基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统的制作方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及一种银行业务的处理系统，尤其是在银行业务交易过程中实现信用认证和防伪识别的系统，具体地说是一种基于图形编码技术传递信用认证信息和防伪信息、并进行银行业务交易确认的系统。
【背景技术】
[0002]对于银行交易，一般都对应到交易双方、即收款方和付款方。即使在如今高度信息化的时代，银行在核对交易信息时，也很难同时准确的获得收款方和付款方的基础信息、或了解其信用情况。这也正是各种金融诈骗犯罪行为屡禁不止的重要原因。
[0003]大多数金融诈骗犯罪活动，无论其造假手段如何，都有两个重要特征:
其一、涉及金额较大；
其二、收款人或付款人身份信息不真实，多半为空壳公司。因此，如果能够严格审核交易双方的客户信息、并加强对交易金额的限定，就可以防范各种金融诈骗犯罪。
[0004]但是银行客户资料和信用记录属于商业秘密或隐私范畴，如果广泛公开则会产生很多负面影响。而交易多为跨银行交易，各商业银行之间也很难共享详细的客户资料。因此，只有在保护客户资料隐私的前提下，实现对交易的严格审查才能最大限度的遏止金融诈骗犯罪行为。
【发明内容】
[0005]本发明通过在银行交易中引入可以传递加密信息的图形编码，发明了一种可以对交易的交易双方(收款方和付款方)的客户信息、交易信息进行分析核对，实现业务信用认证及防伪识别的系统。
[0006]本发明的技术方案是:基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是该系统包括:业务管理及认证中心、付款方、付款方开户网点、收款方、收款方开户网点、交易终端，该系统的结构如下:
a、业务管理及认证中心包括客户资料和信用记录数据库系统、具有生成客户信息加密图形编码功能和解密并验证票据业务信息功能的业务管理及认证服务器、业务信息人工辅助申核系统；
b、付款方开户网点和收款方开户网点包括图形编码打印机、数据加密服务器、客户信息加密图形编码发放系统，并通过网络与业务管理及认证服务器相联接；
C、交易终端包括具有图形编码识读设备的业务受理柜台或具有图形编码识读设备的业务自助终端或者网上银行终端、并通过网络与业务管理及认证服务器相联接，交易终端在处理业务时，首先采集付款方和收款方双方的客户信息加密图形编码，并提交给业务管理及认证服务器进行对比核验、或通过业务信息人工辅助审核系统进行审核，从而确认业务交易的真实性。
[0007]本发明具有以下优点: 1、信息的全面性:图形编码的优点是承载数据量大、成本低，可以更全面、更便捷的传递交易方的信息，便于审核；
2、信息的安全性:客户信息图形编码采用多层次的加密方法，客户信息加密图形编码的加密、解密均由业务管理及认证服务器完成，虽然图形编码很容易复制，但操作人员和客户均无法提取涉密的信息；
3、信息的综合性:结合多个来源的加密图形编码获取信息，组织成一个完整的信息链，通过交叉比对综合判断交易的真实性。
【具体实施方式】
[0008]下面结合附图对本发明作进一步的说明:
实施例1:
加密图形编码中的客户信息分为一般客户信息和特定交易客户信息。加密图形编码具有时效性，以距离交易时间最近发布的客户信息加密图形编码为有效。
[0009]一般客户信息的加密图形编码使用频率较高、保密级别较低、有效期较长，可以由银行主动制作、并分发放给客户；其中可以包括:客户帐号、户名、行业、经营范围、注册时间、注册资金、地址、联系人、联系方式等；
特定交易客户信息的加密图形编码使用频率较低、保密级别较高、有效期较短，一般用于大额交易的验证，由客户在进行大额交易前到银行申请获得。其中可以包括:近期财务数据、历史大额交易记录、近期信用记录、近期资产负债情况；
图形编码均由业务管理及认证服务器通过客户资料和信用记录数据库系统自动收集组织相关资料、并自动制作形成，操作员不会接触到相关的客户资料。
[0010]业务管理及认证中心可以是一个总中心，或者分成多个分中心。多个中心遵循相同的编码、加密规则，各分中心发出的加密图形编码可以在其他中心解码、提取其中的共享数据；各分中心也可以保留部分数据仅供本中心解码和使用。
[0011]交易端提交图形编码后，后台可以充分利用图形编码中的信息进行分析、审核，交易端只能获得后台的处理结果，但不能获得关于图形编码解码后的信息。
[0012]自动比对过程根据前台的业务触发，输入条件至少包括收款方信息图形编码、付款方信息图形编码、交易金额，也可以包括其他的信息，如资金用途、交易编号等。
[0013]自动比对的作用在于过滤大部分的正常交易，对于少量存疑的交易，再转到人工处理系统进行分析和判定。自动比对的条件如下:
1、交易双方行业相关性及资金用途是否合理；
2、付款方支付能力是否充足，基于付款方的注册资金、近期财务数据判断；
