基于大数据的保险数据精算方法与流程

本发明涉及保险分析，尤其涉及基于大数据的保险数据精算方法。

背景技术：

1、随着社会经济水平的提高，人们更加注重自身的健康安全，比如，人们会更加注重食品安全，多吃水果蔬菜，进行跑步等运动项目来锻炼身体，这些都是保证身体健康的操作，除此之外，保险也是一种关注自身安全的体现，保险的种类很多，会根据使用者的需求进行选取，由于不同使用者的需求存在区别，光靠人工选择保险种类是一项十分耗时的工作，且当使用者出现意外状况时，工作人员不能及时了解情况并将保险进行一定调整，会给保险公司造成一定损失，现今可以借助大数据，大数据可以及时了解使用者的状况。

2、现有的保险精算系统通过人工观察保险者的医疗费用是否超过参保标准，并进行保费变更操作，实现保险精算功能。

3、例如公开号为：cn105825429a的发明专利公开申请的一种基于医学大数据的保险精算方法和系统，包括：接收体征信息采集系统发送的体征信息作为第一参考数据，接收医疗信息采集系统发送的医疗信息作为第二参考数据，根据所述第一参考数据和所述第二参考数据计算参保人员的疾病风险概率；将所述疾病风险概率作为其中一个保险因子创建保险产品；根据所述保险产品输出保险信息并生成保险单。

4、例如公开号为：cn114493897a的发明专利公开申请的一种基于医疗大数据的保险精算方法，包括：通过采集医疗大数据，所述医疗大数据包括人群属性信息、指标病症以及病种信息；根据所述医疗大数据，分析并设定保险规则的决策条件；根据所述保险规则的决策条件，确定保险的承保条件和保险的拒保条件；整合所述承保条件和拒保条件为投保规则，并基于所述投保规则进行保险核算。

5、但本技术在实现本技术实施例中发明技术方案的过程中，发现上述技术至少存在如下技术问题：

6、现有技术中，由于保险精算过程中没有考虑多方面的影响因素，存在不能准确高效地进行保险精算分析的问题。

技术实现思路

1、本技术实施例通过提供基于大数据的保险数据精算方法，解决了现有技术中，不能准确高效地进行保险精算分析的问题，实现了对保险业务更准确和高效地进行精算分析。

2、本技术实施例提供了基于大数据的保险数据精算方法，包括以下步骤：获取待定客户当前健康状况评估指数，所述健康状况评估指数用于表示待定客户健康程度；根据待定客户当前健康状况评估指数计算风险程度指数；根据风险程度指数及给定的健康保险精算算法计算出保险保费。

3、进一步的，所述获取待定客户当前健康状况评估指数具体过程为：通过大数据获取参数数据，所述参数数据包括饮食影响健康程度评估指数参数数据、熬夜影响健康程度评估指数参数数据、医疗方面影响程度评估指数参数数据和运动健身影响程度评估指数参数数据；对参数数据进行计算得到监测评估指数数据，所述监测评估指数数据包括饮食影响健康程度评估指数、熬夜影响健康程度评估指数、医疗方面影响程度评估指数和运动健身影响程度评估指数；对监测评估指数数据进行计算得到待定客户当前健康状况评估指数。

4、进一步的，所述饮食影响健康程度评估指数参数数据包括：待定客户数量、信息获取次数、待定客户所处年龄段、过去设定期限内每天按时用餐总天数数据、过去设定期限内每天按时用餐总天数数据标准值、过去设定期限内非用餐时间进食次数数据、过去设定期限内吃饭总时长数据、过去设定期限内用餐时饮酒总次数数据、过去设定期限内非用餐时间进食次数数据标准值、过去设定期限内吃饭总时长数据标准值和过去设定期限内用餐时饮酒总次数数据标准值；所述熬夜影响健康程度评估指数参数数据包括：过去设定期限内晚于十二点入眠天数数据、过去设定期限内晚于十二点入眠天数数据标准值、过去设定期限内总体睡眠时长数据、过去设定期限内总体睡眠时长数据最大值、过去设定期限内总体睡眠时长数据最小值、过去设定期限内总体睡眠时长数据标准值、过去设定期限内总体睡眠质量数据和过去设定期限内总体睡眠质量数据标准值；所述医疗方面影响程度评估指数参数数据包括：过去设定期限内问诊次数数据、过去设定期限内买药次数数据、过去设定期限内用于医疗方面花费金额数据、过去设定期限内搜索疾病次数数据、过去设定期限内问诊次数数据标准值、过去设定期限内买药次数数据标准值、过去设定期限内用于医疗方面花费金额数据标准值、过去设定期限内搜索疾病次数数据标准值、过去设定期限内搜索疾病次数数据最大值和过去设定期限内搜索疾病次数数据最小值；所述运动健身影响程度评估指数包括过去设定期限内前往健身房次数数据、过去设定期限内于健身房健身总时长数据、过去设定期限内进行其他运动总次数数据、过去设定期限内进行其他运动总运动时长数据、过去设定期限内前往健身房次数数据标准值、过去设定期限内于健身房健身总时长数据标准值、过去设定期限内进行其他运动总次数数据标准值和过去设定期限内进行其他运动总运动时长数据标准值。

5、进一步的，所述待定客户当前健康状况评估指数的具体获取方法为：获取待定客户数量，将待定客户进行编号；构建待定客户当前健康状况评估指数计算公式；具体的待定客户当前健康状况评估指数计算公式为：，式中，表示为第位待定客户的待定客户当前健康状况评估指数，，表示为待定客户总数，、、和分别表示为第位待定客户的饮食影响健康程度评估指数、熬夜影响健康程度评估指数、医疗方面影响程度评估指数和运动健身影响程度评估指数，和分别表示为饮食影响健康程度评估指数、熬夜影响健康程度评估指数、医疗方面影响程度评估指数和运动健身影响程度评估指数在待定客户当前健康状况评估指数中所占权重比例，表示为待定客户当前健康状况评估指数修正因子。

