支付方法及支付系统的制作方法
【专利摘要】本发明提供了一种支付方法，包括：支付终端以传输信号的形式向接收终端发送身份信息；所述接收终端向收单平台发送交易信息，所述交易信息包括所述身份信息；所述收单平台基于所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息，并向结算平台发送支付请求；以及所述结算平台响应所述支付请求进行结算，所述支付请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息。
【专利说明】支付方法及支付系统
【技术领域】
[0001]本发明涉及支付技术，尤其涉及一种支付方法及系统。
【背景技术】
[0002]目前，消费者在作交易支付时可通过支付账户(例如，信用卡或借记卡或第三方支付账户)在POS端上刷卡结算。这种传统的“刷卡式”支付方法虽然可以让消费者避免随身携带大量现金，但是消费者仍然必需携带或记住支付账户以进行刷卡支付，这使得交易支付受到限制。随着移动通信技术的普及，人们往往都会随身携带移动终端。移动终端的多媒体功能已经是标准配备，例如很多移动终端都具有信号发射功能。因此，如果能够利用移动终端实现交易支付将是极其便捷的。
【发明内容】
[0003]以下给出一个或多个方面的简要概述以提供对这些方面的基本理解。此概述不是所有构想到的方面的详尽综览，并且既非旨在指认出所有方面的关键性或决定性要素亦非试图界定任何或所有方面的范围。其唯一的目的是要以简化形式给出一个或多个方面的一些概念以为稍后给出的更加详细的描述之序。
【专利附图】
【附图说明】
[0004]在结合以下附图阅读本公开的实施例的详细描述之后，能够更好地理解本发明的上述特征和优点。在附图中，各组件不一定是按比例绘制，并且具有类似的相关特性或特征的组件可能具有相同或相近的附图标记。
[0005]图1a是示出了根据本发明的第一实施例的支付系统的框图；
[0006]图1b是示出了根据本发明的一方面的支付终端的框图；
[0007]图1c是示出了根据本发明的一方面的接收终端的框图；
[0008]图1d是示出了根据本发明的一方面的用户管理平台的框图；
[0009]图2是示出了根据本发明的第二实施例的支付系统的框图；
[0010]图3是示出了根据本发明的一方面的支付方法的流程图。
[0011]图4是示出了根据本发明的第三实施例的支付系统的框图；
[0012]图5是示出了根据本发明的第四实施例的支付系统的框图；
[0013]图6是示出了根据本发明的第五实施例的支付系统的框图；以及
[0014]图7是示出了根据本发明的另一方面的支付方法的流程图。
【具体实施方式】
[0015]以下结合附图和具体实施例对本发明作详细描述。注意，以下结合附图和具体实施例描述的诸方面仅是示例性的，而不应被理解为对本发明的保护范围进行任何限制。
[0016]图1a是示出了根据本发明的第一实施例的支付系统100的框图。支付系统100可包括支付终端110。如图1b所示,支付终端110可以是包括信号发射单元116的任何合适的便携式终端，例如蜂窝电话、卫星电话、无绳电话、个人数字助理(PDA)、具有无线连接能力的手持式设备、计算设备、或连接到无线调制解调器的其他处理设备等。支付终端110可利信号发射单元116与其他具有信号接收能力的设备进行通信。例如，信号发射单元116可以是声波单元、红外单元、WiFi单元、射频单元等。
[0017]支付系统100可包括用户管理平台140，以实现用户信息的管理。支付终端110可通过无线通信系统访问用户管理平台140。这里的无线通信系统可以是诸如CDMA、TDMA, FDMA, OFDMA, SC-FDMA和其他系统。CDMA系统可实现诸如通用地面无线电接入(UTRA)、cdma2000等无线电技术。UTRA包括宽带CDMA(W-CDMA)和其他CDMA变体。此外，cdma2000涵盖IS-2000、IS-95和IS-856标准。TDMA系统可实现诸如全球移动通信系统(GSM)等无线电技术。OFDMA系统可实现诸如演进型UTRA(E-UTRA)、超移动宽带(UMB)、IEEE802.1l(W1-Fi)、IEEE802.16 (WiMAX)、IEEE802.20、Flash-OFDM? 等之类的无线电技术。
[0018]用户可通过支付终端110向用户管理平台140请求注册。如图1d所示，用户管理平台140可包括注册单元141以用于注册账户。响应于支付终端110的注册请求，注册单元141可为支付终端110注册一账户，并且为该账户分配一个身份信息，例如可包括身份ID。该身份ID可以存储于用户管理平台140处，例如存储在用户管理平台140的数据库143中。
[0019]注册账户后，用户可设置相应的登录密码，并可使用支付终端110登录该账户。若用户忘记登录密码，可找回原登录密码，找回密码的方式可通过短信验证，邮箱验证或者身份关联信息验证等等，如本领域技术人员所熟知的。
[0020]用户登录该账户后，可以提交将支付账户与该账户和身份ID绑定的请求。用户可以将多个支付账户与该账户和身份ID进行绑定。这里的支付账户可以是银行卡、第三方支付账户、预付卡、信用卡等等。用户可提交支付账户的支付账户验证信息，例如卡号、开户行或发卡商、持卡人姓名、身份证号、手机号等到用户管理平台140。用户管理平台140可将用户提交的支付账户验证信息直接地或者通过下文描述的收单平台130或结算平台150等间接地发送至支付账户发放机构，例如支付交易系统160，支付账户发放机构诸如有支付账户银行、第三方支付机构、信用卡发放机构、预付卡发放机构、城市一卡通发放机构等进行验证。例如，用户管理平台140可将用户打包的信息按照指定接口与通信协议将信息提交到该支付账户所对应的收单平台，例如收单平台130-n，该收单平台130-n根据支付交易系统提供的接口与通信协议将信息上报结算平台150，并接收支付账户发放机构例如银行、第三方支付机构、预付卡发放机构、城市一^^通发放机构等反馈的验证提示。
