用于计算真实性得分的系统和方法与流程

本申请要求于2017年2月10日提交的编号为15/429,549的美国专利申请的权益和优先权。上述申请的全部公开内容通过引用并入本文。

技术领域

本公开一般而言涉及通过计算机网络从通信连接的计算设备收集数据，更具体而言，涉及通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据来生成真实性得分的系统和方法。

背景技术：

消费者常常会得到越来越多的娱乐选择，以及每个细分(segment)中可用的商家越来越多。细分是一组供应类似娱乐体验的商家，诸如餐饮细分、赛事细分、夜总会细分和活动细分。例如，在许多城市，消费者在想吃饭时有即使没有数千也有数百种餐馆选择。而且，即使当通过餐馆类别或菜肴缩窄了餐馆选择时，仍然可能存在不方便地向消费者呈现大量餐馆选择。此外，新的餐馆可能在消费者不知情的情况下变得可用。

为了尝试解决这些问题，存在各种已知的网站，各种已知的网站向消费者提供餐馆推荐。例如，一些互联网网站向消费者提供指派给餐馆的餐馆评论或得分，以及提供关于餐馆的描述性信息(例如，平均价格、烹饪类型)。通常，除了专业评论员之外，消费者也可以提供他们关于餐馆的评论和信息，从而为其他消费者提供附加的意见。依赖于由其它消费者提供的得分和/或评论而出现的一个问题是一些消费者可能具有不同的偏好，这可能使得餐馆的得分和/或评论对于某些消费者而言不可靠。此外，在一些情况下，消费者更倾向于基于餐馆的糟糕体验来发布评论，而不是发布正面评论，这可能使得针对其他消费者的推荐有偏见。

消费者对于推荐餐馆的这些已知网站遇到的另一个问题是餐馆声称具有特定的真实性。例如，餐馆可以声称是真实的意大利或墨西哥餐馆。遗憾的是，没有已知的系统能够客观地测量餐馆的真实性。

因而，需要一种系统，该系统被配置为在不依赖于消费者输入的情况下客观地对商家(例如，餐馆)进行评分(score)或评估，并且客观地生成同一餐馆的真实性得分，以便可以更好地通知消费者做出购买决定。

技术实现要素：

在一个方面，提供了一种包括用于通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据来生成真实性得分的得分认证器(SA)计算设备的得分认证器(SA)系统。SA计算设备被配置为接收与候选商家相关的商家参数数据，该商家参数数据包括商家类别代码和商家标识符。SA计算设备还被配置为使用商家参数数据为候选商家构建至少一个真实性参数，该至少一个真实性参数表示商家的至少一个关键特点。SA计算设备还被配置为识别已经与候选商家进行交互的持卡人，以将持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点进行匹配，并基于持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点和持卡人在所匹配的兴趣中的体验级别为候选商家生成真实性得分。

在另一方面，提供了一种用于通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据来生成真实性得分的基于计算机的方法。该方法包括接收与候选商家相关的商家参数数据，该商家参数数据包括商家类别代码和商家标识符。该方法还包括使用商家参数数据为候选商家构建至少一个真实性参数，该至少一个真实性参数表示商家的至少一个关键特点。该方法还包括识别已经与候选商家进行交互的持卡人，以将持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点进行匹配，并基于持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点和持卡人在所匹配的兴趣中的体验级别为候选商家生成真实性得分。

在又一方面，提供了一种非瞬态计算机可读介质，其包括用于通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据来生成真实性得分的可执行指令。当由包括与至少一个存储器设备进行通信的至少一个处理器的SA计算设备执行时，计算机可执行指令使SA计算设备接收与候选商家相关的商家参数数据，该商家参数数据包括商家类别代码和商家标识符。计算机可执行指令还使SA计算设备使用商家参数数据为候选商家构建至少一个真实性参数，该至少一个真实性参数表示商家的至少一个关键特点。计算机可执行指令还使SA计算设备识别已经与候选商家进行交互的持卡人，以将持卡人与候选商家的至少一个关键特点进行匹配，并基于持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点和持卡人在所匹配的兴趣中的体验级别为候选商家生成真实性得分。

附图说明

图1-图7示出了本文描述的方法和系统的示例实施例。

图1是图示用于启用卡支付交易的示例多方支付处理系统的示意图，该示例多方支付处理系统包括得分真实性(score authenticity,SA)计算设备，用于通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、交易数据和商家参数数据来生成真实性得分。

图2是包括SA计算设备的示例得分认证器(SA)系统的简化框图。

图3图示了根据本公开一个实施例的图2中所示的用户计算设备的示例配置。

图4图示了根据本公开一个实施例的图2中所示的服务器系统的示例配置。

图5是示出用于使用图2中所示的系统为商家构建至少一个a-参数并基于网络上的持卡人的a-简档和商家参数数据来生成a-得分的处理的流程图。

图6是可以在图2所示的系统中使用的一个或多个示例计算设备的部件的图。

图7图示了得分认证器(SA)系统的示例配置，该SA系统包括SA计算设备，该SA计算设备被配置为收集持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据，并生成真实性得分。

图中相同的数字表示相同或功能相似的部件。

具体实施方式

以下具体实施方式通过示例而非限制的方式示出了本公开的实施例。该描述使得本领域技术人员能够制作和使用本公开，描述了本公开的若干实施例、改编、变化、替代和使用，包括目前被认为是执行本公开的最佳模式。本文描述的系统和方法被配置为收集设备通信数据、持卡人简档数据、交易数据和商家参数数据，以生成例如可以用作创建商家推荐或推广商家的商品和/或服务的工具的真实性得分。

本公开涉及得分认证器计算系统(也称为“SA计算系统”)，其被配置为从商家收集商家参数数据、存储商家参数数据、为商家构建真实性参数(也称为“a-参数”)、接收持卡人交易数据、基于持卡人交易数据和存储的简档向持卡人指派真实性简档(也称为“简档”)、并为商家生成真实性得分(也称为“a-得分”)。SA计算系统还被配置为在持卡人与商家执行附加交易时更新或调整a-得分。SA计算设备通过计算由持卡人与商家发起的每个交易的交易得分来更新a-得分。SA计算设备还被配置为使用a-得分生成报告。可以使得该报告可用于消费者、使用信息来创建商家推荐的推荐站点和/或商家用于推广他们的商品和/或服务。

在至少一些实现中，SA计算系统包括与支付处理器计算设备进行通信的SA计算设备。在其它实施例中，SA计算设备被集成到支付处理器计算设备中或者作为支付处理器计算设备的一部分。

