专利名称：支付交易方法和支付交易系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种支付交易方法和一种支付交易系统。尤其是涉及一种根据独立权利要求1的上位概念的支付交易方法和实施这种支付交易方法的支付交易系统。
由于人们对移动电话喜爱程度的日益增长以及移动电话的广泛应用，使得越来越多的在服务点的顾客，即所谓的销售点(POS)，例如产品销售和/或服务点，使用便携式电话，即移动无线电话。这种电话支持对相关顾客身份识别和确认。因为在服务点支付货款和/或服务费越来越多地采用非现金支付形式，而顾客要携带大量不同的识别卡用于不同的服务点，因此人们希望能够将上述的便携式移动装置用于上述目的。常见的移动无线电话包括一个识别模块、一个所谓的SIM卡(用户识别模块)，该模块含有一个唯一的用户识别，例如ISMI(国际移动用户识别)，借助该识别能在电信网络中识别所涉及的用户。为了避免未被授权用户使用该移动装置，用户首先必须经移动装置进行自我身份识别，例如他可以借助移动装置的操作单元输入个人代码(个人身份号PIN)，借助于保安人员将代码与存储在SIM卡上的值进行比较。
在专利申请EP 708 547 A2中对使用移动无线电话作为识别的交易控制器进行了说明。根据专利EP 708 547 A2所公开内容，在商店中，顾客首先使用其移动无线电话进行自我身份识别，例如，输入个人识别码，然后商店经营者和顾客商定的交易口令，由顾客输入到他的移动无线电话中并且与识别数据，如移动无线电话机身编号和电话号码，一起以无绳方式传送给商店支付终端的接收器。根据专利EP 708547 A2所公开的内容，购物需要支付的金额将由商店通过支付终端扣除，或者由客户在商店的移动无线电话输入，并和交易口令以及识别数据一起传送到支付终端的接收器，并将识别数据传送到信用中心检验。这种在专利EP 708 547 A2所说明的交易口令，尤其能够使支付终端把相关交易分配到由移动无线电话传送过来的数据中，并且不会由于其它移动无线电话可能的数据传送受到妨碍。
本发明的任务是提出一种新的支付交易方法和一种新的支付交易系统，其特别适用于以下的服务点，该服务点拥有一个或多个支付终端的，并且在该服务点内有一名或多名配备移动装置的顾客。
根据本发明，该目标特别地通过独立权利要求的特征来实现。此外，其它有利的实施方案由从属权利要求和说明书进行阐明。
该目标通过本发明，特别是通过以下方式得以实现在带便携式移动装置的顾客与有多个支付终端的服务点之间的支付交易过程中，所述的便携式移动装置可以是例如移动无线电话或者是可进行通信的掌上型或膝上型计算机，在该支付交易过程中，服务点的支付终端通知顾客关于有待支付的交易支付总额以及该支付总额所属的交易标识，顾客将交易标识输入到移动装置，由顾客输入的支付交易标识将通过移动无线网络，例如GSM或UMTS网络或者其它的，例如基于卫星的移动无线网，向交易中心传送。支付终端将交易总额和交易标识通过通信网络，例如上述的移动无线网或固定网络，传送到交易中心，然后交易中心将支付请求，至少包括交易的总额以及例如交易标识，通过移动无线网向该传送交易标识的移动装置传送。
在根据发明的支付交易方法和支付交易系统中，带便携式移动装置的顾客与装有多个支付终端的服务点，例如所谓的销售点(POS)，之间的支付交易分二个阶段来实现。在第一阶段，由支付终端确定并宣布交易标识的真伪，由顾客通过他的移动装置输入，然后从移动装置和支付终端传送到交易中心，在交易中心中将参与相关支付交易的支付终端和参与相关支付交易的移动装置相互归纳整理，此时，支付终端和移动装置之间没有开始直接通信，其优点在于，移动装置和支付终端都不必另外附加相应的东西，例如不必在移动装置以及在支付终端安装发送器和接收器之类的标准化的无接触接口，并且服务点内没有参与相关支付交易的移动装置和/或支付终端不会在无接触相关交易的数据交换过程中错误地介入。在第二阶段，可以进行支付交易双方之间产生财务方面的支付交易，并且在这个阶段，移动装置和支付终端之间没有开始直接通信，因为财务方面的支付交易将通过交易中心进行。第二阶段由交易中心引导，将支付请求传送到参与相关支付交易的移动装置。
