一种互联网交易独立支付的系统和方法
【技术领域】
[0001]本发明属于互联网交易支付技术领域，尤其涉及一种互联网交易独立支付的系统和方法。
【背景技术】
[0002]随着网络技术的发展，人们已经越来越多享受到网络购物和消费的轻松、便利和优惠，目前网络采购的支付方式主要包括网银支付(包括手机银行支付)、第三方支付(如支付宝、财富通、微信支付、二维码支付等)等方法。但是网上银行由于要充分保证银行服务器安全，保证客户身份及密码验证等安全有效，银行出于安全考虑要设定很多安全措施(如登录用户、密码验证，动态口令或UKEY验证，短信验证码验证等)，造成对交易环节和用户操作要求很高，很多交易由于支付环节问题而无法顺利完成。而第三方支付由于全部使用虚拟帐户，交易过程中需要进行复杂的注册、登录、验证过程，而且交易资金通过第三方完成买卖双方的付款、发货(或提供服务)、结算收款等环节，其间出现的差错和纠纷无法保证及时有效沟通和处理，给买卖双方造成很多不便。
[0003]同时，无论是网银支付还是第三方支付，都是基于互联网的客户终端进行操作，目前的客户终端主要是互联网电脑、智能手机及其他平板类电脑设备，其本身就存在诸多风险隐患，如设备或软件出现异常无法正常联动运行支付程序而导致付款失败无法完成交易；设备软件被黑客入侵或病毒侵袭，支付信息(账号、密码等)被窃取导致客户帐户内资金被盗而蒙受巨大损失。
【发明内容】
[0004]本发明就是针对上述问题，提供一种可极大提高互联网交易的安全性和便利性的互联网交易独立支付的系统和方法。
[0005]为实现上述目的，本发明采用如下技术方案，本发明互联网交易独立支付系统包括客户支付部分、交易资金监管部分、资金清算部分、互联网商户部分。
[0006]所述客户支付部分包括交易资金监管签订部分、互联网采购独立付款部分、收货确认付款、提请争议或退货交易部分；客户支付部分的支付终端包括支付处理模块和支付通讯模块，支付处理模块对付款要素进行输入，对付款结果进行显示，对到货进行确认付款、对提请争议或退货及结果要素进行显示；支付通讯模块与资金清算部分或资金监管部分进行数据通讯，对支付处理模块的数据及后端传输送来的数据进行组包、传输、解包，对传输、处理的数据进行加解密。
[0007]所述交易资金监管部分包括商户端子部分和监管端子部分，商户端子部分包括商户处理模块和商户通讯模块，商户处理模块处理签约、客户交易确认、客户付款及客户付款确认信息；签约记载商户与金融机构签订独立支付功能的开户银行、独立支付监管帐户、结算账户、监管期限；客户交易确认记载交易详细信息，客户确认后通过通讯模块发送给监管端子部分；客户付款接收监管端子部分传输的客户付款通知，记载客户已经付款到监管帐户，通知商户进行发货或提供服务；客户付款确认部分接收监管端子部分或互联网商户部分传输的客户确认通知，记载客户同意付款或要求退货信息，记载资金已经划转到商户结算帐户；所述商户通讯模块与监管端子部分及互联网商户部分进行数据通讯交换，将签约、客户交易确认、客户付款、客户付款确认信息提供给互联网商户部分；商户通讯模块对数据进行组包、传输、解包，对所传输、处理的数据进行加解密。
[0008]所述监管端子部分包括监管处理模块和监管通讯模块，监管处理模块处理签约、交易订单登记、资金监管管理信息，所述签约从资金清算部分接收签约数据，记载商户的签约帐户号、约定的资金监管期限信息；所述交易订单登记接收从互联网商户部分传输来的订单及收货信息，进行记录并跟踪收发货或服务情况；所述资金监管管理包括四部分:一是支付信息管理，接收并记载资金清算部分传输来的客户付款信息；二是客户付款确认管理，接收从资金清算部分或互联网商户部分传输来的客户付款确认信息，按照确认信息的指令进行处理；三是监控，若达到约定付款确认期限未收到付款确认指令，则默认客户同意确认支付，进行相应确认支付操作；四是账户记录统计管理，在进行订单登记、客户付款、付款确认时联动账户记录，并与资金清算部分、互联网商户部分的帐户进行对帐，使在互联网商户部分、资金清算部分和交易资金监管部分中商户账户数据一致；所述监管通讯模块与商户端子部分和资金清算部分进行数据通讯，对数据进行组包、传输、解包，对所传输、处理的数据进行加解密。