SA计算设备被配置为接收和存储商家参数数据。商家参数数据是描述候选商家的商家类型的数据，包括商家是否专注于特定类型的产品或服务。例如，对于餐馆，商家参数数据可以包括餐馆是中餐馆还是墨西哥餐馆、是正式餐馆还是休闲餐馆、和/或是快餐还是高级用餐(fine dining)。当商家在SA计算系统中登记时，可以收集商家参数数据。当商家订购交易卡系统时(诸如使用或支付网络的信用卡或借记卡支付系统)，也可以收集这种参数数据。SA计算设备还可以通过在互联网上执行商家的查找来收集商家参数数据，或通过爬行(crawl)用以收集所述数据的某些网站来收集商家参数数据。在某些实施例中，商家可以在登记时接收商家类别代码。商家类别代码可以指示候选商家的商家类型。例如，类别代码可以区分高级中餐馆和快餐中餐馆。通过为每个商家收集商家类别代码，SA计算设备可以按商家类别代码划分商家，以进一步生成例如基于商家类型(也称为商家细分)的a-得分。这可以通过将商家类别代码与其它商家参数数据一起存储在数据库中来完成。

SA计算设备还被配置为为每个登记的商家构建至少一个真实性参数。a-参数可以与商家宣传和/或销售的商品和/或服务的类型有关(例如，商家的关键特点)。a-参数表示商家的关键特点，并且是系统为了真实性目的而考虑的参数。例如，a-参数可以是食物的类型，诸如地中海、墨西哥、南方等。a-参数也可以是企业(establishment)的类型，诸如高级用餐、对儿童友好、咖啡店等。a-参数还可以是膳食的类型，诸如早午餐、午餐、小吃等。a-参数还可以表示商家关于文化的真实性，诸如日本的、印度的、美国的等。SA计算设备使用所存储的商家参数数据来构建商家的a-参数。例如，SA计算设备可以通过使用指示商家位置的商家参数数据来为商家构建a-参数。SA计算设备还可以为一个商家构建多个a-参数。例如，商家可以是位于意大利的咖啡店。SA计算设备可以为商家构建两个a-参数。一个可以是咖啡店，另一个可以是意大利文化。在另一个示例中，商家可以是销售古董丹麦家具的古董店。SA计算设备可以为所述商家构建以下a-参数：古董、家具和丹麦文化。如下所述，SA计算设备然后将使用a-参数评估商家以确定商家关于每个a-参数的真实性。

SA计算设备还被配置为接收交易数据。交易数据与支付交易(诸如使用支付卡账户发起的交易)相关联。交易数据包括但不限于交易标识符、持卡人标识符、商家标识符、交易金额和交易状态代码。交易数据可以从与支付处理网络相关联的支付处理器接收和/或由其生成。在一些实施例中，SA计算设备可以从交易数据中识别持卡人已经进行购买的位置，以及进行这些购买的日期。此外，SA计算设备可以能够基于该交易数据推断其它数据。例如，SA计算设备可以能够基于这种交易数据推断持卡人的家庭地址和工作地址。SA计算设备然后可以基于持卡人标识符来存储交易数据。

持卡人和/或商家可以在得分认证器服务中登记。在某些实施例中，持卡人和/或商家向SA计算设备提供登记信息。在一个示例中，向得分认证器服务登记的持卡人可以授权SA计算设备收集和使用持卡人交易数据。在另一个示例中，持卡人可以提供持卡人简档数据，诸如家庭住址、工作地址等。在又一个示例中，向得分认证器服务登记的商家可以授权SA计算设备收集和使用商家参数数据。在一些实施例中，持卡人和/或商家自动在服务中登记。在这样的实施例中，SA计算设备被配置为使得持卡人和/或商家能够选择退出服务。

SA计算设备还被配置为向每个持卡人指派真实性简档(a-简档)。a-简档是持卡人关于特定a-参数的“鉴赏家(connoisseur)”程度的表示或指示，换句话说，持卡人关于特定a-参数的体验级别。例如，a-简档可以指示持卡人对于地中海食物的了解程度。在另一个示例中，a-简档可以指示持卡人关于高级用餐的体验。SA计算可以通过收集持卡人交易数据来确定持卡人关于a-参数的体验级别，持卡人交易数据包括但不限于主账号(PAN)、作为PAN的一部分的持卡人银行识别号(BIN)、持卡人简档数据以及交易数据，使用收集的数据计算或推断特定a-参数的值。

在一些实施例中，SA计算设备可以通过识别被指派给持卡人使用的交易卡的BIN来将a-简档指派给持卡人。被指派给交易卡的BIN通常指示发行方银行(例如，发行卡的银行)的位置，该位置常常至少是持卡人的原籍国的指示。例如，如果交易卡由法国的银行发行，那么SA计算设备可以确定持卡人是法国人或者至少在法国居住过一段时间。因此，SA计算设备可以确定持卡人对于法国文化有所了解或者至少具有这种文化的一些经验。因此，SA计算设备可以向持卡人指派a-简档以包括关于法国文化的持卡人知识，该持卡人知识可以包括食品、葡萄酒、电影、时尚等。

在其它实施例中，SA计算设备可以通过从持卡人发起的数字钱包交易中收集数据来将a-简档指派给持卡人。数字钱包交易提供与持卡人对应的数字钱包标识符。SA计算设备可以使用数字钱包标识符来识别持卡人简档数据，诸如持卡人的优选语言。根据这个数据，SA计算设备可以能够推断其它持卡人简档数据，诸如原籍国、家庭地址等。通过识别持卡人简档数据，SA计算设备可以确定持卡人关于a-参数的体验级别。例如，在数字钱包注册处理期间，可以要求持卡人提供某些人口统计数据，诸如他们的年龄和优选语言。优选语言有助于确定持卡人的原籍国，因为许多国家/地区具有国家语言。因此，当持卡人发起数字钱包交易时，SA计算设备可以从交易中收集数字钱包数据并识别优选语言，从而识别持卡人的原籍国。一旦识别出原籍国，SA计算设备就可以向持卡人指派a-简档，该a-简档表示与其它国家相比较而言持卡人对原籍国的更高级别知识。

在还有其它实施例中，SA计算设备可以通过解析持卡人的交易数据将a-简档指派给持卡人。交易数据可以指示持卡人对特定a-参数的兴趣，因此，由于对所述a-参数的兴趣增加，SA计算设备可以确定持卡人关于该特定a-参数更了解或更有经验。例如，持卡可能常去日本餐馆或可能与日本文化相关联的其它商家(包括在日本的商家)。SA计算设备可以解析持卡人交易数据并聚合持卡人在这些商家处进行的交易。基于聚合交易的数量，SA计算设备可以确定持卡人是日本文化的“鉴赏家”，并且因此可以向持卡人指派a-简档，该a-简档表示持卡人对日本文化的增加的知识。如果SA计算设备识别出指示持卡人前往国家的交易，那么SA计算设备还可以确定持卡人是否具有a-参数的经验，诸如所述国家的文化。

