一种行业洗钱风险评估方法及装置与流程

本发明涉及数据处理，具体涉及一种行业洗钱风险评估方法及装置。

背景技术：

1、金融机构通常使用行业洗钱风险评估模型来识别和评估不同行业客户的洗钱风险。这些模型基于行业不同维度的信息进行评估。然而，现有的技术模型在评估行业洗钱风险时存在一些问题，如评定行业范围不全面、洗钱风险等级评定不准确等情况，这可能导致评估结果存在偏差或不确定性。

技术实现思路

1、针对现有技术中的问题，本发明实施例提供一种行业洗钱风险评估方法及装置，能够至少部分地解决现有技术中存在的问题。

2、一方面，本发明提出一种行业洗钱风险评估方法，包括：

3、确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的行业洗钱风险得分，并根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重；

4、其中，各行业洗钱风险评估指标包括作为第一行业洗钱风险评估指标的反洗钱标准制定组织报告、作为第二行业洗钱风险评估指标的基于行业规定的高风险实体、作为第三行业洗钱风险评估指标的基于产业分类的现金高度使用的行业、作为第四行业洗钱风险评估指标的判决案例相关洗钱风险行业、作为第五行业洗钱风险评估指标的负面网络新闻相关洗钱风险行业、作为第六行业洗钱风险评估指标的在银行内部系统中涉及洗钱风险的相关行业；

5、根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重；

6、根据各动态权重和各行业洗钱风险得分确定与各行业分别对应的各洗钱风险加权平均值，并根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估。

7、其中，所述根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重，包括：

8、根据指标发布机构是否在预设权威指标发布机构名单中的查询结果，以及基于预设指标有效性程度评估模型的处理结果，确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的第一权重优化策略；

9、所述处理结果包括有效程度高的第一处理结果，以及有效程度低的第二处理结果；

10、根据所述第一权重优化策略对与各行业洗钱风险评估指标分别对应的初始权重进行静态优化，得到各静态权重。

11、其中，所述确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的第一权重优化策略，包括：

12、将与查询结果为是，且处理结果为第一处理结果对应的行业洗钱风险评估指标都作为第一行业洗钱风险评估指标集合；

13、将与查询结果为是，且处理结果为第二处理结果，或者与查询结果为否，且处理结果为第一处理结果对应的行业洗钱风险评估指标都作为第二行业洗钱风险评估指标集合；

14、将与查询结果为否，且处理结果为第二处理结果对应的行业洗钱风险评估指标都作为第三行业洗钱风险评估指标集合；

15、按照所述第一行业洗钱风险评估指标集合、所述第二行业洗钱风险评估指标集合和所述第三行业洗钱风险评估指标集合对各行业洗钱风险评估指标进行排序；

16、将排序序列中靠前的两个行业洗钱风险评估指标进行预设幅度的权重增加处理，将排序序列中靠后的两个行业洗钱风险评估指标进行预设幅度的权重减少处理。

17、其中，确定各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，包括：

18、获取各行业洗钱风险评估指标中的每个行业信息的行业名称，在所述银行内部业务信息中查询相同行业名称所对应的业务量占比；

19、所述业务量占比为每个行业名称所对应的业务量与银行内部业务信息中所有行业名称所对应的总业务量之比；

20、若确定业务量占比大于预设比例，则确定对应行业与银行内部业务存在第一关联关系；

21、若确定存在第一关联关系的行业占比大于预设占比，则确定对应的行业洗钱风险评估指标与银行内部业务信息存在第一关联关系；若确定存在第一关联关系的行业占比小于等于预设占比，则确定对应的行业洗钱风险评估指标与银行内部业务信息存在第二关联关系；

22、其中，所述行业占比为在各行业洗钱风险评估指标中分别包含的与银行内部业务存在第一关联关系的行业数量与各行业洗钱风险评估指标中分别包含的所有行业数量之比。

23、其中，确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性，包括：

24、获取与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据更新时间；

25、计算当前时间与所述数据更新时间之间的时间差；

26、若确定所述时间差小于预设时差，则确定所述数据时效性为有效；若确定所述时间差大于等于预设时差，则确定所述数据时效性为无效。

27、其中，所述根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重，包括：

28、根据各行业洗钱风险评估指标与银行内部业务信息存在关联关系的类型以及数据时效性是否有效，确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的第二权重优化策略；

