本发明涉及保险理赔
技术领域：
：，尤其涉及一种保险理赔方法及装置。
背景技术：
：：在商业保险中，当用户发生事故时，需要理赔人员人工核验伤者的伤情，根据伤情进行理赔，效率很低。因此，如何解决人工核保核赔效率低成为目前亟待解决的技术问题。技术实现要素：有鉴于此，本发明实施例提供了一种保险理赔方法及装置，用以解决现有技术中人工核保核赔效率低的问题。为了实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种保险理赔方法，所述方法包括：获取理赔请求，所述理赔请求携带有伤者的伤情信息，所述伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，所述医学影像携带了所述伤者的体内伤情信息；根据所述伤者的伤情信息生成诊断报告；获取保单信息，所述保单信息包括投保人信息、受益人信息、保险标的、保险金额、赔偿或给付的责任范围；将所述保单信息与所述诊断报告进行对比，生成理赔方案。进一步地，所述根据所述伤者的伤情信息生成诊断报告，包括：从所述伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果；从所述医学影像中提取医学特征，将所述医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果；根据所述第一诊断结果及所述第二诊断结果生成所述诊断报告。进一步地，所述根据所述伤者的伤情信息生成诊断报告，包括：发送所述伤情信息至第三方，所述第三方包括医院、所述伤者的私人医生及体检机构中的一种或多种；获取所述第三方出具的第三方诊断报告；将所述第三方诊断报告作为所述伤者的诊断报告。进一步地，所述将所述保单信息与所述诊断报告进行对比，生成理赔方案，包括：获取所述诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；所述伤情类型包括伤情部位及伤情程度；所述建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长；获取所述保单信息中与所述伤情类型相对应的理赔限额；将所述伤情类型与所述保单信息中的保险标的进行匹配，判断所述伤情类型是否符合直结理赔条件；若符合，根据所述建议治疗方案修正所述理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。进一步地，在所述判断所述伤情类型是否符合直结理赔条件之后，所述方法还包括：若不符合所述直结理赔条件，根据所述建议治疗方案修正所述理赔限额的垫付比例，生成第二理赔方案。进一步地，所述生成理赔方案之后，所述方法还包括：向投保人发送所述理赔方案；接收所述投保人的电子签名，所述电子签名用于核验授权所述理赔方案。为了实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种保险理赔装置，所述装置包括：第一获取单元，用于获取理赔请求，所述理赔请求携带有伤者的伤情信息，所述伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，所述医学影像携带了所述伤者的体内伤情信息；生成单元，用于根据所述伤者的伤情信息生成诊断报告；第二获取单元，用于获取保单信息，所述保单信息包括投保人信息、受益人信息、保险标的、保险金额、赔偿或给付的责任范围；处理单元，用于将所述保单信息与所述诊断报告进行对比，生成理赔方案。进一步地，所述生成单元包括：第一提取子单元，用于从所述伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果；第二提取子单元，用于从所述医学影像中提取医学特征，将所述医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果；第一生成子单元，用于根据所述第一诊断结果及所述第二诊断结果生成所述诊断报告。进一步地，所述处理单元包括：第三获取子单元，用于获取所述诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；所述伤情类型包括伤情部位及伤情程度；所述建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长；第四获取子单元，用于获取所述保单信息中与所述伤情类型相对应的理赔限额；判断子单元，用于将所述伤情类型与所述保单信息中的保险标的进行匹配，判断所述伤情类型是否符合直结理赔条件；第二生成子单元，用于当所述伤情类型符合直结理赔条件时，根据所述建议治疗方案修正所述理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。