SA计算设备还可以在接收到附加交易数据之后更新持卡人的a-简档。在一个示例中，持卡人可以在商家处发起具有不包括在持卡人的a-简档中的a-参数的交易。一旦SA计算设备接收到交易，SA计算设备可以将所述a-参数添加到持卡人的a-简档以及将交易的得分(下面讨论)添加到新添加的a-参数。在另一个示例中，持卡人可以在商家处发起具有包括在持卡人的a-简档中的a-参数的交易。一旦SA计算设备接收到交易，SA计算设备就可以将交易的得分添加到a-参数。

SA计算设备还可以在SA计算设备在预定时间段停止接收包括与持卡人的至少一个兴趣对应的数据的交易数据之后更新持卡人的a-简档。也就是说，如果SA计算设备在预定时间段没有接收到与该兴趣对应的交易数据，那么SA计算设备可以降低持卡人的兴趣的体验级别。

SA计算设备还被配置为将持卡人的a-简档与至少一个商家的a-参数进行匹配。在一些实施例中，SA计算设备将持卡人的a-简档与至少一个商家的参数进行匹配，以确定持卡人已在商家处发起的交易的得分。该得分与持卡人关于与商家相关联的a-参数的了解程度相关。例如，由了解中国食品的持卡人在中国餐馆发起的交易对商家的得分的影响大于不了解中国食品的持卡人发起的交易。SA计算设备将交易的所述得分(例如，交易得分)添加到持卡人的a-简档(例如，持卡人的兴趣得分)和商家的a-参数(例如，商家的得分)，因为两者都可以通过所述交易进行集成。换句话说，交易得分更新持卡人的兴趣得分和商家的a-得分。

商家的a-得分指示或表示商家对特定a-参数的“真实”程度。换句话说，关于商家宣传和/或销售的商品和/或服务的商家级别的真实性。即，关于至少一个a-参数的商家真实性级别，商家真实性级别表示商家的关键特点。SA计算设备基于持卡人的兴趣与商家的至少一个关键特点的匹配以及所述匹配兴趣中持卡人的体验级别来为商家生成得分。SA计算设备通过聚合由持卡人在所述商家处发起的交易的得分来生成商家的a-得分。如上所述，每笔交易的得分可以不同。a-得分越高，商家的真实性就越高。在一个示例中，商家可以宣传它制作寿司。因此，商家的a-参数之一是日本料理。

在一个实施例中，SA计算设备可以通过聚合与商家和具有日本a-简档的持卡人(例如，了解日本食品和/或文化的持卡人)发起的的交易来生成商家的a-得分。在另一个实施例中，SA计算设备可以通过考虑居住在商家附近并且已经访问过商家的具有日本a-简档的持卡人的数量来生成商家的a-得分。在这种情况下，SA计算设备可以确定由居住在商家附近的持卡人发起的交易具有比不居住在商家附近的那些持卡人发起的交易更高的得分。在替代实施例中，SA计算设备可以通过识别最近前往日本的持卡人来生成商家的a-得分。例如，SA计算设备可以对来自最近从日本返回并且此后访问过商家的持卡人的交易给出更高的得分。

在另一个实施例中，与具有相同商家a-参数的其它商家相比，SA计算设备可以通过识别与居住在商家更远距离的具有日本a-简档的持卡人来为商家生成a-得分。换句话说，如果与候选日本餐馆相比，具有日本a-简档的持卡人住得更靠近其它日本餐馆，但持卡人访问候选日本餐馆的频率计数高于其它更近的日本餐馆，那么与其他持卡人发起的交易相比，持卡人在候选日本餐馆处的交易对候选日本餐馆的a-得分将具有更大的影响。

在又一个实施例中，SA计算设备可以通过识别具有与商家的a-参数匹配的兴趣的持卡人在预定时间段内访问商家的频率来生成商家的a-得分。在一个示例中，如果SA计算设备确定具有与商家的a-参数或关键特点匹配的兴趣的持卡人的访问在预定时间段内减少，那么SA计算设备可以降低商家的得分。

在至少一些实施例中，SA计算设备被配置为生成针对具体a-参数(例如，食物类型，诸如寿司)和/或非具体(例如，日本料理)的a-得分。SA计算设备可以使得a-得分可用于消费者和/或推荐站点，该推荐站点可以使用a-得分来创建商家推荐。SA计算设备还可以使a-得分可用于商家，该商家可以使用a-得分来推广其商品和/或服务。

在替代实施例中，SA计算设备可以经由SMS文本和/或通过网络发送a-得分。接收方可以指定SA计算设备可以使用的通信信道的类型。或者，SA计算设备可以被配置为当接收方未指定传输类型时使用默认传输类型。

SA计算系统解决的技术问题包括以下中的至少一个：(i)无法客观地对商家的真实性进行评分或评级；(ii)无法确定描述商家的关键参数的商家简档；(iii)无法指派表示持卡人专业知识或知识库的持卡人简档，(iv)无法生成可以基于商家的专长对商家进行评级的自动输出，以及(v)无法生成可以基于商家的消费者的简档对商家进行评级的自动输出。

本文描述的方法和系统可以使用计算机编程或工程技术来实现，包括计算机软件、固件、硬件或其任何组合或子集，其中技术效果可以通过以下来实现：(i)接收与候选商家相关的商家参数数据，包括商家类别代码和商家标识符，(ii)使用商家参数数据为候选商家构建至少一个真实性参数，该至少一个真实性参数表示商家的至少一个关键特点，(iii)识别与候选商家进行了交互的持卡人，(iv)将持卡人的兴趣与候选商家的至少一个关键特点相匹配，以及(v)基于持卡人对候选商家的至少一个关键特点的兴趣和持卡人在所述匹配兴趣中的体验级别为候选商家生成真实性得分。

由SA计算系统实现的所得技术益处包括以下中的至少一个：(i)对从持卡人和商家计算设备接收的现有持卡人简档数据的新的和改进的使用，(ii)对现有商家数据的改进的使用，以及(iii)基于商家的专长和商家的消费者的简档对商家进行评级的能力。

