产品定向筛选是指根据用户的需求、风险偏好和投资目标等个性化要求，使用特定的方法和工具，从众多金融产品中筛选出最符合用户需求的产品。这种筛选方法可以根据用户的特定条件和偏好，过滤掉不符合要求的产品，从而提供更为精准和个性化的金融产品推荐。

2、金融产品定向筛选的目的是满足用户的个性化需求和优化用户体验。通过定向筛选，用户可以更加方便地找到符合自身需求的金融产品，避免了在大量产品中进行繁琐的筛选和比较的过程。同时，定向筛选还可以根据用户的风险偏好和投资目标，提供更为合适的产品推荐，帮助用户实现投资目标。

3、在实际应用中，金融产品定向筛选需要依赖大量的用户数据和产品数据，但是目前很多金融产品和用户的数据之间的匹配分析不到位，导致很难为用户筛选出匹配度较高的金融产品，从而造成金融产品定向筛选的准确性和可靠性下降。

技术实现思路

1、为了提升金融产品定向筛选的准确性和可靠性，本技术提供一种金融产品筛选方法、系统、终端设备及存储介质。

2、第一方面，本技术提供一种金融产品筛选方法，包括以下步骤：

3、获取目标用户对应的金融关联信息，所述金融关联信息包括所述目标用户当前持有金融产品信息、历史购买金融产品信息、金融咨询信息以及金融浏览信息；

4、对所述金融咨询信息进行关键词提取，获取所述金融咨询信息中金融产品对应的目标关键词；

5、根据所述目标关键词对所述金融浏览信息进行筛选，形成对应的一级金融产品筛选集；

6、若所述一级金融产品筛选集中存在与所述历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，则从所述一级金融产品筛选集中获取对应的所述同类型金融产品，并根据所述同类型金融产品形成对应的二级金融产品筛选集；

7、若所述二级金融产品筛选集中存在与所述当前持有金融产品信息对应的同系列金融产品，则从二级金融产品筛选集中获取对应的所述同系列金融产品；

8、若所述同系列金融产品为多个，则根据所述同系列金融产品与所述当前持有金融产品信息中所述金融产品的关联度设定各个所述同系列金融产品的推荐优先级，并根据所述推荐优先级将多个所述同系列金融产品推送至所述用户。

9、通过采用上述技术方案，根据目标关键词对金融浏览信息进行筛选，形成一级金融产品筛选集，这样可以初期将用户感兴趣的金融产品筛选出来，随即分析判断一级金融产品筛选集中是否存在历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，可进一步对用户的投资偏好产品进行锁定范围，即将同类型金融产品进行标定归类形成对应的二级金融产品筛选集，然后从二级金融产品筛选集中获取与当前用户同系列的金融产品，进而可以以用户当前持有感兴趣的金融产品信息为选定条件对二级金融产品筛选集中同系列的金融产品进行筛选过滤，之后根据同系列金融产品与当前持有金融产品的关联度，设定各个同系列金融产品的推荐优先级，从而可以根据用户的偏好和关联度，提供更加个性化的金融产品推荐，提升了为用户定向筛选金融产品的准确性和可靠性。

10、可选的，根据所述目标关键词对所述金融浏览信息进行筛选，形成对应的一级金融产品筛选集包括以下步骤：

11、根据预设关键语义规则对所述目标关键词进行语义关联，获取对应的关联语义词；

12、根据所述目标关键词和所述关联语义词对所述金融浏览信息进行筛选，形成对应的一级金融产品筛选集。

13、通过采用上述技术方案，根据语义关联可以根据用户的个人偏好和需求，将更加符合用户兴趣的金融产品筛选出来，这样可以为用户提供更加个性化的金融产品推荐，提高用户满意度。