为了实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制所述存储介质所在设备执行上述保险理赔方法。为了实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种服务器，包括存储器和处理器，所述存储器用于存储包括程序指令的信息，所述处理器用于控制程序指令的执行，所述程序指令被处理器加载并执行时实现上述的保险理赔方法的步骤。在本方案中，通过获取伤者的伤情描述文本及医学影像，并基于伤情描述文本及医学影像生成诊断报告，通过将诊断报告与保单信息进行比对，生成理赔方案，在用户发生事故之后能够快速生成理赔方案，避免了人工核保核赔效率低的问题，提高了核保核赔效率。【附图说明】为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。图1是根据本发明实施例的一种保险理赔方法的流程图；图2是根据本发明实施例的一种保险理赔装置的示意图；图3是根据本发明实施例的一种服务器的示意图。【具体实施方式】为了更好的理解本发明的技术方案，下面结合附图对本发明实施例进行详细描述。应当明确，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。在本发明实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本发明。在本发明实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。应当理解，本文中使用的术语“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。应当理解，尽管在本发明实施例中可能采用术语第一、第二、第三等来描述终端，但这些终端不应限于这些术语。这些术语仅用来将终端彼此区分开。例如，在不脱离本发明实施例范围的情况下，第一诊断结果也可以被称为第二诊断结果，类似地，第二诊断结果也可以被称为第一诊断结果。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”或“响应于检测”。类似地，取决于语境，短语“如果确定”或“如果检测(陈述的条件或事件)”可以被解释成为“当确定时”或“响应于确定”或“当检测(陈述的条件或事件)时”或“响应于检测(陈述的条件或事件)”。图1是根据本发明实施例的一种保险理赔方法的流程图，如图1所示，该方法包括：步骤s102，获取理赔请求，理赔请求携带有伤者的伤情信息，伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，医学影像携带了伤者的体内伤情信息。理赔请求可以由理赔核验人员通过移动终端发起，理赔请求包括伤者的身份信息、投保产品合同编号等。移动终端可以是手机、车载电脑、ipad、笔记本电脑中的任意一种。可选地，理赔核验人员可以通过移动终端输入伤者的伤情描述文本，伤情描述文本包括有无活动障碍，受伤部位，受伤面积，有无出血等。可选地，理赔人员可以通过专业的医疗检测设备获取伤者的医学影像，医疗检测设备包括可折叠式x光设备、车载ct设备、便携式超声波设备、mr设备中的一种或多种。医疗检测设备与移动终端通讯相连，理赔人员在伤亡现场通过这些医疗检测设备对患者进行检查，采集医学影像并传递至移动终端，移动终端再将伤情信息发送给系统，系统为保险公司理赔系统。通过便携可移动的医疗检测设备对伤情进行诊断，能够迅速获取实际伤情的严重程度，并能够作为理赔方案生成的可靠依据。理赔人员能够依据受伤部位选择一种或多种医疗检测设备来对受伤部位进行采集体内伤情信息，比如通过超声波设备拍摄腹部器官图片，通过x光设备拍摄骨骼等部位的图片。从而避免理赔人员在实地查勘时，无法对内部伤情作出正确的判断，造成理赔方案不够合理，甚至出现骗保等情况。当理赔核验人员判断伤者的伤情仅为表面擦伤等较轻的体表伤情时，可不使用医疗检测设备采集伤者体内的医学影像，仅通过移动终端输入伤者的伤情描述文本即可。当理赔核验人员对伤者体内伤情无法判断时，则需通过医疗检测设备采集医学影像以进一步精准地判断伤情，从而给予更加合理的理赔方案。步骤s104，根据伤者的伤情信息生成诊断报告。生成诊断报告的方式包括系统自动生成及第三方生成。系统自动生成的方法具体包括：从伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果。例如：“右腿”、“膝盖”、“轻微擦伤”等描述伤情的关键字。