一种保单的贡献比例审核方法和装置与流程

本发明涉及金融服务领域，尤其涉及一种保单的贡献比例审核方法和装置。

背景技术：

在保险行业，保险公司的业务员一般依靠承保完成的保单的提成作为个人的主要收入来源。因此，对于业务员来说，保单的贡献比例(即佣金比例)对其个人收入以及积极性的影响很大。

目前，对于客户已付款合同生效的保单(即承保完成的保单)，业务员若要修改该保单的贡献比例，其需要通过报问题工单的方式进行申请，经过审核岗人员对上报的问题工单进行审核后，向该业务员反馈审核通过或者不通过的结果。这样不仅需要耗费人力资源对贡献比例的修改进行审核，而且导致业务员修改的贡献比例审核不及时、准确性差，对业务员的积极性产生不良影响。

技术实现要素：

本发明实施例提供了一种保单的贡献比例审核方法和装置，能够节省审核的人力资源，提高贡献比例修改的审核效率和准确性。

第一方面，提供了一种保单的贡献比例审核方法，包括：

获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；

获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；

将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；

根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；

若所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；

若所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。

第二方面，提供了一种保单的贡献比例审核装置，包括：

请求获取模块，用于获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；

历史贡献比例获取模块，用于获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；

比例方差计算模块，用于将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；

可修改范围计算模块，用于根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；

第一审核模块，用于若所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；

第二审核模块，用于若所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。

从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点：

本发明实施例中，首先，获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；然后，获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；接着，根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；若所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；若所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。这样，可以通过实时计算出的可修改比例范围对该业务员当前修改的新贡献比例进行审核，并得到审核结果，不仅节省了审核的人力资源，而且提高了贡献比例修改的审核效率和准确性，对业务员的积极性产生积极的影响。

附图说明

图1为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核方法一个实施例流程图；

图2为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核方法预设比例范围的确定过程的流程示意图；

图3为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核方法步骤203在一个应用场景下的流程示意图；

图4为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核方法调整可修改比例范围的流程示意图；

图5为图4所示的一种保单的贡献比例审核方法步骤403在一个应用场景下的流程示意图；

图6为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第一个实施例结构图；

图7为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第二个实施例结构图；

图8为本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第三个实施例结构图。

具体实施方式

本发明实施例提供了一种保单的贡献比例审核方法和装置，用于解决现有贡献比例审核的方式耗费人力资源，且审核不及时、准确性差的问题。

为使得本发明的发明目的、特征、优点能够更加的明显和易懂，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，下面所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而非全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明实施例中一种保单的贡献比例审核方法一个实施例包括：

101、获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；

本实施例中，当业务员需要修改某个保单的贡献比例时，可以向保险公司的系统发起贡献比例修改请求，并提交业务员想要的新贡献比例，从而系统可以获取到该贡献比例修改请求和待审核的新贡献比例。

这里说的新贡献比例是指该业务员希望将该保单的贡献比例修改为哪个贡献比例。例如，保单默认的贡献比例为0.5(即50％)，业务员希望将贡献比例提高到0.7，则该业务员发起贡献比例修改请求时，待审核的新贡献比例为0.7。可知，若业务员提交的请求审核通过后，该保单的贡献比例将被修改为业务员期望的0.7。

102、获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；

本实施例中，系统在获取到业务员的贡献比例修改请求之后，可以从保险公司的数据库中，例如业务数据库、保单数据库等，获取到该业务员已提佣金的历史保单以及各个历史保单对应的各个历史贡献比例。

上述已提佣金的历史保单是指业务员在保险公司的销售工作中已完成、且已提取佣金的保单。可以理解的是，由于这些历史保单的佣金已提，从而这些历史保单的贡献比例是已经确定的，可以作为本次业务员修改贡献比例的参考数据。

特别地，如果该业务员在保险公司中不存在历史保单，例如该业务员为保险公司的新入职员工，未签订任何一份保单，从而步骤102中的历史保单为0，得到的历史保单对应的历史贡献比例也为0。

103、将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；

假设获取到的各个历史贡献比例分别为x1、x2、x3……xn，将这些数据组成一个比例数组，该比例数据的平均数为则可以通过下述公式(1)计算该比例数据的方差：

可以理解的是，通过该业务员各个历史贡献比例组成比例数组的方差，可以用于衡量该业务员的各个历史贡献比例的波动大小，为后续对本次修改的贡献比例是否合理有一定参考价值。

104、根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；

本实施例中，为了评估业务员修改的新贡献比例是否合理，引入了该业务员所在部门的预设比例范围和上述实时计算得到的方差。在一个应用场景下，可以计算该预设比例范围与方差之和来确定可修改比例范围。例如，假设预设比例范围为[0,0.7]，方差的值为0.1，则计算得到的可修改比例范围为[0.1,0.8]。