14、可选的，在根据预设关键语义规则对所述目标关键词进行语义关联，获取对应关键语义词之后还包括以下步骤：

15、若所述关联语义词为多个，则获取各个所述关联语义词对应所述金融产品的金融特征；

16、根据所述金融特征设定各个对应所述关联语义词的特征标签，形成对应的特征分类表。

17、通过采用上述技术方案，特征分类表可以帮助系统进行定向推荐。通过根据用户的需求和偏好，匹配用户所选特征标签，可以为用户提供更加个性化和符合用户需求的金融产品推荐，提升用户满意度。

18、可选的，若所述一级金融产品筛选集中存在与所述历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，则从所述一级金融产品筛选集中获取对应的所述同类型金融产品，并根据所述同类型金融产品形成对应的二级金融产品筛选集包括以下步骤：

19、若所述一级金融产品筛选集中存在与所述历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，则判断所述同类型金融产品是否为多个；

20、若所述同类型金融产品是否为多个，则获取各个所述同类型金融产品对应的回购率和周期收益率；

21、根据所述回购率和所述周期收益率设定对应的筛选排序条件，并根据所述排序筛选条件对多个所述同类型金融产品进行筛选排序，形成对应的推荐排序表作为所述二级金融产品筛选集。

22、通过采用上述技术方案，根据回购率和周期收益率设定筛选排序条件，可以将多个同类型金融产品按照用户偏好的重要指标进行排序，这样可以为用户提供更加个性化和精准的推荐结果，提高用户的满意度和筛选的可靠性。

23、可选的，在若所述一级金融产品筛选集中存在与所述历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，则判断所述同类型金融产品是否为多个之后还包括以下步骤：

24、获取各个所述同类型金融产品对应的风险控制策略，所述风险控制策略包括风险管理办法、投资组合分散度以及风险控制策略；

25、结合所述风险控制策略包括风险管理办法、所述投资组合分散度以及所述风险控制策略，形成对应的目标筛选组合指标；

26、根据所述目标筛选组合指标对各个所述同类型金融产品进行筛选组合，形成对应的目标定向筛选组。

27、通过采用上述技术方案，根据目标筛选组合指标，对各个同类型金融产品进行筛选和组合。可以设定权重或规则，按照指标的重要程度对产品进行排序形成目标定向筛选组，从而提供更符合用户需求的金融产品选择。

28、可选的，在若所述二级金融产品筛选集中存在与所述当前持有金融产品信息对应的同系列金融产品，则从二级金融产品筛选集中获取对应的所述同系列金融产品之后还包括以下步骤：

29、若同系列金融产品为多个，则对各个所述同系列金融产品进行风险评估，获取对应的产品特征；

30、结合所述用户对应的投资偏好类型和所述产品特征，生成对应各个所述同系列金融产品的个性化标识；

31、根据所述个性化标识对多个所述同系列金融产品进行组合，形成对应的个性化推荐组。

32、通过采用上述技术方案，根据生成的个性化标识，对多个同系列金融产品进行组合，形成个性化推荐组。可以通过设定权重或规则，按照个性化标识的匹配程度对产品进行排序和组合，从而可以提供更符合用户投资需求和风险偏好的个性化产品组合推荐。

33、可选的，在根据所述个性化标识对多个所述同系列金融产品进行组合，形成对应的个性化推荐组之后还包括以下步骤：

34、若所述个性化推荐组为多个，则对各个所述个性化推荐组进行多样化投资分析，生成所述用户对应的个性化分析结果；

35、对所述个性化分析结果进行风险绩效评估，生成对应各个所述个性化推荐组的风险绩效评估报告。

36、通过采用上述技术方案，对个性化推荐组的风险和绩效进行评估，并生成相应的报告。通过对个性化推荐组的风险和绩效进行评估，从而可以帮助用户更好地理解和比较不同投资组合的风险和收益特征，进一步提升金融产品定向筛选的准确性和可靠性。

37、第二方面，本技术提供一种金融产品筛选系统，包括：

38、信息获取模块，用于获取目标用户对应的金融关联信息，所述金融关联信息包括所述目标用户当前持有金融产品信息、历史购买金融产品信息、金融咨询信息以及金融浏览信息；

