4443/NFC)的近场通信(NFC)功能(或近场通信介质)来传送和接收数据。近场通信功能是短程通信能力，例如射频识别(RFID)、蓝牙、红外，或其他可用于在通信设备(800)和问询设备之间交换数据的传输能力。因此，通信设备(800)能够通过蜂窝网络和近场通信能力来进行数据和/或控制指令的通信和传输。
[0145]存储在存储器(815)中的数据可包括:与数据通信设备(800)的操作有关的操作数据、个人数据(例如，姓名、出生日期、身份号码、等)、金融数据(例如，银行账户信息、银行识别码(BIN)、信用卡或借记卡号码信息、账户余额信息、到期日期、信用提供商帐号等)、交通信息(例如，地铁票或火车票)、访问信息(例如，作为接入徽章)等。用户可将该数据从通信设备(800)传送，以选定接收器。
[0146]除其他事项外，通信设备(800)可以是:能够接收警报消息和访问报告的通知设备，能够用于传送可识别待用折扣的控制数据的便携式商家设备，以及可进行支付的便携式消费者设备。
[0147]本说明书的某些部分根据算法和信息操作的符号表示对本发明实施例加以描述。这些算法描述和表示是数据处理领域中的技术人员所惯用的，以便有效地将他们的工作传达给本领域的其他技术人员。尽管以功能性、计算性或逻辑性方式对这些操作进行描述，但是其应当理解为可由计算机程序或等效电路、微代码等来实现。所描述的操作可以体现在软件、固件、硬件或其任意组合中。
[0148]本申请中所描述的软件部件或功能可以实现为例如采用传统或面向对象技术的、使用任何合适的计算机语言(例如，Java、C++或Perl)的、待由一个或多个处理器运行的软件代码。软件代码可存储为非暂时性计算机可读介质(例如，随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、磁性介质(例如，硬盘驱动器或软盘)，或光介质(例如，CD-ROM))上的一系列指令或命令。任何这样的计算机可读介质还可驻留在单个计算设备上或单个计算设备内，并且可以驻留在系统或网络内的不同计算设备上或计算设备内。
[0149]本文所述的任何步骤、操作、过程可以用一个或多个硬件或软件模块以单独方式或与其他设备相结合的方式来实现。在一个实施例中，软件模块实现为包括非暂时性计算机可读介质的计算机程序产品，其中该非暂时性计算机可读介质包含可由计算机处理器运行的、用于实现上述任何或全部步骤、操作或过程的计算机程序代码。
[0150]最后，在说明书中使用的语言主要选择用于可读性和指导性目的，可能并非选择用于勾勒或划定本发明主题。因此，意图在于，本发明的范围不受该详细描述所限制，而是由以基于本文的应用为出发点的权利要求所限定。因此，本发明实施例的公开意在说明性，而非对由所附权利要求阐述的本发明范围进行限制。
【主权项】
1.一种执行预授权金融交易的方法，所述方法在安全网关中实施，并包括: 从商家或所述商家的收单方处接收预授权令牌及消费者别称，所述预授权令牌对预授权金融交易进行识别，并且所述预授权令牌和别称已由消费者预先提供给所述商家； 通过对所述消费者别称与关联于消费者记录存储的别称进行匹配，识别与所述消费者别称相对应的消费者的电子设备； 向所述电子设备传送授权请求； 从所述电子设备处接收作为所述授权请求的响应的确认消息或拒绝消息； 响应于接收到确认消息，将与所选的消费者的支付工具相关联且执行所述预授权金融交易所需的支付凭证传送给所述商家或所述商家的收单方，以用于完成交易；以及响应于接收到拒绝消息，将拒绝通知传送给所述商家或者所述商家的收单方。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预授权令牌由所述消费者的电子设备生成。3.根据权利要求1或2所述的方法，还包括以下步骤: 从所述电子设备处接收取消由所述预授权令牌识别的所述预授权金融交易的请求或变更所述预授权金融交易的详情的请求；以及 根据从所述电子设备处接收到的请求，取消所述预授权金融交易或变更所述预授权金融交易的详情。4.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，传送到所述电子设备的授权请求包括所述预授权金融交易的详情，所述详情包含支付金额、支付日期、商家信息以及所选的支付工具中的一个或多个。5.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，所述预授权金融交易为直接借记交易，其中，所述商家的收单方支持所述商家从与所选的支付工具相关联的消费者的金融账户收取资金。6.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，所述预授权金融交易为循环支付，并且其中，所述预授权令牌针对各个循环支付保持有效。7.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，从所述消费者的电子设备处接收的确认消息包括显示所选的支付工具的指令。8.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，从所述消费者的电子设备处接收的确认消息包括执行所述预授权金融交易所需的支付凭证。9.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，所述所选的支付工具是移动银行账户。10.一种执行预授权金融交易的方法，所述方法在消费者的电子设备中实施，并包括: 生成预授权令牌，所述预授权令牌对预授权金融交易进行识别，生成所述预授权令牌以使消费者能将所述预授权令牌和消费者别称提供给商家，以进一步传送给安全网关，所述安全网关对所述消费者别称与关联于消费者记录存储的别称进行匹配以识别消费者的电子设备； 从所述安全网关处接收授权请求；以及 向所述安全网关传送作为授权请求的响应的确认消息或拒绝消息。