在本实施例中，业务员所在部门的预设比例范围可以通过多种方式得到。较为简单地，该预设比例范围可以由部门负责人根据部门的实际情况预先设定，例如直接设定为上述的[0,0.7]。

进一步地，为了提升该预设比例范围的合理性，本实施例中，所述预设比例范围还可以通过以下步骤得到，如图2所示：

201、获取所述贡献比例修改请求对应保单的险种类型；

202、从预设的各个比例范围中选取一个与所述险种类型对应的比例范围；

203、根据所述业务员所在部门的出险率对选取得到的所述比例范围进行调整，得到调整后的比例范围作为所述预设比例范围。

对于步骤201，可以理解的是，在保险行业中，不同的险种类型，其贡献比例往往也不相同。例如，养老险保单的贡献比例普遍偏低，而财产险保单的贡献比例则相对较高。因此，在评估新贡献比例是否合理之前，可以获取该贡献比例修改请求对应保单的险种类型，然后通过步骤202确定出这个险种类型对应的比例范围。

对于步骤202，可以在保险公司系统中预先设定各个比例范围，这些预先设定的比例范围分别与不同的险种类型一一对应。当步骤201确定出该贡献比例修改请求对应保单的险种类型之后，即可确定该险种类型对应的比例范围。

对于步骤203，出险率是衡量该业务员所在部门的保险运营成本的重要指标。因此，可以采用出险率对选取得到的比例范围进行调整，使得最后确定的预设比例范围更合理。一般来说，出险率越高(即赔付保单的数量越多)，则表示运营成本越高，相应地，该部门的盈利越低，应当适应调低该比例范围；反之，出险率越低，则表示运营成本越低，相应地，该部门的盈利越高，应当适应调高该比例范围。

更进一步地，本实施例中，如图3所示，上述步骤203可以包括：

301、获取所述业务员所在部门的出险率；

302、获取所述业务员所在保险公司的平均出险率；

303、将所述所在部门的出险率与所述平均出险率进行对比；

304、若所述所在部门的出险率大于所述平均出险率，则计算所述所在部门的出险率超出所述平均出险率的超出比例值，根据所述超出比例值调低选取得到的所述比例范围，得到调低后的比例范围作为所述预设比例范围；

305、若所述所在部门的出险率小于所述平均出险率，则计算所述所在部门的出险率相对所述平均出险率的下降比例值，根据所述下降比例值调高选取得到的所述比例范围，得到调高后的比例范围作为所述预设比例范围；

306、若所述所在部门的出险率等于所述平均出险率，则将选取得到的所述比例范围确定为所述预设比例范围。

对于步骤301，部门的出险率，是衡量业务员所在部门的保险运营成本的重要指标。此处所说的出险率可以是上一月份的出险率，也可以是部门上一年份的出险率，此处不作限制。

对于步骤302，对于整个保险公司来说，平均出险率是指该保险公司中各个业务部门的出险率的平均值。与部门出险率类似，该平均出险率可以是上一个月份的保险公司各个部门的平均出险率，也可以是上一年份的保险公司各个部门的平均出险率，此处不作限制。

对于步骤303，将所在部门的出险率与平均出险率进行对比，然后根据不同的对比结果分别执行步骤304、305和306。

对于步骤304，可以理解的是，当所在部门出险率大于保险公司的平均出险率时，说明该业务员所在部门的出险率高于平均值，也即相当于保单的成本高于平均值，该业务员所在部门应该受到贡献比例上的惩罚。因此，可以计算所述所在部门的出险率超出所述平均出险率的超出比例值，然后根据所述超出比例值调低选取得到的所述比例范围。例如，假设所在部门的出险率为0.2，平均出险率为0.1，则该超出比例值为50％。此时，应该将选取得到的比例范围调低50％，即，假设选取得到的比例范围为[0,0.8]，调低后得到比例范围[0,0.4]。

对于步骤305，同理，当部门出险率小于保险公司的平均出险率时，说明该业务员所在部门的出险率低于平均值，也即相当于保单的成本低于平均值，该业务员所在部门应该受到贡献比例上的奖励。因此，可以计算所述所在部门的出险率相对所述平均出险率的下降比例值，根据所述下降比例值调高选取得到的所述比例范围。例如，假设所在部门的出险率为0.08，平均出险率为0.1，则该下降比例值为20％。此时，应该将选取得到的比例范围调高20％，即，假设选取得到的比例范围为[0,0.8]，调高后得到比例范围[0,0.96]。

