一种还款信息处理方法及装置与流程

本发明实施例涉及信息处理技术领域，尤其涉及一种还款信息处理方法及装置。

背景技术：

消费金融广义可理解为与消费相关的所有金融活动，狭义可理解为为满足用户对商品或服务的消费需求而提供的金融服务，随着网络技术的不断发展与用户消费支出的逐渐增长，消费金融行业释放出巨大的市场空间，互联网消费金融逐渐普及。较为常见的互联网消费金融为基于电子商务平台交易的模式，如京东白条、天猫分期等，在消费者进行消费时，由电子商务平台直接向零售商进行支付，并产生用户应还款的账单信息。

在消费金融领域，通常需要计算用户账单的每日利息、滞纳金等，得到用户的账单金额，目前，在用户还款时，通常须在收到第三方平台反馈的支付信息后，计算用户的账单金额，若用户在接近凌晨时进行账单支付，则可能出现隔天才收到第三方平台反馈的支付信息，导致用户的账单金额增加，与用户实际支付金额不一致，发生退款，用户不得不重新支付更多的钱，现有的还款信息处理技术账单与用户还款金额匹配性差，极大地影响了用户体验。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明实施例提供一种还款信息处理方法及装置，以解决现有还款信息处理技术中账单与用户还款金额匹配性差的技术缺陷。

第一方面，本发明实施例提供了一种还款信息处理方法，包括：

根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息；

接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息；

根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果。

第二方面，本发明实施例还提供了一种还款信息处理装置，包括：

应还款信息存储模块，用于根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息；

回调信息接收模块，用于接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息；

还款信息处理模块，用于根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果。

本发明实施例提供的技术方案，根据用户的还款操作，获取并存储用户当前的应还款信息，在接收到第三方平台根据用户的支付操作返回的回调信息后，根据回调信息与已存储的用户的应还款信息，生成还款信息处理结果。本发明实施例通过采用上述技术方案，能够保证在生成还款处理结果时，提高回调信息与用户的应还款信息的匹配性，改善用户体验。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对本发明实施例描述中所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据本发明实施例的内容和这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例一提供的一种还款信息处理方法的流程示意图；

图2为本发明实施例二提供的一种还款信息处理方法的流程示意图；

图3为本发明实施例三提供的一种还款信息处理方法的流程示意图；

图4为本发明实施例四提供的一种还款信息处理装置的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

在更加详细地讨论示例性实施例之前应当提到的是，一些示例性实施例被描述成作为流程图描绘的处理或方法。虽然流程图将各步骤描述成顺序的处理，但是其中的许多步骤可以被并行地、并发地或者同时实施。此外，各步骤的顺序可以被重新安排。当其操作完成时所述处理可以被终止，但是还可以具有未包括在附图中的附加步骤。所述处理可以对应于方法、函数、规程、子例程、子程序等等。

实施例一

图1为本发明实施例一提供的一种还款信息处理方法的流程示意图。本实施例适用于金融领域还款的情况，该方法可以由还款信息处理装置执行，其中该装置可由软件和/或硬件实现，一般可集成在具有信息处理功能的设备中。如图1所示，该方法包括如下步骤：

步骤110、根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息。

示例性的，本实施例提供的技术方案适用于用户的还款操作，尤其适用于消费金融行业中针对用户账单的还款操作，执行主体可以理解为金融消费服务的提供方，如天猫分期、京东白条、分期乐等电商平台，执行主体具体可以为金融消费服务提供方一端具有信息处理功能的设备，如服务器。

示例性的，在用户进行借款操作时，如分期付款购买某商品，金融消费服务提供方则记录用户的账单信息，如账单号和账单金额等信息，并提供给用户所持终端中相应的应用程序(application，app)进行展示，用户的还款操作可以理解为用户根据自身账单信息发起还款请求的操作，金融消费服务提供方的服务器可以从已记录账单信息中获取针对用户操作的当前应还款信息，并将用户的当前应还款信息进行存储，即对当前计算得到的用户应还款信息进行备份。

步骤120、接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息。

示例性的，用户的支付操作可以理解为用户针对上述当前应还款信息进行还款的操作，如完成账单支付的操作，回调信息包括用户还款的交易单号和还款金额等信息。

示例性的，金融消费服务提供方可以在第三方平台开设相应的账户，如银行账户或微信账户等，用户对账单的支付操作即用户将应还的账单金额转入到金融消费服务提供方在第三方平台开设的相应账户中，当第三方平台收到用户的还款后，向金融消费服务提供方反馈相应的回调信息。

