投后管理方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质与流程

本发明涉及金融风险控制技术领域，尤其涉及一种投后管理方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质。

背景技术：

风险投资(venturecapital，vc)简称风投，又称为创业投资，主要是指向初创企业提供资金支持并取得该公司股份的一种融资方式。如今风险投资行业虽然发展迅速，但是其在安全规避方面投入的精力物力，还停留在投前、投中，在投后管理的配备和体系相对还比较薄弱。

目前，在投后管理中虽然存在对特定企业的监控产品，用于收集企业公开的数据，然后根据收集到的数据进行风险判断，并在确定存在风险时，提供预警推送服务，但是目前的投后管理仅仅是通过采集到的数据进行粗略判断，根本无法准确的评估风险，并且在判断存在风险后，也仅仅是进行预警推送，对于后续业务的处理根本没有一个完整的管理，因而，根本无法达到真正意义上投后管理的作用，也就无法反应金融机构对公业务的整体风险水平。

所以，亟需提供一种能够明确各个流程环节职能，精准定位到对应的业务人员，从而有效提升投后管理工作效率，并根据业务人员的调查反馈及时调整企业的授信额度和预警规则的投后闭环管理方案。

上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。

技术实现要素：

本发明的主要目的在于提供一种投后管理方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质，旨在解决现有技术中投后管理无法精准定位到对应的业务人员，也无法根据业务人员的调查反馈及时调整企业的授信额度和预警规则的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供了一种投后管理方法，所述方法包括以下步骤：

获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息；

根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值；

根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息，所述第一映射关系表为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系，所述交易订单号携带有标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险；

接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息，根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

优选地，所述根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值，具体包括：

获取所述企业信息中携带的所述企业当前的负债数据；

基于违约概率模型，对所述企业的负债数据进行计算，得到所述企业的违约实施点；

根据所述违约实施点，计算所述企业的违约距离；

根据所述违约距离，在预先构建的第二映射关系表中查找所述违约距离对应的所述企业的预设违约率，所述第二映射关系表为所述违约距离与所述企业的预设违约率之间的对应关系；

将查找到的所述预设违约率，作为所述企业的违约概率值。

优选地，所述根据所述违约实施点，计算所述企业的违约距离，具体包括：

获取所述企业信息中携带的所述企业的资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间；

基于期权定价公式，根据所述违约实施点和所述资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间，确定所述企业的违约距离。

优选地，所述根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息，具体包括：

从所述企业信息中获取标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述标识号，在所述第一映射关系表中查找携带有所述标识号的交易单号；

根据所述交易单号，在所述第一映射关系表中查找与所述交易单号对应的业务人员；

获取查找到的所述业务人员对应的信息，将查找到的所述业务人员对应的信息，作为对接所述企业的业务人员的信息。

优选地，所述根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息之前，所述方法还包括：

判断所述违约概率值是否大于第一违约概率阈值；

相应地，所述根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

优选地，所述确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息之前，所述方法还包括：

判断所述违约概率值是否大于第二违约概率阈值；

相应地，所述确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值小于所述第二违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息；

若确定所述违约概率值大于所述第二违约概率阈值，则启动预设的应急方案，同时根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

优选地，所述根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令之后，所述方法还包括：

获取当前系统显示的第一时间，将所述第一时间作为下发所述调查指令的时间；

相应地，所述接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息之后，所述方法还包括：

获取当前系统显示的第二时间，将所述第二时间作为收到所述调查信息的时间；

根据所述第一时间和所述第二时间，确定所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险所用的核实时长；

将所述核实时长存入业务人员考核表，作为考核所述业务人员业绩的参考标准。

此外，为实现上述目的，本发明还提供了一种投后管理装置，所述装置包括：

获取模块，用于获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息；

确定模块，用于根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值；

查找模块，用于根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息，所述第一映射关系表为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系，所述交易订单号携带有标识所述企业唯一性的标识号；

发送模块，用于根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险；

接收模块，用于接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息；

调整模块，用于根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

此外，为实现上述目的，本发明还提供了一种终端设备，所述终端设备包括：存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的投后管理程序，所述投后管理程序配置为实现所述投后管理方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有投后管理程序，所述投后管理程序被处理器执行时实现所述投后管理方法的步骤。