对于步骤306，容易理解的是，当部门出险率等于保险公司的平均出险率时，则无需对选取得到的所述比例范围进行调整。

本实施例中，在计算得到可修改比例范围之后，一般可以执行下述步骤105，采用该可修改比例范围来判定所述新贡献比例是否合理。然而，在需要时，为了使得该可修改比例范围更加的合理、准确，还可以对计算得到的可修改比例范围进行调整。

进一步地，如图4所示，在执行步骤105之前，还可以包括以下步骤：

401、获取所述业务员在最近时间段内的保单出单业绩，所述最近时间段是指靠近发起所述贡献比例修改请求的时间点以前的预设时间长度的时间段；

402、获取所述业务员的kpi指标；

403、根据所述保单出单业绩和所述kpi指标对所述可修改比例范围进行调整，得到调整后的可修改比例范围。

对于步骤401，例如，可以获取该业务员最近一个月内的保单出单业绩。

对于步骤402，kpi指标是业务员的关键指标，是衡量该业务员业务能力的重要指标之一。因此，在进行可修改比例范围调整时，若kpi指标越高，则该可修改比例范围应该相应地调整得越高。

对于步骤403，本实施例中，考虑该业务员最近时间段内的保单出单业绩和该业务员的kpi指标，通过这两个因素综合考量允许对该业务员的激励程度，也即体现在可修改比例范围内。可修改比例范围越大，则允许激励该业务员的程度越高；反之，则越低。

如图5所示，上述步骤403可以具体包括：

501、判断所述保单出单业绩和所述kpi指标是否均满足所述业务员所在部门的预设指标条件，若是，则执行步骤502，若否，则执行步骤503；

502、根据所述保单出单业绩、所述kpi指标和所述预设指标条件调高所述可修改比例范围，得到调高后的可修改比例范围；

503、不对所述可修改比例范围进行调整。

对于步骤501～503，本实施例中，由于考虑保单出单业绩和kpi指标两个因素对业务员进行一定程度的激励，其目的在于激励优秀的业务员，允许优秀的业务员拥有更多的修改贡献比例空间，而并非是惩罚不合格或者较差的业务员。因此，若该业务员的所述保单出单业绩或所述kpi指标不满足部门的预设指标条件，可以不对该可修改比例范围进行调整。

而当所述保单出单业绩和所述kpi指标均满足所述业务员所在部门的预设指标条件时，为了激励拥有优秀表现的业务员，则可以根据所述保单出单业绩、所述kpi指标和所述预设指标条件调高所述可修改比例范围，得到调高后的可修改比例范围。具体可以是，计算所述保单出单业绩和kpi指标相对分别的指标条件的数值各自超出了多少，然后根据超出部分的比例来确定对该可修改比例范围调高多少。例如，假设该业务员的保单出单业绩为10，部门的预设指标为8，则第一个因素部分超出比例为25％；该业务员的kpi指标为40，部门对该业务员的预设kpi指标为35，则第二个因素部分超出比例为14％；系统针对各个因素部分超出比例设置有不同的比例区间，而不同的比例区间对应不用的可修改比例范围的加成值。假设设有第一因素部分的比例区间为[0,30％]，该比例区间对应的加成值为0.1；第二因素部分的比例区间为[0,20％]，该比例区间对应的加成值为0.05；可知，该业务员本次的加成值为0.1+0.05＝0.15。设在步骤104中计算得到的可修改比例范围为[0,0.8]，则调整后的可修改比例范围为[0.15,0.95]。

由上述内容可知，对计算得到的可修改比例范围进行调整后，可以更加综合且全面地考虑该业务员的能力水平和应受到的激励程度，更有利于激发业务员工作的主动性和积极性。

进一步地，为了避免调整后的可修改比例范围过高，例如下限超过100％

，可以预先对所述可修改比例范围设定比例上限，当该可修改比例范围的上限值或下限值超过该比例上限时，则将该可修改比例范围的上限值或下限值修改为该比例上限。例如，假设某业务员所在部门设定比例上限为0.5，而通过上述步骤计算、调整后得到的可修改比例范围为[0.15,0.95]，则此时，由于0.95＞0.5，则应该将该可修改比例范围修改为[0.15,0.5]。

105、判断所述新贡献比例是否落入所述可修改比例范围之内，若是，则执行步骤106，若否，则执行步骤107；

106、确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；

当所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内时，说明该新贡献比例是合理的、可接受的，因此确定审核结果为通过，并将该保单的贡献比例修改为新贡献比例。

107、确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。

当所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内时，说明该新贡献比例是不合理的、不可接受的，因此确定审核结果为不通过，并可以将审核结果反馈至该业务员。