步骤130、根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果。

示例性的，还款信息处理结果可以理解为确定用户是否支付成功，根据第三方平台反馈的回调信息与在用户进行还款操作时备份的当前应还款信息，确定用户是否支付成功。

消费金融行业中用户的账单信息通常包括本金和利息等信息，用户所应还款的账单金额会随时间而改变。现有的还款信息处理技术，通常将接收到第三方平台返回的回调信息后，将实时计算得到的账单信息作为用户的应还款信息。账单金额以天为周期产生变化为例，若用户在接近凌晨时进行账单支付操作，可能会产生金融消费服务提供方隔天才收到第三方平台反馈的回调信息，使得金融消费服务提供方判定用户未支付成功，导致回调信息与用户的应还款信息的匹配性差，向用户进行退款，而此时用户的账单金额已增加，需要用户重新支付更多的钱，用户体验极差。为提升用户体验，在进行还款信息处理时，可以采取信任第三方回调结果，即针对用户的还款操作均采用还款成功的处理结果，但会使得金融消费服务提供方收到的资金无法得到保障。

本实施例提供的技术方案，根据用户的还款操作，获取并存储用户当前的应还款信息，在接收到第三方平台根据用户的支付操作返回的回调信息后，根据回调信息与已存储的用户的应还款信息，生成还款信息处理结果。能够保证在生成还款处理结果时，提高回调信息与用户的应还款信息的匹配性，改善用户体验，并能够保障资金流入的安全性与可靠性。

可选的，根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果之后，所述方法还可以包括：根据所述还款信息处理结果，对基于回调信息计算的所述用户的应还款信息进行调整，并将所述还款信息处理结果提供给所述用户。

示例性的，若确定用户支付成功后，则根据在用户进行还款操作时备份的当前应还款信息，对接收到回调信息后实时计算得到的用户应还款信息进行修改，并将用户支付成功的结果提供给用户，如在用户所持终端的app中相应账单位置显示“已还款”，或者消去用户已还款的相应账单信息。若用户支付未成功，则向用户进行退款，不对实时计算得到的用户应还款信息进行调整，减小对原有信息处理系统的侵入性，实现对还款信息处理技术的优化。

实施例二

图2为本发明实施例二提供的一种还款信息处理方法的流程示意图。本实施例以上述实施例一为基础，对“根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息”进行优化，如图2所示，该方法包括如下步骤：

步骤210、接收根据所述用户的还款操作生成的还款请求。

示例性的，用户端可能具有多个应还款项，例如购买了多个商品，则在用户进行还款操作时，用户可选取至少一个应还款项一并进行还款，生成相应的还款请求，还款请求中至少包括各应还款项对应的账单号信息，且各应还款项对应唯一的账单号信息。

步骤220、根据所述还款请求，确定所述用户选取的至少一项应还款项。

步骤230、根据所述用户选取的至少一项应还款项，获取并存储所述至少一项应还款项的当前应还款信息。

示例性的，根据还款请求中与至少一项应还款项对应的账单号信息，金融消费服务提供方的服务器可以从已记录账单信息中获取至少一项应还款项的当前应还款信息并进行存储。其中，应还款信息可以包括：账单号、本金、利息、滞纳金和催告费等信息，例如某一应还款项对应的应还款信息为：借款金额300，即本金，每天利息为0.1％，超过30未还款，则滞纳金为每天0.5％，工作人员电话或其他形式催促用户还款每次5元，即催告费。

可选的，可以根据上述至少一项应还款项，计算各应还款项的当前总还款金额，生成当前总账单信息，并存储所述当前总账单信息，其中，总账单信息包括总账单金额与唯一的总账单号信息，建立总账单信息与至少一项应还款项的关联关系，使得根据总账单信息可以获取该总账单中包含的至少一项应还款项对应的应还款信息。

步骤240、接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息。

示例性的，用户针对上述总账单信息进行一并付款后，金融消费服务提供方则可以接收到第三方平台在收到用户的还款金额后发送的反馈信息。

步骤250、根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果。

本实施例提供的技术方案，用户可以选取至少一项应还款项进行还款操作，使得用户能够对多个应还款项一并进行还款，简化用户操作，提升用户体验。

可选的，接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息之前，所述方法还可以包括：

步骤a、根据所述当前应还款信息，向所述第三方平台发送支付链接生成请求。

示例性的，所述当前应还款信息可以理解为根据至少一项应还款生成的总账单信息，包括总账单号信息及当前的应还款总金额信息。根据至少一项应还款生成的总账单信息向第三方平台发送支付链接生成请求。

步骤b、接收所述第三方平台根据所述支付链接生成请求返回的支付链接，并提供给所述用户，以使所述用户进行支付操作。

示例性的，第三方支付平台根据用户的当前应还款信息生成相应的支付链接，并提供给用户，用户根据支付链接支付与当前应还款信息对应的应还款金额。通过对用户选取的至少一项应还款项生成总账单信息，并根据总账单信息向第三方平台发送支付链接生成请求，可以减少金融消费服务提供方与第三方平台系统间的交互信息量，提高第三方平台生成支付链接的效率，降低系统间的耦合，便于还款信息处理系统维护。

