专利名称：销售点购物系统的制作方法
技术领域：
本发明一般而言涉及一种用于在零售位置内的销售点处创建个性化金融票据的计算机方法及系统。
背景技术：
人们已经建立了支票兑现商行以根据顾客所填写的远期支票给顾客预先垫付资金。通常，顾客必须在正常营业时间期间亲自去办理此类业务，而且还必须使其支票可相对大的增额支付，例如，或许，50美元的倍数。一旦顾客由他的或她的雇主支付了薪水，支票兑现商行出示支票供兑付。所述商行对此服务提取一笔对某些顾客来说也许是高昂的费用。此外，因为以相对大的增额(例如50美元的倍数)给顾客提供现金，所以顾客可能实际上需要获得比其即时需要所需更多的现金。顾客可能因此被诱惑将此超额现金花在非必需品上，从而可能又造成在顾客的下一发薪日后的资金短缺，而此然后又可能迫使顾客再回到支票兑现商行，从而给顾客造成一不幸的金融循环。
另一项不便是顾客不仅必须在营业时间期间出现在此种支票兑现商行，而且此后必须前往一具体商家位置以购买顾客的基本必须品，例如药品、食品、商品、衣服、汽油、公用事业等等。
如果所述顾客开出空头支票，则除了那些顾客可能需要向其开出不足资金支票的商家及其他当事人支付的罚款费用外，顾客通常还将蒙受由他或她的银行收取的大量的不足资金(NSF)费用。
上述问题对于那些具有或过去已经具有不良信贷或因收入低及/或财产太少而不能获得信贷的顾客来说尤为普遍。
因此，需要一种这样的机制通过这种机制一顾客或另一顾客甚至在其可能没有支付那些项目的资金时也可从一商家购买诸如药品、食品、燃料等的基本必需品，但条件是商家将在所述顾客收到他或她的下一工资支票时得到偿付。
发明内容
一般而言，本发明提供一种使一商家通过建立一延展信贷帐户来向一顾客延展信贷的方法及系统，使得所述帐户可在所述顾客的下一付薪日时或之后直接从所述顾客的银行帐户中得到付清或基本上即时交付。给所述商家、商家代理、金融机构、公用事业公司、出租公司、服务提供商等(本文中集体称为“商家”)提供一本文中称作“商家系统”的系统。所述商家系统用于读取或辨认一诸如一磁编码或条形码的顾客卡、或一集成芯片、微型计算机等的唯一顾客识别符装置，所述识别符装置唯一地识别由所述顾客持有的帐户。或者，可基于一个人识别号(PIN)或其他识别装置或构件来人工输入所述顾客的个人识别符。为了方便起见，此类顾客识别符装置或构件将在本文中集体称作“密钥”或“卡”。
当一顾客希望将一款项记入所述帐户时，例如，或许当所述顾客资金短缺时，所述顾客将所述卡出示给所述商家系统，而所述商家系统在读取所述卡上的此信息后将此信息发送至一服务器系统并请求所述服务系统访问包括诸如所述顾客的姓名、社会保障号、付款计划、付款日期、信贷额度、可用信贷金额、当前欠款金额等有关所述顾客的信息的数据库及所述商家可能需要及/或使用的或政府法规需要的其他信息数据库。视具体情况，所述服务器系统使用所述顾客信息将对所述商家与所述顾客的交易的许可或不许可发送回所述商家系统。
如果所述购买(即交易)获得批准，那么必要时，所述服务器系统还计算并向所述商家系统发送适用的所需的联邦及州“贷款实情”公开信息(包括金融费用、贷款额、交易费用、总付款、付款日程及年利息率(APR))。如果需要，所述服务器系统还可基于交易日期及付款日期计算可变年利息率(APR)。
所述服务器系统进一步给所述顾客确定一付款日程，所述顾客往往已通过一早期与所述商家之间达成的并组成新赊销一部分的合同同意了所述付款日程。所述合同往往针对并揭示所述商家在每一交易基础上向所述顾客征收的交易费用。然而，应了解，替代所述交易费用或除所述交易费用外，所述商家可基于所述交易的金额向所述顾客征收任何利息费用。所述服务器系统确定所述顾客将要实施付款的具体日历日期及具体付款方法，例如通过电子资金转帐(EFT)、自动支票交换所(ACH)、现金、支票、在所述商家的位置处或通过其他手段。
