用于建议优选支付卡的方法与装置与流程

本发明涉及支付交易领域，尤其涉及一种用于建议优选支付卡的方法与装置。

背景技术：

发卡单位可以向持卡人发行诸如信用卡、联名卡、转账卡、芯片卡、储值卡或智能卡等支付卡。持卡人于特约商店使用支付卡进行交易之后，特约商店会向收单单位请款，由收单单位先行垫款后，收单单位再经由清算中心，向发卡单位请款。发卡单位垫款给予收单单位后，才计算支付卡账单，并通知持卡人缴款。

由于金融机构各有不同的作业成本，一般而言，收单单位会依据该特约商店所属行业别及营业额，向特约商店收取交易金额之一定比例手续费。倘持卡人所持之支付卡非属收单单位核发之支付卡者，收单单位向特约商店收取的手续费中，有一定比例必须拆帐予发卡单位及清算中心，扣除这2笔手续费，才是收单单位的利润。

技术实现要素：

有鉴于此，需提供一种用于建议优选支付卡的方法与装置，可以引导持卡人于特约商店使用收单单位所核发的支付卡进行交易。

一种用于建议优选支付卡的方法，执行于一装置中，该装置包含一储存装置，用以储存一发卡单位列表，该方法包含：接收来自至少一个特约商店的广播消息，其中该广播消息的内容包含该特约商店的收单单位的名称；以及判断该收单单位的名称是否存在于该发卡单位列表中；当确定该收单单位 的名称存在于该发卡单位列表中时，显示该广播消息的内容。

本发明还提供一种用于建议优选支付卡的方法，执行于一装置中，该装置包含一储存装置，用以储存一发卡单位列表，该方法包含：响应于一用户搜寻查询而取得该装置的地理位置信息；传送一搜寻请求至一数据库，其中该搜寻请求包含该地理位置信息及该发卡单位列表；接收对应于该搜寻请求之一搜寻结果；以及显示该搜寻结果。

相较于现有技术，上述建议优选支付卡的方法与装置，可以在持卡人持有多张支付卡的情况下，提供与收单单位相关的优惠信息，吸引持卡人于特约商店进行支付交易时，使用收单单位所核发的支付卡。

附图说明

图1为用于建议优选支付卡之应用环境一实施例的示意图。

图2为用于建议优选支付卡之装置一实施例的方块图。

图3a为用于设定发卡单位列表一实施例之用户图形接口的示意图。

图3b为用于设定发卡单位列表一实施例之另一用户图形接口的示意图。

图3c为用于设定发卡单位列表一实施例之另一用户图形接口的示意图。

图4为用于建议优选支付卡方法一实施例中的优惠信息获取流程示意图。

图5为用于建议优选支付卡方法一实施例中另一优惠信息获取流程示意图。

图6为用于建议优选支付卡方法一实施例中进行支付交易流程的示意图。

主要元件符号说明

如下具体实施方式将结合上述附图进一步说明本发明。

具体实施方式

请参阅图1，所示为根据本发明一实施例进行交易的应用环境10的示意图。上述应用环境10包含装置100、特约商店20、金融机构30、持卡人数据库42以及特约商店数据库44。上述金融机构30为上述特约商店20的收单单位，亦为向特定使用者核发支付卡的发卡单位。在一实施例中，上述收单单位/发卡单位可以是银行、金融组织、国际发卡组织机构、第三方支付机构和大型商业机构等。在一实施例中，上述支付卡可以是信用卡、联名卡、转账卡、芯片卡、储值卡或智能卡等用以支付的工具。上述持卡人数据库42储存 有多笔持卡人信息，该持卡人信息包含红利点数、电子优惠卷、现金回馈或任何其他适当类型之交易奖励。在一实施例中，上述金融机构30可以被配置成与上述持卡人数据库42进行直接或间接通信连结，以独立管理上述持卡人数据库42中的持卡人信息。上述金融机构30可以根据相关交易纪录，更新储存在上述持卡人数据库42中对应持卡人的交易奖励信息。例如，上述金融机构30可以接收持卡人的交易信息并根据交易信息计算与更新该持卡人之红利点数。在一实施例中，上述金融机构30可以将上述持卡人数据库42的数据数据储存在自身的计算器系统内。上述特约商店数据库44可以是第三方服务提供商所管理的服务器，用以储存多笔特约商店信息，该多笔特约商店信息包含特约商店的名称、地理位置信息、收单单位的名称以及由特约商店或收单单位提供的优惠信息等。该信息的取得可以是从多个特约商店收集而来，亦可以是从多个收单单位收集而来。上述装置100可以藉由一网络50与上述金融机构30及上述特约商店数据库44分别建立沟通链接。上述网络50可以是通过无线网络及/或有线网络连接的任何网络通信媒介。