最好，在该移动装置中，例如，在借助移动装置的操作元件接收相关顾客的支付请求之后，准备一个支付凭据，该凭据包括该带有顾客标识的支付请求的连接，并由移动装置通过移动无线网传送到交易中心。该支付凭据由，例如顾客的电子签名或者被保证的证书实施。交易中心，例如一个通信服务商，能够将支付凭据继续加工和/或转发，例如，给财务机构或结算中心。其优点在于，在收到支付凭据之后，交易中心通过通信网络将一个支付确认传送到支付终端，该确认至少包含交易标识。并且根据执行情况，该确认也被传送给移动装置。
在确定交易标识真伪时，支付终端最好在交易标识确定的过程中引入一个支付终端标识，这种支付终端标识使得将所涉及的支付终端从服务点现有的多台支付终端中识别出来。此外，支付终端标识作为支付交易标识的组成部分有如下优点，在有多台支付终端的服务点中，分别通过相关的支付终端，唯一地确定支付交易标识，而不需要与其它单元，例如交易中心或其它的支付终端，进行协调。
在确定交易标识真伪时，支付终端最好在交易标识过程中引入服务点标识，通过服务点标识将交易的总额汇入所确定的服务点。此外服务点标识作为支付交易标识识别的组成部分有如下优点，使多个服务点的支付交易能够通过交易中心开展，这些服务点能够按照，例如不同的业主，各自的不同服务点经营者，进行归纳整理。
在一个实施变型中，在将支付凭据传送给交易中心之前，将关于支付方式的信息输入移动装置，这些支付方式有例如，在一个确定的信用卡号扣款、在一个确定的顾客帐户扣款、在一个确定的银行帐户或在一个在移动装置上存储的预付金额扣款，例如在移动装置的SIM卡上。引入关于预期支付方式的信息有如下优点，提高了根据本发明的支付交易方法和支付交易系统的灵活性，根据所希望的支付方式的种类，至少某种支付交易能够直接(在线)和自动地进行登记，而其它则在事后(离线)，例如，可以借助一个作为替代的恰当的结算中心进行登记。
在一个实施变型中，支付终端附带地通过一个无接触装置接口将交易标识直接传送给移动装置，而顾客将交易标识输入到移动装置，通过这种方式，顾客借助移动装置的操作元件接收从支付终端直接通过无接触接口所接收的交易标识。该实施变型的优点在于，顾客不必将交易标识手工输入到移动装置，这样能够避免顾客的输入错误和无聊的数据输入。用于该实施变型的无接触接口能够以简单形式实现，因为在一个变化最小的实施方案中，只需单向接口，也就是说，在变化最小的实施方案中，支付终端只需用一个合适的发送器装置，发出交易标识，例如发射无线电和/或红外线发送器，并且在变化最小的实施方案中，移动装置只需用一个合适的接收器装置，以便接收交易标识，例如接收无线电和/或红外线波的接收器。专业人员应当明白，实现这种实施变型也不需要执行复杂的通信协议，例如在移动装置和支付终端之间直接的双向通信。通过这种实施变型使下列情况成为可能，使用移动装置的顾客，不必手工输入交易标识，该移动装置通过接收来自支付终端的交易标识的方式来支配无接触的装置接口，同时，所建议的方法也不排除使用移动装置的顾客不采用这种方式，因为顾客可以将交易标识手工输入到移动装置。
在一个实施变型中，顾客在其移动装置上通过一个生物特征使自己被识别，例如用手指印、声音样本或眼睛样本。利用生物特征来识别用户的标识具有如下优点，与此相关联的安全性高于使用个人代码，个人代码也许会被非授权用户猜出或被授权用户遗忘。
在一个实施变型中，交易中心来检验顾客偿付能力，该顾客是由所传送的顾客标识被确定的。根据偿付能力的检验结果，或许交易中心能将信息传送到相关的支付终端以及相关的移动装置，借助这些信息，利用根据本发明的方法在支付交易过程中能阻止缺乏偿付能力的顾客。
在一个实施变型中，将关于交易中心成功进行支付交易的支付凭据和/或交易确认存储在移动装置中，例如存储在移动装置的SIM卡中。在移动装置中存储支付凭据和/或交易确认的优点在于，使顾客有可能对已完成的交易进行登记，并且特别是在支付凭据包含一个支付请求和/或交易确认包含一个证书或一个相关服务点和/或交易中心的电子签名的情况下，将存储在移动装置中的支付凭据或者交易确认作为发票使用。
