专利名称：一种额度数据的处理方法及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及银行数据处理领域，尤其涉及一种额度数据的处理方法及系统。
背景技术：
额度授信是指银行对符合条件的客户核定授信额度，在额度有效期内，客户可以 多次使用银行一个或多个信用产品。实行额度授信的目标有三个一是防范风险，银行对单 个客户的信用不能太集中，应当有个度，这个"度"限制银行对该客户的信用总量；二是提高 效率，对于不同的授信客户，在已确定授信额度内，不同程度地简化审批手续，简化直至经 办行可自主地发放贷款(额度内仍须按权限报批的除外)，不必每笔贷款都报批；三是增强 竞争能力，对客户做出授信额度的公开承诺，密切银行与优质客户的合作，有助于培养银行 客户群体，树立银行的良好形象。额度授信管理是对各种信用产品涉及的客户额度的使用 情况进行监控、统计、分析以及适时动态调整。额度授信管理关系到银行资本的回收与运用 的效率，长期以来都是银行财务管理的重点之一。 目前针对客户的额度授信管理，通过操作人员手工对业务进行额度数据分配、额 度数据调剂或额度数据支用，额度数据处理操作的准确度不高，工作效率低，从而导致客户 体验差。
发明内容
本发明所要解决的技术问题在于，提供了一种额度数据处理方法及系统，通过电 子化方式实现额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用，额度数据处理操作的准确率 高，工作效率高，从而提高客户体验。
为了解决上述技术问题，本发明提供了一种额度数据的处理方法，其包括 录入单元录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中； 获取单元从所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数
据； 根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述 客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。
相应地，本发明还提供了一种额度数据的处理系统，其包括
录入单元，用于录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中；
获取单元，用于从所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额 度数据； 处理单元，用于根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额 度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。 实施本发明，通过录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中，从 所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据，根据所述客户授信 信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额
4度处理操作，以电子化方式实现额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用，额度数据处理操作的准确率高，工作效率高，从而提高客户体验。
图1是本发明的额度数据的处理方法流程示意图； 图2是本发明额度数据的管理结构示意图； 图3是本发明额度数据的处理系统组成示意图； 图4是本发明额度数据的处理系统中处理单元第一种组成示意图； 图5是本发明额度数据的处理系统中处理单元第二种组成示意图； 图6是本发明额度数据的处理系统中处理单元第三种组成示意图。
具体实施例方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。 参考图1，图示了本发明的额度数据的处理方法，所述额度数据的处理方法包括
101、录入单元录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户维度表中。
102、获取单元从所述客户维度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据。 103、处理单元根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。 所述额度数据处理操作包括额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用。
处理单元根据所述客户授信信息、客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度处理操作为判断所述获取的客户授信信息是否为重新授信，如果判断为是，则使旧的授信额度数据失效，然后计算客户指定节点的占用额度数据，并基于所述客户指定节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指定节点上；如果判断为否，则计算客户指定节点的占用额度数据，并基于所述客户指定节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指定节点上。例如授信客户旧的授信额度数据为50亿，现给予授信客户一个新的授信额度数据为100亿，首先处理单元使旧的50亿的授信额度数据失效，并且使旧的50亿的授信额度数据相关的分配、调剂流水失效，然后再使新的IOO亿的授信额度数据生效，当新的IOO亿的授信额度数据生效后，由于旧的50亿的授信额度数据分配或调剂流水已失效，导致相关产品的占用额度数据超限，所以系统会根据占用情况，将新的100亿的授信额度数据分配或调剂到这些产品上。