简单地说，所述服务器系统转换并规格化一最终由所述商家系统打印的交易单据，即金融票据。使用上述信息，此种金融票据被创建、打印输出并最终由所述顾客在所述销售点(POS)处签名。
所述服务器系统与所述商家系统通信以产生所述金融票据，在一较佳实施例中，所述金融票据在所述具体商家销售点(例如其可以是正在进行所述交易的收款台)处打印。此种金融票据具体上可由用于打印商品收据的同一打印机打印，也可在一辅助打印机(例如可用于在收款台、自动及/或自行付费结帐配置上，或在预付电话卡终端等上的打印机)上打印输出。通过所述商家系统与所述服务器系统的合作，所创建的金融票据是购买交易启动的并且是准备供所述顾客在所述销售点处对所述交易金额及任何交易费用签名的独立单据。此种金融票据可配置成符合联邦、州及地方对此种交易的适用要求。
应注意，所述商家系统及所述服务器系统可共同位于同一建筑内，或可分开，所述商家系统与所述服务器系统之间的通信由普通的远程通信线路、万维网(WWW)、蜂窝式远程通信系统、卫星远程通信系统、射频系统、红外系统、微波系统、光学系统或其他适合传输信息的系统进行处理。
结合随附说明书及图式通过下文对本发明较佳实施例的详细阐述将会进一步了解本发明的上述及其他目的，图式中图1为一图解说明本发明的一实施例的方块图；图2A及2B为用于产生根据本发明构建的销售点购物系统所用独特购物决定启动的金融票据的一例程的流程图；及图3提供一可在本发明的一实施例中创建的金融票据70的一例示性实施列。
具体实施例方式
下述附图及说明阐述本发明不同方面的例示性实施例。然而，预计通常熟悉金融及信贷信息和交易的人员将能够通过修改某些细节而将本文中所举例说明及阐述的结构的新颖特性应用于其他相关情况中。因此，图式及说明不应被视为限制本发明的范围，而应被理解为是概括性和一般性的教示。
现在详细参见图式，其中在各种不同的视图中，相同的参考符号代表相同的元件或特征，本发明的销售点购物系统在图中通常由参考符号10指示。
本发明提供一种用于创建销售点交易用独特的购物决定启动的金融票据的方法及系统，其可在批发、零售、电子商务、企业对企业等场所中使用且包括一允许在所述销售点处创建包括贷款文件在内的新的个性化金融票据的计算机硬件与软件的组合。这些金融票据可用于交易金额，或用于一交易组合，或用于建立新帐户及用于开立即时信用证。所述金融票据通常将在一顾客与一商家或他或她的代理商之间，所述代理商可包括银行、其他金融机构或类似机构。
图1为一图解说明本发明的一实施例的方块图。此实施例支持一包括一商家系统及一服务器系统的销售点购物系统。所述商家系统(通常为MS)较佳基于计算机且还包括一阅读器20、一打印机22及/或一与计算机18介接的交互式显示器24。阅读器20用于读取一顾客界面装置(例如卡)，所述顾客界面装置可借助磁、条形码、光学等编码来进行编码或可以是能够存储有关顾客的识别信息的一芯片或微型计算机。然而应了解，所述顾客界面装置(或本文中通称为一密钥或卡30)可具有不同的配置且可通过顾客简单地输入一个人识别号码(PIN)连同一用户识别符(ID)或通过使用一些其他识别手段(例如一驾驶执照连同一识别号码)而被所述顾客完全绕过。
阅读器20较佳地连接至计算机18并发送信息至所述服务器系统(通常为SS)。如果需要，打印机22或交互式显示器24(其较佳地连接至计算机18)可改为直接连接至所述服务器系统SS并用来打印输出及/或显示独特定制的金融票据70。图3提供一可在本发明的一实施中创建的金融票据70的一例示性实施例。在图3中，金融票据70包括用于商家70的一部分及用于顾客76的一部分。应了解，图3中所示的金融票据仅为代表性的，且本发明不仅限于此等实例。
所述金融票据可具有多种不同的配置、外形及式样，此并不背离本发明的教示内容。