在一个实施例中，提供了计算机程序，并且该程序在计算机可读介质上实施。在示例实施例中，系统在单个计算机系统上执行，而不需要连接到服务器计算机。在另一个示例实施例中，系统在环境(Windows是华盛顿州Redmond的微软公司的注册商标)中运行。在又一个实施例中，系统在大型机环境和服务器环境(UNIX是位于英国Reading，Berkshire的X/Open有限公司的注册商标)中运行。在另一个实施例中，系统在环境下运行(iOS是位于加利福尼亚州San Jose的思科系统(Cisco Systems)公司的注册商标)。在又一个实施例中，该系统在Mac环境(Mac OS是位于加利福尼亚州Cupertino的苹果公司的注册商标)中运行。该应用是灵活的，并被设计为在各种不同的环境中运行，而不损害任何主要功能。在一些实施例中，该系统包括分布在多个计算设备中的多个部件。一个或多个部件处于在计算机可读介质中实施的计算机可执行指令的形式。系统和处理不限于本文描述的具体实施例。此外，每个系统和每个处理的部件可以独立实践以及与本文描述的其它部件和处理分开实践。每个部件和处理还可以与其它组装包和处理组合使用。

在一个实施例中，提供了计算机程序，并且该程序在计算机可读介质上实施，并利用具有客户端用户界面前端的结构化查询语言(SQL)进行行政管理，以及web界面进行标准用户输入和报告。在另一个实施例中，系统是web实现的并且在商业实体内联网上运行。在又一个实施例中，系统由具有通过互联网在商业实体的防火墙外部的授权访问的个人完全访问。在另一个实施例中，系统在环境(Windows是华盛顿州Redmond的微软公司的注册商标)中运行。该应用是灵活的，并且被设计为在各种不同的环境中运行，而不损害任何主要功能。

如本文所使用的，以单数形式和前面带有单词“一”或“一个”叙述的元件或步骤应该被理解为不排除多个元件或步骤，除非明确叙述了这种排除。此外，对本公开的“示例实施例”或“一个实施例”的引用不旨在被解释为排除也包含所记载的特征的附加实施例的存在。

如本文所使用的，术语“数据库”可以指数据主体或关系数据库管理系统(RDBMS)，或者两者。数据库可以包括任何数据集合，包括层级数据库、关系数据库、平面文件数据库、对象关系数据库、面向对象的数据库、以及存储在计算机系统中的任何其它结构化的记录或数据集合。以上示例仅仅是示例，并且因此不旨在以任何方式限制术语“数据库”的定义和/或含义。RDBMS的示例包括但不限于包括数据库、MySQL、DB2、SQL服务器、和PostgreSQL。但是，可以使用能够实现本文描述的系统和方法的任何数据库。(Oracle是加利福尼亚州Redwood Shores的Oracle公司的注册商标；IBM是纽约州Armonk的国际商业机器公司(International Business Machines)的注册商标；Microsoft是华盛顿州Redmond的微软公司的注册商标；Sybase加利福尼亚州Dublin的Sybase的注册商标。)

如本文所使用的，术语“处理器”可以指中央处理单元、微处理器、微控制器、精简指令集电路(RISC)、专用集成电路(ASIC)、逻辑电路，以及能够执行本文描述的功能的任何其它电路或处理器。

如本文所使用的，术语“软件”和“固件”是可互换的，并且包括存储在存储器中以供处理器执行的任何计算机程序，存储器包括RAM存储器、ROM存储器、EPROM存储器、EEPROM存储器和非易失性RAM(NVRAM)存储器。上述存储器类型仅仅是示例，并且因此不限制可用于存储计算机程序的存储器类型。

图1是图示用于通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、交易数据和商家参数数据来生成真实性得分的示例得分认证器(SA)计算系统120的示意图。本文描述的实施例可以涉及交易卡系统，诸如使用或支付网络的信用卡或借记卡支付系统。支付网络是MasterCard国际公司(MasterCard International)颁布的一套专有通信标准，用于交换金融交易数据以及作为MasterCard国际公司(MasterCard International)成员的金融机构之间的资金结算。(MasterCard是位于纽约州Purchase的MasterCard国际公司的注册商标)。本文描述的实施例包括通信地耦合到支付网络计算设备128的得分认证器(SA)计算设备150。SA计算设备150被配置为从支付网络计算设备128接收交易数据、商家参数数据和持卡人简档数据，并通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据来生成真实性得分。SA计算设备还可以通过连接到可以包括互联网的其它网络152中来获得用于其它数据服务的商家参数数据。

在示例性SA计算系统中，被称为“发行方”或“发行银行”的金融机构向持卡人122发行账户，诸如信用卡或借记卡账户，持卡人122使用该账户对来自商家124的购买进行偿付。在一个实施例中，持卡人122向商家124呈现交易卡，诸如使用用户计算设备的数字钱包、信用卡、借记卡等(也称为有卡(card-present)交易)。在另一个实施例中，持卡人122不呈现交易卡，而是执行无卡(car-not-present)(也称为“CNP”)交易。例如，CNP交易可以经由数字钱包应用、通过网站或门户网站、经由电话或不要求持卡人122向商家124呈现物理交易卡的任何其它方法(例如，经由扫描数字钱包)来发起。

为了在有卡和/或CNP交易期间接受支付，商家124与作为金融支付系统一部分的金融机构建立账户。这种金融机构通常被称为“商家银行”、“收单银行”或“收单方”。在一个实施例中，持卡人122在交易处理设备(例如，销售点设备)处使用交易卡来对购买进行偿付，然后商家124请求从商家银行126对购买金额的授权。该请求通常通过使用销售点终端来执行，该销售点终端从交易卡上的磁条、芯片、条形码或浮雕字符读取持卡人122的账户信息并与商家银行126的交易处理计算机进行电子通信。可替代地，商家银行126可以授权第三方代表自己执行交易处理。在这种情况下，销售点终端将被配置为与第三方进行通信。这种第三方通常被称为“商家处理器”、“收单处理器”或“第三方处理器”。

使用支付网络128，商家处理器或商家银行126的计算机将与发行银行130的计算机进行通信，以确定持卡人122的账户132是否信誉良好以及持卡人122的可用余额是否覆盖购买。基于这些确定，将拒绝或接受对授权的请求。如果请求被接受，那么向商家124发行授权代码。

