专利名称：储户银行账户资金分级输出多路监控的安全保障方法
技术领域：
本发明属于金融安全领域。
背景技术：
人们通常用印章、签名和设密码的方法来保护储户(即银行帐户资金权利 所有人。下同)的帐户资金安全。但是，前者易被仿冒，后者经常在公共场合 及网络使用，易被偷窥偷窃。由于帐户进出口合一， 一旦失防则城门大开，储 存的资金往往大量失窃。因输出资金缺少监控，造成用假身份证开户进行犯罪 及公有资产经营者监守自盗的犯罪活动屡有发生，本发明可有效保障公有及私 有帐户的资金安全。
发明内容
将一个资金帐户分为4级，第1级为定期储蓄级，储户大部分资金存放在1 级；2级为资金收藏级，储户各种收入直接进入2级[含金融卡透支额度。(金融 卡指银行、金融卡经营公司或组织发给储户可用于消费、投资、支付、提款、 汇款、透支的卡，包括信用卡、借记卡、贷记卡。下同)];3级为资金输出监 控暂存级，储户可把计划将要使用的资金储存在该级；4级为资金准输出级。
绑定一个固定电话号码，设定一个前级资金转移、査询专用密码，储户用 该电话+该密码+帐号拨打银行(包括信用社、邮局、金融卡经营公司或组织及 其它收储客户资金的机构。上同、下同。)专线电话可査询储存在l、 2、 3、级 的资金，可将储存在l、 2、 3级的资金进行相互转移，但从第2级向第3级转 移资金另需按储户所需而约定的一个或数个绑定号码的监控电话(固定电话、 移动电话均可)呼应方为有效，监控人(单位帐户如董事长、总经理、工会负 责人、上级监管员等，私人帐户如家人、亲友。)用该电话拨打银行专线电话或 发送手机短信输入监控认可的转移数额+监控对象号码(即储户转移资金所用的 固定电话号码)，银行根据来电显示核对来电号码及监控认可数与储户用资金转 移电话发送的资金转移数是否一致，核对无误即转。对巨额资金储户，转移及 监控电话发送的次数及前后次序可变化，可有多种不同组合，如设定甲电话先 发送一次，乙电话连续发二次，甲电话再发一次，转移、监控方为有效，以此 类推。
绑定一个移动电话号码，储户用该电话拨打银行专线或发短信输入一个已 暂存在第3级正确的资金数+转移前级资金所用的固话号码可将资金从3级转移 到4级，进入4级的资金方可按常规方法(原始密码、印签、指纹等)使用。储户还可授权输出资金收受方帐号所在地的相关部门对该笔输出资金进行
监控，如储户用"转移数+#+110"向第3级或第4级转移资金，则该笔资金不 能进入境外帐户，输出到对方帐户后成冻结状态，对方不能提款、不能汇款、 不能消费、不能投资、不能支付、不能转移、需该帐户所有人(单位须法人代 表本人)到公安部门核实身份后由公安部门用公安专用监控电话+监控密码向资 金收受方银行发送"帐号+解冻数"进行解冻方可，如该资金到帐满半年后(或 销户时)仍未解冻则自动原帐号退回。带授权监控标记的金额在第1次输出时 有效，余额不监控。储户应向所授权监控部门支付监控费，该部门应保证被监 控帐户所有人真实、合法、可追查，此举可有效抑制用假身份证开户进行的犯 罪行为。
本发明使用固定电话加移动电话向银行发送资金转移指令再加输出资金监 控的方法，因转移密码非原始密码，且在隐秘状况下使用，不易泄密。在用移 动电话时不需发送或使用帐号、原始密码，可防无线信号被截获而泄密，又保 证储户操作使用方便。金融卡、储蓄存单、存折、支票、汇票、股票、基金、 债券、各交易所可用于投资买卖的各类物品凭证、有价财产证(如房产证、车 证)均可参照使用本发明，即规定取款、消费、投资、转帐或抛售前需用设定 的电话和密码先将其转到准输出级并经监控号码确认方可。
具体实施例方式
a、 银行设立1号电话专线受理储户1、 2级之间的资金转移指令、2号线受 理储户2、 3级之间的资金转移指令、3号线受理储户3、 4级之间的资金转移指 令。
b、 储户通知监控人需要从第2级转移到第3级的金额数(建议尾数带角、 分)，监控人用绑定号码的电话拨打2号线或用手机发送短信输入监控认可转移 的资金数+监控对象的固定电话号码(即储户转移资金专用电话号码)。
c、 银行将来电或短信息按来电时间、来电号码及监控认可的转移数和监控 对象固定电话号码分类储存在来电数据库。
d、 储户用绑定号码的固定电话拨打2号线输入帐号、转移密码、转移金额。
e、 银行接到储户资金转移指令，根据来电显示核对号码，搜索当天来电数 据库，找到并核对相对应的监控信息相符无误后将该监控信息转至备査栏，同 时将该笔资金转移到第3级，储户可把多笔资金预存在第3级。
f 、储户用绑定号码的移动电话拨打3号线或发送短信输入一个已储存在第 3级资金数+转移前级资金所用的固定电话号码，银行根据来电显示核对号码， 从该帐户第3级找到该金额数相符无误即将该笔资金转到第4级。g、储户可以用传统的方法(印签、原始密码、指纹等)使用储存在第4级 的资金。