在对额度数据的使用过程中，计算客户指定节点的可用额度数据，当所述客户指定节点的可用额度数据小于所述客户指定节点的交易额度数据时，向选择节点申请额度数据，判断所述选择节点是否为所述客户指定节点的父亲节点或者祖父节点，如果判断为是，则从所述选择节点分配额度数据给所述客户指定节点；如果判断为否，则从所述选择节点调剂额度数据给所述客户指定节点。 当客户需要支用额度数据时，计算产品节点的可用额度数据，并判断所述产品节点的可用额度数据是否大于所述产品节点的交易额度数据，如果判断为是，则录入额度数
5据支用信息；如果判断为否，则判断所述产品节点的交易额度数据是否大于所述产品节点未分配额度数据与所述产品节点所在分行的可用额度数据的总和，如果判断为是，则向所述产品节点所在分行调剂额度数据，如果判断为否，则向所述产品节点所在分行分配额度数据。 上述额度处理过程中需要进行额度数据计算，下面以A银行为例，详细说明额度数据的计算流程。 A银行分为用信部门、产品业务类、产品、用信分行四层结构。其中，用信部门是指银行在与其他金融机构进行业务往来时，银行为控制风险而设立的部门。所述四层结构如图2所示，图2中针对额度数据的处理建立了用信部门、产品业务类、产品、用信分行，图中的机构业务部获得风险管理部的客户授信信息后，机构业务部分配额度数据到各个用信部门，用信部门获得机构业务部授信信息后，根据客户的额度需要，向产品类、产品、用信分行分配额度数据。机构业务部也可以根据各用信部门的额度数据使用情况，调剂使用额度数据，以使客户授信额度数据达到充分利用。 A银行为了额度数据处理需要，需要采集各外围系统的交易额度数据，根据采集的
交易额度数据采集汇率额度数据，并根据客户授信信息计算交易的额度数据占用。此处是处理单元通过抽取转换装载(Extract Transform Load, ETL)工具，有效地计算额度数据。整个授信管理系统(Credit Limit ManagementSystem, CLMS)的额度数据统计计算层次关系分为额度数据集市层、额度数据统计计算层以及额度数据结果层(额度数据占用)三个层次 额度数据集市层是一个星型的架构，主要包括三个维度表和一个交易额度数据
事实表，所述交易额度数据事实表中包括交易分行信息、客户信息、产品信息和金额信息。
三个维度表包括客户维度表，产品维度表，产品业务类维度表。所述客户维度表中包括客
户ID和客户名称等信息，所述产品维度表中包括产品ID和产品名称等信息，所述产品业务
类维度表中包括产品业务类ID和产品业务类名称等信息。
额度数据统计计算层按照统计规则计算额度数据占用。
额度数据结果层按照汇总需求所汇总出来的额度数据占用。
额度数据占用计算流程如下 1、抽取CLMS交易额度数据到交易额度数据事实表中。 2、根据额度数据处理四层结构，逐层汇总用信部门、产品类、产品、用信分行的额度数据占用情况。例如A银行上海分行与B银行做了金融市场部所属的"资金交易"下的"债券投资"与"存放同业"两笔产品交易，其额度数据分别是1亿与2亿。A银行对B银行的总授信额度数据是100亿，分配给"资金交易"的额度数据是20亿。那么，A银行上海分行对B银行的授信额度数据为100亿中，有20亿的额度数据分配到了"资金交易"上，未分配的额度数据为80亿。在额度数据占用上，"债券投资"(上海分行)与"存放同业"(上海分行)分别占用了 l亿与2亿，然后以自底向上的形式，层层向上汇总，则"资金交易"占用3亿。 3、根据额度数据占用计算结果和额度数据授信信息，把交易汇总结果按授信币种和客户CLPM授信下达日当日的汇率进行计算。通过额度数据占用计算实现A银行同一客户不同币种交易额度数据和授信额度数据串用，该额度数据串用是指当授信币种与交易币种不一致时，通过汇率转换来计算额度数据占用。 4、折算后的额度数据汇总结果，导入额度数据管理总账表中，所述额度数据管理总账表包括授信ID，授信额度数据，客户信息，币种信息，占用额度数据信息，未分配额度数据信息。 下面给出一个具体的例子对额度数据处理方法进行详细描述。
C银行的录入单元录入甲客户的授信信息和授信额度数据，获取单元获取甲客户的授信信息和授信额度数据，处理单元根据甲客户授信信息、甲客户的授信额度数据以及甲客户的额度需要，对甲客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。根据甲客户的授信信息，确定该获取的甲客户授信信息为重新授信，失效掉该C银行授信给该甲客户旧的授信额度数据。该C银行的结构为 C银行_ >机构业务部_ >票据贴现_ >银票直贴_ >上海分行 - >北京分行 - >银票转贴_ >北京分行 _ >金融市场部_ >资金交易_ >存放同业_ >深圳分行 C银行为甲客户新批的额度数据是100亿，由机构业务部通过CLMS录入，在"C银
行"节点上使该100亿的额度数据生效。当机构业务部的上海分行与北京分行分别需要10
亿和20亿的额度数据来进行"银行直贴"的交易，北京分行需要15亿的银票转贴额度数据
时，则由机构业务部将"C银行"下的100亿的额度数据分配给"机构业务部- >票据贴现_ >银票直贴_ >上海分行"10亿；"机构业务部_ >票据贴现_ >银票直贴_ >北京分行"20亿；"机构业务部_ >票据贴现_ >银票转贴_ >深圳分行"15亿； 此时，"C银行"的100亿的额度数据，还剩余55亿的可用额度数据。 而当深圳分行的金融市场部想与C银行进行一笔10亿元的"存放同业"交易时，
