专利名称：计算机化的钱币转帐系统和方法
技术领域：
本发明设计一种计算机化的钱币转帐方法和系统。
背景技术：
存在可用于将钱币从发送方转帐到接收方的许多服务。由钱币转帐公司提供的一种方法需要发送方进入该公司的办事处，以便请求将钱币发送到接收方，例如，海外。识别位于接收方本地的一个办事处，并且将钱币转帐到该办事处。当钱币到达该办事处时，接收方可以去往该办事处，并且取出钱币，例如现金或支票。该系统所具有的问题在于在钱币转帐的指示和实际接收该钱币之间存在大量的时间延迟。然而，本方法具有以下优点不需要发送方具有与通过其转帐钱币的机构之间的帐户。
通过其可以转帐钱币的另一方法是通过在帐户之间例如在银行帐户之间转帐资金。虽然该转帐资金的方法可以非常快，但是它需要发送方和接收方具有与涉及转帐的金融组织之间的帐户。
发明内容
因此，本发明的目的是提出一种简化并高效的钱币转帐系统和方法。
本发明的第一方面提出了一种计算机化的钱币转帐系统和方法，用于实现将钱币从诸如个人或公司等发送实体转帐到诸如个人或公司等至少一个接收实体的钱币转帐服务。设置了由钱币转帐服务的代理商进行操作的多个代理商终端。代理商终端由通信网络进行互连，所述通信网络可以包括任何传统通信网络，例如，如因特网等有线网络或无线网络。钱币转帐控制器与该网络相连，用于控制钱币转帐服务的实现。代理商向钱币转帐控制器进行登记，并且将每一个代理商的帐户数据存储在钱币转帐控制器中。还设置了交易数据存储器，用于存储由代理商所进行的、实现了从发送方到接收方的钱币转帐的交易的交易数据。
为了发起钱币转帐，代理商使用代理商终端输入数据，所述数据识别发送方、所述或每一个接收方、发送代理商和至少一个接收代理商。数据还将表示要转帐的钱币量。由钱币转帐控制器接收输入数据，并且将交易数据记录存储在交易数据存储器中。此外，作为交易的结果，根据交易来更新针对发送代理商的代理商帐户数据。
因此，根据本发明的该实施例，设置了钱币转帐系统，其中，不需要发送实体或接收实体具有帐户。发送实体可以简单地指示钱币转帐服务的代理商进行反映在代理商的帐户上的转帐。因此，钱币转帐系统基于每一个都向该服务进行了登记的代理商的网络，并且具有针对服务的帐户。由代理商所实现的所有交易发生在其帐户上，因此，按照这种方式，提供了具有代理商的网络的方便的钱币转帐服务，从而使实体能够在其间转帐钱币，而与钱币转帐服务没有关系，或在他们之间没有关系。
在一个实施例中，钱币转帐系统可以使钱币转帐与货币无关。发送货币不需要与接收货币相同。在本实施例中，钱币转帐控制器包括能够对货币进行换算的兑换率数据。这不仅能够根据兑换率使发送货币和接收货币不同，而且能够根据涉及累积交易的兑换率数据，使代理商的帐户数据是按照代理商的本地货币的。货币兑换可以是直接的，或者通过至少一个中间货币，即间接的。
在本发明的另一实施例中，钱币转帐控制器包括用于监控交易的交易监控器。这能够使符合预定标准例如包括可疑或不规范交易的交易需要来自发送方的附加信息。针对可疑或不规范交易要求附加信息是符合洗黑钱规则的功能。由发送方提供附加信息有助于洗黑钱规则官员检测潜在的洗黑钱操作。根据附加信息的输入，如果确定触犯了所存储的符合洗黑钱规则，则钱币转帐控制器可以自动地阻止该交易。
除了监控和使用附加数据之外，或作为其替代，可以针对预定的标准来监控交易，以确定是否允许进行交易。例如，可以将交易与符合洗黑钱规则进行比较，以确定是否触犯了该规则，如果触犯了该规则，则阻止交易。可选地，或另外地，可以结合代理商的帐户数据来监控和使用交易，以便确定是否应该进行交易。例如，如果交易将导致代理商帐户数据的变化超出预定标准之外，则可以阻止该交易。这用于自动的信用控制，例如，阻止交易，直到诸如通过对作为先前交易的结果产生的一些未付清债务进行偿付而改善了代理商的帐户为止。
在本发明的一个实施例中，由于集中地存储了代理商的帐户数据和交易数据，这样能够实现针对代理商的代理商帐户相对于其他代理商的互抵对冲。代理商能够访问其帐户，并且可以监视和控制其帐户。
在本发明的一个实施例中，钱币转帐控制器提供了用于将代理商登记为主代理商而将其他代理商登记为分代理商的接口。当代理商登记了分代理商时，则他们承担了对于这些分代理商的交易的责任。因此，这些分代理商的帐户数据与主代理商的帐户数据相关联，并且按照这种方式，在某种程度上，由分代理商所进行的所有交易由主代理商控制。分代理商和主代理商的组织可以是分级结构，因此，分代理商自身可以是其自身分代理商的主代理商。然而，如果主代理商也是分代理商，则也是分代理商的主代理商的分代理商的经济行为由在分级树的顶端的主代理商负责。
在一个实施例中，主代理商已经登记了分代理商，由主代理商操作的转帐终端可以包括区域钱币转帐控制器，用于控制在登记为主代理商的分代理商的代理商操作的代理商终端的集合中的代理商之间的钱币转帐服务的实现。区域钱币转帐控制器还包括针对代理商的集合的区域代理商帐户数据以及在代理商的集合中的代理商之间的交易的区域交易数据。本发明的该实施例提供了轮毂(hub)和辐射(spoke)型钱币转帐系统，其中，分代理商可以利用在由主代理商操作的代理商终端上实现的区域钱币转帐控制器，将钱币转帐到相同主代理商的其他分代理商或主代理商。因此，可以在本地的基础上发生分代理商和主代理商之间的钱币转帐，而不需要涉及主轮毂钱币转帐控制器。
在本发明的一个实施例中，来自代理商终端的输入交易数据识别了发送方和多个接收方。换句话说，该数据表示针对许多接收者的组合交易。这使发送方能够向代理商进行单个请求，而将按照不同货币的不同的量发送到在与代理商的单个交易中的不同的接收者。这简化了与代理商的交易和在钱币转帐控制器内的交易，可以存储交易数据，作为针对发送实体进行索引的单个发送交易和/或作为针对每一个接收实体进行索引的多个接收交易。可选地，或另外地，针对交易的交易数据可以包括针对发送代理商进行索引的单个发送交易和针对每一个接收代理商进行索引的多个接收交易。
在本发明的优选实施例中，钱币转帐系统包括通过如因特网等因特网协议网络实现的基于网络的服务。钱币转帐控制器包括可由代理商终端利用网络接口进行访问的网络服务器系统。代理商终端包括实现了网络浏览器应用程序的计算机，从而能够访问服务器系统的网络接口。
在本发明的一个实施例中，为了避免有规律地使用钱币转帐服务的发送方必须重复地输入个人数据的需要，可以向发送方提供如智能卡等装置或者可以在代理商终端读取以自动地输入识别发送方的数据的其他数据存储装置。
根据本发明的另一方面，提出了一种计算机化的钱币转帐系统和方法，用于实现将钱币从发送方转帐到多个接收方的钱币转帐服务，其中，多个终端通过通信网络进行互连。钱币转帐控制器与通信网络相连，用于控制钱币转帐服务的实现。钱币转帐控制器包括交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的交易的交易数据。在终端处输入数据，以便发起从发送方到至少一个接收方的钱币转帐。将数据从终端传输到钱币转帐控制器。所述数据识别发送方和接收方，并且钱币转帐控制器将数据记录在交易数据存储器中，作为从发送方到多个接收方的交易。钱币转帐控制器还将交易分配给每一个接收方，并且将用于识别各个接收方的分配的数据发送到至少一个终端，以便能够完成到各个接收方的钱币转帐。
因此，根据本发明的这个方面，发送方能够在钱币转帐系统的终端处完成单个交易，其中，交易需要将钱币转帐到可以位于多于一个终端处的多于一个接收方。因此，虽然钱币转帐控制器可以存储针对发送方的单个交易，但必须针对每一个接收方适当地进行分配，以确保将该接收方的钱币发送到终端，从而能够完成货币转帐。
在本发明的该实施例中，终端可以由发送方和接收方进行操作，以提供一种在一次交易中同时将资金从一个发送方转帐到多个接收方的简单方法。
在本发明的另一实施例中，终端由钱币转帐服务的代理商进行操作。已向该服务登记了这些代理商，并且这些代理商具有针对其已经记录了交易的帐户。因此，发送方与代理商联系，并且安排代理商的付费，以便将钱币发送到接收方。针对接收方，识别接收代理商，并且由操作代理商终端的所述或每一个接收代理商使所述钱币立即可用，以便由接收方收取。