从医学影像中提取医学特征，将医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果。具体地，医学特征包括图像边缘特征、形状特征、颜色特征以及局部特征；根据医学特征与标准医学影像的医学特征一一进行匹配，从而得到第二诊断结果。例如，医学影像是伤者的右腿胫骨正位x光片，通过匹配后得到右腿胫骨骨折的第二诊断结果。根据第一诊断结果及第二诊断结果生成诊断报告。诊断报告包括伤情类型及建议治疗方案。伤情类型包括伤情部位及伤情程度，例如：张三，右腿膝盖处擦伤，右腿胫骨骨折。建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长，例如建议去医院骨科进行住院复位固定治疗，预计住院时长2周、治疗费用2万。通过识别伤者的医学影像，得到具有科学依据的诊断结果，降低误诊的风险，从而提高核保核赔的准确性。第三方生成的方法具体包括：发送伤情信息至第三方，第三方包括医院、伤者的私人医生及体检机构中的一种或多种。理赔人员采集到伤情信息后，可以根据伤者或投保人的意愿，发送伤情信息至第三方。获取第三方出具的第三方诊断报告；并将第三方诊断报告作为伤者的诊断报告。将第三方生成的诊断报告作为理赔实施过程的依据，使得理赔过程更加透明公正，提升用户满意度。步骤s106，获取保单信息，保单信息包括投保人信息、受益人信息、保险标的、保险金额、赔偿或给付的责任范围。可以理解地，投保人与受益人(伤者)可以是同一人，也可以不是同一人，例如张某给自己妻子或者孩子买的保险。保险标的可以分为人身保险、财产保险、责任保险和信用保证保险等。赔偿或给付的责任范围为保险合同内设定的责任条款、理赔金额等内容。步骤s108，将保单信息与诊断报告进行对比，生成理赔方案。具体地：获取诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；伤情类型包括伤情部位及伤情程度；建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长。获取保单信息中与伤情类型相对应的理赔限额。将伤情类型与保单信息中的保险标的进行匹配，判断伤情类型是否符合直结理赔条件。例如伤情类型为轻微擦伤，符合直结理赔条件。可以理解地，直结理赔是由保险公司直接将伤者诊疗产生的医疗费用付给医院，无需用户掏钱。若符合，根据建议治疗方案修正理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。可以理解地，在伤者伤势不严重的情况下，采用直结理赔方案，简化理赔流程，提高效率。若不符合直结理赔条件，根据建议治疗方案修正理赔限额的垫付比例，生成第二理赔方案。即先垫付部分费用，垫付比例根据赔偿或给付的责任范围中的规定执行。待医院出具伤者的医疗账单信息后，将剩余的理赔费用打给伤者。通过垫付理赔金额，帮助伤者分担治疗费用，提高核保核赔效率，更好地提高客户满意度。可选地，生成理赔方案之后，方法还包括：向投保人发送理赔方案；接收投保人的电子签名，电子签名用于核验授权理赔方案。从而避免出现骗保的情况。本发明实施例提供了一种保险理赔装置，该保险理赔装置用于执行上述保险理赔方法，如图2所示，该装置包括：第一获取单元10、生成单元20、第二获取单元30、处理单元40。第一获取单元10，用于获取理赔请求，理赔请求携带有伤者的伤情信息，伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，医学影像携带了伤者的体内伤情信息。理赔请求可以由理赔核验人员通过移动终端发起，理赔请求包括伤者的身份信息、投保产品合同编号等。移动终端可以是手机、车载电脑、ipad、笔记本电脑中的任意一种。可选地，理赔核验人员可以通过移动终端输入伤者的伤情描述文本，伤情描述文本包括有无活动障碍，受伤部位，受伤面积，有无出血等。可选地，理赔人员可以通过专业的医疗检测设备获取伤者的医学影像，医疗检测设备包括可折叠式x光设备、车载ct设备、便携式超声波设备、mr设备中的一种或多种。医疗检测设备与移动终端通讯相连，理赔人员在伤亡现场通过这些医疗检测设备对患者进行检查，采集医学影像并传递至移动终端，移动终端再将伤情信息发送给系统，系统为保险公司理赔系统。通过便携可移动的医疗检测设备对伤情进行诊断，能够迅速获取实际伤情的严重程度，并能够作为理赔方案生成的可靠依据。理赔人员能够依据受伤部位选择一种或多种医疗检测设备来对受伤部位进行采集体内伤情信息，比如通过超声波设备拍摄腹部器官图片，通过x光设备拍摄骨骼等部位的图片。从而避免理赔人员在实地查勘时，无法对内部伤情作出正确的判断，造成理赔方案不够合理，甚至出现骗保等情况。