当对授权的请求被接受时，持卡人122的账户132的可用余额减少。通常，交易卡交易的费用不会被立即过账到持卡人122的账户132，因为诸如MasterCard国际公司(MasterCard International)之类的银行卡协会已经颁布了规则，该规则不允许商家124在运送商品或递送服务之前对交易进行收费或“捕获”。但是，对于至少一些借记卡交易，可以在交易时过账费用。当商家124运送或递送商品或服务时，商家124通过例如销售点终端上的适当数据输入程序来捕获交易。这可以包括每日为标准零售购买捆绑已批准的交易。如果持卡人122在交易被捕获之前取消该交易，那么生成“无效(void)”。如果持卡人122在已经捕获交易之后退货，那么生成“信用”。支付网络128和/或发行方银行130将交易卡信息(诸如商家类型、购买金额、购买日期)存储在数据库220中(图2中所示)。

在已经进行购买之后，发生清算处理，以在交易各方(诸如商家银行126、支付网络128和发行方银行130)之间转移与购买相关的附加交易数据。更具体而言，在清算处理期间和/或之后，附加的数据(诸如购买时间、商家名称、商家类型、购买信息、用户账户信息、交易类型、关于所购买项目和/或服务的信息和/或其它合适的信息)与交易相关联并且作交易数据在交易各方之间发送，并且可以由交易的任何一方存储。SA计算设备爬行其它网络152以获得商家信息并创建商家的a-参数。

在交易被授权和清算之后，交易在商家124的、商家银行126和发行方银行130之间结算。结算是指在与交易相关的商家124的账户、商家银行126和发行方银行130之间的金融数据或资金的转移。通常，交易被捕获并累积到“批(batch)”中，该批以组的形式进行结算。更具体而言，交易通常在发行方银行130和支付网络128之间，然后在支付网络128和商家银行126之间，然后在商家银行126和商家124之间进行结算。

如上所述，交易卡交易的各方包括图1中所示的一方或多方，诸如例如，持卡人122、商家124、商家银行126、支付网络128(本文也称为支付处理器128)和/或可以包括发行方处理器的发行方银行130。

图2是示例得分认证器(SA)计算系统200的简化框图，其中各种计算设备经由多个网络连接彼此通信地耦合。这些网络连接可以是互联网、LAN/WAN或能够跨计算设备发送数据的其它连接。SA计算系统200包括得分认证器(SA)计算设备250和数据库服务器216。在一个实施例中，SA计算设备250和数据库216是服务器系统212的部件。服务器系统212可以是服务器、多个计算机设备的网络、虚拟计算设备等。SA计算设备250至少经由支付网络210(类似于图1中所示的支付网络128)连接到至少一个商家计算设备224和发行方计算设备130。SA计算设备250还经由其它网络215(类似于图1中所示的其它网络152)连接到至少一个商家计算设备224。

在一个实施例中，SA计算设备250被配置为通过支付网络连接210从商家计算设备224接收持卡人122交易数据。如关于图1所指出的，当持卡人122在商家126处执行交易时，生成交易数据。交易数据可以作为授权数据消息跨计算机设备发送。在一个实施例中，当持卡人122在与商家124相关联的商家计算设备224处执行交易时，该交易的交易数据被发送到服务器系统212。服务器系统212以关于图1描述的方式来处理交易数据，并且还将这个数据发送到SA计算设备250。

授权数据消息还可以包括交易金额、交易日期、与用于执行交易的交易卡相关的账户数据(例如，与交易卡相关联的主账号、卡到期日期、卡发行方、卡安全码等)、商家标识符、与持卡人122购买的商品或服务相关的库存量单位(stock-keeping unit,SKU)数据等。在一个实施例中，授权数据消息还包括位置数据。如本文所使用的，地址数据、城市数据、州数据、邮政编码或邮编数据、国家数据、商家位置标识符数据、IP地址数据、MAC地址数据等。在另一个实施例中，授权数据消息还包括数字钱包数据。这种数字钱包数据可以包含持卡人的人口统计数据，人口统计数据可以与持卡人的年龄、原籍地、性别等对应。SA计算设备250被配置为经由支付网络210或其它网络215从商家收集商家参数数据。SA计算设备250还被配置为存储商家参数数据、为商家构建至少一个真实性参数(也称为“a-参数”)，接收持卡人交易数据、基于持卡人交易数据和存储的简档向持卡人指派真实性简档(也称为“a-简档”)、将持卡人的a-简档与至少一个商家的a-参数进行匹配、并为商家生成真实性得分(也称为“a-得分”)。SA计算设备250还被配置为在持卡人执行交易时调整a-简档和a-得分，并使用a-得分来生成报告。可以使得该报告可用于消费者、使用信息来创建商家推荐的推荐站点和/或商家用于推广他们的商品和/或服务。

数据库服务器216连接到数据库220，数据库220包含关于各种事项的信息，如下面更详细地描述的。在一个实施例中，数据库220存储在服务器系统212上，并且可以由服务器系统212的潜在用户访问。在替代实施例中，数据库220远离服务器系统212存储，并且可以是非集中式的。数据库220可以包括具有单独的部分或分区的单个数据库，或者可以包括多个数据库，其中每个数据库彼此分开。数据库220可以为与SA计算设备250通信的每个用户存储交易数据。

在示例实施例中，SA计算设备250包括专门设计的计算机硬件以执行本文描述的步骤，并且包括专门设计的计算机实现指令。SA计算设备250是专门设计和定制的计算机设备，该计算机设备被构建为执行从由持卡人发起的支付交易中收集交易数据的具体功能，用于为商家构建a-参数、向持卡人指派a-简档、生成商家的a-得分，并使用a-得分来生成报告。SA计算设备250可以使得报告可用于消费者和使用信息创建商家推荐推荐站点、和/或可用于商家以推广他们的商品和/或服务。

图3图示了系统的示例配置，系统诸如被配置为将数据发送到SA计算设备250(图2中示出)的商家计算设备224或持卡人计算设备214(图2中示出)。用户系统302可以包括但不限于持卡人计算设备214或商家计算设备224。在示例实施例中，用户系统302包括用于执行指令的处理器305。在一些实施例中，可执行指令存储在存储器区域310中。处理器305可以包括一个或多个处理单元，例如多核配置。存储器区域310是允许存储和检索诸如可执行指令和/或写工作之类的信息的任何设备。存储器区域310可以包括一个或多个计算机可读介质。

用户系统302还包括至少一个媒体输出部件315，用于向用户301呈现信息。用户301可以包括但不限于持卡人122或商家124。媒体输出部件315是能够向用户301传达信息的任何部件。例如，媒体输出部件315可以是被配置为以报告、仪表板、通信等形式显示部件生命周期数据的显示部件。在一些实施例中，媒体输出部件315包括输出适配器，诸如视频适配器和/或音频适配器。输出适配器可操作地耦合到处理器305并且可操作地连接到输出设备，诸如显示设备(液晶显示器(LCD)、有机发光二极管(OLED)显示器或“电子墨水”显示器)，或音频输出设备(扬声器或耳机)。