在一个实施例中，钱币转帐控制器存储输入数据，作为由发送方索引的单个交易。
在本发明的另一实施例中，钱币转帐控制器适合于存储输入数据，作为由发送方关联并由接收方索引的多个关联交易。
本发明的另一方面提出了一种轮毂和辐射钱币转帐系统，用于实现将钱币从发送方转帐到至少一个接收方的钱币转帐服务。所述系统包括可由钱币转帐服务的代理商进行操作的多个代理商终端。这些代理商终端通过通信网络进行互连，轮毂钱币转帐控制器与通信网络相连，用于控制在不相关的代理商之间的钱币转帐服务的实现。相关代理商包括相同父代理商的女儿代理商。轮毂钱币转帐控制系统还包括交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的不相关代理商之间的交易的交易数据；以及代理商数据存储器，其中包含用于识别父和女儿代理商的分级结构的代理商关系。
可由父代理商操作的至少一个代理商终端包括辐射钱币转帐控制器，用于控制针对在相关代理商之间的钱币转帐的钱币转帐服务的实现。辐射钱币转帐控制器还包括本地交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的相关代理商之间的交易的交易数据；以及代理商数据存储器，用于存储用于识别父和女儿代理商之间的分级结构的代理商关系。
当由在发送方的请求下向至少一个接收方发起钱币转帐的发送代理商在终端处输入数据时，输入的数据识别发送方和接收方、发送方代理商和将转帐给其的钱币付给所述或每一个接收方的至少一个接收代理商。将输入数据传输到轮毂钱币转帐控制器或辐射钱币转帐控制器。如果在数据中识别的接收代理商与发送代理商不相关，则将数据传输到轮毂转帐控制器。轮毂钱币转帐控制器针对发送方和至少一个接收方，将输入数据记录在交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且将与所有交易有关的信息传输到由所述或每一个接收代理商操作的所述或每一个代理商终端。
如果将数据发送到辐射钱币转帐控制器，则辐射钱币转帐控制器针对发送方和至少一个接收方，将输入数据记录在本地交易数据存储器中，作为从发送方到至少一个接收代理商的交易，并且将与交易有关的信息传输到由所述或每一个接收代理商操作的所述或每一个代理商终端。
因此，根据本发明的此方面，使辐射钱币转帐控制器能够处理相关代理商之间的钱币转帐，所述相关代理商是操作辐射钱币转帐控制器的代理商或其分代理商。这提供了更为分布式的钱币转帐处理，并且能够本地地处理区域内的交易，而不必利用中央轮毂钱币转帐控制器。
根据本发明的这个方面，由于操作辐射钱币转帐控制器的代理商对区域内的分代理商进行控制，并且辐射钱币转帐控制器的操作人员最终对其分代理商之间的经济交易负责，因此，能够由辐射钱币转帐控制器对交易进行本地处理。
在本发明的一个实施例中，为了确保轮毂钱币转帐控制器包含发生在钱币转帐控制服务内的所有交易的完整图像，轮毂钱币转帐控制器包括交易数据同步装置，用于使轮毂钱币转帐控制器中的交易数据存储器和辐射钱币转帐控制器中的交易数据存储器中的交易数据同步。
本发明的另一个方面提出了一种轮毂和辐射钱币转帐系统，用于实现将钱币从发送方转帐到至少一个接收方的钱币转帐服务，所述系统包括多个钱币转帐代理商终端，可由钱币转帐代理商进行操作；轮毂钱币转帐控制器，用于控制不相关的代理商之间的钱币转帐；至少一个辐射钱币转帐控制器，用于控制相关代理商之间的钱币转帐；其中，代理商终端、辐射钱币转帐控制器和轮毂转帐控制器通过通信网络进行通信。
本发明还可以利用专用处理设备、或者如适当编程的通用计算机等可编程处理设备实现。此外，本发明可以由单个的处理设备或通过任何传统通信网络进行联网的多个联网处理设备来实现。本发明还可以通过对计算机进行适当的编程来实现。因此，本发明包括用于控制处理设备来实现本发明方法的计算机程序代码。可以在提供给处理设备的任何适当的承载介质上具体实现该计算机程序，所述承载介质包括如电、光、微波、射频、或声信号(例如通过如因特网等IP网络承载计算机代码的TCP/IP信号)的瞬时承载介质、或者如软盘、硬盘、磁带装置、CD-ROM或固态存储装置等存储介质。
现在，将参考附图对本发明的实施例进行描述，其中，图1是根据本发明实施例的钱币转帐系统的示意图；图2是在图1所示的实施例中的数据库中提供的数据的示意图；图3是为本发明实施例的数据库提供的不同接口的示意图；图4是示出了根据本发明的实施例的钱币转帐系统中，代理商如何能够进行控制和组织的示意图；图5是分级地示出了在根据本发明实施例的钱币转帐系统中，代理商的组织的组织图；
图6是示出了根据本发明实施例的登记代理商的方法的流程图；图7a和7b是示出了根据本发明实施例的钱币转帐方法的流程图；图8是用于实现根据本发明的实施例的轮毂和辐射钱币转帐服务的系统的示意图。
具体实施例方式
图1是根据本发明实施例的钱币转帐系统的示意图。在本实施例中，交易服务器1实现钱币转帐控制功能，并且该交易服务器1通过因特网与第一代理商的计算机3和第二代理商的计算机5相连。第一代理商的计算机3实现网络浏览器3a，并且具有设备读取器3b，设备读取器3b用于从想要向接收方发送钱币的发送方接收设备3c。因此，实现了代理商的计算机3的代理商充当发送方的发送代理商。设备3c可以包括如智能卡、磁卡或其他固态设备等任何传统存储设备。设备3c可以存储针对作为钱币转帐服务的常规用户的发送方的个人信息，以避免每一次当用户想要指示发送代理商发起钱币转帐时，用户必须手动提供其个人数据。操作代理商的计算机3的发送代理商将从发送方接收针对钱币的付费，以将其转帐到接收方。代理商计算机3与交易服务器1进行通信，以便如稍后将更详细描述的那样提供钱币转帐。交易服务器1还通过因特网与第二代理商的计算机5相连，在本实例中，由指定为接收代理商的代理商来操作该计算机5。接收代理商的计算机5位于可便于转帐钱币的接收者访问的办事处内。代理商的计算机5实现了网络浏览器5a，用于通过因特网2与交易服务器1进行通信。因此，在由发送方进行付费时，将指示钱币转帐的数据从发送代理商的计算机3传送到接收代理商的计算机5，由此，接收代理商将给接收方付费。因此，该系统使发送方能够去往发送代理商的办事处，并且以现金或发送代理商所接受的任何方便的付费方法进行付费，由此，将指令发送到接收代理商的计算机以便对接收方进行付费，并且当接收方在接收方的办事处中出现时，接收代理商将以任何方便的形式，例如现金或支票对接收方进行付费。在发送代理商和接收代理商之间的用于给发送方付费的指令几乎是即时的。不需要等待现金的转帐。因此，在接收和发送代理商之间扩展了信用。这反映在存储在交易服务器1内的数据库10中的他们的帐户，如稍后将更为详细地描述的那样。
在本发明的该实施例的交易服务器1包括由网络服务器6实现的基于网络的服务，用于分别向发送代理商的计算机3和接收代理商的计算机5上的网络浏览器3a和5a提供网页接口。在交易服务器1中的网络服务器6具有在用于产生适当的网页的Java代码存储器9中的Java代码。同时，在静态网页和模板存储器7中提供了静态网页和网页模板。设置了数据库应用程序8，以便将网络服务器6接口到数据库10，在数据库10中存储有代理商的帐户信息和交易信息，稍后将对此进行更为详细的描述。
因此，从图1中可以看到，本发明提出了一种基于网络的系统，该系统能够利用容易使用的因特网全局地向代理商的全局网络提供钱币转帐系统。通过因特网的计算机之间的连接应该是安全的，并且可以通过使用安全套接字层(SSL)或通过实现计算机之间的虚拟专用网(VPN)来实现。
除了充当发送和接收代理商的代理商之外，系统提供了管理接口，以提供管理功能。在图1中，示出了管理者的计算机4，该计算机4也具有网络浏览器4a以访问由网络服务器6所提供的网页，从而提供对数据库10中的信息的管理者接口。
图2更为详细地示出了交易服务器1中的数据库10的内容。