实施例三

图3为本发明实施例三提供的一种还款信息处理方法的流程示意图。本实施例以上述各实施例为基础，对“根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果”进行优化，如图3所示，该方法包括如下步骤：

步骤310、根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息。

步骤320、接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息。

步骤330、根据所述回调信息与所述当前应还款信息进行总金额核算。

示例性的，第三方平台针对用户的当前应还款信息可以生成关联的交易单号信息，并由金融消费服务提供方建立上述根据至少一项应还款生成的总账单信息与第三方平台生成的交易单号信息的关联关系，用户根据支付链接完成支付后，第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息中可以包括第三方平台生成的交易单号信息和用户的还款金额信息等。

示例性的，金融消费服务提供方接收到第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息后，根据回调信息中的包含的交易单号信息，可以查找已存储的在用户进行还款操作时对应的当前总账单信息，将总账单信息中的总账单金额与回调信息中用户的还款金额进行核对，即总金额核算。

步骤340、若所述总金额核算成功，则对所述当前应还款信息中包含的每一个应还款项进行单项金额核算。

示例性的，若总金额核算成功，须将核算成功的信息反馈至第三方平台，并根据已建立的总账单信息与至少一项应还款项的关联关系，确定出此次支付操作对应的各应还款项，根据在用户进行还款操作时存储的各应还款项对应的当前还款金额对用户针对各还款项实际支付的金额进行一一核算。

另外的，若总金额核算失败，则将核算失败的信息反馈至第三方平台，以使第三方平台进行系统检查，若第三方平台系统检查无误，则金融消费服务提供方进行系统检查，若双方系统均无误或并非消息处理系统原因造成的核算失败，而是由于用户支付金额有误产生的核算失败，才会向用户发起退款。

步骤350、若所述单项金额核算成功，则确定所述用户还款成功。

示例性的，若各还款项的应还款金额核算成功，则确定用户还款成功。

本实施例提供的技术方案，通过将第三方平台返回的回调信息与已存储的用户的应还款信息先进行总金额核算，总金额核算成功后再进行单项金额核算，能够加快金融消费服务提供方与第三方平台的交互效率，减少金融消费服务提供方与第三方平台系统间的交互信息量，降低系统间的耦合，便于还款信息处理系统维护。

实施例四

图4为本发明实施例四提供的一种还款信息处理装置的结构示意图。该装置可由软件和/或硬件实现，一般集成在具有信息处理功能的设备中，可通过执行还款信息处理方法来处理还款信息。如图4所示，该装置可以包括：应还款信息存储模块410、回调信息接收模块420和还款信息处理模块430。

其中，应还款信息存储模块410，用于根据用户的还款操作，获取并存储所述用户的当前应还款信息；

回调信息接收模块420，用于接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息；

还款信息处理模块430，用于根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果。

本实施例提供的技术方案，根据用户的还款操作，获取并存储用户当前的应还款信息，在接收到第三方平台根据用户的支付操作返回的回调信息后，根据回调信息与已存储的用户的应还款信息，生成还款信息处理结果。本发明实施例通过采用上述技术方案，能够保证在生成还款处理结果时，提高回调信息与用户的应还款信息的匹配性，改善用户体验，并能够保障资金流入的安全性与可靠性。

在上述实施例的基础上，所述应还款信息存储模块410，可以包括：

请求接收单元，用于接收根据所述用户的还款操作生成的还款请求；

应还款项确定单元，用于根据所述还款请求，确定所述用户选取的至少一项应还款项；

应还款信息存储单元，用于根据所述用户选取的至少一项应还款项，获取并存储所述至少一项应还款项的当前应还款信息。

在上述各实施例的基础上，所述装置还可以包括：

请求信息发送模块，用于在在接收第三方平台基于所述用户的支付操作返回的回调信息之前，根据所述当前应还款信息，向所述第三方平台发送支付链接生成请求；

响应信息接收模块，接收所述第三方平台根据所述支付链接生成请求返回的支付链接，并提供给所述用户，以使所述用户进行支付操作。

在上述各实施例的基础上，所述还款信息处理模块430，可以包括：

第一核算单元，用于根据所述回调信息与所述当前应还款信息进行总金额核算；

第二核算单元，用于若所述总金额核算成功，则对所述当前应还款信息中包含的每一个应还款项进行单项金额核算；

还款信息处理单元，用于若所述单项金额核算成功，则确定所述用户还款成功。

在上述各实施例的基础上，所述装置还可以包括：

调整模块，用于在根据所述回调信息与所述当前应还款信息，生成还款信息处理结果之后，根据所述还款信息处理结果，对基于回调信息计算的所述用户的应还款信息进行调整，并将所述还款信息处理结果提供给所述用户。

上述实施例中提供的还款信息处理装置可执行本发明任意实施例所提供的还款信息处理方法，具备执行该方法相应的功能模块和有益效果。未在上述实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任意实施例所提供的还款信息处理方法。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。