本发明中，通过获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息，然后根据该企业的企业信息从预先构建的用于存储企业签订的交易单号与业务人员之间对应关系的映射关系中查找出对接该企业的业务人员，并向该业务人员的用户终端下发核实该企业是否存在违约风险的调查指令，从而能够精准的定位到负责该企业的具体业务人员，实现了责任到人的效果，进而大大提升了业务人员的处理速度。此外，在下发调查指令后，通过接收业务人员反馈的针对该企业的调查信息，以及根据上述获取到的企业信息确定的该企业存在的违约概率值，来调整针对该企业的授信额度及预警规则，从而在方便企业借贷的同时，也有效提升了金融机构对风险的规避。

附图说明

图1为本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的终端设备的结构示意图；

图2为本发明投后管理方法第一实施例的流程示意图；

图3为本发明投后管理方法第二实施例的流程示意图；

图4为本发明投后管理装置的功能模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

参照图1，图1为本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的终端设备的结构示意图。

该终端设备具体是指部署有本发明所说的投后管理程序的设备，具体的部署该投后管理程序的终端设备可以是物理服务器，或者虚拟云服务器。

另外，在具体实现中，上述终端设备也可以是能够访问网络的便于携带的设备，如各种系统的智能手机、平板电脑，以及个人计算机等，此处不再一一列举，也不做具体限制。

为了便于理解该终端设备的具体工作，以下结合图1进行具体说明。

如图1所示，该终端设备可以包括：处理器1001，例如中央处理器(centralprocessingunit，cpu)，通信总线1002、用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括可触摸显示屏、语音识别单元等，可选地，用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如无线保真(wireless-fidelity，wi-fi)接口、蓝牙接口等)。存储器1005可以是高速ram存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatilememory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的结构并不构成对终端设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

因此，如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及投后管理程序。

在图1所示的终端设备中，网络接口1004主要用建立终端设备与各业务人员的用户终端及提供处于投后管理阶段的企业当前的企业信息的数据平台的通信连接；用户接口1003主要用于接收用户的输入指令；所述终端设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的投后管理程序，并执行以下操作：

获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息；

根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值；

根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息，所述第一映射关系表为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系，所述交易订单号携带有标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险；

接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息，根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

获取所述企业信息中携带的所述企业当前的负债数据；

基于违约概率模型，对所述企业的负债数据进行计算，得到所述企业的违约实施点；

根据所述违约实施点，计算所述企业的违约距离；

根据所述违约距离，在预先构建的第二映射关系表中查找所述违约距离对应的所述企业的预设违约率，所述第二映射关系表为所述违约距离与所述企业的预设违约率之间的对应关系；

将查找到的所述预设违约率，作为所述企业的违约概率值。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

获取所述企业信息中携带的所述企业的资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间；

基于期权定价公式，根据所述违约实施点和所述资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间，确定所述企业的违约距离。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

从所述企业信息中获取标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述标识号，在所述第一映射关系表中查找携带有所述标识号的交易单号；

根据所述交易单号，在所述第一映射关系表中查找与所述交易单号对应的业务人员；

获取查找到的所述业务人员对应的信息，将查找到的所述业务人员对应的信息，作为对接所述企业的业务人员的信息。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

判断所述违约概率值是否大于第一违约概率阈值；

相应地，所述根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

判断所述违约概率值是否大于第二违约概率阈值；

相应地，所述确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值小于所述第二违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息；

若确定所述违约概率值大于所述第二违约概率阈值，则启动预设的应急方案，同时根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的投后管理程序，还执行以下操作：

获取当前系统显示的第一时间，将所述第一时间作为下发所述调查指令的时间；

相应地，所述接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息之后，所述方法还包括：

获取当前系统显示的第二时间，将所述第二时间作为收到所述调查信息的时间；

根据所述第一时间和所述第二时间，确定所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险所用的核实时长；

将所述核实时长存入业务人员考核表，作为考核所述业务人员业绩的参考标准。

本实施通过上述方案，通过获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息，然后根据该企业的企业信息从预先构建的用于存储企业签订的交易单号与业务人员之间对应关系的映射关系中查找出对接该企业的业务人员，并向该业务人员的用户终端下发核实该企业是否存在违约风险的调查指令，从而能够精准的定位到负责该企业的具体业务人员，实现了责任到人的效果，进而大大提升了业务人员的处理速度。