在数据库10内存储了发送实体记录11。发送实体记录表示服务的客户。这些记录包含客户的信息。向每一个发送实体或客户提供客户号。针对每一个客户号，将客户的名称、地址、如电话号码、传真号码和电子邮件等联系详情与日期或生日、年龄和性别一起输入。此外，这些记录可以表示记录是有效的还是无效的，以容许管理者禁止客户。这些客户还可以根据以前发送方已经向其发送钱币的接收者号，存储接收者的列表。
数据库10还包括接收实体记录12。接收实体记录12包括与由客户进行钱币转帐的接收者有关的信息。向每一个接收者提供接收者号，并且将如名称、年龄、日期或生日、性别、地址等接收者的个人细节作为记录存储。此外，对于每一个接收者，存储了接收代理商用来接收钱币的接收代理商的代理商号。
数据库10还包括代理商记录13，其中包括针对每一个代理商的记录。给每一个代理商提供代理商号或ID。代理商号或ID可以表示代理商的类型。例如，代理商可以是主代理商或分代理商。代理商ID将表示代理商是否已经登记为分代理商，因为ID将包括父亲的ID。父子关系可以由代理商ID或者由数据库内的关系来表示。代理商记录还将表示代理商的类型，例如，其是否是发送代理商、接收代理商、或者既是发送代理商又是接收代理商。发送和接收钱币的能力可以由本地钱币转帐规则来控制。代理商记录还包括代理商名称、地址(位置)和联系细节。为了安全，还可以将代理商的计算机的因特网协议(IP)地址存储在代理商的记录中，从而可以检查在钱币转帐期间所使用的计算机的IP地址，以确保钱币转帐期间的通信是针对代理商的计算机，而不是针对黑客的。代理商记录还将包括诸如用户名和口令等安全细节。如果代理商是组织，则可能是其中提供了一定的访问等级的组织口令，并且可以向每一个操作人员提供具有更低访问等级的各个口令。访问等级可以控制能够对数据库内的信息进行管理访问的等级。代理商记录还包括信用限制信息，表示允许代理商的信用等级；以及/或者保证金信息，表示代理商的保证金的水平。此外，在代理商记录中，可以表示要由进行钱币转帐的代理商所赚取的佣金类型或佣金分割，以使不同的佣金类型或不同的佣金分割能够用于不同的代理商。例如，当代理商发生非常大量的业务时，可以针对该代理商，对特殊佣金类型或分割进行协商。代理商记录还表示关于代理商记录是有效的还是无效的指示，以便如果需要的话，允许管理者对该代理商进行禁止。
数据库10还存储了洗黑钱规则官员(MLRO)记录14。为每一个MLRO提供MLRO记录。典型地，每一个国家都需要MLRO，该MLRO知道该国家的符合洗黑钱规则，从而使其在需要时能够对记录进行更新。MLRO记录将规则信息、交易的法定限制、交易的内部限制与用户名和口令信息存储在一起。
数据库10还包括管理者记录15。管理者记录包括针对可以使用数据库中的信息的每一个管理者的记录。针对管理者的记录包括管理者的号码、表示允许管理者的访问等级的管理者等级、管理者所负责的地理区域、以及管理者的用户名和口令信息。
数据库10还包括信用控制器记录16。向每一个信用控制器提供具有信用控制器号、信用控制器所负责的区域的指示、以及信用控制器的用户名和口令的记录。这使信用控制器能够查看代理商的帐户，以针对其所负责的区域来进行它们的信用控制任务。
数据库10还存储了交易记录。针对发生的每一笔交易或钱币转帐，创建交易记录。交易记录包括对交易唯一的交易号、发送方号、接收方号、发送代理商号、接收代理商、本金即由发送方所付费的量、要付给每一个接收方的量、针对交易所收取的佣金、发送和接收货币、实际和所实现的兑换率(实际兑换率表示由发送代理商计算与发送方所付费的实际量有关的要付给接收方的量时所使用的兑换率，而所实现的兑换率表示在与发送代理商进行交易结算时的兑换率)。交易记录还可以包括关于交易是否为可疑的或不规范的交易的指示。如果指示是可疑的或不规范的交易，则交易记录可以包括需要由发送方输入的附加交易数据或者指向附加交易数据的指针。交易记录还存储用于表示交易状态的状态指示。交易具有四种状态1.待决，表示接收代理商已经接收到对接收方进行付费的指示，但是还未对接收方进行付费；2.付款，表示已经对接收方进行了付款；3.结算，表示已经对发送代理商进行了付款；4.失败/取消，表示交易已经失败或已经被阻止。
交易记录还可以存储在对接收方进行付费之前接收方必须提供给接收代理商的口令。
数据库10还存储兑换率和佣金数据18。必须有规律地更新兑换率数据，以反映当前的兑换率。佣金数据可以包括要用于交易的佣金率。将兑换率和佣金数据包括在交易记录的信息中。
因此，明显地，存储在数据库10中的数据包括由代理商实现的、可以进行访问的并且由管理者、代理商、MLRO或信用控制器看作报告的与交易有关的大量信息。
因此，在钱币转帐系统内的实体包括可以分级地组织为父代理商和女儿代理商或主和分代理商的代理商、可以具有不同等级的管理访问的管理者、信用控制器和MLRO。每一个代理商需要以不同的访问等级对数据库10进行访问。图3示出了通过由网络服务器6利用Java代码9产生适当的网页而提供给数据库10的接口。代理商交易接口110用于与包括实现在网络服务器6内的代码的交易处理模块111进行接口。实体询问接口112用于使代理商通过由网络服务器6实现的兑换率处理器113来进行询问功能。这使代理商能够返回以下信息兑换率、可以由实体发送钱币的国家、城市和地点、离所期望的接收方的地点最近的建议发送代理商地点、进行交易的总收费、在特定国家按照特定货币可接收的净量、要支付的总量、以及检查由实体所进行的交易状态的能力。
代理商还具有代理商管理接口114以允许代理商访问数据库10，从而查看其帐户信息和由其所进行的交易，即发送和接收交易。代理商管理接口允许代理商访问以下信息访问代理商的配置状况(profile)；查看由或代表代理商所进行的所有交易；查看一段时间内所进行的销售总量和所赚取的佣金；查看要付给货币转帐组织的未付量。
作为所进行的付费的替代，代理商可以打印付给银行的现金记录。代理商还可以查看其所负责的交易的状态。
可以向数据库10提供管理接口115，以向管理者提供不同等级的访问。例如，主管理者能够访问数据库中的所有数据。另一方面，本地管理者仅能够访问与一定数量的代理商或地理区域有关的特定部分的数据库。代理商可以根据其访问等级来查看信息。管理者不仅可以访问数据，而且还可以对如货币兑换率、佣金率和其他数据进行改变。管理者可以访问管理者所负责的代理商的报告，显示一些时间段内的交易或满足一定标准的交易。
信用控制器具有信用控制接口116以使其能够进行信用控制。洗黑钱规则官员(MLRO)具有MLRO接口117，以使其能够进行其管理功能。
图4示出了如何能够组织钱币转帐系统中的各种实体。钱币转帐组织70控制钱币转帐控制器71。钱币转帐组织70还具有管理器72、信用控制器74和洗黑钱规则官员73。这使钱币转帐组织能够提供钱币转帐服务的中央控制。钱币转帐组织70还可以包括其自身的代理商75，该代理商75处于该组织70的直接控制下。在钱币转帐组织70之外，如代理商90等代理商可以独立地操作。这样的代理商可以诸如由报刊代理商的拥有者进行操作。这使人们可以去往报刊代理商，并将钱币发送到海外的接收者。由于该系统是基于网络的系统，充当代理商的报刊代理商的拥有者需要访问因特网，以便提供该服务。这些报刊代理商的拥有者还将需要缔结针对与钱币转帐组织70建立帐户的合同关系。
在图4中，如公司等组织100包括两个单独的代理商101和102。组织100还具有管理者103，以便提供对代理商101和102的管理功能。因此，钱币转帐组织70在组织100所需的等级上向该组织提供两个代理商接口以及管理接口。
可以包括如公司等的组织80具有代理商83和作为代理商83的分代理商的两个分代理商82和84。因此，该组织的主代理商83已经向钱币转帐控制器71登记了作为代理商83的分代理商的分代理商82和84。稍后将更为详细地描述该过程。组织80还具有管理者81，以便对代理商83和分代理商82和84提供管理控制。因此，钱币转帐组织70已经向组织80提供了到钱币转帐控制器71的接口，以使三个代理商能够访问钱币转帐控制器71，其中的两个作为主代理商83的分代理商，以及向其提供管理接口。