在一些实施例中，用户系统302包括用于从用户301接收输入的输入设备320。输入设备320可以包括例如键盘、指向设备、鼠标、触控笔、触敏面板、触摸板、触摸屏、陀螺仪、加速度计、位置检测器或音频输入设备。诸如触摸屏之类的单个部件可以既用作媒体输出部件315的输出设备又用作输入设备320。用户系统302还可以包括通信接口325，通信接口325可通信地连接到诸如服务器系统212(图2中示出)之类的远程设备。通信接口325可以包括例如与移动电话网络一起使用的有线或无线网络适配器或无线数据收发器、全球移动通信系统(GSM)、3G或其它移动数据网络或全球微波接入互操作性(WIMAX)。

存储在存储器区域310中的是例如计算机可读指令，用于经由媒体输出部件315向用户301提供用户界面，并且可选地从输入设备320接收和处理输入。除了其它可能性之外，用户界面可以包括web浏览器和客户端应用。web浏览器使得诸如用户301之类的用户能够从服务器系统212显示通常嵌入在网页或网站上的媒体和其它信息并与之交互。客户端应用允许用户301从服务器系统212与服务器应用进行交互。

图4图示了服务器系统401的示例配置，服务器401诸如包括SA计算设备250(图2中示出)的服务器系统212(图2中示出)。服务器系统401可以包括但不限于数据库服务器216(图2中示出)或SA计算设备250。在一些实施例中，服务器系统401类似于服务器系统212。

服务器系统401包括用于执行指令的处理器405。例如，指令可以存储在存储器区域410中。处理器405可以包括用于执行指令的一个或多个处理单元(例如，在多核配置中)。指令可以在服务器系统401上的各种不同操作系统(诸如UNIX、LINUX、Microsoft 等)内执行。更具体而言，指令可以对存储在存储装置434中的数据进行各种数据操纵(例如，创建、读取、更新和删除过程)。还应该认识到的是，在发起基于计算机的方法时，可以在初始化期间执行各种指令。可能需要一些操作以便执行本文描述的一个或多个处理，而其它操作可能对于具体的编程语言(例如，C、C#、C++、Java或其它合适的编程语言等)是更加一般化和/或特定的。

处理器405可操作地耦合到通信接口415，使得服务器系统401能够与远程设备(诸如用户系统302(图3中所示))或另一个服务器系统401进行通信。例如，通信接口415可以经由互联网从发行方计算设备130接收通信，如图2所示。

处理器405还可以可操作地耦合到存储设备434。存储设备434是适合于存储和/或检索数据的任何计算机操作的硬件。在一些实施例中，存储设备434集成在服务器系统401中。在其它实施例中，存储设备434在服务器系统401外部并且类似于数据库220(图2中示出)。例如，服务器系统401可以包括一个或多个硬盘驱动器作为存储设备434。在其它实施例中，存储设备434在服务器系统401外部并且可以被多个服务器系统401访问。例如，存储设备434可以包括多个存储单元，诸如硬盘或以廉价盘冗余阵列(RAID)配置的固态盘。存储设备434可以包括存储区域网络(SAN)和/或网络附加存储(NAS)系统。

在一些实施例中，处理器405经由存储接口420可操作地耦合到存储设备434。存储接口420是能够向处理器405提供对存储设备434的访问的任何部件。存储接口420可以包括例如高级技术附件(ATA)适配器、串行ATA(SATA)适配器、小型计算机系统接口(SCSI)适配器、RAID控制器、SAN适配器、网络适配器和/或向处理器405提供对存储设备434的访问的任何部件。

存储器区域410可以包括但不限于诸如动态RAM(DRAM)或静态RAM(SRAM)之类的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)和非易失性RAM(NVRAM)。上述存储器类型仅仅是示例性的，并且因此对于可用于存储计算机程序的存储器的类型不是限制性的。

图5是图示处理500的示例流程图，SA计算设备250(图2中示出)通过该处理500从由持卡人122(图2中示出)发起的支付交易中收集交易数据用于为商家124(图1中示出)构建真实性参数(a-参数)以及使用a-参数为商家124生成真实性得分(a-得分)。在示例实施例中，SA计算设备250接收510与候选商家相关的商家参数数据，作为SA计算系统中的商家登记的一部分，如图1中所示。当商家124订购交易卡系统(诸如使用或支付网络的信用卡或借记卡支付系统)时，SA计算设备250还可以接收510这种参数数据。SA计算设备250还可以在互联网上执行商家的查找之后接收510商家参数数据，或通过爬行(crawl)用以收集所述数据的某些网站来接收510商家参数数据。在某些实施例中，商家参数数据可以包括商家类别代码。商家类别代码可以指示候选商家124的商家124的类型。通过为每个商家收集商家类别代码，SA计算设备250可以通过商家类别代码划分商家，以进一步基于商家类型(也称为商家细分)生成例如任何给定商家的a-得分。这可以通过将商家类别代码与其它商家参数数据一起存储在数据库中来完成。

SA计算设备250还为每个登记的商家构建520至少一个真实性参数(a-参数)。a-参数可以与商家124宣传和/或销售的商品和/或服务的类型相关(例如，商家的关键特点)。例如，a-参数可以是食物的类型，诸如地中海、墨西哥、南方等。a-参数也可以是企业的类型，诸如高级用餐、对儿童友好、咖啡店等。SA计算设备250使用所存储的商家参数数据来为商家构建a-参数。例如，SA计算设备250可以通过使用指示商家位置的商家参数数据来为商家构建a-参数。SA计算设备250还可以为一个商家构建多个a-参数。例如，商家可以是位于南非的美发沙龙。SA计算设备250可以为商家构建两个a-参数。一个可以是美发沙龙，另一个可以是南非文化。

SA计算设备还识别530已经与商家124进行交互的持卡人。SA计算可以使用交易数据识别530所述持卡人，SA计算设备接收该交易数据作为由持卡人122(图1中示出)发起的支付交易的一部分。在持卡人122发起交易时，商家计算设备224(图2中示出)创建交易数据。在创建交易数据之后，SA计算设备250接收这样的数据，该数据可以包括商家标识符和持卡人标识符。交易数据与持卡人122与商家124发起的交易相关联。交易数据还与和持卡人122的支付账户相关联的交易卡相关联。在一些实施例中，持卡人交易数据可以包括持卡人122的主账号(PAN)，PAN包括持卡人122的银行识别号(BIN)、持卡人122简档数据和交易数据。经常从经由数字钱包所发起的交易中接收持卡人122简档数据。SA计算设备250可以从数字钱包持卡人122的原籍国、家庭住址、工作地址等进行推断。