此外，在下发调查指令后，通过接收业务人员反馈的针对该企业的调查信息，以及根据上述获取到的企业信息确定的该企业存在的违约概率值，来调整针对该企业的授信额度及预警规则，从而在方便企业借贷的同时，也有效提升了金融机构对风险的规避。

基于上述硬件结构，提出本发明投后管理方法实施例。

参照图2，图2为本发明投后管理方法第一实施例的流程示意图。

在第一实施例中，所述投后管理方法包括以下步骤：

s10：获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息。

具体的说，本实施例中所说投后管理方法的执行主体可以是任意支持投后管理功能的终端设备，如智能手机、平板电脑、个人计算机等，也可以是部署有投后管理程序的物理服务器或虚拟云服务器，此处不再一一列举，也不做具体限制。

此外，应当理解的是，上述所说的处于投后管理阶段的企业，具体是指当前时刻已经完成了投资、借贷等交易的投前、投中环节，进入了最后的投后监管环节。

为了便于后续描述，以下将投后管理方法的执行主体称为投后管理平台。

此外，为了便于投后管理，投后管理平台获取的处于投后管理阶段的企业当前的企业信息具体可以包括企业的名称、地址、公开渠道的法人信息、企业的工商注册号、信用代码等，从而能够使后续查找对接该企业的业务人员的操作更加快速准确。

进一步的，为了使得后续确定的企业存在的违约概率值更加精准，上述企业信息还可以包括企业的当前经营状况、资金流向、口碑舆情、关联风险等。

此外，值得一提的是，在具体实现中，投后管理平台获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息的方式，可以是采用从专门的企业监控平台获取的方式，比如金融机构在与企业签订交易订单时，通过让企业在目前专门的企业监控平台，或者与跟该金融机构合作的企业监控平台中注册账号，并添加相关证件信息，如企业的名称、地址、公开渠道的法人信息、企业的工商注册号、信用代码等，从而在交易完成后，在投资、借贷行为存续期间，即投后管理阶段可以继续通过企业提供的信息对企业进行监控，并根据企业添加的相关证件信息，从互联网中搜集该企业的相关信息，比如当前的经营状况、资金流向、口碑舆情、关联风险等，从而可以使得与企业监控平台通信连接的投后管理平台能够按照预设周期从企业监控平台获取需要的企业的相关信息，或者由企业监控平台在监测到企业信息发生变化时，主动推送给投后管理平台。

此外，投后管理平台获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息的方式，也可以是由投后管理平台利用爬虫技术，根据需要用到的企业信息节点，从相关网站获取需要的信息。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置企业信息中需要携带的具体内容，以及获取企业信息的具体方式，此处不做限制。

s20：根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值。

为了便于理解，以下给出一种根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值的具体实现方式，具体如下：

首先，获取所述企业信息中携带的所述企业当前的负债数据。

然后，基于违约概率模型，对所述企业的负债数据进行计算，得到所述企业的违约实施点。

比如说，采用较为成熟的kmv(creditmonitormodel)模型。由于kmv模型的使用已经较为成熟，本领域的技术人员可以通过查找相关资料实现，此处不再赘述。

此外，上述得到的所述企业的违约实施点，即defaultexercisepoint，具体是指企业1年以下短期债务的价值加上没有偿清的长期债务账面价值的一半。

接着，根据所述违约实施点，计算所述企业的违约距离，即该企业可能在何时出现违约。

具体的说，关于所述企业的违约距离的计算，大致流程如下：

步骤1：获取所述企业信息中携带的所述企业的资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间。

步骤2：基于期权定价公式，根据所述违约实施点和所述资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间，确定所述企业的违约距离。

具体的说，为了便于计算，在具体实现中，选取的期权定价公式，可以是现有的b-m-s期权定价公式，即black-scholes-merton期权定价公式，具体如下：

其中，dd为所述企业的违约距离，v0为所述企业的资产的初始市值，t为所述当前时间，dptt为t时刻的违约实施点，σλ为资产收益的波动率，μλ为所述资产的期望净收益率。