39、关键信息提取模块，用于对所述金融咨询信息进行关键词提取，获取所述金融咨询信息中金融产品对应的目标关键词；

40、一级筛选模块，用于根据所述目标关键词对所述金融浏览信息进行筛选，形成对应的一级金融产品筛选集；

41、二级筛选模块，若所述一级金融产品筛选集中存在与所述历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，则从所述一级金融产品筛选集中获取对应的所述同类型金融产品，并根据所述同类型金融产品形成对应的二级金融产品筛选集；

42、同系列金融分析模块，若所述二级金融产品筛选集中存在与所述当前持有金融产品信息对应的同系列金融产品，则所述同系列金融分析模块用于从二级金融产品筛选集中获取对应的所述同系列金融产品；

43、金融产品推送模块，若所述同系列金融产品为多个，则所述金融产品推送模块用于根据所述同系列金融产品与所述当前持有金融产品信息中所述金融产品的关联度设定各个所述同系列金融产品的推荐优先级，并根据所述推荐优先级将多个所述同系列金融产品推送至所述用户。

44、通过采用上述技术方案，根据目标关键词通过关键信息提取模块对金融浏览信息进行筛选，并通过一级筛选模块形成一级金融产品筛选集，这样可以初期将用户感兴趣的金融产品筛选出来，随即通过二级筛选模块分析判断一级金融产品筛选集中是否存在历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，可进一步对用户的投资偏好产品进行锁定范围，即将同类型金融产品进行标定归类形成对应的二级金融产品筛选集，然后从二级金融产品筛选集中获取与当前用户同系列的金融产品，进而可以以用户当前持有感兴趣的金融产品信息为选定条件通过同系列金融分析模块对二级金融产品筛选集中同系列的金融产品进行筛选过滤，之后根据同系列金融产品与当前持有金融产品的关联度，通过金融产品推送模块设定各个同系列金融产品的推荐优先级，从而可以根据用户的偏好和关联度，提供更加个性化的金融产品推荐，提升了为用户定向筛选金融产品的准确性和可靠性。

45、第三方面，本技术提供一种终端设备，采用如下的技术方案：

46、一种终端设备，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有能够在处理器上运行的计算机指令，所述处理器加载并执行计算机指令时，采用了上述的一种金融产品筛选方法。

47、通过采用上述技术方案，通过将上述的一种金融产品筛选方法生成计算机指令，并存储于存储器中，以被处理器加载并执行，从而，根据存储器及处理器制作终端设备，方便使用。

48、第四方面，本技术提供一种计算机可读存储介质，采用如下的技术方案：

49、一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机指令，所述计算机指令被处理器加载并执行时，采用了上述的一种金融产品筛选方法。

50、通过采用上述技术方案，通过将上述的一种金融产品筛选方法生成计算机指令，并存储于计算机可读存储介质中，以被处理器加载并执行，通过计算机可读存储介质，方便计算机指令的可读及存储。

51、综上所述，本技术包括以下至少一种有益技术效果：根据目标关键词对金融浏览信息进行筛选，形成一级金融产品筛选集，这样可以初期将用户感兴趣的金融产品筛选出来，随即分析判断一级金融产品筛选集中是否存在历史购买金融产品信息对应的同类型金融产品，可进一步对用户的投资偏好产品进行锁定范围，即将同类型金融产品进行标定归类形成对应的二级金融产品筛选集，然后从二级金融产品筛选集中获取与当前用户同系列的金融产品，进而可以以用户当前持有感兴趣的金融产品信息为选定条件对二级金融产品筛选集中同系列的金融产品进行筛选过滤，之后根据同系列金融产品与当前持有金融产品的关联度，设定各个同系列金融产品的推荐优先级，从而可以根据用户的偏好和关联度，提供更加个性化的金融产品推荐，提升了为用户定向筛选金融产品的准确性和可靠性。