下面将用一个例子来说明本发明的实施，该实施例是通过以下附图进行说明的。
图1是一个方框图，该方框图示出了一个服务点，其中有多个移动装置和多个支付终端，该移动装置是通过移动无线网络连接，支付终端是通过一个通信网络与交易中心连接。
图2是一个时间图，该图示出了在支付终端、交易中心和移动装置间信息流的一个可能的顺序流程。
在图1和图2中，用相同参照编号表示的单元是等价单元。图1中的参照编号5是一个服务点，一个所谓的销售点(POS)，例如是一个向公众开放的销售产品和/或提供服务的商店。如图1所示，服务点5中有多个支付终端2并且多个顾客携带的移动装置1。
可携带的移动装置1例如是移动无线电话，膝上型或掌上型计算机或者其它合适的便于携带的移动装置，该装置通过移动无线网6，例如GSM或UMTS网或者其它，例如基于卫星的移动无线网进行通信，这特别是指交换数据。通过移动无线网6数据交换也能借助于特殊的通告，例如SMS(短信息服务)或USSD(非结构补充业务数据)信息，或者借助于特殊的数据服务，例如GPRS(通用分组无线电业务)或HSCSD(高速电路交换数据)产生。
在本说明书中使用的概念“软件模块”分别涉及存储在存储器中的程序代码，并在一个处理器上执行，例如与一个合适的操作系统配合和/或借助虚拟平台服务，例如Java虚拟机(Java是SunMicrosystems的注册商标)，这样控制处理器，使得软件模块按分配的功能分别执行。专业人员应当明白，针对软件模块执行使用的程序语言不改变本发明的含义，但是使用已知的程序语言，例如Java或一个其它面向对象的和独立于操作平台的程序语言，也完全能够向专业人员证明已知的优点。软件模块也能按功能编排，对这些功能的执行借助于相关的软件模块功能和/或服务。在执行过程中，这些功能和/或服务，例如由于效率的原因，位于另外的模块，但是这些功能和/或服务同样也被理解为相关软件模块的功能组成部分。
支付终端2是基于传统的电子收银系统，例如该系统装备了图中未示出的操作元件和价格读取单元，例如激光扫描仪，并且至少包括一个处理器26。支付终端2包括一个交易识别模块22，该模块例如作为被编程的软件模块被执行，该模块为一个支付交易确定一个交易标识。这种交易标识最好至少包含一个支付终端标识、一个服务点标识以及一个交易编号，所述的支付终端标识使得能够从服务点5的多台支付终端2中识别出相关的支付终端，所述的交易号例如是针对每一个新的支付交易依次递增和/或包含日期和时间信息。所述的支付终端标识，例如一个数字如“12”，一串字母如“BE”，或者是字母和数字的结合，如“K3”。所述的支付终端标识通常可以被限制为一个、二个或三个数字，各个字母，这是为了保证在一个服务点5中确定支付终端2识别的唯一性，服务点标识组成的数字和/或字母的个数取决于通过交易中心4开展支付交易的服务点的个数。可以例如如此构成服务点标识，使其包括一个权威的标识指派识别，该识别确定识别的权威指派，该识别指派相关服务点5的服务点标识，例如服务点5的连锁店经营者，其包含一个针对指派权威的唯一的服务点号码。可以预见服务点标识也能应用于国际性场合，例如包括国家识别和/或其它合适的数据单元。交易编号的数字和或字母的个数取决于在事先定义的时间段内有多少次交易，例如是一天或半天在支付终端上开展的业务。
专业人员应当明白，也可以采用组合的、唯一的支付终端标识替代服务点标识和支付终端标识，当然由于所需数字个数产生一个交易标识，该识别对于手动输入的移动装置1是不适合的，由此还需要一个针对交易标识的中心管理机构。
针对支付交易所确定的交易标识将由支付终端2，例如由交易识别模块22或者由支付终端2的另一个程序软件模块，与针对该支付交易的支付终端2共同确定，将相关顾客须付的交易总额在支付终端2的显示器29显示。顾客由此被告知关于交易总额和支付交易的交易标识的信息。