本实施例中，当该贡献比例修改请求的审核结果不通过时，该业务员还可以申请人工审批流程，并可以对该人工审批流程的审批链上各个环节的审批人员进行指定。人工审批流程确定后，审批链自动流转，并可以实时邮件提醒，通过系统后台推送通知给各个环节的审批人员，实现标准化的审批操作。而在人工审批流程过程中，该业务员还可以通过上载图片、附件等形式提供相关材料，或者发送邮件催促各个审批人员加快审核。对此，本实施例不作限定。

本实施例中，首先，获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；然后，获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；接着，根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；若所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；若所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。这样，可以通过实时计算出的可修改比例范围对该业务员当前修改的新贡献比例进行审核，并得到审核结果，不仅节省了审核的人力资源，而且提高了贡献比例修改的审核效率和准确性，对业务员的积极性产生积极的影响。

上面主要描述了一种保单的贡献比例审核方法，下面将对一种保单的贡献比例审核装置进行详细描述。

图6示出了本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第一个实施例结构图。

如图6所示，一种保单的贡献比例审核装置，包括：

请求获取模块601，用于获取业务员的贡献比例修改请求以及待审核的新贡献比例；

历史贡献比例获取模块602，用于获取所述业务员已提佣金的历史保单对应的各个历史贡献比例；

比例方差计算模块603，用于将所述各个历史贡献比例组成比例数组，并计算所述比例数组的方差；

可修改范围计算模块604，用于根据所述方差和所述业务员所在部门的预设比例范围计算可修改比例范围；

第一审核模块605，用于若所述新贡献比例落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为通过，将所述贡献比例修改请求对应保单的贡献比例修改为所述新贡献比例；

第二审核模块606，用于若所述新贡献比例未落入所述可修改比例范围之内，则确定所述贡献比例修改请求的审核结果为不通过。

图7示出了本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第二个实施例结构图。

如图7所示，进一步地，所述预设比例范围可以通过以下模块得到：

保单险种类型获取模块607，用于获取所述贡献比例修改请求对应保单的险种类型；

比例范围选取模块608，用于从预设的各个比例范围中选取一个与所述险种类型对应的比例范围；

比例范围调整模块609，用于根据所述业务员所在部门的出险率对选取得到的所述比例范围进行调整，得到调整后的比例范围作为所述预设比例范围。

进一步地，所述比例范围调整模块609可以包括：

部门出险率获取单元6091，用于获取所述业务员所在部门的出险率；

平均出险率获取单元6092，用于获取所述业务员所在保险公司的平均出险率；

第一调整单元6093，用于若所述所在部门的出险率大于所述平均出险率，则计算所述所在部门的出险率超出所述平均出险率的超出比例值，根据所述超出比例值调低选取得到的所述比例范围，得到调低后的比例范围作为所述预设比例范围；

第二调整单元6094，用于若所述所在部门的出险率小于所述平均出险率，则计算所述所在部门的出险率相对所述平均出险率的下降比例值，根据所述下降比例值调高选取得到的所述比例范围，得到调高后的比例范围作为所述预设比例范围；

第三调整单元6095，用于若所述所在部门的出险率等于所述平均出险率，则将选取得到的所述比例范围确定为所述预设比例范围。

图8示出了本发明实施例中一种保单的贡献比例审核装置第三个实施例结构图。

如图8所示，进一步地，所述保单的贡献比例审核装置还可以包括：

比例判断模块610，用于判断所述新贡献比例是否落入所述可修改比例范围之内；

所述可修改比例范围通过以下模块进行调整：

出单业绩获取模块611，用于获取所述业务员在最近时间段内的保单出单业绩，所述最近时间段是指靠近发起所述贡献比例修改请求的时间点以前的预设时间长度的时间段；

kpi指标获取模块612，用于获取所述业务员的kpi指标；

可修改范围调整模块613，用于根据所述保单出单业绩和所述kpi指标对所述可修改比例范围进行调整，得到调整后的可修改比例范围。

进一步地，所述可修改范围调整模块613可以包括：

指标条件判断单元6131，用于判断所述保单出单业绩和所述kpi指标是否均满足所述业务员所在部门的预设指标条件；

范围调高单元6132，用于若所述指标条件判断单元6131的判断结果为是，则根据所述保单出单业绩、所述kpi指标和所述预设指标条件调高所述可修改比例范围，得到调高后的可修改比例范围；

不调整单元6133，用于若所述指标条件判断单元6131的判断结果为否，则不对所述可修改比例范围进行调整。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-onlymemory)、随机存取存储器(ram，randomaccessmemory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。