一种跨行付款系统及一种跨行付款方法
【技术领域】
[0001] 本发明涉及金融领域，尤其涉及一种跨行付款系统及一种跨行付款方法。
【背景技术】
[0002] 网上跨行支付属于银行间（或银行与非银行清算组织间）的协议行为，当收付款 人不在同一家银行开户时，支付指令的跨行清算通过多个系统间传输或转换，有些处理环 节还需商业银行业务人员手工干预，业务处理时间较长，客户也不能及时了解支付业务的 处理结果。为提高网上支付的跨行清算效率，提升商业银行网银服务水平，更好地履行中央 银行的支付清算职责，人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。
[0003] 网上支付跨行清算系统是中国人民银行建设的人民币跨行支付清算基础设施，是 中国现代化支付系统的重要组成部分。网上支付跨行清算系统主要支持网上跨行零售业务 的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务，并可 实时获取业务处理结果。系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的非金融支付服务机 构接入，并向客户提供7 X 24小时全天候服务。
[0004] 由此可知，现有付款实现方式已经给用户提供了良好的付款体验，并且正在逐步 变得更快捷方便，但各银行系统之间仍然有各自的壁皇，付款者如果在不同银行拥有账户， 需要登陆不同银行系统进行付款操作。
【发明内容】
[0005] 本发明要解决的技术问题在于，针对上述现有技术中各银行系统之间仍然有各自 的壁皇、不方便付款的问题，提供一种跨行付款系统及一种跨行付款方法。
[0006] 本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：一方面构造一种跨行付款方法，提 供设置有用户登录信息的客户端、跨行付款服务器、以及设置于多个不同发卡行中的多个 发卡端，所述跨行付款方法包括以下步骤：S1、从所述客户端中输入多个不同发卡行的多个 银行账户信息，将所述银行账户信息与所述用户登录信息绑定，并将与所述用户登录信息 绑定后的所述银行账户信息发送至所述跨行付款服务器；S2、所述跨行付款服务器依据所 述银行账户信息从所述多个发卡端获取对应的多个账户资金信息；S3、所述客户端发出包 括付款业务以及付款金额的付款请求至所述跨行付款服务器；S4、所述跨行付款服务器依 据所述付款请求从所获取的所述多个账户资金信息中检测与所述付款金额相匹配的多个 账户资金信息，并将所述相匹配的多个账户资金信息发送至所述客户端；S5、所述客户端从 所述相匹配的多个账户资金信息中选取其中一个账户资金信息；S6、所述跨行付款服务器 依据所述客户端所选取的账户资金信息发送支付确认信息至与所选取的账户资金信息对 应的发卡端；S7、所述发卡端依据所述支付确认信息冻结与所述银行账户信息对应的账户 资金，并依据所述付款业务解冻所述账户资金，从而向预设的指定账户支付所述账户资金。
[0007] 在本发明所述的跨行付款方法中，所述步骤Sl包括以下子步骤：S11、所述客户端 依据所述用户登录信息登录所述跨行付款服务器；S12、所述客户端输入多个不同发卡行的 多个银行账户信息，并将所述银行账户信息与所述用户登录信息绑定；S13、将与所述用户 登录信息绑定后的所述银行账户信息发送至所述跨行付款服务器。
[0008] 在本发明所述的跨行付款方法中，所述步骤S3包括以下子步骤：S31、所述预设 的指定账户通过所述跨行付款服务器向所述客户端提供所述付款业务以及所述付款金额； S32、所述客户端从所述跨行付款服务器获取所述指定账户提供的所述付款业务以及所述 付款金额；S33、所述客户端选择所述付款业务以及所述付款金额并将所选择的所述付款业 务以及所述付款金额组成付款请求，将所述付款请求发送至所述跨行付款服务器。
[0009] 在本发明所述的跨行付款方法中，所述步骤S4中，与所述付款业务以及付款金额 相匹配的多个账户资金信息的账户资金均大于或等于所述付款金额。
[0010] 在本发明所述的跨行付款方法中，所述步骤S7包括以下子步骤：S71、所述发卡端 依据所述支付确认信息冻结与所述银行账户信息对应的账户资金；S72、所述发卡端依据所 冻结的账户资金向所述指定账户确认所述付款业务；S73、所述发卡端依据所述付款业务解 冻所述账户资金，从而向预设的指定账户支付所述账户资金。
