专利名称：一种基于电子商务平台的网上支付方法
技术领域：
本发明主要涉及电子商务领域，尤其涉及一种基于电子商务平台的网上支付方 法。
背景技术：
随着互联网普及，以其开放性、全球性、低成本和高效率的特点，在飞速发 展。它将给企业带来无限商机，成为21世纪企业成功的助推器。一个成功的电子商务 平台(BtoB)必须解决好信息流、资金流和物流这三者之间的关系，目前大多数电子商 务网站在信息流上做得很好，但是支付手段的贫乏和烦琐正在困扰着众多的企业，众多 电子商务平台的支付方面始终面临着几大问题首先是安全性的问题。B2B的网络支付 结算是企业对企业的大金额网络支付结算，操作较为繁复，因此交易风险较大。B2B电 子商务对交易资金的安全级别要求比B2C、C2C要高的多。尤其企业在考虑选择第三方 支付平台时，其非金融组织的身份，使它在企业中的可信度还不够，其次是交易周转的 速度。很多第三方支付服务机构开展了在线支付、电子钱包等支付手段，如阿里巴巴的 支付宝。这些支付模式基本都是付款方的资金先转入第三方支付服务机构的账户或者电 子钱包，然后卖方发货。只有在卖方的货物被买方收到并验货认可后，资金的清算才可 以正式进行，货款由第三方支付服务机构转给收款方。但这个付款周期太漫长，客户货 款很多时候甚至会被第三方支付服务机构拿来投资。对规模不是很大的企业来说，他们 实力较弱，对流动资金有很高的需求，无法接受这样缓慢的付款和大笔资金的滞留。第 三大问题是协调性的问题。物流、资金流和信息流是电子商务的三要素。企业开展B2B 电子商务业务时，会产生大量订单。如何通过电子支付实现资金流和信息流的统一，从 而便利收款企业的对账发货，也是企业非常现实的需求。为解决这一困境开发一种基于电子商务平台的网上支付方法，为电子商务活动 中资金流的方便、快捷、安全的流动提供了一种全新的模式，让电子商务中的信息流和 资金流有效的结合在一起。
发明内容
本发明的目的在于提供一种基于电子商务平台的网上支付方法，以解决B2B的 支付手段安全性不高、交易周转速度缓慢以及物流、资金流和信息流协调性不强等问 题。本发明所述的一种基于电子商务平台的网上支付方法，包括以下步骤1)付款方、收款方在电子商务平台上签订相关服务的电子合同；2)生成支付帐单；3)电子商务平台发起支付指令，链接给银行网银；4)银行网银接收支付指令，验证用户信息；5)验证成功后用户在网银系统中进行预付操作，付款到银行中间账号，同时，电子商务平台将唯一的支付单编号、收款方账户名称、收款方账号、收款方开户行、摘 要信息随带电子商务支付发送至银行；6)银行将预付结果反馈到电子商务平台；7)电子商 务平台通知银行支付尾款，并与银行进行逐笔对账，电子商务平台根 据对账结果和银行划款信息通知收款方、付款方资金划转信息。本发明有益效果以银行账号作为支付中间账号，买卖双方交易资金由银行监 管，有效杜绝第三方商户(企业)的资金挪用、转移，确保资金运转的安全性及稳定性。 利用银行中间账户提升平台的公信力，同时政府机构的介入加强司法管理。支持多种商 务支付模式，具有很强的兼容性，除了支持典型的电子商务(BtoB)支付模式以外，还 支持电子政务支付和水费、电费、通讯费等多种收费模式。资金流和信息流的绑定，使 用该电子支付系统可以随时查询资金的审批状况，还可以清楚的知道每一笔支付所对应 的订单信息。提供了客户端、短信和E-mail等多种通知方式，客户可根据需要定制需要 通知的内容和通知的方式。
图1为本发明具体实施例所述的基于电子商务平台的网上支付方法在付款确认 模式下的流程图；图2为本发明具体实施例所述的基于电子商务平台的网上支付方法在合同约定 模式下的流程图。
具体实施例方式下面结合附图来说明本发明的具体实施方式
。如图1所示，本发明具体实施例所述的基于电子商务平台的网上支付方法在付 款确认模式下包括以下步骤1)付款方、收款方在电子商务平台上签订相关服务的电子合同，付款方根据签 订的合同，生成支付帐单；2)电子商务平台发起支付指令，链接给银行网银；3)银行网银接收支付指令，验证用户签名信息(客户端USBKEY等)、支付信
息、平台签名{曰息等{曰息；4)验证成功后用户在网银系统中进行预付操作，付款到银行中间账号，同时， 电子商务平台将唯一的支付单编号、收款方账户名称、收款方账号、收款方开户行、摘 要等信息随带电子商务支付发送至银行；5)银行将预付结果反馈到电子商务平台，平台接到银行返回的到账信息后，通 知收款方按照合同履约；6)收款方按照合同履约后，通知电子商务平台；7)电子商务平台接收款方履约完成通知后，通知付款方对履约情况评价；8)如果付款方对履约情况满意，通知电子商务平台付款确认；如果付款方未主 动通知电子商务平台付款确认的，电子商务平台在履约完成后的规定时间内通知银行直 接将款项划至收款方账户；
9)电子商务平台通知银行付款(银行只接受平台的支付指令)；10)银行接到支付指令时，根据在第4)步中的电子商务平台提供的信息中检索 相应合同号项下的收款方进行支付；11)银行与电子商务平台进行逐笔对账，电子商务平台根据对账结果和银行划款 信息通知收款方、付款方资金划转信息。如图2所示，本发明具体实施例所述的基于电子商务平台的网上支付方法在合 同约定模式下包括以下步骤1)付款方、收款方，在电子商务平台上签订电子合同；2)收款方根据合同约定履行合同； 3)付款方根据收款方合同履行情况，选择需要到期支付的多个合同，生成一份 支付帐单；4)电子商务平台发起支付指令，链接给银行网银；5)银行网银接收支付指令，验证用户签名信息(客户端USBKEY等)、支付信