请一并参阅图2，所示为本发明一实施例中用于建议优选支付卡之上述装置100的方块图。上述装置100可包含任一合适类型之电子装置。举例而言，上述装置100包含用户可固持于手上之电子装置，例如智能型手机、功能型手机、平板计算机或其他类型之电子装置。上述装置100可包含处理器110、储存装置120、网络接口130、用户接口140及位置传感器150。上述处理器110为上述装置100的中央处理器，可以由一个或多个集成电路，例如单核心或多核心微处理器或微控制器组成，以控制上述装置100的操作。举例而言，响应使用者输入/选择，上述处理器110可与上述金融机构30及/或上述特约商店数据库44等外部装置通信，以获取关于交易奖励、特约商店与其收单单位等更多信息。

上述储存装置120可以是任何形式的计算机可读取的储存装置，例如硬盘、闪存或任何其他非挥发性储存储存媒体。在一实施例中，上述储存装置120可储存数据库122。上述数据库122可储存关于使用者，亦即持卡人，所 持有的一个或多个支付卡的信息，以供上述装置100存取。在一实施例中，上述储存装置120可储存一个或多个应用程序124。所述应用程序124可以由上述处理器110执行及包含用于执行不同操作的指令集。每一应用程序124可提供用于执行一个或多个任务之功能性。举例而言，上述应用程序124之一个或多个可提供字处理能力及提供浏览因特网之能力等。上述应用程序124之一个或多个可侦测用户之位置，且基于用户之位置进一步提供关于特约商店之收单单位及/或支付卡的相关优惠信息。上述储存装置120亦可储存其他信息，诸如关于用户之联系人的信息、行事历或其他个人信息。

上述网络接口130可包含用于存取无线语音及/或数据网络，上述网络接口130可允许上述装置100与经由上述网络50与其他装置通信，并与其他装置交换信息。举例而言，在一实施例中，上述网络接口130可用于与上述特约商店数据库44连接以便查询与特定特约商店相对应的收单单位信息。在一实施例中，上述网络接口130可包含用于存取无线语音及/或数据网络之射频收发器模块、全球定位卫星接收器模块及/或其他模块。在一实施例中，除无线接口外，或替代无线接口，上述网络接口130可提供有线网络连接性，例如以太网络，可使用硬件模块与软件模块之组合来实施上述网络接口130。

上述用户接口140可包含输入接口，例如触摸板、触控屏幕、滚轮、点按式选盘、按钮、小键盘、麦克风或其类似者；输出接口，例如液晶显示器、指示灯、扬声器、耳机插口或其类似者；以及支持电子组件，例如数字至模拟或模拟至数字转换器、信号处理器或其类似者。用户可操作上述用户接口140之各种输入接口以调整上述装置100之功能性，且可经由上述用户接口140之各种输出接口检视及/或听到上述装置100的输出。

上述位置传感器150可包含gps接收器、该gps接收器可与一定位卫星62通信，以便在任一给定时间判定上述装置100的位置。在一实施例中，上述位置传感器150可使用本地基站64或使用蜂巢式电话三角量测技术来判定上述装置100的位置。在一实施例中，上述装置100还可与外部位置服务提供商通信，该外部位置服务提供商判定上述装置100之位置并将该位置信息 传送至上述装置100。

在一实施例中，上述应用程序124可用于执行建议优选支付卡之方法，该应用程序124向用户提供优选支付卡之相关优惠信息，显示于上述用户接口140的输出接口，输出方式可为铃声、背景、动画、文字信息中的一种或多种，以供使用者决定是否使用该优选支付卡进行支付交易。

在一实施例中，使用者首先经由上述用户接口140的输入接口，设定或更新一发卡单位列表。该发卡单位列表为用户所持有的一张或多张支付卡的发卡单位名称之列表，上述应用程序124接着储存该发卡单位列表于上述储存装置120中的上述数据库122。