图5是示出了与钱币转帐控制器和实体有关的代理商的分级组织的组织图。在图5中由实线表示的关系是经济责任关系。例如，每一个代理商或父代理商21、26、27、28和34与钱币转帐控制器20具有合同关系，并且协商了信用以使这些代理商能够进行交易。剩余的代理商22、23、24、25、29、30、31、32和33都是已经建立为父代理商21、26和28的分代理商的女儿或分代理商。这些父代理商21、26和28承担他们已经登记了的分代理商的经济责任。分代理商22、23、24、25、29、30、31、32和33可以与其他任何代理商进行交易。然而，这些交易均被映射到针对主或父代理商的帐户上，特别是出于信用检查的目的。代理商21、26和28具有有限的信用，这需要这些代理商确保通过与接收代理商进行结算而对交易进行付费，并且这些代理商的分代理商与接收代理商结算交易。
在图5中可以看到，分代理商可以登记为分代理商的主代理商，因此，可以向钱币转帐控制器20登记代理商的分级结构。每一个代理商可以为如个人或公司等单独实体实现钱币转帐，或者代理商可以由如公司等组织进行运营，因此，代理商变为如代理商/实体25和34等代理商/实体。
在图5中的虚线表示实体之间的钱币转帐。实体46是使用代理商24作为发送代理商的发送实体。虽然其在经济上对父代理商21负责，但是发送代理商24可以利用网络接口与钱币转帐控制器20连接。钱币转帐控制器20将识别接收代理商是代理商21，因此，将把信息传送到代理商21，从而代理商21可以完成将钱币转帐到接收实体40。可以看到，该转帐包括涉及分代理商24到父代理商21的转帐。因此，这是可以实现为在轮毂和辐射交易模型中的辐射上的本地交易的交易，稍后将参考图8的实施例对此进行更为详细的描述。
图5中由虚线表示的另一交易是从发送实体47到多个接收实体48、50和60的交易。发送实体47使用发送代理商26编制单个交易，针对该单个交易，发送实体进行单次付费，表现为从单个发送实体到多个接收实体的交易。交易数据还将表示两个接收代理27和33参与到三个接收实体48、50和60的转帐的完成中。因此，钱币转帐控制器20从发送代理商26接收交易数据，将其作为交易存储，并且指示接收代理商27和28对其各自的接收实体48、50和60进行付费。因此，可以看到，对于这个交易，发送实体能够对多个接收实体进行单个交易，从而简化了发送实体的交易过程。
现在将参考图6的流程图来描述登记用于钱币转帐服务的代理商的过程。首先，任何用于该服务的预期代理商必须首先访问代理商登记网页(步骤S1)。如果代理商已经登记，则代理商能够登陆(步骤S2)，以使其能够登记分代理商(步骤S5)。
如果代理商未登陆(由于其并未登记)，则其输入代理商数据(步骤S3)，以便能够在数据库10中形成代理商记录(步骤S4)。当代理商登记时，这些代理商将需要获得担保信用，或者对使用该服务做出保证金。信用等级或保证金水平将确定其进行交易可得到的信用。
一旦代理商已登记，则代理商能够选择登记该代理商将在经济上对其负责的分代理商(步骤S5)。如果这些代理商未选择登记分代理商，则结束登记过程(步骤S6)。如果代理商选择登记分代理商(步骤S5)，则由网络服务器6产生网页，以便登记分代理商(步骤S7)。然后，代理商可以选择登记已登记的分代理商的女儿分代理商(步骤S8)。如果代理商在此时未选择登记已登记的分代理商的分代理商，而想要登记分代理商，则输入分代理商数据(步骤S9)，并且针对分代理商创建代理商记录，作为代理商的分代理商(步骤S10)。然后，代理商可以选择登记女儿分代理商(步骤S11)。如果其未选择和登记女儿分代理商，则结束登记过程(步骤S6)。如果代理商选择登记女儿分代理商(步骤S8或步骤S11)，则选择女儿分代理商的父分代理商(步骤S12)，并且输入女儿分代理商数据(步骤S13)。然后，针对女儿分代理商形成代理商记录，作为父分代理商的女儿分代理商(步骤S14)。可以针对另外的女儿分代理商，重复该过程(步骤S11)。
按照这种方式，作为主或父代理商操作的代理商可以登记该主或父代理商承担其经济责任的分代理商的分级结构。这样的代理商是图5所示的具有两个分代理商29和33的代理商28。分代理商29具有女儿分代理商30、31和32。所有这些代理商29、30、31、32和33都由父代理商28来承担其经济责任。
现在将参考图7a和7b所示的流程图来描述从发送实体向一个或多个接收实体转帐钱币的过程。
当发送实体指示代理商向一个或多个接收实体转帐钱币时，发送代理商登陆钱币转帐系统，并且访问由网络服务器6提供的钱币转帐网页(步骤S20)。发送代理商从客户获取以下的信息客户号(如果不是新客户)发送方的头衔发送方的名发送方的姓发送方的出生日期或年龄发送方的完整地址发送方的邮政编码发送方的电话号码发送方的电子邮件付费方式，例如现金、银行汇票或银行帐户银行、银行账号、支行、分类码钱币要发往的地点要发送的量以何种货币付入(默认为发送代理商的本地货币)以何种货币支出想要接收方提供以获得钱币的口令发送原因(洗黑钱规则需要)，即个人、家属赡养费或国外旅行者这是否为发送方的钱币(是或否)接收者的头衔接收者的出生日期或年龄接收者的名接收者的姓接收者的地址接收者的电话号码要付给发送客户的总量支出方法，例如现金、支票或信用卡因此，输入发送和接收实体数据和钱币转帐数据(步骤S21)。使用兑换率和佣金数据来确定要由接收代理商付给接收实体的金额(步骤S22)。
在由发送代理商确定兑换率和结束交易期间，发送方还可以查看其作为代表执行的所有先前交易的状态。
在交易服务器处发送和接收数据(步骤S23)。交易服务器添加通过在登陆序列期间识别代理商而获得的发送代理商信息(步骤S20)，并且将该信息添加到针对所存储的交易数据的接收数据(步骤S24)。然后，交易服务器确定交易数据是否识别了多于一个的接收实体(步骤S25)。如果是这样，则存储交易数据，作为交易数据的关联集合，其中，交易记录由发送实体和/或代理商关联或联系，并且由接收代理商和/或代理商进行索引。如果交易数据只识别了一个接收实体(步骤S25)，则将交易数据存储为交易记录(步骤S27)。然后，将交易记录与发送代理商的数据和管理数据进行比较(步骤S28)。如果管理数据的交易记录的比较识别了交易是可疑的或不规范的交易(步骤S29)，则产生用于从发送代理商请求附加交易数据的网页(步骤S30)。因此，发送代理商必须提供如护照详情、驾驶证或其他可接收标识的另外数据。所述比较(步骤S28)能够利用所需的附加数据来处理可能有效但是可疑或可能不规范的交易，以帮助检测洗黑钱的行为。在交易服务器处接收附加交易数据(步骤S31)，作为发送代理商在网页上填写表格的结果，并且在交易记录中输入附加的交易数据(步骤S32)。
一旦在交易记录中已经输入了附加交易数据，或者如果交易不是可疑或不规范交易，则交易服务器确定交易是否超过了发送代理商的信用限制、或者是否已经禁止该代理商使用该服务、或者该交易是否触犯了符合洗黑钱规则。如果是这样，则产生网页以通知发送代理商该钱币转帐无法接受(步骤S34)，然后，在交易记录中将交易标记为已拒绝(步骤S35)。因此，按照这种方式，交易服务器可以监视和控制交易，并且防止了将接收代理商暴露于不可挽回的信用危险(由于已经超过了发送代理商的信用限制或代理商已被禁止)或触犯适用于交易的符合洗黑钱规则。
如果确定了针对发送代理商还未超过信用限制，发送代理商未被禁止，并且没有触犯任何规则(步骤S33)，则产生网页以通知该转帐被接受并且显示交易号(步骤S36)。交易服务器将该交易标记为待决(步骤S37)，并且通知该交易的接收代理商(步骤S38)。于是，接收代理商访问显示他们是其接收代理商的待决交易的网页(步骤S39)。然后，接收代理商进行安排以对接收实体进行付费，并且输入已经进行付费的指示(步骤S40)。为了使接收代理商对接收实体进行付费，接收实体必须确认其名称、地址、电话号码、其所预计接收的量、其预计接收该资金的发送方、该资金预计来自的国家、口令(如果可用的话)、标识的形式、以及支出方法的选择。