[0011] 另一方面，本发明提供一种跨行付款方法，提供设置有用户登录信息的客户端、跨 行付款服务器、以及设置于多个不同发卡行中的多个发卡端，所述跨行付款方法包括以下 步骤：S1、所述客户端发出包括付款业务以及付款金额的付款请求至所述跨行付款服务器； S2、从所述客户端中输入多个不同发卡行的多个银行账户信息，将所述银行账户信息与所 述用户登录信息绑定，并将与所述用户登录信息绑定后的所述银行账户信息发送至所述跨 行付款服务器；S3、所述跨行付款服务器依据所述银行账户信息从所述多个发卡端获取对 应的多个账户资金信息；S4、所述跨行付款服务器依据所述付款请求从所获取的所述多个 账户资金信息中检测与所述付款金额相匹配的多个账户资金信息，并将所述相匹配的多个 账户资金信息发送至所述客户端；S5、所述客户端从所述相匹配的多个账户资金信息中选 取其中一个账户资金信息；S6、所述跨行付款服务器依据所述客户端所选取的账户资金信 息发送支付确认信息至与所选取的账户资金信息对应的发卡端；S7、所述发卡端依据所述 支付确认信息冻结与所述银行账户信息对应的账户资金，并依据所述付款业务解冻所述账 户资金，从而向预设的指定账户支付所述账户资金。
[0012] 实施本发明的一种跨行付款方法，具有以下有益效果：由于跨行付款器已经与各 家银行后台进行了数据对接，只要用户在初始设置时进入银行系统把账号与跨行付款器绑 定后，后续做任何操作只需要进入跨行付款器，选择个人账户即可对各家拥有账号的银行 余额进行操作执行，实现了在同一个工具内操作所有银行数据而无须登陆每个特定银行系 统去逐一操作的目的。同时，付款者既可以对指定账户付出款项，又支持在没有款项接收者 的前提下预先付出一定金额的款项，这样就可以使付款者在自身计划一定付款额度的前提 下寻找接收此金额的收款方。
[0013] 再一方面，本发明提供一种跨行付款系统，所述跨行付款系统包括设置有用户登 录信息的客户端、与所述客户端通讯连接的跨行付款服务器、以及设置于多个不同发卡行 中的多个发卡端；所述发卡端与所述跨行付款服务器通讯连接；所述客户端包括输入模 块、请求模块、选取模块、付款模块；所述输入模块用于输入多个不同发卡行的多个银行账 户信息，将所述银行账户信息与所述用户登录信息绑定，并将与所述用户登录信息绑定后 的所述银行账户信息发送至所述跨行付款服务器；所述请求模块用于发出包括付款业务以 及付款金额的付款请求至所述跨行付款服务器；所述选取模块用于从相匹配的多个账户资 金信息中选取其中一个账户资金信息；所述付款模块依据支付确认信息冻结与所述银行账 户信息对应的账户资金，并依据所述付款业务解冻所述账户资金，从而向预设的指定账户 支付所述账户资金；所述跨行付款服务器包括获取模块、检测模块、确认模块；所述获取模 块用于依据所述银行账户信息从所述多个发卡端获取对应的多个账户资金信息；所述检测 模块用于依据所述付款请求从所获取的所述多个账户资金信息中检测与所述付款金额相 匹配的多个账户资金信息，并将所述相匹配的多个账户资金信息发送至所述客户端；所述 确认模块用于依据所述客户端所选取的账户资金信息发送支付确认信息至与所选取的账 户资金信息对应的发卡端；在本发明所述的跨行付款系统中，所述客户端还包括登录模块， 所述登录模块用于依据所述用户登录信息登陆至所述跨行付款服务器。
[0014] 在本发明所述的跨行付款系统中，所述预设的指定账户用于通过所述跨行付款服 务器提供所述付款业务以及所述付款金额；所述付款模块还用于依据所冻结的账户资金向 所述指定账户确认所述付款业务。
[0015] 在本发明所述的跨行付款系统中，与所述付款业务以及付款金额相匹配的多个账 户资金信息的账户资金均大于或等于所述付款金额。
[0016] 实施本发明的一种跨行付款系统，具有以下有益效果：由于跨行付款器已经与各 家银行后台进行了数据对接，只要用户在初始设置时进入银行系统把账号与跨行付款器绑 定后，后续做任何操作只需要进入跨行付款器，选择个人账户即可对各家拥有账号的银行 余额进行操作执行，实现了在同一个工具内操作所有银行数据而无须登陆每个特定银行系 统去逐一操作的目的。同时，付款者既可以对指定账户付出款项，又支持在没有款项接收者 的前提下预先付出一定金额的款项，这样就可以使付款者在自身计划一定付款额度的前提 下寻找接收此金额的收款方。
【附图说明】
[0017] 图1为本发明提供的一种跨行付款系统的结构示意图；
[0018] 图2为本发明提供的一种跨行付款方法的方法流程图；
[0019] 图3为本发明提供的客户端绑定银行账户信息的流程图；
[0020]图4为本发明提供的客户端发出付款请求的流程图；
[0021] 图5为本发明提供的发卡端冻结资金的流程图。
【具体实施方式】
[0022] 为了对本发明的技术特征、目的和效果有更加清楚的理解，现对照附图详细说明 本发明的【具体实施方式】。
[0023] 本发明提供了一种跨行付款系统及一种跨行付款方法，通过建立跨行付款服务器 与各家银行后台进行数据对接，即跨行付款服务器连接至发卡端，只要付款者（即