上述应用程序124可以提供各种不同的方式，供使用者设定或更新储存于上述储存装置120中的发卡单位列表。在一实施例中，上述应用程序124提供一用户图形接口310，所述图形接口310同时显示多个支付卡的发卡单位，供用户以核取或取消核取的方式设定或更新储存于上述数据库122中的发卡单位列表。图3a显示此方式的上述用户图形接口310的实施例。

在一实施例中，上述应用程序124可提供另一用户图形接口320，供用户下载所需的支付卡应用程序，该支付卡应用程序由支付卡的发卡单位所提供。藉由使用者下载特定的支付卡应用程序，上述应用程序124一并将该特定支付卡的发卡单位名称新增于储存在上述数据库122中的发卡单位列表。图3b显示此方式的上述用户图形接口320的实施例。在一实施例中，特定支付卡的应用程序下载也可以是由执行于上述处理器110的内嵌式系统所提供，例如ios或android等。

在一实施例中，上述应用程序124还可提供在线支付交易平台的功能，以一用户图形接口330供用户输入付款信息，并撷取相关的支付卡信息。上述应用程序124接着确认该笔支付卡的发卡单位名称是否已存在于上述数据库122中的发卡单位列表。若尚未存在，则新增该笔支付卡的发卡单位名称于发卡单位列表。图3c显示此方式的上述用户图形接口330的实施例。在一实施例中，上述应用程序124也可链接其它的在线支付交易平台，透过该平 台提供的应用程序编程接口，撷取相关的付款信息，该付款信息包含支付卡信息。

发卡单位为了使所发行的支付卡与来自另一发卡单位的支付卡相比，在进行支付交易时对用户而言成为更具吸引力的选择，通常会在用户使用发卡单位核发的支付卡进行支付交易时，向用户提供优惠，例如，通过在支付交易期间并且作为支付交易的一部分来给予实时折扣。为了使使用者在上述特约商店20的邻近地方或进入上述特约商店20的同时，可以实时得知上述金融机构30的优惠信息，在一实施例中，上述特约商店20可以主动推送优惠信息，促使用户使用上述金融机构30所核发的支付卡于上述特约商店20进行支付交易。

请参阅图4，所示为此实施例的优惠信息获取流程400的示意图。步骤s402中，上述特约商店20可以利用ieee802.11协议规定的信标(beacon)信号广播模式，实现在无线网络覆盖范围内进行自定义信息广播的发布功能。上述特约商店20可以对发送beacon信号的时间间隔进行调整，广播内容可以包含上述特约商店20的收单单位的名称，亦即上述金融机构30的名称，以及其提供的优惠信息。步骤s404，当用户手持上述装置100进入上述特约商店20的无线网络覆盖区域，上述特约商店20即可与上述装置100互动。步骤s406，上述装置100可经由上述网络接口130接收上述特约商店20所主动发送的广播消息，上述应用程序124接着根据广播消息的内容进行进一步的处理。在步骤s408中，上述应用程序124首先判断广播消息内容中的收单单位的名称，亦即上述金融机构30的名称，是否存在于上述数据库122中的发卡单位列表。若收单单位的名称存在于上述发卡单位列表中，则执行步骤s410，否则，则结束流程400。步骤s410，显示上述金融机构30的名称及优惠信息于上述用户接口140的输出接口，并结束流程400。输出方式可为铃声、背景、动画、文字信息中的一种或多种，以便达成向使用者建议优选支付卡的功能。除了wi-fi方式，在不同的实施例中，上述特约商店20亦可使用不同的近距离无线通信方式与上述装置100进行互动。不同的近距离无线通信 方式可包含蓝牙通信方式、声波通信方式、nfc近场通信方式或其类似者中的一种或多种。