由于该节点没有额度数据，所以向机构业务部发起申请，要求从别的部门调剂io亿的额度
数据。经机构业务部审批通过后，由机构业务部通过CLMS从C银行的"机构业务部_ >票
据贴现_ >银票直贴_ >北京分行"节点调剂10亿的额度数据给"金融市场部_ >资金交
易_ >存放同业_ >深圳分行"。此时，"机构业务部_ >票据贴现_ >银票直贴_ >北京分
行"的20亿的额度数据中，还剩余10亿的可用额度数据。"金融市场部_ >资金交易_ >
存放同业_ >深圳分行"下则有10亿的调剂额度数据。 在上海分行进行"银票直贴"交易前，先通过CLMS进行额度数据支用，假设交易金额为5亿，则支用"票据贴现_ >银票直贴_ >上海分行"节点5亿的额度数据。此时，"票据贴现_ >银票直贴_ >上海分行"的10亿的额度数据中，占用了 5亿的额度数据，剩余5亿的额度数据可用。 参考图3，示出了本发明额度数据的处理系统组成，所述额度数据的处理系统包括 录入单元301，用于录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户维度表中。
获取单元302，用于所述客户维度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据。 处理单元303，用于根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。
所述额度数据处理操作包括额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用。
所述处理单元303有三种实施例，参考图4，示出了本发明额度数据处理系统中处理单元第一种组成，所述处理单元303包括 判断单元3031a，用于判断所述获取的客户授信信息是否为重新授信。
处理执行单元3032a，用于实现以下功能 如果判断为是，则使旧的授信额度数据失效，然后计算客户指定节点的占用额度数据，并基于所述节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述节点上；如果判断为否，则计算节点的占用额度数据，并基于所述节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述节点上。 参考图5，示出了本发明额度数据处理系统中处理单元第二种组成，所述处理单元303包括: 判断单元3031b，用于计算客户指定节点的可用额度数据，当所述节点的可用额度
数据小于所述节点的交易额度数据时，向选择节点申请额度数据，判断所述选择节点是否
为所述节点的父亲节点或者祖父节点。 处理执行单元3032b，用于实现以下功能 如果判断为是，则从所述选择节点分配额度数据给所述节点；如果判断为否，则从所述选择节点调剂额度数据给所述节点。 参考图6，示出了本发明额度数据处理系统中处理单元第三种组成，所述处理单元303包括: 判断单元3031c，用于计算产品节点的可用额度数据，并判断所述产品节点的可用
额度数据是否大于所述产品节点的交易额度数据。
处理执行单元3032c，用于实现以下功能 如果判断为是，则录入额度数据支用信息；如果判断为否，则判断所述产品节点的交易额度数据是否大于所述产品节点未分配额度数据与所述产品节点所在分行的可用额度数据的总和，如果判断为是，则向所述产品节点所在分行调剂额度数据，如果判断为否，则向所述产品节点所在分行分配额度数据。 通过以上的实施方式的描述，所属领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件结合必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在可读取的存储介质中，如计算机的软盘，硬盘或光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。 实施本发明实施例，通过录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度数
据表中，从所述客户额度数据表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据，根
据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信
额度数据进行额度数据处理操作，以电子化方式实现额度数据分配、额度数据调剂或额度
数据支用，额度数据处理操作的准确率高，工作效率高，从而提高客户体验。 以上所揭露的仅为本发明较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范
8围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围'
权利要求
一种额度数据的处理方法，其特征在于，所述处理方法包括录入单元录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中；获取单元从所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据；处理单元根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。
2. 根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述额度数据处理操作包括 额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用。