本发明在保障储户、商家、银行的利益，普及金融卡、个人支票应用，降 低犯罪率、方便储户、减轻银行柜台压力等方面均有积极的意义。
权利要求
1、一种储户银行帐户资金分级输出多路监控的安全保障方法，其具体实施方案为a、将一个资金帐户分为4级，第1级为定期储蓄级，储户大部分资金存放在第1级。第2级为资金收藏级，储户各种收入直接进入第2级(包括金融卡透支额度)。第3级为资金输出监控暂存级，储户可把计划将要使用的资金储存在该级。第4级为资金准输出级。b、绑定一个固定电话号码，设一个前级资金转移、查询专用密码，储户用该电话+该密码+帐号拨打银行专线可查询在1、2、3级储存的资金，可将在1、2、3级储存的资金进行相互转移。c、绑定一个移动电话号码，储户用该电话拨打银行专线或发短信输入一个已暂存在第3级正确的资金数+前级资金转移专用固定电话号码可将资金从3级转移到4级，进入4级的资金方可按常规方法(原始密码、印签、指纹等)使用。d、从第2级向第3级转移资金另需按储户所需而约定的一个或数个绑定号码的监控电话(固定电话、移动电话均可)呼应方为有效，银行根据来电显示核对监控人来电号码及发送的监控认可金额数与储户用资金转移专用电话发送的转移数是否一致，核对无误即进行该笔资金的转移操作。e、储户还可授权输出资金收受方帐号所在地相关部门对该笔输出资金进行监控，如储户用“转移数+#+110”向3级或4级转移资金，则此笔资金不能进入境外帐户，输出到对方帐户后成冻结状态，对方不能提款、不能汇款、不能支付、不能消费、不能投资、不能转移、需该帐户所有人(单位须法人代表本人)到公安部门核实身份后由公安部门用公安专用监控电话+监控密码向资金收受方银行发送“帐号+解冻数”进行解冻方可，带授权监控标记的金额在第1次输出时有效，余额不监控，储户应向所授权监控部门支付监控费，该部门应保证资金收受方被监控帐户所有人真实、合法、可追查。
2、 根据权利要求l所述，储户还可用"315、 120、 910等"授权此笔输出资金 收受方帐户所在地"工商局、卫生局、教育局等"进行多部门监控，以此类推。
3、 根据权利要求l所述， 一个资金帐户可分为多级，各级可具有相同或不同的功能。
4、 根据权利要求l所述，可在多个帐户上应用本发明，其特征为帐户的进出 口分离，即进入该帐户的资金只可向相关帐户转移，不可直接用于消费、投资、 支付、提款、汇款。
5、 根据权利要求l所述，可使用多种不同类型的通讯工具、通信方式对资金进 行监控及转移，包括使用绑定IP地址的国际互联网网页、网络电话、固定电话、小灵通、手机、电子邮件、卫星通讯、电报、电挂、邮寄书面指令、特快专递， 其特征为对资金进行一次监控及转移操作时可使用多种不同类型的通讯工具、 通信方式向银行发送指令，以多样化来保障资金安全又保证储户操作方便。
6、 根据权利要求1所述，转移密码并非储户使用的原始密码，其特征为a、储 户可在隐秘的情况下使用转移密码，不易泄密。b、老年人拨打银行专线要求人 工服务时可以将其告诉银行接线生。
7、 根据权利要求1所述，可加设后级转移、査询专用密码。
8、 根据权利要求l所述，后级资金转移可不发送前级资金转移专用固定电话号 码，用无线电话号码绑定帐号，但一个号码在一家银行绑定多个帐户时须用序 号区分。
9、 根据权利要求l所述，对巨额资金储户，转移及监控电话发送的次数及前后 次序可变化，可有多种不同的组合，如设定甲电话先发送一次，乙电话连续发 二次，甲电话再发一次，转移、监控方为有效，以此类推。
10、 根据权利要求1所述，金融卡、储蓄卡、储蓄存单、储蓄存折、支票、汇 票、股票、基金、债券、各交易所可用于投资买卖的各类物品凭证、有价财产 证(如房产证、车证)均可参照使用本发明，即规定取款、消费、投资、转帐 或抛售前需用设定的电话和密码先将其转到准输出级并经监控号码确认方可。
全文摘要
一种储户银行账户资金分级输出多路监控的安全保障方法，本发明属于金融安全领域。将一个资金账户分为多级，各级有不同功能。设定几个资金转移、监控专用密码，用绑定号码的固话加手机在各级间转移资金并可设专人对输出资金进行监控，各监控电话发送的次数及前后次序可变化以保障巨额资金的安全，还可授权输出资金收受方账号所在地公安等部门对该笔资金进行监控，保证该账户所有人真实、合法、可追查。储户可用传统方式(印签、原始密码、指纹等)使用转到准输出级的资金。在使用移动电话时不需使用或发送原始密码、账号等信息，可防无线信号被截获而泄密，因可在隐秘状况下使用转移密码并对输出资金加以监控，从而达到防盗的目的。
文档编号G07F19/00GK101447108SQ20081003702
公开日2009年6月3日 申请日期2008年5月6日 优先权日2008年5月6日
发明者敏 徐, 杨莉华 申请人:杨莉华