然后，交易服务器将交易记录更新为付费状态，并且在交易记录中记录付费时的兑换率(步骤S41)。在交易记录中记录付费时的兑换率使得针对交易记录的兑换率有所不同，即，要确定的分摊(spread)。由于钱币转帐组织根据发送实体付费时的兑换率从发送实体接受付费，然后根据付费时的兑换率向接收实体进行付费，因此存在潜在的兑换率差别。这由钱币转帐组织来承担。该兑换率差别可能会造成收益或损失。需要仔细选择要用于计算要由发送实体进行付费的兑换率以用于避免兑换率损失。在每一天结束时，发送代理商将他从所有客户处收到的所有钱币减去其佣金后储蓄在由钱币转帐组织指定的银行中。因此，这使得钱币转帐组织进行记帐，即，将资金转帐给已经将钱币支出给接收实体的接收代理商。可以由发送实体利用管理接口114来输入对钱币转帐组织进行的现金付费的记录。
一旦已经完成了一个交易，利用管理接口，代理商可以查看其先前交易的帐户数据。这使得代理商能够利用当前的兑换率在任何时候影响相对于任何其他代理商的互抵对冲(netting off)。
图8是根据本发明另一实施例的钱币转帐系统的示意图。系统作为轮毂和辐射钱币转帐系统进行操作，其中，交易服务器1000充当轮毂，而主代理商的计算机3000充当辐射。在本发明的该实施例中，操作主代理商的计算机3000的主代理商已经登记了两个操作分代理商的计算机4000和5000的分代理商，每一个都实现了各自的网络浏览器4000a和5000a。代理商是组织6000的全部。如上所述，主代理商对其分代理商负责。
在本发明的该实施例中，当主代理商登记为主代理商时，将主代理商的计算机3000配置为轮毂和辐射钱币转帐系统中的辐射。主代理商的计算机从作为交易服务器1000(即，轮毂)中的数据库1005的子集的数据库子集3004中接收用于实现主代理商应用程序3003的代码。主代理商的计算机3000还实现网络浏览器3001和网络服务器3002。
充当轮毂钱币转帐系统的交易服务器1000包括网络服务器1001，用于实现存储在Java代码存储器1003中的Java代码；以及静态网页和模板，其存储在静态网页和模板存储器1002中。该数据库1004充当网络服务器1001和数据库1005之间的接口。交易服务器1000的操作与如上针对先前实施例所描述的大致相同。
当将分代理商指定给接收实体时，如果接收实体想要使用具有代理商计算机7000的接收代理商，由于这未处于主代理商的控制下，因此，如针对先前实施例所描述的那样，分代理商必须使用交易服务器1000作为轮毂钱币转帐系统。然而，如果要将钱币从操作分代理商的计算机5000的发送代理商转帐到作为接收代理商操作并且操作分代理商的计算机4000的代理商，主代理商的计算机3000可以用作辐射钱币转帐系统。由于在组织6000之外对钱币转帐不存在责任，因此，不需要涉及轮毂钱币转帐系统。存在主代理商对其具有最终责任的代理商之间的简单的资金转帐。因此，可以由发送代理商使用分代理商计算机5000的网络浏览器5000a来访问在主代理商的计算机3000处的网络服务器3002。然后，主代理商应用程序3003可以访问数据库子集3004内的数据，以便利用分代理商的计算机4000来完成对接收代理商的交易。按照这种方式，由主代理商应用程序3003来控制交易，并且数据库子集3004包含在组织6000内的本地交易的记录。
为了确保由交易服务器1000所实现的轮毂钱币转帐系统包含最新的全局数据库1005，数据库应用程序1004周期性地实现使数据库子集3004与数据库1005同步的进程。
因此，可以看到，本发明的第二实施例能够利用在主代理商控制器下实现的辐射钱币交易系统来实现本地交易，以便在主代理商的分代理商之间进行交易。
虽然以上已经参考特定实施例对本发明进行了描述，但是对于本领域的技术人员显而易见的是，在本发明的精神和范围内可以进行修改。
例如，虽然以上已经描述了作为从发送方货币到接收方货币的直接换算的货币换算，但是，本发明包括在货币换算过程中使用任意数量的中间货币。
权利要求
1.一种计算机化的钱币转帐系统，用于实现将钱币从发送实体转帐到至少一个接收实体的钱币转帐服务，所述系统包括多个代理商终端，可由钱币转帐服务代理商进行操作，所述代理商终端由通信网络进行互连；钱币转帐控制系统，与通信网络相连，用于控制钱币转帐服务的实现，钱币转帐控制系统包括代理商帐户数据存储器，用于存储每一个代理商的帐户数据；以及交易数据存储器，用于存储实现了由代理商进行的、从发送实体到至少一个接收实体的钱币转帐的交易的交易数据；其中，所述代理商终端适合于响应由发起由发送实体请求的去往至少一个接收实体的钱币转帐的发送代理商输入的数据，将输入数据传输到钱币转帐控制系统，其中，输入数据识别发送和接收实体、发送代理商、以及将转帐给其的钱币交付所述或每一个接收实体的至少一个接收代理商，并且钱币转帐控制系统适合于针对发送实体和至少一个接收实体，将输入数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且针对发送和接收代理商，更新代理商帐户数据中的代理商帐户数据。
2.根据权利要求1所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于请求从发送货币到接收货币的钱币转帐，所述钱币转帐系统包括兑换率数据存储器，用于存储兑换率数据，所述代理商帐户数据存储器按照代理商的本地货币存储每一个代理商的帐户数据，所述钱币转帐控制系统适合于使用所述兑换率数据存储器中的兑换率数据，换算交易的货币值，以根据发送货币量来确定接收货币量，存储所述货币量，作为存储在所述交易数据存储器中的交易的一部分，并且根据兑换率数据，按照本地货币更新代理商的代理商帐户数据存储器中的代理商帐户数据。
3.根据权利要求1或2所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括交易监控装置，用于监控交易，用于如果交易符合预定标准，则将针对附加信息的请求从发送实体发送到由发送代理商操作的代理商终端，用于从代理商终端接收附加信息，并且用于使附加信息与交易数据存储器中的交易相关联。
4.根据权利要求3所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括第一交易控制装置，用于根据返回的附加信息和预定标准的比较来控制交易。
5.根据权利要求4所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述第一交易控制系统适合于确定接收到的附加信息是否与预定标准匹配，如果匹配，则阻止钱币转帐，并且向由发送代理商操作的代理商终端传输消息，以通知发送代理商已经阻止了钱币转帐。
6.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括第二交易控制装置，用于通过将交易与预定标准进行比较来控制交易。
7.根据权利要求6所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述第二交易控制装置适合于通过将交易与表示符合洗黑钱规则的符合洗黑钱管理数据进行比较来控制交易，并且如果所述比较确定交易触犯了符合洗黑钱规则，则阻止交易。
8.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括第三交易控制装置，用于通过参考在所述帐户数据存储器中针对发送代理商的交易和帐户数据来控制交易。
9.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括用于使操作代理商终端的代理商登记为主代理商而使其他代理商登记为分代理商的接口，并且适合于使帐户数据存储器中针对分代理商的帐户数据与主代理商相关联。
10.根据权利要求9所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于由登记为主代理商的代理商操作的至少一个代理商终端包括区域钱币转帐控制系统，用于控制在由登记为主代理商的分代理商的代理商操作的代理商终端的集合中代理商之间的钱币转帐服务的实现，以及所述至少一个代理商终端包括区域代理商帐户数据存储器，用于存储针对所述代理商的集合的帐户数据；以及区域交易数据存储器，用于存储在所述代理商的集合中的代理商之间的交易的交易数据。