通过上述公式不难发现，通过将各参数带入该公式，即可获得所述企业的违约距离dd。

由于b-m-s期权定价公式的使用已经较为成熟，本领域的技术人员可以通过查找相关资料实现，此处不再赘述。

接着，根据所述违约距离，在预先构建的第二映射关系表中查找所述违约距离对应的所述企业的预设违约率。

具体的说，此处所说的第二映射关系表中存储的具体为所述违约距离与所述企业的预设违约率之间的对应关系。

需要说明的是，上述所说的所述企业的预设违约率具体是由信贷机构中的专业人员根据本行业中已有的各项规则、指标和数据及企业在不同违约距离下容易出现的违约情况，分析确定的一个较为合理的值，比如在违约距离对应的企业可能出现违约的时间为1个月时，将该企业的预设违约率设置为80％；在6个月时，设置为50％；在一年时，设置为20％。

也就是说，预设违约率主要是依据企业可能出现违约时对应的违约距离确定的。违约距离对应的时间距当前时间越近，留给业务人员核实的时间越短，信贷机构作出风险规避，收回贷款的时间也就越短，这样信贷机构所要承受的风险就会越大，因而本案中为企业出现违约现象越早(即可能发生违约的时间距当前时间越近)的违约距离设置相对较高的预设违约率；反之，则设置相对较低的预设违约率。

并且，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要，设置多个违约距离对应同一个预设违约率，比如将企业可能出现违约的时间为1个月到3个月之间的违约距离均对应同一个预设违约率，如80％，将企业可能出现违约的时间为1年到2年之间的违约距离均对应同一个预设违约率，如20％。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置所述违约距离与所述预设违约率之间的对应关系，并且预设违约率的设置，可以根据信贷机构制定的风险规避要求合理设置，此处不做限制。

最后，将查找到的所述预设违约率，作为所述企业的违约概率值即可。

需要说明的是，以上给出的确定所述企业存在的违约概率值的操作，仅仅为一种具体的实现方式，在具体应用中，本领域的技术人员可以根据需要设置合适的确定方式，此处不做限制。

需要说明的是，以上给出的仅为一种根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值的具体实现方式，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置是否需要定期更新企业对应的预设违约率，此处不做限制。

s30：根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息。

具体的说，本实施例中所说的第一映射关系表中存储的具体为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系。

此外，为了快速定位对接企业的业务人员，上述交易订单号中需要携带有标识所述企业唯一性的标识号，比如企业的工商注册号。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置能够标识企业唯一性的标识号，此处不做限制。

为了便于理解步骤s30中所说的根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息的实现过程，以下进行具体说明：

具体的，在根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息时，先从所述企业信息中获取标识所述企业唯一性的标识号，如企业的工商注册号；然后，根据所述标识号，在所述第一映射关系表中查找携带有所述标识号的交易单号；然后，根据所述交易单号，在所述第一映射关系表中查找与所述交易单号对应的业务人员；最终，获取查找到的所述业务人员对应的信息，将查找到的所述业务人员对应的信息，作为对接所述企业的业务人员的信息即可。

进一步地，为了尽可能的不给业务人员增加额外的工作量，同时降低给企业带来的不良体验，即尽可能的减少业务人员在企业处于信用良好的情况下介入调查，在执行步骤s30之前，可以先判断一下所述违约概率值是否大于第一违约概率阈值，然后在确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值时，才根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。也就是说，在确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值时，才向业务人员的用户终端下发调查指令，以使业务人员介入调查。

进一步地，为了有效的降低金融机构的损失，提高风险规避水平，在确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息之前，还可以进一步判断所述违约概率值是否大于第二违约概率阈值，然后在确定所述违约概率值小于所述第二违约概率阈值时，才根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息；否则，执行启动预设的应急方案，同时根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息的操作。

具体的说，上述所说的第一违约概率阈值(判断企业是否存在违约的临界值)和第二违约概率阈值可以是根据企业的相关证件信息，及企业的当前经营状况、资金流向、口碑舆情、关联风险等确定的，并且第二违约概率阈值要高于第一违约概率阈值，比如第一违约概率阈值为25％，即当计算获得的企业违约概率值不大于25％时，可以认为该企业具有良好的信用，基本不存在违约情况；第二违约概率阈值为60％，即当计算获得的企业违约概率值已经超过了60％时，说明该企业已经出现违约现象，或者正在出现违约，这时在通知业务人员介入调查的同时，为了尽可能的降低金融机构的损失，投后管理平台就需要直接启动预设的应急方案，比如限制该企业及其关联人在该金融机构内的新业务申请，对已发生的贷款、投资行为，采取提前收回等措施。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置第一违约概率阈值和第二违约概率阈值，此处不做限制。

s40：根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险。

比如，从所述业务人员预留的信息中，获取预存的电话号码、即时通讯账号(如qq号、微信号)，邮箱等，然后采用预设的方式，比如下发短信、即时通讯消息、邮件等，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险。

