一种人伤理赔定损费用的核查方法与流程

本发明涉及保险理赔技术领域，具体涉及一种人伤理赔定损费用的核查方法。

背景技术：

随着社会的发展，交通车辆越来越多，车辆参加保险已经是购买车辆后第一道手续。随着车辆的增多，车辆交通事故的绝对数量也相应变大。当被保险的车辆发生交通事故时，往往也会伴随人员受伤。

保险是一种集社会互助性和科学技术性为一体的经济损失补偿和人身伤害给付制度，是现代社会的稳定器和减震器。这种制度是人们在社会实践中自发创造的，是依靠众人力量对付各种不可抗力自然灾害、意外事故损失的有效方式，然而，有一部分人心怀鬼胎，想利用非法的手段骗取保险金，这不仅损害了保险公司的利益，也有可能使自己身陷囹圄。

现有技术中，当发生保险事故后，保险公司会对受害人的真实情况进行核查，通过电话核查或者核查员现场核查的方式进行核查；核查过程中核查员的专业素养是影响核查准确性的一个重要因素，往往会出现核查员因为专业知识欠缺产生误判，或者核查员与受害人联合骗保的行为。

技术实现要素：

针对上述存在的技术问题，本发明提供了一种能够快速、准确的对人伤理赔定损费用进行核查的方法。

本发明的技术方案为：一种人伤理赔定损费用的核查方法，主要包括以下步骤：

步骤一：当事人向受害人所投保的保险公司进行报案，并向保险公司提交理赔申请和证明资料；证明资料包括事故责任认定书、受害人身份证明资料、费用单据和车祸现场取证资料；

步骤二：保险公司根据当事人提交受害人身份证明资料，对受害人的身份证明资料进行核查，受害人的身份证明资料包括身份证复印件、联系方式、工作单位以及地址；核查人员根据受害人的身份证复印件与保险公司数据库中受害人的投保信息进行比对，核实信息是否一致；根据联系方式电话核实受害人的身份；通过受害人的工作单位以及地址，进行走访调查；

步骤三：保险公司根据当事人提交的车祸现场取证资料派遣核查人员达到车祸事故现场进行核查；车祸现场取证资料包括车祸发生地点、车祸发生时间、车祸现场照片，车祸现场照片至少包括三个角度的拍摄照片，车祸现场照片核实包括：

1)将上述车祸现场照片输入照片分析仪中，对获取到的照片中的人脸图像进行处理，对处理后人脸图像进行颜色分布特征、反射率和模糊度特征提取，根据获得的特征进行训练，判断获取的人脸图像是否来源于有生命体征的活人的真实人脸；

2)提取上述车祸现场照片中的光子响应不均匀噪声数据，作为对比指纹；使用当事人拍摄照片时所用设备进行拍照，同样提取照片中的光子响应不均匀噪声数据，作为设备指纹，将对比指纹与设备指纹进行匹配，判断上述车祸现场照片是否经过修改；

3)通过对比拍摄现场光线强度与当事人的拍摄角度，判断拍摄地点与车祸现场位置是否一致；

步骤四：保险公司派遣核查人员到伤者所在医院对伤者伤情进行核查；核查人员根据上述故责任认定书确定赔付比例；

步骤五；核查人员对费用单据进行核查，并进行拍照存档；核查人员调取医院信息库中受害人的各项消费的信息记录，利用医院知识库中的专业知识作为参考信息，对受害人提供的费用单据进行逐一比对核实，判断所用药物与受害人年龄、性别、伤情是否一致，核实受害人提供的单据的费用是否超过规定的阈值；

步骤六：核查人员经过对事实的查验和对各项费用单据的审核后，核查人员作出保险公司是否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将该核定结果通知受害人，与受害人签订赔偿协议。

进一步地，步骤二中，核查人员电话核实受害人的身份的过程中，受害人需向核查人员口述上述受身份证明资料中的身份证件号码、电话号码、工作单位以及地址，确认受害人与被保险人身份信息一致。

进一步地，在进行步骤三之前，核查人员与受害人建立视频连接，进行视频核实，核实过程中，核查人员通过手持终端向受害人终端随机发送文字信息，受害人口述文字信息，确认受害人信息，避免出现他人冒名顶替的情况。

进一步地，手持终端可以为具有视频功能的手机或者平板电脑，手持终端通过无线网路连接保险公司数据库，方便核查人员随时随地读取保险公司数据库中的信息，大大提高工作效率。