11.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统适合于从代理商终端接收用于识别发送实体和多个接收实体的输入数据，并且将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送实体进行索引的单个发送交易以及针对每一个接收实体进行索引的多个接收交易。
12.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统适合于从代理商终端接收用于识别发送实体、发送代理商、多个接收实体和多个接收代理商的输入数据，并且将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送代理商进行索引的单个发送交易以及作为针对每一个接收代理商进行索引的接收交易。
13.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于将所述钱币转帐控制系统实现为因特网协议网络上的网络服务，并且每一个所述代理商终端实现网络浏览器应用程序，以便与所述钱币转帐控制系统进行通信。
14.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括管理接口，用于使代理商访问所述代理商帐户数据存储器中的各个代理商帐户数据和所述交易数据存储器中的交易数据。
15.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括帐户互抵对冲(nettingoff)装置，用于使代理商确定在帐户数据存储器中其帐户相对于任何其他代理商的互抵对冲。
16.根据前述权利要求之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于至少一个代理商终端包括发送实体识别装置，用于自动地输入用于识别发送实体的数据。
17.一种计算机化的转帐控制系统，通过通信网络与多个代理商终端进行连接，用于控制从发送实体到至少一个接收实体转帐钱币的钱币转帐服务的实现，所述代理商终端由通信网络进行互连，并且可由代理商进行操作以发起由发送实体请求的去往至少一个接收实体的钱币转帐，所述系统包括代理商帐户数据存储器，用于存储每一个代理商的帐户数据；交易数据存储器，用于存储由代理商所进行的、实现了从发送实体到至少一个接收实体的钱币转帐的交易的交易数据；接收装置，用于从所述代理商终端接收数据，其中所述输入数据识别发送和接收实体、发送代理商、以及用于将转帐给其的钱币付给所述或每一个接收实体的至少一个接收代理商；记录装置，用于针对发送实体和至少一个接收实体，将输入数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易；以及帐户数据更新装置，用于根据交易，针对发送和接收代理商，更新代理商帐户数据存储器中的代理商帐户数据。
18.根据权利要求17所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于从发送货币到接收货币对钱币转帐进行请求，所述计算机化的钱币转帐控制系统包括兑换率数据存储器，用于存储兑换率数据，所述代理商帐户数据按照代理商的本地货币存储每一个代理商的帐户数据，以及所述计算机化的钱币转帐控制系统包括货币转帐装置，用于使用所述兑换率数据存储器中的兑换率数据来换算交易的货币值，以根据发送货币量来确定接收货币量，并且存储所述货币量作为存储在所述交易数据存储器中的交易的一部分，以及所述帐户数据更新装置适合于根据兑换率数据，按照本地货币，更新代理商帐户数据存储器中针对代理商的代理商帐户数据。
19.根据权利要求17或18所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于包括交易监控装置，用于监控交易，用于如果交易符合预定标准，则将针对附加信息的请求从发送实体发送到由发送代理商操作的代理商终端，用于从代理商终端接收附加信息，并且用于使附加信息与交易数据存储器中的交易相关联。
20.根据权利要求19所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于包括第一交易控制装置，用于根据返回的附加信息和预定标准的比较来控制交易。
21.根据权利要求20所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述第一交易控制系统适合于确定接收到的附加信息是否与预定标准匹配，如果匹配，则阻止钱币转帐，并且向由发送代理商操作的代理商终端传输消息，以通知发送代理商已经阻止了钱币转帐。
22.根据权利要求17到21的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于包括第二交易控制装置，用于通过将交易与预定标准进行比较来控制交易。
23.根据权利要求22所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述第二交易控制装置适合于通过将交易与表示符合洗黑钱规则的符合洗黑钱管理数据进行比较来控制交易，并且如果所述比较确定交易触犯了符合洗黑钱规则，则阻止交易。
24.根据权利要求17到23的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于包括第三交易控制装置，用于通过参考在所述帐户数据存储器中针对发送代理商的交易和帐户数据来控制交易。
25.根据权利要求17到24的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统包括用于使操作代理商终端的代理商登记为主代理商而使其他代理商登记为分代理商的接口，并且所述帐户数据更新装置适合于使帐户数据存储器中针对分代理商的帐户数据与主代理商相关联。
26.根据权利要求17到25的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述接收装置适合于从代理商终端接收用于识别发送实体和多个接收实体的输入数据，并且所述记录装置适合于将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送实体进行索引的单个发送交易以及作为针对每一个接收实体进行索引的多个接收交易。
27.根据权利要求17到26的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述接收装置适合于从代理商终端接收用于识别发送实体、发送代理商、多个接收实体和多个接收代理商的输入数据，并且所述记录装置适合于将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送代理商进行索引的单个发送交易以及作为针对每一个接收代理商进行索引的接收交易。
28.根据权利要求17到27的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于将所述钱币转帐控制系统实现为因特网协议网络上的网络服务，并且每一个所述代理商终端实现网络浏览器应用程序，以便与所述钱币转帐控制系统进行通信。
29.根据权利要求17到28的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于包括管理接口，用于使代理商访问所述代理商帐户数据存储器中的各个代理商帐户数据和所述交易数据存储器中的交易数据。
30.根据权利要求17到29的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于系统包括帐户互抵对冲(netting off)装置，用于使代理商确定在帐户数据存储器中其帐户相对于任何其他代理商的互抵对冲。