支付终端2包括一个交易任务模块23，例如一个被编程的软件模块，正如图2通过箭头S1所示，相关支付交易的交易标识和交易总额将通过通信网3传送到交易中心4。这种传送可以自动进行或在支付终端2在服务点5的雇员输入相应的命令之后进行，或者在其它的实施变型中，由交易中心4为此对支付终端2发出请求之后进行。通信网3例如是一个固定网，例如是一个公众开放的电话交换网，一线通网(ISDN)，互联网或局域网(LAN)，或广域网(WAN)，或者移动无线网，例如GSM或UMTS网，或者是一个其它的，如基于卫星的网络、移动无线网。
如果顾客需要借助其移动装置1支付交易总额，那么他必需打开移动装置1，并且在一个实施变型中，出于安全的原因，请求移动装置1的真实性识别模块12，例如一个被编程的软件模块，被真实性识别。例如请求顾客输入一个人识别代码(PIN)，该代码被真实性识别模块12接收并与在移动装置1中的，例如SIM卡17(用户识别模块)安全存储的代码进行比较。在一个实施变型中，真实性识别模块12包含硬件分量和其它软件分量，目的是接收用于顾客标识真实性识别的一个生物特征，并与一个在移动装置1的SIM卡17上预先安全存储的个人生物特征相比较。该生物特征，举例是一个声音样本，其借助移动装置1的麦克风录音；一个指纹或脸型，图像是通过移动装置1的摄像头录制；或者一个眼睛样本，例如一个虹膜或视网膜样本，该样本通过一个适当的扫描仪录入。
或许在顺利通过真实性识别之后，顾客在其移动装置1上，例如借助操作元件18在移动装置1的显示器19所示的功能菜单，选择功能项“支付交易”。菜单和功能程序控制是通过一个移动装置1的程序化软件来实施，例如通过一个Java-Applet，在移动装置1的SIM卡17存储。出于安全考虑，该用来执行功能“支付交易”的软件模块(或这些软件模块)可以由一个负责的操作员通过移动无线网6或通过无接触装置接口21-11封锁，例如借助适当的通知将一个签名或被证明的命令字传送到移动装置1，在该装置通过一个相应的软件模块该命令处理。
在对支付交易进行功能选择后，移动装置1的交易应答模块13例如用一个被编程的软件模块，请求用户输出涉及支付交易的交易标识。顾客可以借助移动装置1的操作元件18输入交易标识。如果移动装置1装备有一个适当的语音识别模块，顾客也可以通过说话向移动装置1输入交易标识。为了避免输入错误，在一个实施变型中，移动装置1，如借助移动装置1的交易应答模块13，通过无接触的接口21-11，接收所涉及支付终端2的相关支付交易的交易标识，如图2点划线所表示的箭头S1，移动装置1的显示器19所示，这样顾客能够如此地向移动装置1输入相关支付交易的交易标识，即顾客通过移动装置1的操作元件18接受所示的交易标识。
在最后实施变型中的一个变化最小的变型中，支付终端2至少装备一个无接触接口21-11的发送器21。发送器21包括必要的硬件元件以便输出数据，例如以无线电或红外线波的形式，和针对发送器与支付终端2的处理器26的连接，以及被编程的软件模块和软件接口，该接口对发送器21的操作和控制都是必要的。对该变化最小的实施变型，移动装置1装备一个相应的接收器11，该接收器有必要的硬件单元和软件模块，以便通过无接触接口21-11接收数据，并且向移动装置1的处理器16(接收器11也可以例如是移动装置1的无线接收装置)继续传送。在该变化最小的实施变型中，支付终端2也能发射交易标识，例如在事先定义的时间段或直到支付终端2的支付交易结束，更多的情况例如是周期的。此外，如此选定发送器21的发射功率，使得只能在支付终端2周围较小的范围内收到交易标识，而不会被服务点5的其它移动装置1不必要地接收到。
专业人员应当明白，支付终端2，或者移动装置1，也可以分别针对双向无接触接口装备发送器和接收器，例如同样也是双向无接触接口，例如由于兼容性的原因，用于单向运作，例如这种双向无接触装置接口是红外线接口，例如高速红外(HSIR)接口或IrDA接口(红外数据辅助)，感应式接口，例如射频识别接口(RFID)，家用射频接口(RF)，数字欧洲无绳通信(DECT)接口或其它的无绳通信系统(CTS)接口，或高频无线接口，特别是所谓的蓝牙接口。例如工作在2.4GHz频率，在本发明的申请时，已经在例如网页www.bluetooth.com有描述。
