专利名称：通道内货币转移的系统和方法
技术领域：
oooii概括地说，本发明涉及货币转移领域，具体地说，涉及通过使
用销售点系统发起或协助转移而在两个经常的实体或客户之间进行 货币转移。
背景技术：
0002现有的货币转移程序通常为，个人到货币转移场所，例如西联 (WesternUnion)场所，并向客户服务代理提供各种私人信息。该私 人信息可以包括汇款人和收款人的名称和地址、身份证明和货币转移 数量。该信息被输入到货币转移系统中，并用于创建货币转移的记录。 一旦从汇款人接收到了所汇的钱款，收款人就可以到不同的货币转移 场所，例如另一家西联场所，来提取钱款。在提取钱款之前，可能需 要收款人提供货币转移号码和/或身份证明。 一般情况下，即使当汇 款人和收款人相同时，之后的每次货币转移也需遵循该程序。因此， 使用货币转移系统而经常进行货币转移的人就需要重复提供过多的 相同信息。该问题需要得到解决。
发明内容
在某些实施例中，从客户260获得货币转移量，并从其中扣减 所有的货币转移费。在其他实施例中，主机系统240指示POS装置210获得除客户260期望转移的货币转移量之外的货币转移费。在一 些实施例中，货币转移费是一个变量，例如其是货币转移量的百分比。 所获得的费用类似于对在POS装置210处购买的商品所征收的销售 税。在其他实施例中，货币转移费是固定量(例如，每次转移收费5 美元)。在替代性实施例中，还可以使用附加的货币转移费，例如滑 动费用模式(例如，每转移100美元收费5美元，但收费最多不超过 50美元)。在一些实施例中，发送给POS装置210的转移配对验证响 应包括所获得的货币转移费。在其他实施例中，表示装置270和/或 卖主系统220维持货币转移费时间表。货币转移费可以包括支付给主 机系统240的操作员的费用，还可以包括支付给卖主系统220的操作 员的费用。接收付款还可以包括接收货币转移费的付款。在一些实施例 中，货币转移费是从所请求的货币转移量中扣减的。在其他实施例中， 客户发起的货币转移量是其期望转移给收款人的量，并且客户还支付 货币转移费。因此，接收付款可能包括多个部分。付款还可以包括客 户在零售场所操作POS装置210处购买各种消费商品或服务所付款 部分的付款。方法300包括发送己成功发起货币转移以及已获得钱款的记录(方框322)。再一次地，销售点装置210和/或卖主系统220 可以发送记录给主计算机系统240。数据库222可以存储被处理的货 币转移请求的记录。方法300包括发送付款(方框324)，其可以包 括钱款的实际传输，通过ACH或其他系统的付款记录的传输。在一 些实施例中，方法300在很大程度上是使用销售点装置210和/或卖 主系统220来实现的。
0041图3B示出了处理货币转移请求的方法350。方法350包括接 收要求转移配对验证的请求(方框360)。如上所述，该请求可以由 主机系统240从销售点装置210和/或卖主系统220接收。方法350 包括尝试验证转移配对(方框360)。在一些实施例中，主机系统240 通过将所接收的转移配对代码140与转移配对记录IOO进行比较来完 成该处理。在一些实施例中，主机系统240还将从POS装置210接 收的客户名称与相关于所接收的转移配对代码140的转移配对记录 IOO中包含的客户名称进行比较。如果转移配对没有通过验证(决定 方框364)，则将向货币转移请求人返回拒绝消息(方框366)。该拒 绝消息可以被发送给销售点装置210和/或卖主系统220以传送给请 求货币转移的客户。可以由于多种原因而产生拒绝消息，包括但不限 于不正确的转移配对代码、与转移配对代码140相关的不完整的转 移配对记录100、或在转移配对记录100中表示应拒绝进一步的货币 转移的消息或提示等。在一些实施例中，转移配对140通过验证，并 且由主机系统240返回验证消息(方框368)。方法350包括接收货币转移请求(方框370)。这可以例如包 括主机系统240，其从销售点装置210和/或卖主系统220接收与转移 配对验证相关的客户实际已经为货币转移付费的提示。货币转移请求 的接收可以包括接收附加信息，例如继而标识发送和接收客户的转移 配对代码，以及在转移配对记录支持可变的转移量的情况下的转移 量。在一些实施例中，方法350还包括对转移进行认证(方框372)。 转移的认证可包括主计算机240创建或维持与已经验证的转移配对 相关的客户按指定量(固定值或变量)已经发起了货币转移、且在验 证第二客户280的身份后把钱款支付给第二客户280的记录。如图2所示，第二客户280从远程系统250接收钱款，他们继而又连接到主 机系统240。在一些实施例中，系统240仅在第一客户260支付后的 一段时间之后才能够把钱款支付给第二客户280。在这种方式中，在 将现金支付给第二客户280之前，可以核准或确认第一客户260为货 币转移所做的非现金付款。
[00431包括结合
图1-3描述的示例在内的本发明的优势有很多。对于 客户而言，客户现在可以在多个场所发起货币转移。客户可以通过从 其已经计划购买商品等的场所转移货币来执行多任务。此外，客户无 需重复地提供货币转移通常所需的所有信息，这是因为所有或大多数 信息已经维持在转移配对记录中了 。
00441为主机系统带来的益处也是很多的。例如，销售点装置210可 以通过信用卡认证和支票认证处理来协助付款认证。货币转移主机系 统将通过ACH或其他货币转移处理系统从卖主快速地接收付款。但 是，在一些实施例中，货币转移支付是以现金、柜台支票或其他认可 的资金支付形式实现的。通过使客户因可以在其他场所发起货币转移 并付款而满意，主机系统操作员也受益。主机系统240的操作员还因 为无需每次在其经常的客户希望货币转移时为该客户输入完整的数 据集而受益。