[0021]若验证成功，则注册单元141可将该账户与该支付账户相绑定，例如将该账户对应的身份ID与该支付账户相关联。用户可以为该账户绑定多个支付账户，同时可以设置默认的支付账户，或者在支付时选择相应的支付账户进行支付。
[0022]较优地，身份信息还可包括支付密码以作身份信息的验证之用。该支付密码可由注册单元141响应于用户的选择来设置。同时，当用户忘记该支付密码时，可通过支付账户关联信息或者个人关联的身份信息找回或者重新设置支付密码。支付密码可以包括数字密码、手势密码、指纹信息等。该账户、对应的身份ID、支付密码、以及绑定的至少一张支付账户的支付账户信息可被存储在数据库143中。在一实例中，与特定账户和身份ID绑定的多张支付账户可被编号为I至N，这多张支付账户与该账户、身份ID以及支付密码被关联地存储在一起，如表1所示。
【权利要求】
1.一种支付方法，包括: 支付终端以传输信号的形式向接收终端发送身份信息； 所述接收终端向收单平台发送交易信息，所述交易信息包括所述身份信息； 所述收单平台基于所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息，并向结算平台发送支付请求；以及 所述结算平台响应所述支付请求进行结算，所述支付请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息。
2.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述支付终端以传输信号的形式向接收终端发送身份信息包括: 对所述身份信息进行编码；以及 以所述传输信号的形式向所述接收终端发送经编码的所述身份信息。
3.如权利要求2所述的支付方法，其特征在于，对所述身份信息进行编码具体包括: 先对所述身份信息进行加密；以及 对经加密的所述身份信息进行所述编码。
4.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述接收终端接收并处理所述传输信号以获得电信号。
5.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述收单平台基于所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息具体包括: 所述收单平台将所述身份信息转发至用户管理平台； 所述用户管理平台对所述身份信息进行验证； 若验证成功，则所述用户管理平台向所述收单平台发送所述第一支付账户的支付账户信息或者所述支付账户信息的账户关联信息。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述收单平台将所述身份信息转发至所述用户管理平台具体包括: 所述收单平台将电信号形式的所述身份信息转发给所述用户管理平台；以及 所述用户管理平台对所述电信号执行解码以获得所述身份信息。
7.如权利要求6所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述用户管理平台对经解码的所述电信号执行解密以获得所述身份信息。
8.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，还包括: 若验证失败，则所述用户管理平台向所述收单平台传送验证失败消息，以及 响应于收到所述验证失败消息，所述收单平台将所述验证失败消息转发给所述接收终端。
9.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，所述用户管理平台与包括发行所述第一支付账户的第一金融机构的多个金融机构相关联，其中所述用户管理平台中存储有所述多个金融机构发行的支付账户的支付账户信息。
10.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，所述收单平台和所述用户管理平台与第一金融机构相关联，其中所述用户管理平台中存储有所述第一金融机构发行的支付账户的支付账户信息，所述收单平台将所述身份信息转发至用户管理平台具体包括: 响应于对所述第一支付账户是由所述第一金融机构发行的支付账户的判断，所述收单平台向所述用户管理平台传送所述身份信息。
11.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息包括身份ID，所述用户管理平台对所述身份信息进行验证包括: 所述用户管理平台从数据库中检索所述身份ID ； 若未检索到所述身份ID，则验证失败； 若检索到所述身份ID，则验证成功。
12.如权利要求11所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息还包括支付密码，所述用户管理平台对所述身份信息进行验证具体包括: 若检索到所述身份ID，则进一步将所述数据库中与所述身份ID相关联的支付密码与接收自所述收单平台的所述支付密码相比较； 若两者一致，则验证成功，否则验证失败。
13.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，所述第一支付账户为默认用于支付的支付账户，所述用户管理平台向所述收单平台传送所述第一支付账户的所述支付账户信息具体包括: 所述用户管理平台响应于验证成功直接检索出与所述身份信息相关联的默认用于支付的所述第一支付账户的所述支付账户信息。