移动装置1的交易应答模块13传送由顾客输入的交易标识，并通过移动无线网6传送到交易中心4，如图2中的箭头S2所示。交易中心4基于一个常规的通信服务器，也就是基于一台计算机，其装有用于服务器的适当的操作系统或数据库系统服务、数据存储器和一个通信模块45。交易中心4还可以用多个相互连接的计算机实现。在此应当注意，在图1中只是大致示出了交易中心与移动无线网的连接，并且这种连接采用已知的方式，例如通过固定网连接和一个交换设备，特别是一个移动交换中心(MSC)实现。移动装置1也可以借助于例如无线申请协议(WAP)、适当的Java Applet(Java是SunMicrosystems的注册商标)和/或SIM工具箱功能通过互联网与交易中心4通信。
在交易中心4中，从支付终端2传送的交易标识和所属的支付总额，如图2中箭头S1所示，借助通信模块45被接收和被中间存储。通信模块45包括例如一个软件模块以及必要的硬件单元，以便通过移动无线网6和通信网3进行通信的目，也就是说，特别是通过这些网络利用移动装置1和支付终端2进行数据交换。在交易中心，还可以借助于通信模块45接收从移动通信设备2传送的交易标识，如图2中箭头S2所示。此时，通信模块45用已知的方式确定该传送交易标识的移动装置1的电话号码，例如MSISDN号码(移动用户ISDN)，并且在接收该移动装置1的交易标识的交易中心4中将该电话号码归类存储。
如图2所示，针对所涉及的移动装置1的支付交易，在支付终端2所属的交易中心4收到箭头S1所示交易总额和交易标识的传送之后，交易中心4将在一个事先定义的时间段Δt1之内等待箭头S2所示的交易标识传送。否则，在交易中心4就会记录一个时间错误，并且中断继续进行支付交易，例如在相应的支付终端2通知之后，正如联系交易任务模块23已经提及的那样，图2中的箭头S1和S2的时间顺序也可以反方向执行，即只有当交易中心4对此请求时，支付终端2才执行箭头S1所示的将交易标识和交易总额传送到交易中心4，在这种情况下，交易中心4可以启动按照箭头S2从移动装置1向交易中心4传送交易标识的请求，该交易标识特别地包含支付终端标识(事先定义的时间段Δt1相应地由箭头S2开始)。
交易中心4包括一个支付请求模块42，例如是一个被编程的软件模块，该模块将从移动装置1接收到的交易标识与支付终端2接收到的中间存储的交易标识进行比较。如果一致，支付请求模块42就开始准备支付请求，一致的内容至少包含一致的交易标识以及该交易标识所属的交易总额。如图2中S3所示，由交易中心4支付请求模块42所准备的支付请求借助于通信模块45，经过移动无线网6与得知的电话号码一起被传送给移动装置1。另一种情况，如果支付请求模块42不能确定一致的交易标识，交易中心4将传送一个相应的错误信息给移动装置1，例如请求重新输入交易标识。在此应当指出，为了提高安全性，特别是确定交易中心4的标识真伪，该支付请求将通过支付请求模块42安装一个交易中心4的电子签名或作为被保证的证书被实施。
在相关的移动装置1中，接收来自交易中心4的并通过移动无线网6传送的支付请求，并且在一个实施变型中，根据其中所包含的交易标识对该支付请求进行过滤，由此，移动装置1将支付请求中所包含的交易标识与事先传送给交易中心4的交易标识进行比较。在移动装置1的支付凭据模块14中，例如一个被编程的软件模块，将根据所接收的支付请求准备支付凭据，例如在对查验支付请求真实性后，以及查验交易中心4的真实性后，在移动装置1显示器19上向顾客显示支付请求，顾客借助移动装置1的操作元件18接受支付请求，并为此付款。准备好的支付凭据包含所接收的支付请求和该顾客的顾客标识，例如一个国际移动用户识别(IMSI)或一个特别为这里所述的支付方式而分配的用户号，该用户号分别存储在移动装置1的SIM卡17内。为了提高安全性，支付凭据将被支付凭据模块14设置一个相关顾客的电子签名或作为保证的证书被实施。也可以在支付凭据上标明时间/日期。
