用于对欺诈性电子交易的增强型检测的系统和方法
【专利说明】用于对欺诈性电子交易的増强型检测的系统和方法
[0001]相关申请的交叉引用
[0002]本申请要求2014年6月27日提交的序列号为62/018，250的美国临时专利申请的优先权。对该临时申请的优先权被明确要求，且该申请的全部公开内容通过引用合并到本文中并用于所有目的。
技术领域
[0003]本公开内容总体上涉及基于图的关系，并且更具体而不排他地涉及基于关系图对欺诈性电子交易的增强型检测。
【背景技术】
[0004]商业机构和执法机构在确定一些尝试性金融交易是否为欺诈方面具有切身利益。在这种情况下，欺诈意味着购买者不具有使用交易中涉及的资金的有效权力。作为示例，该购买者可能正在使用被盗的身份和/或使用在正常情况下属于其身份已经被盗的实体的资金(或特权)。这些资金包括信用卡账户、借记卡账户、网上银行账户以及电子商务网站发行的网上账户。
[0005]使用常规的系统和方法难以检测所有的欺诈性交易。不仅存在着若干类型的欺诈，而且欺诈性活动的性质是其为伪装的。例如，购买欺诈包括使用被盗的账户、创建新账户、使用虚假身份以及声明退款的诈骗(例如，要求退款)。在其他情况下，商家是欺诈行为人:对超额的费用计费、未能提供产品或者不作为有效经营而存在。因此，用于检测欺诈性交易的传统系统通常使用一组方法，其中每个方法检测并且评估用于区分可能为有效交易和可能为欺诈性交易的一些属性。
[0006]已使用各种方案来检测或阻止欺诈性交易。这些方案包括使用秘密密码、生物特征标识符、货币限制以及检查交易的模式。前三种方法(即，使用秘密密码、使用生物特征标识符以及货币限制)提供简单的通过-失败检验。然而，由于有效客户和供应商觉得密码和生物特征太麻烦或不愉快，因此信用卡交易通常不使用密码和生物特征。设置最大货币限制也有缺陷，因为这样做可以允许很多小的欺诈性交易，同时又阻断了大的然而有效的交易。
[0007]针对目前的欺诈检测系统的特定问题是充分跟上在线商务的复杂模式且对其建模。随着网上购物和其他交易性活动变得更容易、更常见并且更全球化，用户正进行越来越复杂的交易模式，而商家按照这些交易模式接收其业务。该交易模式相当于社交网络，在该社交网络中，有些消费者将同伴消费者引到特定商家那里，并且有些消费者有意(或无意地)模仿志趣相投的消费者的购物特点。两个商家可能不一定是因为他们出售类似的产品、而是由于它们都被许多购物者使用而相关。
[0008]许多通常的欺诈检测方案执行对一整套交易数据的耗时的分析来试图限定全局规则，以使得将相同的规则应用到所有的购物者或金融账户账户。这种方式不仅错过购物行为的快速前进的变化，而且还不能容许购物者行为有有效差异。如果欺诈检测规则被个性化，则这些欺诈检测规则通常仅包括单个过滤或规则模型的参数化版本。
[0009]鉴于上述情况，需要一种改进的系统，该系统利用不断变化的社交网络和电子交易的社交角色行为来更好地估量有效用户将向指定的商家提交交易的可能性，以努力克服常规欺诈检测系统的上述障碍和不足之处。
【发明内容】
[0010]根据一个实施方式，提供一种用于基于关系表来检测欺诈电子交易的计算机实现的方法，所述方法包括:由交易服务器接收来自客户端装置的交易请求，所述交易请求包括金融账户标识符、商家标识符以及货币金额；由所述交易服务器的交易验证器基于所述交易服务器的账户商家表和所述交易服务器的商家关系表来评估所述交易请求的有效性；有条件地执行所述交易请求；基于所评估的所述交易请求的有效性来确定是否退回所述有条件地执行的交易请求；以及以所述金融账户标识符、所述商家标识符以及所述货币金额来更新所述账户商家表和所述商家关系表，其中，所述账户商家表包括所选择的金融账户与所选择的商家之间的交易的概要，并且所述商家关系表包括两个或更多个商家之间的一个或更多个关系属性。
[0011]根据另一实施方式，提供一种用于基于关系表来检测来自客户端装置的欺诈电子交易的欺诈检测系统，包括:交易服务器，用于从所述客户端装置接收交易请求，所述交易请求包括金融账户标识符、商家标识符以及货币金额；账户商家表，所述账户商家表与所述交易服务器通信，所述账户商家表维护所选择的金融账户与所选择的商家之间的交易的概要；商家关系表，所述商家关系表与所述交易服务器通信，所述商家关系表维护两个或更多个商家之间的一个或更多个关系属性；以及交易验证器，所述交易验证器用于基于所述账户商家表和所述商家关系表来评估所述交易请求的有效性，以及其中，所述交易服务器有条件地执行所述交易请求，并且所述交易验证器基于所述评估的所述交易请求的有效性来确定是否退回所述有条件地执行的交易请求。