进一步地，向所述业务人员的用户终端下发的调查指令中至少可以携带有与所述企业签订的交易单号及所述企业可能存在违约风险的违约概率值，从而使得业务人员能够及时获知是自己负责的那一笔交易，并且根据违约概率值的高低，可以在同时接收到多个需要核实的业务时，能够合理安排核实工作，优先处理违约概率值高的，将风险降到最低。

s50：接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息，根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

具体的说，上述所说的预警规则中具体包括的即为第一违约概率阈值和第二违约概率阈值的选取，即在违约概率值处于哪一个范围时，认为是正常，处于哪一范围时，需要业务人员介入调查，处于哪一范围时，需要优先启动应急方案，同时向业务人员的用户终端下发调查指令。

此外，关于根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度的方式，具体可以是在业务人员通过核实后，若发现企业不存在违约风险，并且可以提前还款，则可以提升该企业的授信额度，以便该企业在下次进行借贷交易时，可以获得更高的借贷额度。

若通过核实，确定该企业存在违约风险，比如虽然目前的借贷有可能还清，但是存在推迟还款，并且企业的发展及政策不容乐观，则可以适当降低该企业的授信额度。

另外，值得一提的是，在调整授信额度及预警规则时，还可以考虑企业未来的发展，如果经核实，确定该企业未来的发展会很不错，并且运营稳定、不存在资金去向不明等情况，则可以放宽对该企业的预警，并提高其授信额度；反正，则提高对该企业的预警，并降低其授信额度。

需要说明的是，上述给出的仅为一种根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则的具体实现方式，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体应用中，本领域的技术人员可以根据需要进行设置，本发明对此不做限制。

通过上述描述不难发现，本实施例中提供的投后管理方法，投后管理平台通过获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息，然后根据该企业的企业信息从预先构建的用于存储企业签订的交易单号与业务人员之间对应关系的映射关系中查找出对接该企业的业务人员，并向该业务人员的用户终端下发核实该企业是否存在违约风险的调查指令，从而能够精准的定位到负责该企业的具体业务人员，实现了责任到人的效果，进而大大提升了业务人员的处理速度。

此外，在下发调查指令后，通过接收业务人员反馈的针对该企业的调查信息，以及根据上述获取到的企业信息确定的该企业存在的违约概率值，来调整针对该企业的授信额度及预警规则，从而在方便企业借贷的同时，也有效提升了金融机构对风险的规避。

进一步地，为了实现资源共享，提醒其他业务人员或其他金融机构能够在为经过上述投后管理确定存在违约的企业办理借贷业务时，慎重考虑，及更好的评估风险，在根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则之后，可以将上述企业的企业信息及调查信息一同存入预先创建的企业共享库中，具体的可以在该企业共享库中，细化为企业白名单(信用良好的企业)和企业黑名单(信用低的企业)进行保存。

进一步地，如图3所示，基于第一实施例提出本发明投后管理方法的第二实施例，在本实施例中，需要根据下发所述调查指令的时间和收到所述调查信息的时间，确定所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险所用的核实时长，并将该合适时长作为考核所述业务人员业绩的参考标准，从而调度业务人员的工作积极性。具体的实现方式，详见图3中的步骤s01、步骤s02、步骤s03和步骤s04。

具体的，在步骤s40之后，执行步骤s01，获取当前系统显示的第一时间，将所述第一时间作为下发所述调查指令的时间。

相应地，在步骤s50之后，执行步骤s02，获取当前系统显示的第二时间，将所述第二时间作为收到所述调查信息的时间。

接着，执行步骤s03，根据所述第一时间和所述第二时间(将两者做差)，确定所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险所用的核实时长。

最后，执行步骤s04，将所述核实时长存入业务人员考核表，作为考核所述业务人员业绩的参考标准。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体应用中，本领域的技术人员可以根据需要进行设置，本发明对此不做限制。

通过上述描述不难发现，本实施例提供的投后管理方法，通过将核实工作与业务人员的绩效挂钩，从而能够督促业务人员及时进行核实，进而提升投后管理的工作效率。

此外，本发明实施例还提出一种投后管理装置。如图4所示，该投后管理装置包括：获取模块4001、确定模块4002、查找模块4003、发送模块4004、接收模块4005及调整模块4006。