6、进一步的，所述饮食影响健康程度评估指数的具体获取方法为：对每位待定客户信息进行多次获取，将信息获取次数进行编号；获取年龄段分段信息，获取待定客户年龄，并根据年龄分段信息确定待定客户所处年龄段，将待定客户所处年龄段定义为；构建饮食影响健康程度评估指数计算公式；具体的饮食影响健康程度评估指数计算公式为：

7、，式中，表示为第位待定客户的饮食影响健康程度评估指数，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内每天按时用餐总天数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内每天按时用餐总天数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内非用餐时间进食次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内非用餐时间进食次数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内吃饭总时长数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内规律吃饭总时长数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内用餐时饮酒总次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内用餐时饮酒总次数数据标准值，和分别表示为过去设定期限内非用餐时间进食次数数据、过去设定期限内吃饭总时长数据和过去设定期限内用餐时饮酒总次数数据在饮食影响健康程度评估指数中所占权重比例，表示为饮食影响健康程度评估指数参数数据误差，表示为饮食影响健康程度评估指数修正因子。

8、进一步的，所述熬夜影响健康程度评估指数的具体计算公式为：

9、，式中，表示为第位待定客户的熬夜影响健康程度评估指数，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内晚于十二点入眠天数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内晚于十二点入眠天数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内总体睡眠时长数据，和分别表示为第位待定客户的过去设定期限内总体睡眠时长数据最大值和过去设定期限内总体睡眠时长数据最小值，表示为第个年龄段的过去设定期限内总体睡眠时长数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内总体睡眠质量数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内总体睡眠质量数据标准值，和分别表示为过去设定期限内晚于十二点入眠天数数据、过去设定期限内总体睡眠时长数据和过去设定期限内总体睡眠质量数据在熬夜影响健康程度评估指数中所占权重比例，表示为熬夜影响健康程度评估指数参数数据误差，表示为熬夜影响健康程度评估指数修正因子。

10、进一步的，所述医疗方面影响程度评估指数的具体计算公式为：

11、，式中，表示为第位待定客户的医疗方面影响程度评估指数，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内问诊次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内问诊次数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内买药次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内买药次数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内用于医疗方面花费金额数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内用于医疗方面花费金额数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内搜索疾病次数数据，和分别表示为第位待定客户的过去设定期限内搜索疾病次数数据最大值和过去设定期限内搜索疾病次数数据最小值，表示为第个年龄段的过去设定期限内搜索疾病次数数据标准值，和分别表示为过去设定期限内问诊次数数据、过去设定期限内买药次数数据、过去设定期限内用于医疗方面花费金额数据和过去设定期限内搜索疾病次数数据在医疗方面影响程度评估指数中所占权重比例，表示为医疗方面影响程度评估指数参数数据误差，表示为医疗方面影响程度评估指数修正因子，表示为自然常数。

12、进一步的，所述运动健身影响程度评估指数的具体计算公式为：

13、，式中，表示为第位待定客户的运动健身影响程度评估指数，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内前往健身房次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内前往健身房次数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内于健身房健身总时长数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内于健身房健身总时长数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内进行其他运动总次数数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内进行其他运动总次数数据标准值，表示为第位待定客户在第次信息获取时的过去设定期限内进行其他运动总运动时长数据，表示为第个年龄段的过去设定期限内进行其他运动总运动时长数据标准值，和分别表示为过去设定期限内前往健身房次数数据、过去设定期限内于健身房健身总时长数据、过去设定期限内进行其他运动总次数数据和过去设定期限内进行其他运动总运动时长数据在运动健身影响程度评估指数中所占权重比例，表示为运动健身影响程度评估指数参数数据误差，表示为运动健身影响程度评估指数修正因子。

14、进一步的，所述风险程度指数的具体计算公式为：

15、，式中，表示为第位待定客户的风险程度指数，表示为第位待定客户的待定客户当前健康状况评估指数。

16、进一步的，所述根据风险程度指数及给定的健康保险精算算法计算出保险保费具体过程为：所述健康保险精算算法采用具体公式为：，，，式中，表示为保险费用、表示为医药补偿费、表示为预防保健费、表示为管理费、表示为储备金、表示为医药费基线数据、表示为保险因子、表示为补偿比以及表示为常数，表示为第位待定客户的风险程度指数，所述公式中的参数及为固定值，表示为医疗服务利用的增加率。

17、本技术实施例中提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：

18、1、通过大数据获取参数数据，对参数数据进行计算得到监测评估指数数据，从而对监测评估指数数据进行计算得到待定客户当前健康状况评估指数，根据待定客户当前健康状况评估指数计算风险程度指数，进而实现了根据风险程度指数及给定的健康保险精算算法计算出保险保费，有效解决了现有技术中，不能准确高效地进行保险精算分析的问题。

19、2、通过使用大数据进行数据获取，从而使得饮食影响健康程度评估指数参数数据、熬夜影响健康程度评估指数参数数据、医疗方面影响程度评估指数参数数据和运动健身影响程度评估指数参数数据更加准确全面，进而实现了得到更加精确的饮食影响健康程度评估指数、熬夜影响健康程度评估指数、医疗方面影响程度评估指数和运动健身影响程度评估指数。

20、3、通过根据风险程度指数及给定的健康保险精算算法计算出保险保费，从而更加精确地计算出价格合适的保险费用，减少保险产品的风险，进而实现了减少保险公司的损失。