14.如权利要求5所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息还附带有指示所述第一支付账户的标识符，所述用户管理平台向所述收单平台传送所述第一支付账户的所述支付账户信息具体包括: 所述用户管理平台根据所述标识符检索出所述第一支付账户的所述支付账户信息。
15.如权利要求5所述的方法，其特征在于，当所述用户管理平台向所述收单平台发送所述第一支付账户的支付账户信息的账户关联信息时，还包括: 所述收单平台根据所述账户关联信息在所述收单平台的数据库中找出所述第一支付账户的所述支付账户信息。
16.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述结算平台响应于收到所述支付请求进行结算包括: 所述结算平台响应于所述支付请求向与所述第一支付账户相对应的支付交易系统传送结算请求，所述结算请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息；以及 所述支付交易系统将支付金额划入到所述结算平台的交易账户并向所述结算平台反馈支付结算信息。
17.如权利要求16所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述结算平台向所述收单平台转发所述支付结算信息；以及 所述收单平台将所述支付结算信息传送给所述用户管理平台和所述接收终端。
18.如权利要求17所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述用户管理平台将所述支付结算信息反馈给所述支付终端。
19.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述传输信号是声波信号、红外信号、WiFi信号、射频信号中的任意一种信号。
20.一种支付方法，包括: 支付终端以传输信号的形式向接收终端发送身份信息； 所述接收终端向收单平台发送交易信息，所述交易信息包括所述身份信息； 结算平台基于来自所述收单平台的所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息；以及 所述结算平台响应于获得所述第一支付账户的所述支付账户信息进行结算。
21.如权利要求20所述的支付方法，其特征在于，所述支付终端以传输信号的形式向接收终端发送身份信息包括: 对所述身份信息进行编码；以及 以所述传输信号的形式向所述接收终端发送经编码的所述身份信息。
22.如权利要求21所述的支付方法，其特征在于，对所述身份信息进行编码具体包括: 先对所述身份信息进行加密；以及 对经加密的所述身份信息进行所述编码。
23.如权利要求20所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述接收终端接收并处理所述传输信号以获得电信号。
24.如权利要求20所述的方法，其特征在于，所述结算平台基于来自所述收单平台的所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息包括: 所述结算平台将所述身份信息转发至第一用户管理平台； 所述第一用户管理平台对所述身份信息进行验证； 若验证成功，则所述第一用户管理平台向所述结算平台发送所述第一支付账户的支付账户信息或者所述支付账户信息的账户关联信息。
25.如权利要求24所述的方法，其特征在于，所述结算平台将所述身份信息转发至所述第一用户管理平台具体包括: 所述结算平台将电信号形式的所述身份信息转发给所述第一用户管理平台；以及 所述第一用户管理平台对所述电信号执行解码以获得所述身份信息。
26.如权利要求25所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述第一用户管理平台对经解码的所述电信号执行解密以获得所述身份信息。
27.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，具体包括: 若验证失败，则所述第一用户管理平台向所述结算平台传送验证失败消息；以及响应于收到所述验证失败消息，所述结算平台将所述验证失败消息转发给所述收单平台并由所述收单平台反馈至所述接收终端。
28.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，所述第一用户管理平台与发行所述第一支付账户的第一金融机构相关联，其中所述第一用户管理平台中存储有所述第一金融机构发行的支付账户的支付账户信息。
29.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，所述第一用户管理平台与包括发行所述第一支付账户的第一金融机构的多个金融机构相关联，其中所述第一用户管理平台中存储有所述多个金融机构发行的支付账户的支付账户信息。
30.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息包括身份ID，所述第一用户管理平台对所述身份信息进行验证包括: 所述第一用户管理平台从数据库中检索所述身份ID ； 若未检索到所述身份ID，则验证失败； 若检索到所述身份ID，则验证成功。
31.如权利要求30所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息还包括支付密码，所述第一用户管理平台对所述身份信息进行验证具体包括: 若检索到所述身份ID，则进一步将所述数据库中与所述身份ID相关联的支付密码与接收自所述结算平台的所述支付密码相比较； 若两者一致，则验证成功，否则验证失败。