31.一种在根据权利要求17到30的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统中使用的代理商终端，所述代理商终端由登记为主代理商的代理商操作，所述代理商终端包括区域钱币转帐控制系统，用于控制在由登记为主代理商的分代理商的代理商操作的代理商终端的集合中代理商之间的钱币转帐服务的实现，以及区域代理商帐户数据存储器，用于存储针对所述代理商的集合的帐户数据；以及区域交易数据存储器，用于存储在所述代理商的集合中的代理商之间的交易的交易数据。
32.一种利用通过通信网络与多个代理商终端相连的计算机化的钱币转帐控制系统来控制用于将钱币从发送实体转帐到至少一个接收实体的钱币转帐服务的实现的方法，所述代理商终端通过通信网络进行互连，并且由代理商进行操作以发起由发送实体所请求的去往至少一个接收实体的钱币转帐，所述方法包括将每一个代理商的帐户数据存储在代理商帐户数据存储器中；从所述代理商终端接收数据，其中，所述数据识别发送和接收实体、发送代理商、以及将转帐给其的钱币付给所述或每一个接收实体的至少一个接收代理商；针对发送实体和至少一个接收实体，将输入数据记录在交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易；以及根据交易，针对发送和接收代理商，更新代理商帐户数据中的代理商帐户数据。
33.根据权利要求32所述的方法，其特征在于从发送货币到接收货币对钱币转帐进行请求，所述代理商帐户数据存储器按照代理商的本地货币存储每一个代理商的帐户数据，并且所述方法包括使用兑换率数据存储器中的兑换率数据来换算交易的货币值，以根据发送货币量来确定接收货币量，存储所述货币量，作为存储在所述交易数据存储器中的交易的一部分，以及根据兑换率数据，按照本地货币，更新代理商帐户数据存储器中针对代理商的代理商帐户数据。
34.根据权利要求32或33所述的方法，其特征在于包括监控交易，如果交易符合预定标准，则将针对附加信息的请求从发送实体发送到由发送代理商操作的代理商终端，从代理商终端接收附加信息，以及使附加信息与交易数据存储器中的交易相关联。
35.根据权利要求34所述的方法，其特征在于包括根据返回的附加信息和预定标准的比较来控制交易。
36.根据权利要求35所述的方法，其特征在于通过确定接收到的附加信息是否与预定标准匹配来控制交易，如果匹配，则阻止钱币转帐，并且向由发送代理商操作的代理商终端传输消息，以通知发送代理商已经阻止了钱币转帐。
37.根据权利要求32到36之一所述的方法，其特征在于包括通过将交易与预定标准进行比较来控制交易。
38.根据权利要求37所述的方法，其特征在于通过将交易与表示符合洗黑钱规则的符合洗黑钱管理数据进行比较来控制交易，并且如果所述比较确定交易触犯了符合洗黑钱规则，则阻止交易。
39.根据权利要求32到38之一所述的方法，其特征在于包括通过参考在所述帐户数据存储器中针对发送代理商的交易和帐户数据来控制交易。
40.根据权利要求32到39之一所述的方法，其特征在于包括设置用于使操作代理商终端的代理商登记为主代理商而使其他代理商登记为分代理商的接口，以及使帐户数据存储器中针对分代理商的帐户数据与主代理商相关联。
41.根据权利要求32到40之一所述的方法，其特征在于来自代理商终端的所述接收输入数据识别发送实体和多个接收实体，并且将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送实体进行索引的单个发送交易以及作为针对每一个接收实体进行索引的多个接收交易。
42.根据权利要求32到41之一所述的方法，其特征在于来自代理商终端的所述接收输入数据识别发送实体、发送代理商、多个接收实体和多个接收代理商，并且将交易数据存储在交易数据存储器中，作为针对发送代理商进行索引的单个发送交易以及作为针对每一个接收代理商进行索引的接收交易。
43.根据权利要求32到42之一所述的方法，其特征在于包括设置作为因特网协议网络上的网络服务的接口，其中，每一个所述代理商终端实现网络浏览器应用程序，以便与所述钱币转帐控制系统进行通信。
44.根据权利要求32到43之一所述的方法，其特征在于包括设置管理接口，用于使代理商访问所述代理商帐户数据存储器中的各个代理商帐户数据和所述交易数据存储器中的交易数据。
45.根据权利要求32到44之一所述的方法，其特征在于包括设置用于使代理商确定在帐户数据存储器中其帐户相对于任何其他代理商的互抵对冲的接口。
46.一种操作与根据权利要求17到30的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统一起使用的代理商终端的方法，所述代理商终端由登记为主代理商的代理商操作，所述方法包括实现区域钱币转帐控制系统，以控制在由登记为主代理商的分代理商的代理商操作的代理商终端的集合中代理商之间的钱币转帐服务的实现；存储针对所述代理商的集合的帐户数据；以及存储在所述代理商的集合中的代理商之间的交易的交易数据。
47.一种通过通信网络与多个代理商终端相连的计算机化的钱币转帐控制系统，用于控制将钱币从发送实体转帐到至少一个接收实体的钱币转帐服务的实现，所述代理商终端通过通信网络进行互连，并且由代理商进行操作，以发起由发送实体所请求的去往至少一个接收实体的钱币转帐，所述系统包括代理商帐户数据存储器，用于存储每一个代理商的帐户数据；程序存储器，用于存储处理器可实现指令；处理器，用于实现存储在程序存储器中的指令；其中，处理器可实现指令包括用于控制处理器实现权利要求32到45之一所述的方法的指令。
48.一种计算机化的钱币转帐系统，用于实现将钱币从发送方转帐到多个接收方的钱币转帐服务，所述系统包括由通信网络互连的多个终端；钱币转帐控制系统，与通信网络相连，用于控制钱币转帐服务的实现，钱币转帐控制系统包括交易数据存储器，用于存储实现从发送方到接收方的钱币转帐的交易的交易数据；其中，所述终端适合于响应输入以发起从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的数据，将输入数据传输到钱币转帐控制系统；其中，输入数据识别发送方和接收方；并且钱币转帐控制系统适合于将输入数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送方到多个接收方的交易，从而将交易分配给每一个所述接收方，并且将用于识别各个接收方的分配的数据发送到至少一个终端，以便能够完成到各个接收方的钱币转帐。
49.根据权利要求48所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述钱币转帐控制系统适合于存储输入数据，作为由发送方进行索引的单个交易。
50.根据权利要求49所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于所述终端适合于接收输入数据，作为表示单个交易的数据，并且所述钱币转帐控制系统适合于存储输入数据，作为由发送方关联并由接收方索引的多个关联交易。
51.根据权利要求48到50的之一所述的计算机化的钱币转帐系统，其特征在于发送方包括用于根据来自发送实体的指令行动的钱币转帐系统的代理商，或者发送方包括发送实体；而接收方包括被授权将转帐的钱币付给接收实体的钱币转帐系统的代理商，或者接收方包括接收实体。
52.一种通过通信网络与多个终端相连的计算机化的钱币转帐控制系统，用于控制将钱币从发送方转帐到多个接收方的钱币转帐服务的实现，所述终端由通信网络进行互连，并且可进行操作以发起从发送方到多个接收方的钱币转帐，所述系统包括交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到接收方的钱币转帐的交易的交易数据；接收装置，用于从终端接收数据，以发起从发送方到多个接收方的钱币转帐，其中接收到的数据识别发送方和接收方；以及交易处理装置，将接收到的数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送方到多个接收方的交易，从而将交易分配给每一个所述接收方，并且将用于识别各个接收方的分配的数据发送到至少一个终端，以便能够完成到各个接收方的钱币转帐。