[0045为卖主操作销售点装置210同样带来了益处。首先，通过参与 该处理，卖主为其客户提供了其竞争对手可能无法提供的附加服务。 这可以增加客户前往商店场所的次数。例如，上述示例描述了用户前 往零售店购买商品并在同时发起货币转移，但相反的情况也可以发 生。例如，用户前往零售店发起货币转移，并在同时购买一些商品。 除了可能进行附加购买，由于客户和/或货币转移主机支付了佣金， 因此商店店主也就增加了收益。在一个实施例中，对于每次从卖主场 所发起的货币转移，卖主从主机接收了少量的费用。对卖主来说的另 一个益处在于，对卖主的浮动可用性。在将钱款转移到主机之前，卖 主可以将其客户所支付的货币转移的钱款在其账户上保留一段时间。 对于本领域技术人员来讲显而易见的是，在本发明的保护范围内，从 本发明的系统的一个或多个部分中，本发明的方法的各方可以获得其他益处。
0046以上详细描述了本发明。但可以理解的是，除了上面的论述外，
本发明也可以以其他方式实现，在所附权利要求的范围内，可以对本 发明进行特定的变更与修改。因此，本发明的保护范围并不限于这些 特定的示例，而是由所附的权利要求书进行界定。
权利要求
1、一种处理货币转移的方法，所述方法包括从卖主场所接收转移配对验证的请求；验证所述转移配对与有效的转移配对记录相关联；将转移配对验证结果发送给所述卖主场所；从所述卖主场所接收与所述转移配对相关联的货币转移请求；批准货币转移到与所述转移配对相关联的第一和第二客户中的至少一个。
2、 如权利要求1所述的方法，还包括建立与所述第一客户和所述第二客户相关联的转移配对记录。
3、 如权利要求2所述的方法，其中，建立所述转移配对记录包括验证所述第一和第二客户中至少一个的身份；接收第一和第二客户信息并创建其数据库记录；将转移配对代码提供给所述第一和第二客户中的至少一个。
4、 如权利要求3所述的方法，其中，所述转移配对代码包括货 币转移收款人标识符。
5、 如权利要求3所述的方法，其中，所述转移配对代码包括一 串字母数字。
6、 如权利要求l所述的方法，其中，所述卖主场所包括零售店。
7、 如权利要求1所述的方法，其中，发送所述转移配对验证结 果还包括发送费用请求到所述卖主场所。
8、 如权利要求l所述的方法，还包括 接收与所述货币转移请求相对应的付款记录。
9、 如权利要求l所述的方法，还包括将与所述货币转移请求相关联的钱款分配给所述第一或第二客户。
10、 如权利要求9所述的方法，还包括在分配所述钱款之前，从所述第一或第二客户接收与所述转移配 对相关联的转移配对代码。
11、 如权利要求l所述的方法，其中，所述货币转移请求包括与 所述转移配对相关联的固定量。
12、 一种有利于客户进行货币转移的方法，所述方法包括 从第一客户接收货币转移请求；从所述第一客户接收转移配对代码；向主计算机发送转移配对验证的请求； 从所述主计算机接收转移配对验证结果；从所述第一客户接收转移给与所述转移配对代码相关联的第二 客户的付款；向所述主计算机发送所述货币转移请求和所述付款的记录。
13、 如权利要求12所述的方法，还包括提供收据给所述第一客户。
14、 如权利要求12所述的方法，还包括 从所述第一客户接收消费项目的购买请求，其中，所述付款包括与所述消费项目相关联的第一付款部分以及与所述货币转移请求相关联的第二付款部分。
15、 如权利要求14所述的方法，其中，所述付款还包括与货币 转移费用相关联的第三付款部分。
16、 一种处理货币转移的系统，包括 主计算机，包括耦合到数据库的处理器； 其中，所述主计算机还包括验证请求接收代码，用于从销售点装置接收要对转移配对进 行验证的请求；验证代码，用于验证所述转移配对与有效的转移配对记录相关联；验证结果发送代码，用于向所述销售点装置发送转移配对验证结果；货币转移请求接收代码，用于从所述销售点装置接收与所述 转移配对相关联的货币转移请求；批准代码，用于批准货币转移到与所述转移配对相关联的第 一客户和第二客户中的至少一个。
17、 如权利要求16所述的系统，其中，所述主计算机还包括 转移配对记录建立代码，用于建立与所述第一客户和所述第二客户相关联的转移配对记录。
18、 如权利要求16所述的系统，其中，所述主计算机还包括 接收与创建代码，用于接收第一和第二客户信息并创建其数据库记录以包括转移配对代码。
19、 如权利要求18所述的系统，其中，所述主计算机还包括 提供代码，用于将所述转移配对代码提供给所述第一和第二客户中的至少一个。
20、如权利要求16所述的系统，还包括所述销售点装置。
全文摘要
本发明提供了发起、协助、处理和/或执行货币转移的系统和方法。一种这样的方法包括从卖主场所接收要对转移配对进行验证的请求(360)，验证所述转移配对相关于有效的转移配对记录(362)。该方法包括发送转移配对验证结果给卖主场所(368)，从卖主场所接收与转移配对相关的货币转移请求(370)，批准货币转移到与转移配对相关的第一和第二客户中的至少一个(372)，采用这种方式，卖主场所可以包括销售点装置，并且可以是零售店(例如百货商店或加油站等)，该卖主场所可用于在两个客户之间进行货币转移。
文档编号G07F19/00GK101443821SQ200680016765
公开日2009年5月27日 申请日期2006年5月5日 优先权日2005年5月18日
发明者K·汉森, T·B·萨尤 申请人:西部联合公司