[0012]根据又一实施方式，提供一种用于基于关系表来检测来自客户端装置的欺诈电子交易的计算机实现的方法，所述方法包括:由交易服务器接收来自客户端装置的交易请求；由所述交易服务器的交易验证器基于所述交易服务器的账户商家表和所述交易服务器的商家关系表来评估所述交易请求的有效性；以及用所述交易请求来更新所述账户商家表和所述商家关系表，其中，所述账户商家表包括所选择的金融账户与所选择的商家之间的交易的概要，并且所述商家关系表包括两个或更多个商家之间的一个或更多个关系属性。
【附图说明】
[0013]图1是示出欺诈检测系统的实施方式的示例性顶级框图。
[0014]图2是示出图1的欺诈检测系统的交易验证器的一个实施方式的示例性顶级框图。
[0015]图3是示出可以存储在图2的交易验证器中的账户-商家关系表的实施方式的示例图。
[0016]图4A是示出可以存储在图2的交易验证器中的账户-商家关系表的另一实施方式的示例图。
[0017]图4B是示出图1的欺诈检测系统的交易验证器的另一实施方式的示例性顶级框图。
[0018]图5是示出可以存储在图2的交易验证器中的商家关系表的实施方式的示例图。
[0019]图6是不出可以存储在图2的交易验证器中的商家关系表的另一实施方式的不例图。
[0020]图7A是示出使用图1的欺诈检测系统的验证的方法的一个实施方式的示例性流程图。
[0021]图7B是示出图7A中示出的验证的方法的进一步细节的示例性流程图。
[0022]图7C是示出图7B的交易有效性评价的一个实施方式的示例性流程图。
[0023]图7D是示出计算图2的商家关联性得分的方法的一个实施方式的示例性流程图。
[0024]图8是示出限定可以与图7的验证方法一起使用的符合条件的路径的方法的一个实施方式的示例性流程图。
[0025]图9是示出可以存储在图2的交易验证器中的账户-商家关系表的另一实施例的示例图。
[0026]图10是示出与交易日志一起操作的图2所示交易验证器的另一个实施例的示例顶级框图。
[0027]应当指出的是，附图不是按比例绘制的，并且为了说明的目的，贯穿整个附图，相似结构或功能的元件通常由相似的附图标记来表示。还应注意，这些附图仅是为了便于描述优选实施方式。这些附图并未示出所描述的实施方式的每个方面，并且这些附图不限制本公开内容的范围。
【具体实施方式】
[0028]由于当前可用的欺诈检测系统无法捕捉购买者-商家行为的快速变化和如同复杂的社交网络一样的性质而存在缺陷，因此提供动态发展的商家关系图的欺诈检测系统将是理想的，并且该欺诈检测系统为大范围的欺诈检测应用提供基础，比如预测给定账户将与给定商家进行交易的可能性的能力。根据本文中公开的一个实施方式，这个结果可以由如图1所示的欺诈检测系统1000来获得。
[0029]转向图1，欺诈检测系统1000包括与交易服务器102通信的客户端装置101。客户可以从客户端装置101向交易服务器102提交交易请求100。客户端装置101是客户可以通过其向交易服务器102提交交易的任何网络连接的装置。例如，客户端装置101包括专门的装置，比如银行自动取款机(ATM)和销售点(P0S)装置以及个人计算机和手机。交易服务器102是被配备为从客户端装置102接受交易请求100的任何网络连接的装置。例如，交易服务器102包括网络应用服务器和数据库服务器。
[0030]欺诈检测系统1000还包括与交易服务器102通信的交易验证器103。在一些实施方式中，交易服务器102和交易验证器103是同一计算机内的部件。在其它实施方式中，交易服务器102和交易验证器103被设置在分离的计算机内，并经由网络连接(未示出)而彼此通信。
[0031]在一些实施方式中，交易请求100包含相当于金融账户ID(FID)、商家ID(MID)以及货币金额(AMT)的信息。在一些实施方式中，交易请求100包含比如时间戳(??ΜΕ)和待交易的任何物品的描述(DESC)的信息。
[0032]交易服务器102接收交易请求100，并将该交易请求100转发至交易验证器103。交易验证器103对该交易请求100进行实时分析以预测