32.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，所述第一支付账户为默认用于支付的支付账户，所述第一用户管理平台向所述结算平台传送第一支付账户的支付账户信息具体包括: 所述第一用户管理平台响应于验证成功直接检索出与所述身份信息相关联的默认用于支付的所述第一支付账户的所述支付账户信息。
33.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，所述身份信息还附带有指示所述第一支付账户的标识符，所述第一用户管理平台向所述结算平台传送第一支付账户的支付账户信息具体包括: 所述第一用户管理平台根据所述标识符检索出所述第一支付账户的所述支付账户信肩、O
34.如权利要求24所述的支付方法，其特征在于，当所述用户管理平台向所述结算平台发送所述第一支付账户的支付账户信息的账户关联信息时，还包括: 所述结算平台根据所述账户关联信息在所述结算平台的数据库中找出所述第一支付账户的所述支付账户信息。
35.如权利要求20所述的支付方法，其特征在于，所述结算平台响应于获得所述支付账户信息进行结算包括: 所述结算平台向与所述第一支付账户相对应的支付交易系统传送结算请求，所述结算请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息；以及 所述支付交易系统将支付金额划入到所述结算平台的交易账户并向所述结算平台反馈支付结算信息。
36.如权利要求35所述的支付方法，其特征在于，还包括: 所述结算平台向所述收单平台转发所述支付结算信息；以及 所述收单平台将所述支付结算信息传送给所述接收终端。
37.如权利要求20所述的支付方法，其特征在于，所述收单平台以及与其通信地耦合的第二用户管理平台与第二金融机构相关联，其中所述第二用户管理平台中存储有所述第二金融机构发行的支付账户的支付账户信息，所述方法还包括: 响应于对所述第一支付账户并非是由所述第二金融机构发行的支付账户的判断，所述收单平台向所述结算平台传送支付请求，所述支付请求包括所述身份信息。
38.如权利要求20所述的支付方法，其特征在于，所述传输信号是声波信号、红外信号、WiFi信号、射频信号中的任意一种信号。
39.一种支付系统,包括: 支付终端，所述支付终端用于以传输信号的形式发送身份信息； 接收终端，所述接收终端用于接收所述身份信息并发送交易信息，所述交易信息包括所述身份信息； 收单平台，所述收单平台用于接收所述交易信息并基于所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息，并发送支付请求；以及 结算平台，所述结算平台用于响应于收到所述支付请求进行结算，所述支付请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息。
40.如权利要求39所述的支付系统，其特征在于，还包括用户管理平台，所述用户管理平台用于对接收自所述收单平台的所述身份信息进行验证，若验证成功，则所述用户管理平台用于向所述收单平台发送所述第一支付账户的所述支付账户信息或者所述支付账户信息的账户关联信息。
41.如权利要求40所述的支付系统，其特征在于，所述用户管理平台还用于若验证失败则向所述收单平台传送验证失败消息，以及所述收单平台还用于响应于收到所述验证失败消息将所述验证失败消息转发给所述接收终端。
42.如权利要求39所述的支付系统，其特征在于，还包括支付交易系统，其中，所述结算平台进一步用于响应于所述支付请求向与所述第一支付账户相对应的所述支付交易系统传送结算请求，所述结算请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息，所述支付交易系统用于将支付金额划入到所述结算平台的交易账户并向所述结算平台反馈支付结算信息。
43.一种支付系统,包括: 支付终端，所述支付终端用于以传输信号的形式发送身份信息； 接收终端，所述接收终端用于接收所述身份信息并发送交易信息，所述交易信息包括所述身份信息； 收单平台，所述收单平台用于上传接收自所述接收终端的所述身份信息；以及 结算平台，所述结算平台用于基于来自所述收单平台的所述身份信息获得用于支付的第一支付账户的支付账户信息并响应于获得所述第一支付账户的所述支付账户信息进行结算。
44.如权利要求43所述的支付系统，其特征在于，还包括第一用户管理平台，所述第一用户管理平台用于对接收自所述结算平台的所述身份信息进行验证，若验证成功，则所述第一用户管理平台用于向所述结算平台传送所述第一支付账户的所述支付账户信息或者所述支付账户信息的账户关联信息。
45.如权利要求44所述的支付系统，其特征在于，所述第一用户管理平台还用于若验证失败则向所述结算平台传送验证失败消息，以及所述结算平台还用于将所述验证失败消息转发给所述收单平台以反馈给所述接收终端。
46.如权利要求43所述的支付系统，其特征在于，还包括支付交易系统，其中所述结算平台进一步用于向与所述第一支付账户相对应的所述支付交易系统传送结算请求，所述结算请求包括所述第一支付账户的所述支付账户信息，以及所述支付交易系统用于将支付金额划入到所述结算平台的交易账户并向所述结算平台反馈支付结算信息。
【文档编号】G06Q20/20GK104182868SQ201410182947
【公开日】2014年12月3日 申请日期:2014年4月30日 优先权日:2014年4月30日
【发明者】不公告发明人 申请人:深圳光启创新技术有限公司