商家系统MS及服务器系统SS可共同位于同一位置上或可完全分开位于不同的位置上。商家系统MS与服务器系统SS之间的通信能够(例如)通过使用传统的远程通信系统、局域网络、广域网络、点对点拨号连接或通过射频系统、微波系统、红外系统、光学系统、卫星系统、万维网(WWW)等来实现。商家系统MS及服务器系统SS可各自包括任何允许在商家系统MS与服务器系统SS之间交互作用的硬件或软件的组合，且此种软件及硬件对于所属领域的技术人员将是显而易见的。
服务器系统SS包括一服务器引擎40、一金融票据创建及格式数据库42、一贷款实情及管理数据库44、一顾客付款计划数据库46、一顾客帐户余额数据库48、一顾客帐户数据库50、一顾客信贷额度数据库52、一顾客付款日程数据库54、一顾客付款方法数据库56、一顾客信息数据库58(其具有诸如顾客姓名、地址、雇主姓名、社会保障号及个人信息等顾客个人信息)、一年利息率(APR)数据库60、一顾客数据库62及一交易费用数据库64。
服务器引擎40接收来自商家服务器MS的请求并向商家服务器MS提供一回应。来自商家服务器MS的请求将指示所述顾客正请求一赊销。顾客数据库62包含已与商家达成协议的各个顾客的顾客信息。顾客与商家之间的协议尤其可阐明相互关系条款，包括交易费用、交易的定义、付款日程、付款方法、付款契约、对退还支票或拒绝收费/转帐所收取的费用、信贷额度等等。协议还可包括对电子资金转帐付款的预授权。在一例示性实施例中，可基于被延展的信贷金额来收取交易费用。表1提供一可在本发明中应用的费用结构。
表1顾客与商家之间的协议可为一简单协议或一更精致的打印形式或可通过电子邮箱以电子形式或在销售点处提供给顾客，其中顾客的签名以电子方式捕捉并以电子方式存储。
付款数据库56的顾客方法包含有关顾客已同意的付款方法的信息，不管其是电子资金转帐(EFT)、自动支票交换所(ACH)、通过现金、支票、借记卡、信用卡付款，还是某些其他手段。
顾客付款日程数据库54包括有关顾客正常接收他或她的工资支票的日期的信息。顾客信贷额度数据库52包含有关已指定给一特定顾客的信贷额度的信息，及顾客帐户余额数据库48包含有关顾客届时所欠(或如果顾客具有一贷方余额，则商家欠顾客)的余额的信息。顾客帐户数据库50包含有关顾客的帐户号码、帐户状态(例如活动、非活动、已结清帐户)等等。贷款实情及管理数据库44包含与金融费用、贷款额、总付款、付款日程及年利息率相关的关于适用贷款实情联邦、州及地方公开信息的信息。此数据库还可包括个别管辖区域完成金融文件所需的其他信息及所述商家或政府管理机构可能需要的各种信息。交易费用数据库64提供要对特定交易收取的适当交易费用。
金融票据创建及格式数据库42包含有关创建金融票据供顾客在销售点交易中签署及还用于格式化金融票据70(图3)以一打印机22上打印输出供顾客签署的信息。或者，可以一图形或数据形式提供由顾客通过在一触动屏幕型显示器上签名来签署的金融票据70。此可在某些商家所使用的自动及/或自行付费结帐台中得到特别的应用。可通过物理方式或电子方式以模板形式将实际金融票据的格式保持在商家系统SS、服务器系统SS或终端机设备中，或保持在打印机22或显示器24中。
在另一替代实施例中，顾客可选择简单地让金融票据发送到一指定电子邮件地址以供所述地址的顾客承兑。如果需要，服务器系统SS也可使用服务器引擎来向所述顾客发送提醒电子邮件来提醒所述顾客在一特定日期其帐户将被记入借方以向所述商家付清其全部或一部分帐户余额。
图2A及2B图解说明根据本发明用于创建销售点金融票据的一例程的流程图。在一开始，为了使服务器系统SS能够针对一特定顾客来操作，将需要把与所述顾客有关的基本信息输入服务器系统SS中。可基于所述顾客根据一协议提供给所述商家或其委任人的信息由一操作员键入此信息，或可直接由所述顾客通过使用万维网在所述商家提供的一网站上输入一计算机。
或者，一商家可提供一信息站72或其他供顾客用来就地完成对所述特定商家的商家信贷帐户的申请的数据输入点。