29、根据所述第二权重优化策略对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重。

30、其中，所述确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的第二权重优化策略，包括：

31、将存在第一关联关系，且数据时效性为有效的行业洗钱风险评估指标都作为第四行业洗钱风险评估指标集合；

32、将存在第一关联关系，且数据时效性为无效的，或者存在第二关联关系，且数据时效性为有效的行业洗钱风险评估指标都作为第五行业洗钱风险评估指标集合；

33、将存在第二关联关系，且数据时效性为无效的行业洗钱风险评估指标都作为第六行业洗钱风险评估指标集合；

34、按照所述第四行业洗钱风险评估指标集合、所述第五行业洗钱风险评估指标集合和所述第六行业洗钱风险评估指标集合对各行业洗钱风险评估指标进行排序；

35、将排序序列中靠前的两个行业洗钱风险评估指标进行预设幅度的权重增加处理，将排序序列中靠后的两个行业洗钱风险评估指标进行预设幅度的权重减少处理。

36、其中，所述根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估，包括：

37、利用盒须图分箱法，并根据各洗钱风险加权平均值获取与各行业分别对应的洗钱风险评估等级；

38、根据各洗钱风险评估等级分别对各行业进行洗钱风险评估。

39、一方面，本发明提出一种行业洗钱风险评估装置，包括：

40、确定单元，用于确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的行业洗钱风险得分，并根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重；

41、其中，各行业洗钱风险评估指标包括作为第一行业洗钱风险评估指标的反洗钱标准制定组织报告、作为第二行业洗钱风险评估指标的基于行业规定的高风险实体、作为第三行业洗钱风险评估指标的基于产业分类的现金高度使用的行业、作为第四行业洗钱风险评估指标的判决案例相关洗钱风险行业、作为第五行业洗钱风险评估指标的负面网络新闻相关洗钱风险行业、作为第六行业洗钱风险评估指标的在银行内部系统中涉及洗钱风险的相关行业；

42、获取单元，用于根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重；

43、评估单元，用于根据各动态权重和各行业洗钱风险得分确定与各行业分别对应的各洗钱风险加权平均值，并根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估。

44、再一方面，本发明实施例提供一种电子设备，包括：处理器、存储器和总线，其中，

45、所述处理器和所述存储器通过所述总线完成相互间的通信；

46、所述存储器存储有可被所述处理器执行的程序指令，所述处理器调用所述程序指令能够执行如下方法：

47、确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的行业洗钱风险得分，并根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重；

48、其中，各行业洗钱风险评估指标包括作为第一行业洗钱风险评估指标的反洗钱标准制定组织报告、作为第二行业洗钱风险评估指标的基于行业规定的高风险实体、作为第三行业洗钱风险评估指标的基于产业分类的现金高度使用的行业、作为第四行业洗钱风险评估指标的判决案例相关洗钱风险行业、作为第五行业洗钱风险评估指标的负面网络新闻相关洗钱风险行业、作为第六行业洗钱风险评估指标的在银行内部系统中涉及洗钱风险的相关行业；

49、根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重；

50、根据各动态权重和各行业洗钱风险得分确定与各行业分别对应的各洗钱风险加权平均值，并根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估。

51、本发明实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，包括：

52、所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，所述计算机指令使所述计算机执行如下方法：

53、确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的行业洗钱风险得分，并根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重；

54、其中，各行业洗钱风险评估指标包括作为第一行业洗钱风险评估指标的反洗钱标准制定组织报告、作为第二行业洗钱风险评估指标的基于行业规定的高风险实体、作为第三行业洗钱风险评估指标的基于产业分类的现金高度使用的行业、作为第四行业洗钱风险评估指标的判决案例相关洗钱风险行业、作为第五行业洗钱风险评估指标的负面网络新闻相关洗钱风险行业、作为第六行业洗钱风险评估指标的在银行内部系统中涉及洗钱风险的相关行业；

55、根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重；

56、根据各动态权重和各行业洗钱风险得分确定与各行业分别对应的各洗钱风险加权平均值，并根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估。

57、本发明实施例提供的行业洗钱风险评估方法及装置，确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的行业洗钱风险得分，并根据指标发布机构和指标有效性程度确定与各行业洗钱风险评估指标分别对应的静态权重；其中，各行业洗钱风险评估指标包括作为第一行业洗钱风险评估指标的反洗钱标准制定组织报告、作为第二行业洗钱风险评估指标的基于行业规定的高风险实体、作为第三行业洗钱风险评估指标的基于产业分类的现金高度使用的行业、作为第四行业洗钱风险评估指标的判决案例相关洗钱风险行业、作为第五行业洗钱风险评估指标的负面网络新闻相关洗钱风险行业、作为第六行业洗钱风险评估指标的在银行内部系统中涉及洗钱风险的相关行业；根据各行业洗钱风险评估指标分别与银行内部业务信息的关联关系，以及与各行业洗钱风险评估指标分别对应的数据时效性对各静态权重进行动态优化，得到各动态权重；根据各动态权重和各行业洗钱风险得分确定与各行业分别对应的各洗钱风险加权平均值，并根据各洗钱风险加权平均值对各行业进行洗钱风险评估，能够全面和准确的评估行业洗钱风险。