优势之处还在于在支付凭据里，支付凭据模块14引入了有关所希望付款方式的信息，该信息例如作为缺省值被存储在移动装置1的SIM卡17上，或由相关顾客通过移动装置1的显示器19被请求，并通过操作元件18被接收。关于所希望支付方式的信息例如是一个所希望的有待支付的交易总额的帐目，该帐目可以从一个确定的信用卡号、从一个确定的银行账号或从事先存在移动装置1存入的金额中扣除，如从移动装置1的SIM卡17上。如图2中的箭头S4所示，移动装置1的支付凭据模块14将准备好的支付凭据通过移动无线网6传送给交易中心4。
如图2所示，在交易中心4完成由箭头S3所示的向移动装置1传送的支付请求之后，针对一个移动装置1的相关的支付交易，交易中心4等待由箭头S4所示的在一个预定的时间段Δt2内传送支付凭据。否则，在交易中心4中会记录一个时间错误，由箭头S3所示的传送例如被重新执行，或许会再次出现错误结果，支付终端在得到相应的信息后中断继续的支付交易。
在交易中心4中，支付凭据将通过支付请求模块42被接收，并且在某种情况下，根据电子签名或是被确认的证书查验顾客的真实性。在一个实施变型中，交易中心4，例如借助偿还能力检验模块43，检验模块例如作为被编程的软件模块被执行，并根据在支付凭据中被传送的顾客标识来判断该顾客的偿还能力。此时，偿还能力检验模块43例如直接地或通过相应的数据库服务进行帮助，数据库的内容通过通信网经营者，例如移动无线网6经营者，或委托金融机构进行管理。当出现负面的偿还能力检验结果以及真实性检验结果时，交易中心4可以例如通过交易确认模块44，该模块作为被编程的软件模块被执行，在一定的情况下，将一个负面的交易确认传送给相关的移动装置1和参与本次支付交易的支付终端2，借助这些负面的交易标识并通过本发明的方法将阻止顾客由于缺乏偿还能力进行支付交易。当出现一个正面的偿还能力检验结果和/或真实性检验结果时，交易中心4的交易确认模块44将正面的交易确认传送到参与本次支付交易的支付终端2和相关的移动装置1。交易确认至少包括相关支付交易的交易标识，以及关于是否涉及一个正面的或负面的交易确认的信息，在后一种情况下，分别说明原因，如上面提及的时间错误，缺乏偿还能力或不能确认相关顾客的真实性。在正面交易确认的情况下，对支付终端2和移动装置1以及相关顾客来说，本次支付交易是成功的，所购买的产品和/或服务将会交给服务点5处的顾客。专业人员应当明白，只有当下述的支付凭据通过交易中心4进一步处理结束之后，正面的交易确认才从交易中心4传送到参与本次支付交易的交易方。交易中心4将交易确认传送给支付终端2在图2中用箭头S5示出，交易中心4将交易确认传送给移动装置1在图2中用箭头S6示出。特别地，正面的交易标识还可以从交易中心4借助电子邮件、传真或信件，按预定的电子邮件地址、传真号码或相关顾客的邮寄地址和/或服务点5(经营者的)传送。
优势在于支付凭据和/或正面的交易确认，例如通过支付凭据模块14，存储到移动装置1的存储器15，例如移动装置1的SIM卡17上，这样，这些凭据可以在以后作为发票使用和/或供相关顾客管理其已经进行过的支付交易使用。在交易确认用于服务点5以及服务点的经营者、和顾客的情况下，例如在移动装置1中，可用于记账或作为收据使用，该交易确认另外还至少包含相关支付交易的交易总额，而且有利之处在于还可以另外增加一些上面提及的信息，如在支付凭据中有相关支付交易所包含的内容，特别是参与交易方的签名或证书。
在偿还能力检验和/或识别真实性检验得出肯定结论的情况下，在交易中心4中，将考虑收到的关于相关顾客希望的支付方式地信息对支付凭据继续进行处理。借助于通信模块45，也可以将支付凭据例如通过通信网3进一步传送给财务机构或结算中心，或者也可以该交易支付总额通过交易中心4利用移动无线网6直接从事先存储在移动装置1，如移动装置1的SIM卡17中的金额扣除。根据在交易标识过程中获得的服务机构识别，将交易中心4的交易支付总额，例如可以通过交易中心4的记入金额的模块41，记入到服务机构5的账目下，模块41例如作为软件模块被执行，同时该记入金额被划入交易中心4相应的账号上或通过通信网3能进入的财务机构的数据库。该划入的金额也能利用上述的途径，通过财务机构或清算机构办理。