在步骤100中，顾客提供所述信息并同意商家协议条款。响应于此，在步骤101中，所述商家向顾客发放一卡或其他顾客识别符装置。在步骤102中，所述顾客出示所述卡或其他装置以与所述商家进行交易。在步骤103中，所述商家将所述交易传输至服务器系统SS，而步骤104、105、106、107、108及109则涉及使用软件来处理从服务器系统SS的数据库42、44、46、48、50、52、54、56、58、60及62中提取的信息。处理此信息后，服务器系统SS便在步骤110中向商家服务器MS转发回一回应，指示批准或不批准所述交易。如果所述交易被批准，则在步骤111处使用打印机22或其他显示装置24产生一金融票据70供所述顾客签署，所述签署发生在步骤112处。这样，在步骤113处，所述金融票据即完成。因此，商家系统MS与服务器系统完成了一具有法律效力的独立信贷票据，其只需输入顾客的识别符及交易金额便可由顾客启动。
如步骤114中所示，在金融票据上，为顾客提供一在交易时计算出的付款日期。应了解，在那些服务器系统SS与商家系统MS共同位于同一位置上的情形下，人们可能希望提供一店内服务器系统(其具有在同一建筑内的商家系统MS及服务器系统SS二者)，而不是具有一在多个商家位置的服务器系统SS与一中央服务器系统(其连续监视顾客对他或她的帐户的使用)之间建立的通信链路。此配置将把其在一天的交易期间所接收的信息下载到现场外的中央服务器上，并还可接收更新顾客帐户的信息。因此，如果顾客已在商家店铺的不同店铺处进行了多个信贷交易，一位于现场外的服务器系统SS可在一天结束时将此信息制成表并进行记帐。
参见图2B，在步骤115中，在电子资金转帐(EFT)及自动支票交换所(ACH)交易的情况下，将付款到期日成批下载并发送(步骤116)至顾客的银行以收回资金。如果接收到资金，则继续步骤117、118及119。
如果资金被拒绝，如在步骤120中所示，则发生步骤121以降低所述顾客帐户的信贷额度，并且在步骤122中向所述顾客发送一第一违约函。如果资金因结清帐户而被拒绝，则下载并发送此种信息以用于托收目的(步骤124)，如在步骤123中所示。同样地，如果资金因顾客被拒绝批准而被拒绝(步骤125)，则将传送此种信息以用于托收。
如果资金因资金不足(NSF)而被拒绝，如步骤126中所示，则将在顾客的下一发薪日或其他预选日期(步骤127)，进行一第二收回资金的尝试，如在步骤128中所示。如果资金可得到，则接着实施步骤129、130及131，对顾客的帐户进行结算。如果资金再次被拒绝(步骤132)，则向所述顾客发送一第二违约函(步骤133)，但如果因为所述顾客被拒绝批准(步骤135)或因为所述顾客的帐户已结清(步骤136)而致使资金因资金不足而被拒绝(步骤134)，则传送此种信息以用于托收(步骤137)。
通过上述步骤，可看出，一商家或其被委任人与一顾客完成一信贷申请或顾客信贷单据。所述顾客指示一付款机制，例如通过支票、通过现金或通过电子资金转帐(EFT)或自动支票交换所(ACH)。完成申请后，作为一奖励，可给予顾客一相当于一约定信贷金额的即时信贷来购买商品。
在销售点处，顾客签署一已由商家系统MS及/或服务器系统SS产生的金融票据(例如一信贷或贷款协议)。所述金融票据较佳依照使用法律及法规，且其产生按下述方式开始顾客出示他的顾客识别符装置，所述识别符装置可以是商家或所述商家的被委任人已发放的卡。所述装置具有所述商家的名称及帐户号码及存储在一磁条、条形码、嵌入式芯片、计算机等上的其他信息。所述商家在所述销售点处通过下述方式来确定所述信息如果是一卡，那么在一阅读器上刷所述卡，或近通过人工输入所述卡号、顾客姓名，或其他识别方法。
所述商家使用一商家系统MS向所述服务器系统SS(其可位于所述商家的位置处，也可位于一现场外的位置处)发送有关所述顾客及所述交易金额的信息。所述服务器系统SS内的数据库包括下述信息顾客姓名；顾客社会保障号；顾客付款计划；所述付款计划指示将实施付款的日期；所述顾客的信贷额度；可用信贷金额；顾客当前的欠款金额；各个州或管辖区域对完成金融文件所要求的其他信息；及所述顾客或一政府管理机构可能要求的其他信息。