11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，从所述安全网关处接收的授权请求提示所述消费者确认或拒绝所述预授权金融交易。12.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，向所述安全网关传送作为授权请求的响应的确认消息或拒绝消息的步骤之前的步骤为:使用预定义授权设置来确定是确认还是拒绝所述预授权金融交易，并且根据所述预定义授权设置生成确认消息或拒绝消息。13.根据权利要求10到12中任一项所述的方法，包括以下步骤:通过消费者的输入，接收对与通过所述预授权令牌识别的所述预授权金融交易相关的详情进行变更的指令，或者取消所述预授权金融交易的指令。14.根据权利要求13所述的方法，其特征在于，变更与所述预授权金融交易相关的详情的指令包括选择支付工具来与所述预授权令牌链接。15.根据权利要求13或14所述的方法，其特征在于，在所述预授权令牌已提供给商家之后，在所述电子设备处接收对与所述预授权金融交易相关的详情进行变更的指令或者取消所述预授权金融交易的指令。16.根据权利要求13到15中任一项所述的方法，其特征在于，支付凭证以加密格式存储在电子设备上，所述支付凭证与消费者所选的支付工具相关联，并且是执行预授权交易所需要的，并且其中，所述确认消息包括所述支付凭证。17.根据权利要求16所述的方法，其特征在于，在所述电子设备上存储有多于一组的支付凭证，各组支付凭证与消费者的不同的支付工具相对应。18.根据上述权利要求中任一项所述的方法，其特征在于，所述电子设备是移动电话。19.一种用于执行预授权金融交易的系统，包括: 安全网关，其包括: 令牌接收部件，其用于从商家或所述商家的收单方处接收预授权令牌以及消费者别称，所述预授权令牌对预授权金融交易进行识别，并且所述预授权令牌和消费者别称已由消费者预先提供给商家； 识别部件，其通过将所述消费者别称与关联于消费者记录存储的别称进行匹配，而识别与所述别称相对应的消费者的电子设备； 传送部件，其用于将授权请求传送到所述电子设备； 授权部件，其用于从所述电子设备处接收作为所述授权请求的响应的确认消息或拒绝消息； 并且其中，响应于接收到确认消息，所述传送部件将与消费者所选的支付工具相关联且执行所述预授权金融交易所需的支付凭证传送给所述商家或所述商家的收单方，以用于完成交易；并且 响应于接收到拒绝消息，所述传输部件将拒绝通知传送给所述商家或所述商家的收单方。20.根据权利要求19所述的系统，还包括: 消费者的电子设备，其包括: 令牌生成模块，其用于生成所述预授权令牌以使消费者能将所述预授权令牌提供给商家； 请求接收部件，其用于从所述安全网关处接收所述授权请求；以及 传送部件，其响应于所述授权请求将所述确认消息或拒绝消息传送到所述安全网关。21.根据权利要求20所述的系统，其特征在于，所述电子设备还包括令牌修改模块和令牌删除模块中的一者或两者，所述令牌修改模块用于对由所述预授权令牌识别的所述预授权金融交易的详情进行变更，以及所述令牌删除模块用于取消金融交易，所述令牌修改模块和令牌删除模块允许在所述预授权令牌提供给商家之后，分别修改和取消所述预授权金融交易。22.根据权利要求20或21所述的系统，其特征在于，所述支付凭证存储在与所述电子设备相关联的安全元件中。23.根据权利要求22所述的系统，其特征在于，所述安全元件为硬件安全模块HSM或包括 HSMo24.根据权利要求23所述的系统，其特征在于，所述HSM是附接到所述电子设备的通信部件上的加密扩展设备的一部分，所述HSM具有公共处理单元以及安全处理单元，所述通信部件和/或所述电子设备仅能通过所述公共处理单元访问所述安全处理单元。25.一种用于执行预授权金融交易的计算机程序产品，所述计算机程序产品包括存储有计算机可读程序代码的计算机可读媒介，所述计算机可读程序代码用于执行以下步骤: 从商家或所述商家的收单方处接收预授权令牌及消费者别称，所述预授权令牌对预授权金融交易进行识别，并且所述预授权令牌和消费者别称已由消费者预先提供给商家； 通过将所述消费者别称与关联于消费者记录存储的别称进行匹配，识别与所述消费者别称相对应的消费者的电子设备； 向所述电子设备传送授权请求； 从所述电子设备处接收响应于所述授权请求的确定信息或拒绝消息； 响应于接收到确定信息，将与消费者所选的支付工具相关联且执行所述预授权金融交易所需的支付凭证传送给所述商家或所述商家的收单方，以用于完成交易；并且响应于接收到拒绝消息，将拒绝通知传送给所述商家或所述商家的收单方。
【专利摘要】本发明公开了一种用于执行预授权金融交易的方法及系统。安全网关从商家或该商家的收单方处接收预授权令牌及消费者别称。该令牌对预授权金融交易进行识别，并且该令牌及别称已由消费者预先提供给商家。将该别称与存储的别称进行匹配以识别消费者的电子设备。将授权请求传送到电子设备。由安全网关接收响应于授权请求的确认消息或拒绝消息。在接收到确认消息时，将与消费者的所选的支付工具相关联且处理预授权交易所需的支付凭证传送给商家或该商家的收单方，以用于完成交易。
【IPC分类】G06Q20/40, G06Q40/02
【公开号】CN105264558
【申请号】CN201480031903
【发明人】艾伦·约瑟夫·奥里甘, 霍雷肖·尼尔森·赫克萨姆
【申请人】维萨国际服务协会
【公开日】2016年1月20日
【申请日】2014年4月4日
【公告号】US20160092874, WO2014162296A1