3. 根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，处理单元根据所述客户授信信息、客 户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操 作为判断所述获取的客户授信信息是否为重新授信，如果判断为是，则使旧的授信额度数 据失效，然后计算客户指定节点的占用额度数据，并基于所述客户指定节点的占用额度数 据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指定节点上；如果判断为否，则计算所述客户指定节点的占用额度数据，并基于所述客户指定节点 的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指定节点上。
4. 根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，处理单元根据所述客户授信信息、客 户的授信额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操 作为计算客户指定节点的可用额度数据，当所述客户指定节点的可用额度数据小于所述客 户指定节点的交易额度数据时，向选择节点申请额度数据，判断所述选择节点是否为所述 客户指定节点的父亲节点或者祖父节点，如果判断为是，则从所述选择节点分配额度数据 给所述客户指定节点；如果判断为否，则从所述选择节点调剂额度数据给所述客户指定节 点。
5. 根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，根据所述客户授信信息、客户的授信 额度数据以及客户的额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作为计算产品节点的可用额度数据，并判断所述产品节点的可用额度数据是否大于所述产 品节点的交易额度数据，如果判断为是，则录入额度数据支用信息；如果判断为否，则判断所述产品节点的交易额度数据是否大于所述产品节点未分配额 度数据与所述产品节点所在分行的可用额度数据的总和，如果是，则向所述产品节点所在 分行调剂额度数据，如果否，则向所述产品节点所在分行分配额度数据。
6. —种额度数据的处理系统，其特征在于，所述处理系统包括 录入单元，用于录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中； 获取单元，用于从所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据；处理单元，用于根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及客户的额度需 要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。
7. 根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述额度数据处理操作包括 额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用。
8. 根据权利要求6或7所述的系统，其特征在于，所述处理单元包括判断单元，用于判断所述获取的客户授信信息是否为重新授信； 处理执行单元，用于实现如下功能如果判断为是，则使旧的授信额度数据失效，然后计算客户指定节点的占用额度数据， 并基于所述客户指定节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指 定节点上；如果判断为否，则计算所述客户指定节点的占用额度数据，并基于所述客户指定 节点的占用额度数据，将所述客户的授信额度数据分配到所述客户指定节点上。
9. 根据权利要求6或7所述的系统，其特征在于，所述处理单元包括 判断单元，用于计算客户指定节点的可用额度数据，当所述节点的可用额度数据小于所述客户指定节点的交易额度数据时，向选择节点申请额度数据，判断所述选择节点是否 为所述客户指定节点的父亲节点或者祖父节点； 处理执行单元，用于实现如下功能如果判断为是，则从所述选择节点分配额度数据给所述客户指定节点；如果判断为否， 则从所述选择节点调剂额度数据给所述客户指定节点。
10. 根据权利要求6或7所述的系统，其特征在于，所述处理单元包括 判断单元，用于计算产品节点的可用额度数据，并判断所述产品节点的可用额度数据是否大于所述产品节点的交易额度数据； 处理执行单元，用于实现如下功能如果判断为是，则录入额度数据支用信息；如果判断为否，则判断所述产品节点的交易 额度数据是否大于所述产品节点未分配额度数据与所述产品节点所在分行的可用额度数 据的总和，如果判断是，则向所述产品节点所在分行调剂额度数据，如果判断否，则向所述 产品节点所在分行分配额度数据。
全文摘要
本发明公开了一种额度数据的处理方法，所述处理方法包括录入单元录入客户授信信息和客户的授信额度数据到客户额度表中，获取单元从所述客户额度表中获取所述客户授信信息和所述客户的授信额度数据，处理单元根据所述客户授信信息、所述客户的授信额度数据以及额度需要，对所述客户的授信额度数据进行额度数据处理操作。本发明还公开了一种额度数据的处理系统。采用本发明，通过电子化方式实现额度数据分配、额度数据调剂或额度数据支用，额度处理操作的准确率高，工作效率高，从而提高客户体验。
文档编号G06Q40/00GK101710412SQ20091020456
公开日2010年5月19日 申请日期2009年12月1日 优先权日2009年12月1日
发明者刘植, 卢亮, 张敏香, 张文钊, 潘国慧, 胡铚麟, 郑炜杰, 郭文哲, 陈蔚 申请人:中国建设银行股份有限公司