使用软件对所述服务器引擎进行编程，所述软件从所述商家位置处的销售点获取信息并执行下述功能如果必要，确定并计算出必要的联邦及州“贷款实情”公开信息，其中包括金融费用、贷款额、交易费用、总付款、付款日程及年利息率。如果必要，所述软件可根据交易日期及付款日期计算出可因不同金融票据及不同交易而异的可变年利息率；确定合同中约定的付款计划的付款日程；确定由顾客实施付款的实际日期及付款方法；使用上述计算出的信息来格式化所述金融票据以供顾客在销售点处签名；及与所述销售点终端(其可以是一用于这些交易的单独终端或任一能够打印所述合同的打印机，或能够显示所述合同的一电子形式的显示器，或现金出纳机、预付款电话卡终端，或其他终端或站)进行通信。
因此，上述操作的结果是一合法的、独立的金融票据，图3中显示一可能的实例(准备由顾客在销售点处对所述交易或交易组合的金额签名)。在一顾客可被准予即时信贷的情形下，所述顾客可在他或她的申请被准予之前使用所述即时信贷。
本发明的一独特特点是系统由顾客启动。使用他或她的顾客识别符装置(例如一卡、密钥、PIN号等)的顾客在销售点处出示此类装置，即启动最终导致独特定制的金融票据产生的过程。如上文所述，通过从一服务器系统内的指定数据库中存取数据并通过对此类数据进行处理，即发出这些金融票据。
虽然已就一顾客与商家的相互关系阐述了本发明，但应了解，本发明可易于修改并用于具有一所谓的“B to B”关系的企业之间。应进一步了解，本发明涵盖产生能够作为可转让或者不可转让票据的金融票据。虽然已在某些情形下将本文中所述的金融票据称作贷款或信贷文件，但其也可以是预付款文件、延期付款文件、分期累积预付款文件等等。
本发明在销售点处计算、规格化并打印输出贷款实情信息及适当的交易费用，且在一较佳实施例中，提供一将通过电子资金转帐从顾客的帐户中支取付款的确定日期。
虽然已使用具体术语阐述了本发明的较佳实施例，但此种阐述仅出于本举例说明目的，且应了解，所属领域的技术人员可在不背离本发明的精神或范围的前提下对所述实施例实施改动及变动，其中包括(但不仅限于)等效特征或部件的替换及其各种特征的颠倒。
权利要求
1.一种使一顾客能够在销售点处启动并达成一金融交易的方法，所述方法包括下列步骤为一顾客预备一金融帐户；为一顾客提供一顾客识别符，所述顾客识别符与所述顾客并与所述顾客的预备金融帐户相关联；与所述顾客启动一金融交易一起接收所述顾客识别信息；将一金融交易授权请求连同所述接收的顾客识别符一同发送至一服务器系统；在所述服务器系统处，提取与所述顾客识别符相关的存储信息；基于所述存储信息的所述内容，产生对由所述顾客启动的所述金融交易的授权；自所述服务器系统接收所述授权并作为响应而产生一金融票据并向所述顾客提供所述金融票据；获得所述顾客对所述金融票据的承兑；及对实施所述金融交易征收一交易费用。
2.如权利要求1所述的方法，其中所述预备一金融帐户的步骤包括接收所述顾客的初始资金以存入所述金融帐户。
3.如权利要求1所述的方法，其中所述预备所述金融帐户的步骤包括建立对所述顾客工资支票的直接存款存取。
4.如权利要求1所述的方法，其中所述顾客识别符为一个人识别号码。
5.如权利要求1所述的方法，其中所述顾客识别符存储于一固定地附着在一卡上的磁条上。
6.如权利要求1所述的方法，其中所述顾客识别符为一条形码值。
7.如权利要求1所述的方法，其中所述启动一金融交易的步骤包括在销售点终端处启动一购物。
8.如权利要求1所述的方法，其中所述启动一金融交易的步骤包括请求一现金提取。
9.如权利要求1所述的方法，其中所述产生一授权的步骤进一步包括确定所述顾客的所述金融帐户是否具有足够的资金以用于所述金融交易。
10.如权利要求1所述的方法，其中所述产生一授权的步骤进一步包括确定所述顾客的所述金融帐户是否具有足够的资金以支付所述金融交易或被批准一信贷额度，所述信贷额度结合所述金融帐户的所述资金是否足够用于为所述金融交易提供资金。