其中，获取模块4001，用于获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息。确定模块4002，用于根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值。查找模块4003，用于根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息。发送模块4004，用于根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险。接收模块4005，用于接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息。调整模块4006，用于根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

具体的说，本实施例中所说的第一映射关系表中存储的具体为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系。

此外，为了快速定位对接企业的业务人员，上述交易订单号中需要携带有标识所述企业唯一性的标识号，比如企业的工商注册号。

需要说明的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体实现中，本领域的技术人员可以根据需要设置能够标识企业唯一性的标识号，此处不做限制。

通过上述描述不难发现，本实施例中提供的投后管理装置，通过获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息，然后根据该企业的企业信息从预先构建的用于存储企业签订的交易单号与业务人员之间对应关系的映射关系中查找出对接该企业的业务人员，并向该业务人员的用户终端下发核实该企业是否存在违约风险的调查指令，从而能够精准的定位到负责该企业的具体业务人员，实现了责任到人的效果，进而大大提升了业务人员的处理速度。此外，在下发调查指令后，通过接收业务人员反馈的针对该企业的调查信息，以及根据上述获取到的企业信息确定的该企业存在的违约概率值，来调整针对该企业的授信额度及预警规则，从而在方便企业借贷的同时，也有效提升了金融机构对风险的规避。

需要说明的是，以上所描述的工作流程仅仅是示意性的，并不对本发明的保护范围构成限定，在实际应用中，本领域的技术人员可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部来实现本实施例方案的目的，此处不做限制。

另外，未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任意实施例所提供的投后管理方法，此处不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有投后管理程序，所述投后管理程序被处理器执行时实现如下操作：

投后管理平台获取处于投后管理阶段的企业当前的企业信息；

根据所述企业信息，确定所述企业存在的违约概率值；

根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员的信息，所述第一映射关系表为所述企业签订的交易单号与所述业务人员之间的对应关系，所述交易订单号携带有标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述业务人员的信息，向所述业务人员的用户终端下发调查指令，以使所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险；

接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息，根据所述调查信息和所述违约概率值调整针对所述企业的授信额度及预警规则。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

获取所述企业信息中携带的所述企业当前的负债数据；

基于违约概率模型，对所述企业的负债数据进行计算，得到所述企业的违约实施点；

根据所述违约实施点，计算所述企业的违约距离；

根据所述违约距离，在预先构建的第二映射关系表中查找所述违约距离对应的所述企业的预设违约率，所述第二映射关系表为所述违约距离与所述企业的预设违约率之间的对应关系；

将查找到的所述预设违约率，作为所述企业的违约概率值。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

获取所述企业信息中携带的所述企业的资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间；

基于期权定价公式，根据所述违约实施点和所述资产的初始市值、资产收益的波动率、资产的期望净收益率及到期时间，确定所述企业的违约距离。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

从所述企业信息中获取标识所述企业唯一性的标识号；

根据所述标识号，在所述第一映射关系表中查找携带有所述标识号的交易单号；

根据所述交易单号，在所述第一映射关系表中查找与所述交易单号对应的业务人员；

获取查找到的所述业务人员对应的信息，将查找到的所述业务人员对应的信息，作为对接所述企业的业务人员的信息。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

判断所述违约概率值是否大于第一违约概率阈值；

相应地，所述根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

判断所述违约概率值是否大于第二违约概率阈值；

相应地，所述确定所述违约概率值大于所述第一违约概率阈值，根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息，具体包括：

若确定所述违约概率值小于所述第二违约概率阈值，则根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息；

若确定所述违约概率值大于所述第二违约概率阈值，则启动预设的应急方案，同时根据所述企业信息，在预先构建的第一映射关系表中查找出对接所述企业的业务人员信息。

进一步地，所述投后管理程序被处理器执行时还实现如下操作：

获取当前系统显示的第一时间，将所述第一时间作为下发所述调查指令的时间；

相应地，所述接收所述业务人员的用户终端反馈的调查信息之后，所述方法还包括：

获取当前系统显示的第二时间，将所述第二时间作为收到所述调查信息的时间；

根据所述第一时间和所述第二时间，确定所述业务人员核实所述企业是否存在违约风险所用的核实时长；

将所述核实时长存入业务人员考核表，作为考核所述业务人员业绩的参考标准。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。