3、收款方是否真实、是否是空壳公司，基于收款方的注册资金、近期财务数据进行判断；
当出现大额交易时，后台可以自动发送短信、传真、邮件、或采用自动语音电话将交易的具体内容在第一时间通知交易双方的联系人，这样可以进一步保障客户的资金安全。
[0014]实施例2:
对于银行票据业务，可以通过增加票据特征附加信息标记进一步增强其防伪性能。
[0015]很多伪造、变造银行票据的案例，其重要特征就是将交易金额扩大。如果银行在出售票据给客户的时候，根据客户的需求在票据上设定交易最大金额限制标记，则可以让客户更放心、更方便的使用票据业务。客户在进行一般交易时，可以使用低限额的票据，在有大额交易时再使用高限额的票据。
[0016]如果在现有的系统中增加限额标记，则需要对银行业务系统进行升级，这样牵涉面过大，不易实施。在票据上打印限额标记图形编码则比较简单，只需要替换票据打印模块即可。图形编码的加密解密过程，可以结合到本发明的数据加密服务器和业务管理及认证服务器上完成。
[0017]具体流程如下:
1、客户甲(付款方)从银行购买空白票据时，银行网点通过图形编码打印机在空白票据上打印限额标记的加密图形编码。每张票据限定的金额根据客户的资质和需求进行设定，例如可以设定几个档次，如限定金额1000元以下、10000元以下、100000元以下、100000元以上等。
[0018]2、客户甲(付款方)在与客户乙(收款方)进行交易时，客户甲出具票据进行交易、当票据送交到交易终端兑现时，交易终端可以提取票据上打印的限额标记加密图形编码，再与票据上填写的实际金额进行比对、核对是否有超限额使用的情况，从而判定票据的使用是否合理、在票据交接的过程中是否被恶意修改交易金额。
[0019]为防止客户搞错票据限额使用范围，在打印图形编码的同时，在图形编码的附近打印对应的限额文字说明。
【主权项】
1.基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是该系统包括:业务管理及认证中心、付款方、付款方开户网点、收款方、收款方开户网点、交易终端，该系统的结构如下: a、业务管理及认证中心包括客户资料和信用记录数据库系统、具有生成客户信息加密图形编码功能和解密并验证票据业务信息功能的业务管理及认证服务器、业务信息人工辅助申核系统； b、银行网点子系统中包括客户信息加密图形编码发放系统和图形编码打印机，并通过网络与业务管理及认证服务器相联接；银行网点通过客户信息加密图形编码发放系统获取客户信息加密图形编码、然后通过图形编码打印机将客户信息加密图形编码发放给客户； C、交易终端可以是具有图形编码识读设备的业务受理柜台或者具有图形编码识读设备的业务自助终端或者网上银行终端，交易终端通过网络与业务管理及认证服务器相联接，交易终端在处理业务时，首先采集付款方和收款方双方的客户信息加密图形编码，并提交给业务管理及认证服务器进行对比核验、或通过业务信息人工辅助审核系统进行审核，从而确认业务交易的真实性。
2.根据权利要求1所述的基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是所述的银行网点子系统中包含票据出售系统，该票据出售系统可以通过图形编码打印机在票据凭证上打印含有票据要素特征的附加信息加密图形编码，再出售给客户；当票据兑现时，通过核对票据要素特征的附加信息实现防伪识别。
3.根据权利要求2所述的基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是所述的票据要素特征的附加信息中含有交易金额上限限定标记。
4.根据权利要求1所述的基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是所交易终端在进行业务处理时，可以将交易的要素信息一并提交给业务管理及认证服务器、做为业务核对的辅助信息。
5.根据权利要求1所述的基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是所述的客户信息加密图形编码具有时效性，以距离交易时间最近发布的客户信息加密图形编码为有效。
6.根据权利要求1所述的基于图形编码的银行业务信用认证及防伪识别系统，其特征是所述的图形编码为二维码，在二维码图形中包含有可以视读的文字、图形，使用者通过肉眼辨别该文字、图形，以防止二维码的误用。
【专利摘要】本发明通过在银行交易中引入可以传递加密信息的图形编码，发明了一种可以对交易的交易双方（收款方和付款方）的客户信息、交易信息进行分析核对，实现业务信用认证及防伪识别的系统。
【IPC分类】G06F21-36, G06Q40-02, G06Q40-04
【公开号】CN104599178
【申请号】CN201310523933
【发明人】朱杰
【申请人】朱杰
【公开日】2015年5月6日
【申请日】2013年10月30日