SA计算设备250还使用持卡人122交易数据和存储的持卡人122简档数据将a-简档指派给持卡人122。a-简档包括对特定a-参数的至少一个持卡人兴趣。存储的简档数据可以包括上面描述的持卡人122个人信息。在一些实施例中，SA计算设备250可以通过识别持卡人BIN将a-简档指派给持卡人122。被指派给交易卡的BIN指示发行方130的位置，该位置可以是持卡人122的原籍地的指示符。例如，如果发行方130在意大利，那么SA计算设备250可以确定持卡人122是意大利人或者至少在意大利居住过一段时间。因此，SA计算设备250可以确定持卡人122对于意大利文化是了解的。因此，SA计算设备250可以向持卡人122指派a-简档以包括持卡人122对意大利文化的知识，该知识可以包括食品、葡萄酒、电影、时尚等。

在其它实施例中，SA计算设备250可以通过从持卡人122发起的数字钱包交易中收集数据来向持卡人122指派a-简档。数字钱包交易提供与持卡人122对应的数字钱包标识符。SA计算设备250可以使用数字钱包标识符来识别与持卡人122对应的简档数据。根据这个数据，SA计算设备250可以能够推断其它持卡人122数据，诸如持卡人122优选语言、原籍国、家庭地址等。通过识别持卡人122简档数据，SA计算设备250可以确定持卡人122对于与至少一个商家124的关键特点相关联的a-参数的了解程度。例如，在数字钱包注册处理期间，可以向持卡人122询问某些人口统计数据，诸如持卡人122年龄和优选语言。优选语言可以帮助确定持卡人122的原籍国，因为许多国家具有本国语言。因此，当持卡人122发起数字钱包交易时，SA计算设备250可以从交易中收集数字钱包数据并识别优选语言，从而识别持卡人122的原籍国。一旦识别出原籍国，SA计算设备250就可以向持卡人122指派a-简档，a-简档表示与其它国家相比较而言持卡人对原籍国的更高级别知识。

在另外其它实施例中，SA计算设备250可以通过解析持卡人122交易数据来将a-简档指派给持卡人122。交易数据可以指示持卡人122对特定a-参数的兴趣，并且因此SA计算设备250可以确定持卡人122关于该特定a-参数更了解，因为对所述a-参数的兴趣增加。例如，持卡人122可能常去印度餐馆或可能与印度文化相关联的其它商家，包括在印度的商家。SA计算设备250可以解析持卡人122交易数据并聚合持卡人122在这些商家处进行的交易。基于聚合的交易的数量，SA计算设备250可以确定持卡人122是印度文化的“鉴赏家”并且向持卡人122指派a-简档，该a-简档表示持卡人122对于印度文化的增加的知识。如果SA计算设备250识别出指示持卡人122前往国家的交易，那么SA计算设备250还可以确定持卡人122对于a-参数(诸如所述国家的文化)有经验。如果SA计算设备250识别出指示持卡人122前往国家的交易，那么SA计算设备250还可以确定持卡人122对a-参数(诸如所述国家的文化)有经验。SA计算设备250还可以在接收到附加交易数据之后更新持卡人122的a-简档。在一个示例中，持卡人122可以在商家124处发起交易，该参数数据可以包括未包括在持卡人122的a-简档中的a-参数。一旦交易被SA计算设备250接收，SA计算设备就可以将所述a-参数添加到持卡人122的a-简档并且将交易的得分(如下所述)添加到新添加的a-参数。在另一个示例中，持卡人122可以在商家124处发起交易，该参数数据可以包括持卡人122的a-简档中所包括的a-参数。一旦SA计算设备250接收到交易，SA计算设备250就可以将交易的得分添加到a-参数。

SA计算设备250还将持卡人122的兴趣与商家124的至少一个关键特点进行匹配540。在一些实施例中，SA计算设备250将持卡人122的兴趣与商家124的至少一个关键特点进行匹配540，用于生成由持卡人122与商家124发起的交易的得分。该得分与持卡人122关于与商家124相关联的关键特点的了解程度相关。例如，当持卡人122的a-简档包括与商家124的关键特点匹配的兴趣时比当持卡人122的a-简档不包括与商家124的关键特点匹配的兴趣时由持卡人122在商家124处发起的交易具有更高的得分。SA计算设备250将交易的得分(例如，交易得分)添加到持卡人122的a-简档(例如，持卡人的兴趣得分)和商家124的a-参数(例如，商家的a-得分)。

商家124的a-得分指示或表示商家124关于特定参数的“真实”程度。换句话说，商家124关于商家124宣传和/或销售的商品和/或服务的真实性级别。即，商家124关于表示商家124的关键特点的至少一个a-参数的真实性级别。SA计算设备250基于持卡人122对商家的至少一个关键特点的兴趣的匹配以及持卡人122在所述匹配兴趣中的体验级别为商家124生成550a-得分。SA计算设备250还通过将持卡人发起的交易得分与商家124进行聚合来生成550商家124的得分。如上所述，每笔交易的得分可以不同。a-得分越高，商家124越真实。在一个示例中，商家可以宣传它制作肉卷(gyros)。因此，商家124的所指派的参数之一是希腊菜肴。

在一个实施例中，SA计算设备250可以通过聚合与商家124和持卡人发起的具有希腊a-简档(例如，了解希腊食品和/或文化的持卡人)的交易来生成550商家124的a-得分。在另一个实施例中，SA计算设备250可以通过考虑具有居住在商家124附近并且已经访问过商家124的具有希腊a-简档的持卡人的数量来生成550商家124的a-得分。在这种情况下，SA计算设备250可以确定由居住在商家124附近的持卡人发起的交易具有比不居住在商家124附近的那些持卡人发起的交易更高的得分。在替代实施例中，SA计算设备250可以通过识别最近前往希腊的持卡人来生成550商家124的a-得分。例如，SA计算设备250可以对来自最近从希腊返回并且此后已经访问过商家124的持卡人的交易给出更高的得分。

在另一个实施例中，与具有相同商家a-参数的其它商家相比，SA计算设备250可以通过识别具有居住在商家124更远距离的具有希腊a-简档的持卡人来生成550商家124的a-得分。换句话说，如果与候选希腊餐馆(在这种情况下是商家124)相比，具有希腊a-简档的持卡人122住得更靠近其它希腊餐馆，但是持卡人122访问候选希腊餐馆的频率计数高于其它更近的希腊餐馆，那么与其他持卡人发起的交易相比，持卡人122在商家124处的交易对商家124的a-得分具有更大的影响。