53.根据权利要求52所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述交易处理装置适合于存储输入数据，作为由发送方进行索引的单个交易。
54.根据权利要求53所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于所述接收装置适合于接收输入数据，作为表示单个交易的数据，并且所述交易处理装置适合于存储输入数据，作为由发送方关联并由接收方索引的多个关联交易。
55.根据权利要求52到54的之一所述的计算机化的钱币转帐控制系统，其特征在于发送方包括用于根据来自发送实体的指令行动的钱币转帐系统的代理商，或者发送方包括发送实体；而接收方包括被授权将转帐的钱币付给接收实体的钱币转帐系统的代理商，或者接收方包括接收实体。
56.一种利用通过通信网络与多个终端相连的计算机化的钱币转帐控制系统来控制用于将钱币从发送方转帐到多个接收方的钱币转帐服务的实现的方法，所述终端通过通信网络进行互连，并且可进行操作，以发起从发送方到多个接收方的钱币转帐，所述方法包括从终端接收数据，以便发起从发送方到多个接收方的钱币转帐，其中，接收到的数据识别发送方和接收方；将接收到的数据记录在交易数据存储器中，作为从发送方到多个接收方的交易；将交易分配给每一个所述接收方；以及将用于识别各个接收方的分配的数据发送到至少一个终端，以便能够完成到各个接收方的钱币转帐。
57.根据权利要求56所述的方法，其特征在于存储输入数据，作为由发送方索引的单个交易。
58.根据权利要求57所述的方法，其特征在于接收输入数据，作为表示单个交易的数据，并且存储输入数据，作为由发送方关联并由接收方索引的多个关联交易。
59.根据权利要求56到58的之一所述的方法，其特征在于发送方包括用于根据来自发送实体的指令行动的钱币转帐系统的代理商，或者发送方包括发送实体；而接收方包括被授权将转帐的钱币付给接收实体的钱币转帐系统的代理商，或者接收方包括接收实体。
60.一种通过通信网络与多个终端相连的计算机化的钱币转帐控制系统，用于控制将钱币从发送方转帐到多个接收方的钱币转帐服务的实现，所述终端由通信网络进行互连，并且可进行操作，以发起从发送方到多个接收方的钱币转帐，所述系统包括程序存储器，用于存储处理器可实现指令；处理器，用于实现存储在程序存储器中的指令；其中，处理器可实现指令包括用于控制处理器来实现根据权利要求58到59的之一所述的方法的指令。
61.一种计算机化的轮毂和辐射钱币转帐系统，用于实现将钱币从发送方转帐到至少一个接收方的钱币转帐服务，所述系统包括多个代理商终端，可由钱币转帐服务的代理商进行操作，所述代理商终端通过通信网络进行互连；轮毂钱币转帐控制系统，与通信网络相连，用于控制在不相关的代理商之间的钱币转帐服务的实现，并且包括交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的不相关的代理商之间的交易的交易数据，以及代理商数据存储器，包含识别父和女儿代理商的分级结构的代理商关系；其中，可由父代理商操作的至少一个代理商终端包括辐射钱币转帐控制系统，用于控制针对相关代理商之间的钱币转帐的钱币转帐服务的实现；本地交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的相关代理商之间的交易的交易数据；以及代理商数据存储器，包含识别父和女儿代理商的分级结构的代理商关系；其中，所述终端适合于响应由在发送方的请求下向至少一个接收方发起钱币转帐的发送代理商输入的数据，所述数据识别发送方和接收方、发送代理商、以及将转帐给其的钱币付给所述或每一个接收方的至少一个接收代理商，并且将输入数据根据下述不同的情况传输到不同的控制系统如果在数据中识别的接收代理商与发送代理商不相关，则将输入数据传输到轮毂钱币转帐控制系统；其中，轮毂钱币转帐控制系统适合于针对发送方和至少一个接收方，将输入数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且将与交易有关的信息传送到由所述或每一个接收代理商操作的所述或每一个代理商终端；或者如果在数据中识别的接收代理商与发送代理商相关，则将输入数据传输到所述辐射钱币转帐控制系统，其中，所述辐射钱币转帐控制系统适合于针对发送方和至少一个接收方，将输入数据记录在所述本地交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且将与交易有关的信息传输到由所述或每一个接收代理商操作的所述或每一个代理商终端。
62.根据权利要求61所述的计算机化的轮毂和辐射钱币转帐系统，其特征在于所述轮毂钱币转帐控制系统包括交易数据同步装置，用于使轮毂钱币转帐控制系统中的交易数据存储器与辐射钱币转帐控制系统中的交易数据存储器中的交易数据同步。
63.一种用在权利要求61或权利要求62所述的计算机化的轮毂和辐射钱币转帐系统中的计算机化的轮毂钱币转帐系统，用于控制不相关的代理商之间的钱币转帐服务的实现，所述系统包括交易数据存储器，用于存储实现了从发送方到至少一个接收方的钱币转帐的不相关代理商之间的交易的交易数据；代理商数据存储器，包含用于识别父和女儿代理商的分级结构的代理商关系；接收装置，用于接收由发送代理商在发送方的请求下向至少一个接收方发起钱币转帐的发送终端处输入的数据，并且所述输入数据识别发送方和接收方、发送代理商、以及将转帐给其的钱币付给所述或每一个接收方的至少一个接收代理商；交易处理装置，用于针对发送方和至少一个接收方，将输入的数据记录在所述交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且将与交易有关的信息发送到所述或每一个接收代理商，以及将与交易有关的信息传输到由所述或每一个接收代理商操作的所述或每一个代理商终端。
64.根据权利要求63所述的计算机化的轮毂钱币转帐系统，其特征在于包括交易数据同步装置，用于使轮毂钱币转帐控制系统中的交易数据存储器和辐射钱币转帐控制系统中的交易数据存储器中的交易数据同步。
65.一种实现了钱币转帐服务的轮毂和辐射钱币装置系统，用于将钱币从发送方转帐到至少一个接收方，所述系统包括多个钱币转帐代理商终端，可由钱币转帐代理商进行操作；轮毂钱币转帐控制器，用于控制不相关的代理商之间的钱币转帐；至少一个辐射钱币转帐控制器，用于控制相关代理商之间的钱币转帐；其中，代理商终端、辐射钱币转帐控制器和轮毂钱币转帐控制器通过通信网络进行通信。
66.一种承载了由计算机实现权利要求32到46、或56到59之一所述的方法的计算机可读代码的承载介质。
全文摘要
一种计算机化的钱币转帐系统，实现了将钱币从发送实体转帐到至少一个接收实体的钱币转帐服务。可由钱币转帐服务代理商操作的多个代理商终端由通信网络进行互连。钱币转帐控制系统与通信网络相连，用于控制钱币转帐服务的实现。钱币转帐控制系统包括代理商帐户数据存储器，用于存储每一个代理商的帐户数据；以及交易数据存储器，用于存储由代理商进行的、实现了从发送实体到至少一个接收实体的钱币转帐的交易的交易数据。当向至少一个接收实体发起由发送实体所请求的钱币转帐的发送代理商将数据输入到代理商终端时，将数据传输到钱币转帐控制系统。输入数据识别发送和接收实体、发送代理商、以及将转帐的钱币付给所述或每一个接收实体的至少一个接收代理商。钱币转帐控制系统针对发送实体和至少一个接收实体，将输入数据记录在交易数据存储器中，作为从发送代理商到至少一个接收代理商的交易，并且针对发送和接收代理商，更新代理商帐户数据存储器中的代理商帐户数据。
文档编号G06Q20/40GK1571984SQ02820460
公开日2005年1月26日 申请日期2002年10月15日 优先权日2001年10月15日
发明者菲利克斯·格罗维特, 斯特丹·贾勒姆·伊斯梅尔·格罗维特, 尼尔·维基 申请人:却克波特特许公司