进一步地，步骤三中，车祸现场照片中必须附有时间水印，判断事故发生时间与当事人拍照时间是否一致。

进一步地，步骤一中，费用单据包括就诊登记信息、处方明细信息和费用结算信息，对受害人就诊合理性、用药合理性、费用合理性进行核查，将用药、诊断和费用进行关联，进行相关性判断。

进一步地，步骤五中，用保险公司数据库中理赔数据作为参考，对受害人的理赔费用进行核查，提供多种判断依据，防止核查人员工作过程中出现误判，对保险公司利益造成损失。

与现有技术相比，本发明的有益效果：本发明能够对受害人的身份信息、保险事故信息、保单信息、医疗费用信息进行准确、快速的核查，提高了保险核查人员的工作效率和和核查的准确性，大大缩短了受害人出院后的结算时间，确保了病案前后的一致性，管理更加方便；保险审核人员结合医院知识库和保险公司数据库中的理赔数据，对受害人的医疗费用进行核查、监管，减少了受害人不合理费用的发生，很大程度上保证了保险公司和受害人的利益。

附图说明

图1是本发明的流程图；

具体实施方式

实施例：一种人伤理赔定损费用的核查方法，主要包括以下步骤：

步骤一：当事人向受害人所投保的保险公司进行报案，并向保险公司提交理赔申请和证明资料；证明资料包括事故责任认定书、受害人身份证明资料、费用单据和车祸现场取证资料；

步骤二：保险公司根据当事人提交受害人身份证明资料，对受害人的身份证明资料进行核查，受害人的身份证明资料包括身份证复印件、联系方式、工作单位以及地址；核查人员根据受害人的身份证复印件与保险公司数据库中受害人的投保信息进行比对，核实信息是否一致；根据联系方式电话核实受害人的身份，核查人员电话核实受害人的身份的过程中，受害人需向核查人员口述上述受身份证明资料中的身份证件号码、电话号码、工作单位以及地址，确认受害人与被保险人身份信息一致；通过受害人的工作单位以及地址，进行走访调查；核查人员与受害人建立视频连接，进行视频核实，核实过程中，核查人员通过手持终端向受害人终端随机发送文字信息，受害人口述文字信息，确认受害人信息，避免出现他人冒名顶替的情况，手持终端可以为具有视频功能的手机或者平板电脑，手持终端通过无线网路连接保险公司数据库；

步骤三：保险公司根据当事人提交的车祸现场取证资料派遣核查人员达到车祸事故现场进行核查；车祸现场取证资料包括车祸发生地点、车祸发生时间、车祸现场照片，车祸现场照片至少包括三个角度的拍摄照片，车祸现场照片中必须附有时间水印，车祸现场照片核实包括：

1)将上述车祸现场照片输入照片分析仪中，对获取到的照片中的人脸图像进行处理，对处理后人脸图像进行颜色分布特征、反射率和模糊度特征提取，根据获得的特征进行训练，判断获取的人脸图像是否来源于有生命体征的活人的真实人脸；

2)提取上述车祸现场照片中的光子响应不均匀噪声数据，作为对比指纹；使用当事人拍摄照片时所用设备进行拍照，同样提取照片中的光子响应不均匀噪声数据，作为设备指纹，将对比指纹与设备指纹进行匹配，判断上述车祸现场照片是否经过修改；

3)通过对比拍摄现场光线强度与当事人的拍摄角度，判断拍摄地点与车祸现场位置是否一致；

步骤四：保险公司派遣核查人员到伤者所在医院对伤者伤情进行核查；核查人员根据上述故责任认定书确定赔付比例；

步骤五；核查人员对费用单据进行核查，并进行拍照存档；核查人员调取医院信息库中受害人的各项消费的信息记录，利用医院知识库中的专业知识作为参考信息，用保险公司数据库中理赔数据作为参考，对受害人的理赔费用进行核查，对受害人提供的费用单据进行逐一比对核实，判断所用药物与受害人年龄、性别、伤情是否一致，核实受害人提供的单据的费用是否超过规定的阈值，费用单据包括就诊登记信息、处方明细信息和费用结算信息；

步骤六：核查人员经过对事实的查验和对各项费用单据的审核后，核查人员作出保险公司是否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将该核定结果通知受害人，与受害人签订赔偿协议。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围。