息、平台签名{曰息等{曰息；6)验证成功后用户在网银系统中进行预付操作，付款到银行中间账号；7)银行将预付结果反馈到电子商务平台；8)电子商务平台收到后立即发起付款确认的指令到网银；9)网银系统判断电子商务平台签名信息是否正确，通过支付单号判断支付的金 额、收款方、付款方等相关要素是否与预付时指令匹配；10)银行验证成功，自动将支付金额从中间账户打入收款方账户；11)银行与电子商务平台进行逐笔对账，电子商务平台根据对账结果和银行划款 信息通知收款方、付款方资金划转信息。用户在电子商务平台操作时候，全部采用电子商务认证，和银行没有关联。电 子商务平台或用户和银行的网银系统发生交互时候数据加密、平台签名认证统一采用 银行提供的证书进行加签、验签、加密、解密。用户通过平台链接到网银HTTP协 议、平台签名(网银软证书)加签订单数据，公网，B2B网银支付时候付款方签名(客户 网银认证)。平台指令给网银，操作中间账户平台签名(网银软证书)。在电子商务平台发送银行过程中采用预付报文、付款确认报文、退款报文、部 分支付报文，对账查询报文。电子商务平台端发出的报文中包括收款方信息，金额，平 台签名信息，支付单编号并有选择性的带上合同信息。在银行反馈电子商务平台过程中采用预付应答报文、付款确认应答报文、退款 应答报文、部分支付应答报文，跨行异常退款报文，对账应答报文。银行的所有反馈报 文能做到主动通知到电子商务平台，保证实时性、电子商务平台和银行的信息统一性， 尽量避免电子商务平台被动去轮询银行接口。跨行异常退款报文通过对账报文来实现。电子商务平台会提供唯一的支付单编号，银行端反馈的任何一个步骤的信息中 均需带入该支付单编号。电子商务平台保证支付单编号在完整的支付过程中的唯一性， 同时银行端保证付款时校验唯一编号，避免重复交易。预付和付款确认必须保证是同一 支付单编号。无论确认支付、退款、部分支付必须保证一次性，不允许出现预付100，确 认支付分两次，一次50，一次50这样的情况出现。
当收款方退回约定的货款时，电子商务平台直接发送退款指令到网银系统(退 款信息+平台签名信息)，网银系统判断平台签名信息是否正确，通过支付单号判断退款 的金额、收款方、付款方等相关要素是否与预付时指令匹配。判断都成功后，网银系统 自动将退款金额从中间账户打入付款方账户。无论成功与否，需反馈信息到电子商务平台。随需而定的操作 流程，客户在企业银行客户端经办的业务是否需要审批以及审 批流程的制定，由客户自主确定。客户还可以决定订单审批通过后是否需要商户的确认 流程。提供“付款确认”和“合同约定”两种支付模式，满足企业多样化的支付需求。
权利要求
1.一种基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于，包括以下步骤1)付款方、收款方在电子商务平台上签订相关服务的电子合同；2)生成支付帐单；3)电子商务平台发起支付指令，链接给银行网银；4)银行网银接收支付指令，验证用户信息；5)验证成功后用户在网银系统中进行预付操作，付款到银行中间账号，同时，电子 商务平台将唯一的支付单编号、收款方账户名称、收款方账号、收款方开户行、摘要信 息随带电子商务支付发送至银行；6)银行将预付结果反馈到电子商务平台；7)电子商务平台通知银行支付尾款，并与银行进行逐笔对账，电子商务平台根据对 账结果和银行划款信息通知收款方、付款方资金划转信息。
2.如权利要求1所述的基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于电子商务 平台或用户和银行的网银系统发生交互时候，数据加密、平台签名认证统一采用银行提 供的证书进行加签、验签、加密、解密。
3.如权利要求1或2所述的基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于预付和 付尾款确认是同一支付单编号。
4.如权利要求1或2所述的基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于在电子 商务平台发送银行过程中采用预付报文、付款确认报文、退款报文、部分支付报文以及 对账查询报文。
5.如权利要求1或2所述的基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于在银行 反馈电子商务平台过程中采用预付应答报文、付款确认应答报文、退款应答报文、部分 支付应答报文，跨行异常退款报文以及对账应答报文。
6.如权利要求5所述的基于电子商务平台的网上支付方法，其特征在于跨行异常 退款报文通过对账报文来实现。
全文摘要
本发明涉及一种基于电子商务平台的网上支付方法，包括以下步骤签订相关服务的电子合同；生成支付帐单；电子商务平台发起支付指令，链接给银行网银；网银接收支付指令，验证用户信息；验证成功后用户在网银系统中进行预付操作，付款到银行中间账号并将预付结果反馈到电子商务平台；电子商务平台通知银行支付尾款，并与银行进行逐笔对账，电子商务平台根据对账结果和银行划款信息通知收款方、付款方资金划转信息。本发明有益效果以银行账号作为支付中间账号，买卖双方交易资金由银行监管，有效杜绝第三方商户(企业)的资金挪用、转移，确保资金运转的安全性及稳定性。
文档编号G06Q20/00GK102013064SQ200910169830
公开日2011年4月13日 申请日期2009年9月4日 优先权日2009年9月4日
发明者郭歆 申请人:宁波国际物流发展股份有限公司