在一实施例中，使用者亦可使用上述装置100主动查询所在地附近的支付卡相关优惠信息。请参阅图5，所示为一实施例的优惠信息获取流程500的示意图。首先，用户手持上述装置100经上述用户接口140执行上述应用程序124以查找附近特约商店的支付卡优惠信息。在步骤s502中，上述装置100可使用定位技术取得所在位置的地理位置信息，亦即用户所在位置的地理位置信息，如经纬度坐标等。所述定位技术可以是gps、wi-fi热点定位技术等。接着在步骤s504，上述装置100透过上述网络接口130经由上述网络50与上述特约商店数据库44进行通信链接，传送搜寻请求给上述特约商店数据库44，搜寻请求中包含上述地理位置信息与储存在上述储存装置120中的发卡单位列表。步骤s506，上述特约商店数据库44接收到上述搜寻请求后，从多笔特约商店信息中，搜寻与上述装置100所在地理位置相符合的特约商店。上述特约商店数据库44亦可针对多笔特约商店的地理位置信息做进一步筛选，以选取其中与上述装置100所在地理位置之间距离在预定范围内的特约商店。预定范围可以理解为例如周边500公尺或一公里等设定的区域内。接着上述特约商店数据库44，进一步确认搜寻到的一笔或多笔特约商店信息中，其收单单位是否存在与上述装置100请求搜寻的发卡单位列表中，若存在，则将该笔特约商店信息保存为搜寻结果。步骤s508，上述特约商店数据库44经由上述网络50将搜寻结果回传给上述装置100，该搜寻结果可以包含特约商店的名称、收单单位的名称及相关的优惠信息。步骤s510，上述装置100经由上述网络接口130接收到搜寻结果，并将搜寻结果显示于上述用户接口140的输出接口，并结束流程500。输出内容可包含特约商店的名称、收单单位的名称及相关的优惠信息，输出方式可为铃声、背景、动画、文字信息中的一种或多种，以便达成向使用者建议优选支付卡的功能。

现在回到图1，当使用者在上述特约商店20的邻近区域，或在经过/进入上述特约商店20时候，可由上述装置100得知上述金融机构30的名称及相 关的优惠信息。如此一来，持有多个支付卡的使用者，就有可能在上述特约商店20进行支付交易之前，根据上述装置100显示的上述金融机构30的名称及其相关的优惠信息，做出使用上述金融机构30所核发的支付卡的决定。

在一实施例中，上述应用程序124还可以进一步提供特定支付卡之交易奖励的查询功能，方便用户以上述装置100查询特定支付卡的交易奖励。用户可以根据相关的优惠信息，预先选择已有交易奖励的至少一部分折抵交易金额，促使用户以上述金融机构30所发行的支付卡进行支付交易。请同时参阅图6，所示为一实施例中进行支付交易流程600的示意图。

步骤s602中，用户可以针对上述装置100所显示的金融机构名称，进一步使用上述装置100查询该金融机构所核发的特定支付卡目前已有的交易奖励。该查询请求透过上述网络接口130经由上述网络50传送至该特定支付卡的发卡单位。举例而言，若该特定支付卡是由上述金融机构30所发行，则该查询请求会发送至上述金融机构30。步骤s604，上述金融机构30接收到查询请求后，进一步查询上述持卡人数据库42，以取得目前用户所有之交易奖励，并将查询所得结果，经上述网络50传回至上述装置100。步骤s606，上述装置100接收到查询结果后，将交易奖励显示至上述用户接口140的输出接口。用户得知现有的交易奖励后，可以针对已知的优惠信息，选择适合当次支付交易的交易奖励方式。例如，同时存在红利点数加倍及红利点数折抵等优惠方式选择时，若现有的红利点数足够折抵当次交易金额的至少一部分，使用者可以选择以红利点数折抵的方式为此次支付交易的交易奖励方式。步骤s608，当使用者在上述特约商店20决定使用上述金融机构30所发行的支付卡进行支付交易，于步骤s610中，上述特约商店20的一端点销售装置22传送该笔事务历史记录至收单单位，亦即上述金融机构30。该笔事务历史记录包含支付卡信息、交易金额与交易奖励方式等。步骤s612中，上述金融机构30收到该笔事务历史记录，首先判断交易所使用的支付卡是否为其所核发。若否，则结束流程100，进行一般支付卡交易的后续流程。若是，则于步骤s614中进一步检视用户需求的交易奖励处理方式为当次交易金额的折 抵亦或进行交易奖励的累积。若用户选择的交易奖励处理方式为累积，则于步骤s616中，依当次交易金额与优惠方式计算本次新增的交易奖励，并执行步骤s618的更新上述持卡人数据库42。若用户选择的交易奖励方式为折抵，则依据优惠方式，于步骤s618更新上述持卡人数据库42。

总结来说，上述装置100提供用户进行支付交易前，可以先行得知优选的支付卡及其相关优惠。收单单位可以在无需改变现有支付交易流程的情况下，进一步鼓励持卡人使用收单单位所发行的支付卡于其特约商店进行支付交易。持卡人不仅可以更快速地累积或获取交易奖励，更能方便利用其所获取的交易奖励；除此之外，亦能提升收单单位的营收，创造持卡人与收单单位的双赢局面。