如已经结合菜单和功能流程控制，针对功能选择“支付交易”被提及的，可以将该软件模块例如存储在移动装置的SIM卡17上，特别是交易应答模块13和支付凭据模块14以及真实性真实性识别模块12的软件分量，例如作为Java Applet或SIM工具箱功能，也可以在SIM卡17的处理器上被执行。另外，可以如此实现该软件模块，使得被授权的经营者可以通过无接触装置接口11或通过移动无线网6封锁该模块，例如当移动装置1所有人向负责的经营者报告他的移动装置1遗失时。
此外，作为最后一点，为了提高通过无接触接口21-11的数据传送的安全性，可以采用专业人员已知的方法加密。
根据本发明的支付交易方法和支付交易系统使配备备移动装置1的顾客有可能在一个装备一台或多台支付终端2的服务点5，利用其移动装置1进行非现金的支付交易，此时，顾客必须在通过其移动装置被检验真实性之后，根据移动装置1的执行情况，支付交易的交易标识只不过涉及以下情况移动装置1没有无接触的接口，或根本不需继续给移动装置输入数据；支付终端2能够通过无接触接口21-11直接将交易标识传送给移动装置1。这种一个或多个服务点5的支付交易，可以在一个交易中心4内处理，此时交易中心4将检查参与支付交易方的真实性和顾客的支付能力，以及负债情况，根据顾客的说明，并执行对支付交易的扣款和转帐。
参照编号目录1 移动装置
2支付终端3通信网络4交易中心5服务点(POS)6移动无线网络11 无接触接口的接收器12 真实性识别模块13 交易应答模块14 支付凭据模块15 存储装置16、26处理器17 SIM卡18 操作元件19 显示器21 无接触接口的发送器21-11无接触装置接口22 交易识别模块23 交易任务模块24 通信模块29 显示器41 转账模块42 支付请求模块43 偿还能力检查模块44 交易确认模块45 通信模块S1 交易标识和交易总额的传送S1、S2交易标识的传送S3 支付请求的传送S4 支付凭据的传送S5、S6支付确认的传送
权利要求
1.带有便携式移动装置(1)的顾客与服务点(5)之间的支付交易方法，在该支付交易方法中，服务点(5)的支付终端(2)确定有待支付的交易总额和该交易总额所属的交易标识，并通知顾客有关该交易总额和该交易标识的信息，以及在该支付交易方法中，顾客向移动装置(1)输入该交易标识，其特征在于，支付终端(2)通过通信网(3)将交易总额和交易标识传送到交易中心(4)，和移动装置(1)通过一个移动无线网(6)将顾客输入的交易标识传送到交易中心(4)，交易中心(4)再通过移动无线网(6)将至少包含交易总额的支付请求传送到移动装置(1)，交易标识也通过该移动装置被传送。
2.根据权利要求1的支付交易方法，其特征在于在移动装置(1)中，准备一个支付凭据，并由移动装置(1)通过移动无线网(6)将该支付凭据传送给交易中心(4)，该凭据包含支付请求与顾客真实性识别的结合。
3.根据权利要求1或2的支付交易方法，其特征在于在确定支付交易标识时，支付终端(2)将支付终端标识引入到交易标识中，该支付终端标识使得将相关的支付终端(2)从服务点(5)现有的多台支付终端(2)中识别出来成为可能。
4.根据权利要求1至3之一的支付交易方法，其特征在于在确定支付交易标识时，支付终端(2)将服务点标识引入到交易标识中，并将该交易总额记入由服务点标识所确定的服务点(5)的账目下。
5.根据权利要求1至4之一的支付交易方法，其特征在于在移动装置(1)中，在支付凭据被传送给交易中心(4)之前，关于支付方式的信息被引入到支付凭据中。
6.根据权利要求1至5之一的支付交易方法，其特征在于支付终端(2)将交易标识通过无接触的装置接口(21-11)直接传送给移动装置(1)，并且顾客向移动装置(1)输入交易标识，由此，他借助移动装置(1)的操作元件(18)接受从支付终端(2)通过无接触接口接收的交易标识。
7.根据权利要求1至6之一的支付交易方法，其特征在于顾客在输入交易标识资料之前，利用一个生物特征，在其移动装置(1)上被检验其身份的真实性。
8.根据权利要求1至7之一的支付交易方法，其特征在于顾客的偿还能力在交易中心(4)被检验。