[0009]所述资金清算部分包括通讯处理模块、资金扣划模块和信息通知模块，通讯处理模块包括三部分:一是接收支付终端及交易资金监管部分的交易数据，进行安全验证，之后进行数据解包，调用资金扣划模块进行资金清算处理；二是将交易结果组成数据包，经加密后传输到支付终端；三是将交易请求及结果数据组包经加密后传输到交易资金监管部分；资金扣划模块包括四部分:一是记载商户的名称、监管账户、结算帐户、约定资金监管期限信息，同步发送给交易资金监管部分；二是从客户付款资金帐号扣款到交易资金监管帐户，判断付款帐号及资金监管帐号是否同为本机构，若是则直接完成资金划转，若不是则调用跨行资金清算部分进行跨行的资金扣划，扣划结果通过通讯处理模块加密后传输给支付终端及交易资金监管部分；三是对于退货或争议交易需要退款的，按照资金扣划的反向路径退回；四是按照交易资金监管部分的付款确认请求数据要求，将商户资金从资金监管帐户划转至商户在本机构开立的日常结算账户中；信息通知模块用于将交易结果信息通过调用短信、微信接口发送给付款客户和商户。
[0010]所述互联网商户部分包括交易界面部分和后台处理子部分；交易界面部分包括独立付款模块及通讯处理模块；独立付款模块在客户下单后的付款阶段，通过通讯处理模块从后台处理子部分中提取签约金融机构、资金监管帐号、监管期限、退换货期限、订单有效期信息，通过前端暂存或后台提取交易唯一识别号，并将获取到的要素信息在网站终端上显示，客户确认后则通过通讯处理模块将要素信息发送给后台处理子部分；通讯处理模块对网站终端与后台服务器数据通讯，队数据进行组包、传输、解包对传输、处理的数据进行加解密。
[0011]所述后台处理子部分包括数据库模块、处理模块、信息通知模块和通讯处理模块四部分；所述数据库模块包括金融机构资金监管签约数据库、订单信息及资金结算数据库；所述处理模块对签约金融机构、资金监管帐号、监管期限、退换货期限、订单有效期、订单号信息进行提取，对客户已付款联动发货，对客户确认收货资金转账；在处理模块接收到前端交易界面部分发送来的交易确认信息后，调用信息通知模块，将付款信息包内容传递给购买方；所述通讯处理模块包括与交易界面部分及交易资金监管部分的通讯处理；所述通讯处理对处理模块的数据及传输来的数据进行组包、传输、解包，对传输、处理的数据进行加解密。
[0012]作为一种优选方案，本发明所述互联网采购独立付款部分包括收款商户的开户机构、输入收款帐户号、交易唯一识别号、交易金额、交易资金监管期限、付款完成提供支付凭证信息；所述提供支付凭证的方式包括打印纸质凭证、短信通知、微信通知、QQ通知；支付凭证的内容包括交易类型、收款银行、收款商户帐户号、交易唯一识别号、交易金额、付货的截止期限信息。
[0013]作为另一种优选方案，本发明所述支付终端包括自助终端、自动柜员机、POS终端、手机独立支付终端。
[0014]作为另一种优选方案，本发明所述手机独立支付终端包括安全模块、手机通讯模块、显示模块、输入模块、IC卡刷卡模块、电源模块；安全模块对通信数据加设存储密钥、进行加解密处理和数据安全验证；所述加解密处理对取款密码加密，对上传到服务器的数据进行加密，对接收回来的数据进行解密验证；手机通讯模块与手机进行通讯；输入模块用于输入密码、订单号、交易金额、选择收款银行。
[0015]作为另一种优选方案，本发明所述手机通讯模块包括蓝牙通讯部分、WIFI通讯部分、USB通讯部分、音频接口通讯部分；除密码外的其他输入通过手机APP输入；手机独立支付终端采用移动POS通讯接口和/或手机银行通讯接口 ；手机独立支付终端通过手机扫描二维码或条码对订单号、商户资金帐号信息进行导入。
[0016]作为另一种优选方案，本发明所述商户处理模块处理签约包括记载签约金融机构、签约帐户号、约定的资金监管期限信息，客户付款确认管理，接收从资金清算部分或互联网商户部