在至少一些实施例中，SA计算设备250被配置为针对具体的a-参数(例如，食物类型，例如炸豆丸子(falafel))和/或非具体的(例如，希腊菜肴)来生成550a-得分。SA计算设备250可以使得a-得分可用于消费者和/或推荐站点，该推荐站点可以使用a-得分来创建商家推荐。SA计算设备250还可以使得a-得分可用于商家，该商家可以使用它们来推广其商品和/或服务。

图6示出了计算设备以及其它相关计算部件内的数据库600的示例配置，数据库600可以用于接收与商家124相关的商家124(图1中示出)数据，并为商家124构建至少一个真实性参数。数据库600还可以用于从由持卡人122(图2中示出)发起的支付交易中收集交易数据，用于将a-简档指派给持卡人122，使用a-简档为商家生成a-得分，并使用a-得分来生成报告。SA计算设备250可以使该报告可用于消费者、使用信息创建商家推荐的推荐站点、和/或商家用于推广他们的商品和/或服务。在一些实施例中，计算设备610类似于服务器系统212(图2中示出)。用户602(诸如操作服务器系统212的用户)可以访问计算设备610，以便核实与持卡人122对应的数据表中的记录。在一些实施例中，数据库620类似于数据库220(图2中示出)。在示例实施例中，数据库620包括持卡人简档数据622、商家参数数据624和交易数据626。持卡人简档数据622可以包括持卡人122个人数据(例如，地址、城市、州、邮政编码或邮编、国家、账户信息(诸如账户标识符))、持卡人122计算设备数据(例如，IP地址数据、MAC地址数据)、以及持卡人122的a-简档数据(例如，每个兴趣的得分、每个a-参数的a-简档被最后更新的日期)。

商家参数数据624可以包括商家124商业数据(例如，地址、城市、州、邮政编码或邮编、国家、电话号码、账户信息(诸如账户标识符))、商家124数据(例如，商家位置、商家标识符、商家类型)和商家124的a-参数数据(例如，商家类别代码、a-得分)。交易数据626可以包括交易金额、交易日期/时间、与用于执行交易的交易卡相关的账户数据(例如，与交易卡相关联的主账号、卡到期日期、卡发行方、卡安全码等)、商家标识符、与持卡人122购买的商品或服务有关的库存量单位(SKU)数据、参数数据等。

计算设备610可以是SA计算设备250。计算设备610包括数据存储设备630。计算设备610还包括构建器部件640，构建器部件640基于交易数据、持卡人简档数据和商家参数数据来构建数据表。构建器部件640可以执行例如使用商家124数据(例如，商家参数数据624)接收与商家124相关的商家124数据，以及构建520(图5中示出)商家124的a-参数。构建器部件640还可以执行例如接收与商家124并由持卡人122发起的交易数据626，以及解析持卡人122交易数据626并从交易数据626检索与商家124的特定a-参数对应的数据。

计算设备610还包括促进对商家124的a-参数进行评分的评分部件650。评分部件650还可以执行例如将持卡人122的兴趣与商家124的至少一个关键特点进行匹配540(图5中示出)，并生成540(图5中示出)商家的a-得分。计算设备610还包括通信部件660，通信部件660用于通过互联网使用诸如TCP/IP(传输控制协议/互联网协议)之类的预定义网络协议与发行方计算设备、商家计算设备和/或其它计算设备进行通信。

图7图示了SA系统700的示例配置，SA系统700包括SA计算设备750(类似于图2中示出的SA计算设备250)，SA计算设备750被配置为收集持卡人简档数据622、商家参数数据624和交易数据626。在一个实施例中，SA计算设备750使用商家参数数据624和/或交易数据626为商家构建520(图5中示出)a-参数760。在另一个实施例中，SA计算设备750使用持卡人简档数据622和/或交易数据622为持卡人指派a-简档770。在又一个实施例中，SA计算设备750将持卡人的兴趣与商家的至少一个关键特点进行匹配540，用于生成由持卡人与商家发起的交易的得分(例如，交易得分780)。该得分与持卡人关于与商家相关联的关键特点的了解程度相关。SA计算设备750将交易得分780聚合到与用于商家的a-参数760对应的商家的a-得分765。SA计算设备750还将交易得分780聚合到与用于持卡人的a-简档770对应的持卡人兴趣得分775。

如基于前述说明书将认识到的，本公开的上述实施例可以使用计算机编程或工程技术(包括计算机软件、固件、硬件或其任何组合或子集)来实现，其中技术效果是从通过计算机网络通信连接的计算机设备中收集数据，通过使用设备通信数据、持卡人简档数据、商家参数数据和交易数据生成真实性得分。具有计算机可读代码装置的任何这样得到的程序都可以在一个或多个计算机可读介质内实施或提供，从而根据本公开所讨论的实施例制作计算机程序产品(即，制品)。计算机可读介质可以是例如但不限于固定(硬)驱动器、软盘、光盘、磁带、诸如只读存储器(ROM)之类的半导体存储器、和/或任何发送/接收介质(诸如互联网或其它通信网络或链接)。包含计算机代码的制品可以通过直接从一个介质执行代码、通过将代码从一个介质复制到另一个介质或者通过经网络发送代码来进行制造和/或使用。

这些计算机程序(也称为程序、软件、软件应用、“应用(app)”或代码)包括用于可编程处理器的机器指令，并且可以用高级过程和/或面向对象的编程语言和/或者用汇编/机器语言来实现。如本文所使用的，术语“机器可读介质”、“计算机可读介质”是指用于向可编程处理器提供机器指令和/或数据的任何计算机程序产品、装置和/或设备(例如，磁盘、光盘、存储器、可编程逻辑器件(PLD))，包括将机器指令作为机器可读信号接收的机器可读介质。但是，“机器可读介质”和“计算机可读介质”不包括瞬态信号。术语“机器可读信号”是指用于向可编程处理器提供机器指令和/或数据的任何信号。

本书面描述使用示例来公开包括最佳模式的本公开，并且还使得本领域的任何技术人员能够实践本公开，包括制造和使用任何设备或系统以及执行任何包含的方法。本公开的专利范围由权利要求限定，并且可以包括本领域技术人员想到的其它示例。如果这些其它示例具有不与权利要求的字面语言不同的结构化元件，或者如果它们包括与权利要求的字面语言无实质差别的等同结构化元件，则这些其它示例意图在权利要求的范围内。