9.支付交易系统包括一个或多个便携式移动装置(1)和至少一个服务点(5)中的一个或多个支付终端(2)、以及一个交易中心(4)，这些移动装置(1)和支付终端(2)分别至少包括一个处理器(16、26)，该支付终端(2)各自包括装置(29)以便通知顾客关于有待支付的交易总额和该支付交易所属的交易标识，其特征在于，支付终端(2)各包括一个交易任务模块(23)，该交易任务模块(23)通过通信网(3)将交易标识和相关支付交易的交易总额传给交易中心(4)，移动装置(1)各包括一个交易应答模块(13)，该交易应答模块(13)接收顾客通过相关移动装置(1)的操作元件(18)输入的相关支付交易的交易标识，并通过移动无线网(6)传送给交易中心(4)，和交易中心(4)包括一个支付请求模块(42)，该支付请求模块(42)通过移动无线网(6)将支付请求传送给移动装置(1)，支付请求至少包含相关支付交易的交易总额，这些移动装置(1)传送相关的支付交易的交易标识。
10.根据权利要求9的系统，其特征在于移动装置(1)包括一个支付凭据模块(14)，该支付凭据模块(14)准备支付凭据，并通过移动无线网(6)将其传送到交易中心(4)，支付凭据是顾客接受的支付请求与顾客标识真伪识别结果的综合凭据。
11.根据权利要求9或10的系统，其特征在于支付终端(2)包括一个交易识别模块(22)，该交易识别模块(22)针对一个支付交易分别确定交易标识，并分别将所涉及的支付终端(2)的支付终端标识引入到交易标识中。
12.根据权利要求9或11的系统，其特征在于支付终端(2)各包括一个交易识别模块(22)，该交易识别模块(22)针对支付交易确定交易标识，并分别将服务点的标识引入到交易标识中，并且其特征在于交易中心(4)包括一个转账模块(41)，该转账模块将相关的支付交易的交易总额划入到由服务点标识所确定的服务点的账目下。
13.根据权利要求10或12的系统，其特征在于支付凭据模块(14)包括装置，以便在支付凭据传送到交易中心(4)之前，将关于支付方式的信息引入到支付凭据中。
14.根据权利要求9或13的系统，其特征在于支付终端(2)分别至少包括一个无接触接口(21-11)的发送器(21)，移动装置(1)至少有一个无接触接口(21-11)的接收器(11)，通过这些无接触装置接口(21-11)相关支付终端(2)将与支付交易相关的交易标识直接传给相关的移动装置(1)，并且其特征在于交易应答模块包括装置，以接收从相关顾客借助其移动装置(1)的操作元件(18)接受输入的命令，与该接受的命令相对应收到相关支付交易的交易标识资料。
15.根据权利要求9或14的系统，其特征在于移动装置(1)各包括一个真实性识别模块(12)，以便至少接收到顾客一个生物特征，并根据收到的生物特征识别顾客的真实性。
16.根据权利要求9或15的系统，其特征在于交易中心(4)包括一个偿还能力检验模块(43)，该检验模块检查顾客的偿还能力。
全文摘要
支付交易方法和支付交易系统，在配有例如是移动无线电话的便携式移动装置(1)的顾客与服务点(5)的多个支付终端(2)之间进行支付交易。进行支付交易的支付终端(2)通知顾客相关的支付交易总额和支付交易的交易标识。所述交易标识还包含一个支付终端标识和一个服务点标识。支付终端(2)将交易标识和交易总额传送到交易中心(4)，移动装置(1)通过移动无线网(6)将顾客输入到移动装置(1)的交易标识传送给交易中心(4)。交易中心(4)发送一个支付请求到发送交易标识的移动装置(1)。在移动装置(1)中准备一个交易凭据，并由移动装置(1)通过移动无线网(6)传送到交易中心(4)，该交易凭据包含一个针对顾客的支付请求与顾客标识的联系，所述凭据通过一个移动无线网从移动装置(1)发送到交易中心(4)，据此，交易中心发送一个交易真实性识别给相关的支付终端(2)。
文档编号G06Q20/00GK1391684SQ99817064
公开日2003年1月15日 申请日期1999年12月23日 优先权日1999年12月23日
发明者R·里特, G·施莱格尔 申请人:瑞士电信流动电话公司