11.如权利要求1所述的方法，其中所述产生一金融票据的步骤进一步包括产生一供所述顾客签名的收据的步骤。
12.如权利要求1所述的方法，其中所述金融交易为一销售点购物且所述产生一金融票据的步骤进一步包括产生一商家部分及一顾客部分的步骤，所述商家部分包括所述售价、所述金融费用及贷款额的识别，而顾客部分则包括关于所述商家部分的全部信息以及一可用余额识别。
13.如权利要求1所述的方法，其中所述获得所述金融票据承兑的步骤包括获得所述顾客的一签名。
14.如权利要求1所述的方法，其中所述金融票据以电子形式传送，且获得所述金融票据承兑的步骤包括以电子方式捕获所述顾客的所述签名。
15.一种用于完成一金融交易的方法，所述方法包括下列步骤为一顾客建立一提供资金的金融帐户；发放一交易卡，所述交易卡可操作以用于金融交易并与所述提供资金的金融帐户及所述顾客相关联；基于所述交易卡的使用接收一金融交易请求，所述金融交易请求由所述顾客启动；基于所述提供资金的金融帐户的状态授权所述金融交易；产生一可由所述顾客承兑的金融票据；及针对完成的所述金融交易，向所述提供资金的金融帐户收取一交易费用。
16.一种用于处理金融交易的系统，所述系统包括一商家终端；一以通信方式耦接至所述商家终端的服务器系统；所述商家终端包括一可操作以通过国际互连网以交互方式与各实体通信的用户界面，一输入装置，其能够在所述顾客出示所述顾客所独有的识别符信息时发送一金融交易价值金额的指示连同所述顾客的一识别符；所述服务器系统包括一商家终端界面，通过所述界面所述服务器系统可操作地从所述商家终端接收所述价值金额信息及顾客识别符信息，包括一数据库界面，其用于获得先前存储的针对所述顾客的信息，所述先前存储的信息由所接收的顾客识别符信息来识别；包括一帐户验证设施，其可操作以维持帐户验证数据，并将所述帐户验证数据与相应于所述顾客的存储帐户数据相比较，可操作以至少部分地基于所述先前存储的信息及所述帐户验证数据来产生对所述金融交易的授权；可操作以启动所述金融交易的结算；可操作以对所述金融交易征收一交易费用；及操作以产生一金融票据。
17.如权利要求16所述的系统，其中所述服务器系统可操作以通过下列方式产生一金融票据识别所述顾客的一付款到期日期；及识别对所述金融交易征收的所述交易费。
18.如权利要求16所述的系统，其中所述服务器系统可操作以通过识别有关所述金融交易的的基本完全的贷款实情信息来产生一金融票据。
19.如权利要求16所述的系统，其中所述商家终端可进一步操作以向一顾客提供所述金融票据。
20.如权利要求16所述的系统，其进一步包括一由所述顾客建立并提供资金的顾客帐户，及所述服务器系统可操作以通过记入所述顾客借方帐户来启动所述金融交易的结算。
21.如权利要求20所述的系统，其中通过直接存款给所述顾客帐户提供资金。
22.如权利要求20所述的系统，其中通过电子资金转帐给所述顾客帐户提供资金。
23.如权利要求20所述的系统，其中通过现金存款给所述顾客帐户提供资金。
全文摘要
一商家可通过开设一帐户来向一顾客延展信贷，其允许所述帐户在所述顾客的下一发薪日时或之后得到付清或基本上即时交付。可直接从所述顾客的银行帐户中提取付款。所述商家配备有一商家系统。所述商家系统用于阅读或辨认唯一地识别所述顾客所持有帐户的一唯一顾客识别符装置，例如一磁编码或条形码顾客卡、或一集成芯片、微计算机、人工输入的PIN等。所述商家装置将所述信息传送至一批准所述交易的服务器系统并由所述商家系统与服务器系统合作产生一可供所述顾客签字的交易票据。
文档编号G06Q20/20GK1867935SQ200480030211
公开日2006年11月22日 申请日期2004年8月23日 优先权日2003年8月22日
发明者理查德·E·格里尔, 托马斯·W·埃普坦 申请人:卡尔茨公司