当理赔核验人员判断伤者的伤情仅为表面擦伤等较轻的体表伤情时，可不使用医疗检测设备采集伤者体内的医学影像，仅通过移动终端输入伤者的伤情描述文本即可。当理赔核验人员对伤者体内伤情无法判断时，则需通过医疗检测设备采集医学影像以进一步精准地判断伤情，从而给予更加合理的理赔方案。生成单元20，用于根据伤者的伤情信息生成诊断报告。生成单元20包括第一提取子单元、第二提取子单元及第一生成子单元。第一提取单元，用于从伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果。第二提取子单元，用于从医学影像中提取医学特征，将医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果。第一生成子单元，用于根据第一诊断结果及第二诊断结果生成诊断报告。生成单元20还包括发送子单元、第五获取子单元、第四生成子单元。发送子单元，用于发送伤情信息至第三方，第三方包括医院、伤者的私人医生及体检机构中的一种或多种。第五获取子单元，用于获取第三方出具的第三方诊断报告。第四生成子单元，用于将第三方诊断报告作为伤者的诊断报告。将第三方生成的诊断报告作为理赔实施过程的依据，使得理赔过程更加透明公正，提升用户满意度。处理单元40，用于将保单信息与诊断报告进行对比，生成理赔方案。处理单元40包括第三获取子单元、第四获取子单元、判断子单元及第二生成子单元。第三获取子单元，用于获取诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；伤情类型包括伤情部位及伤情程度；建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长。第四获取子单元，用于获取保单信息中与伤情类型相对应的理赔限额。判断子单元，用于将伤情类型与保单信息中的保险标的进行匹配，判断伤情类型是否符合直结理赔条件，可以理解地，直结理赔是由保险公司直接将伤者诊疗产生的医疗费用付给医院，无需用户掏钱。第二生成子单元，用于当伤情类型符合直结理赔条件时，根据建议治疗方案修正理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。处理单元还包括第三生成子单元。第三生成子单元，用于当伤情类型不符合直结理赔条件时，根据建议治疗方案修正理赔限额的垫付比例，生成第二理赔方案。即先垫付部分费用，垫付比例根据赔偿或给付的责任范围中的规定执行。待医院出具伤者的医疗账单信息后，将剩余的理赔费用打给伤者。可选地，方法还包括发送单元及接收单元。发送单元，用于向投保人发送理赔方案；接收单元，用于接收投保人的电子签名，电子签名用于核验授权理赔方案。从而避免出现骗保的情况。本发明实施例提供了一种存储介质，存储介质包括存储的程序，其中，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：获取理赔请求，理赔请求携带有伤者的伤情信息，伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，医学影像携带了伤者的体内伤情信息；根据伤者的伤情信息生成诊断报告；获取保单信息，保单信息包括投保人信息、受益人信息、保险标的、保险金额、赔偿或给付的责任范围；将保单信息与诊断报告进行对比，生成理赔方案。可选地，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：在获取理赔请求之后，从伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果；从医学影像中提取医学特征，将医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果；根据第一诊断结果及第二诊断结果生成诊断报告。可选地，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：在获取理赔请求之后，发送伤情信息至第三方，第三方包括医院、伤者的私人医生及体检机构中的一种或多种；获取第三方出具的第三方诊断报告；将第三方诊断报告作为伤者的诊断报告。可选地，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：获取诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；伤情类型包括伤情部位及伤情程度；建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长；获取保单信息中与伤情类型相对应的理赔限额；将伤情类型与保单信息中的保险标的进行匹配，判断伤情类型是否符合直结理赔条件；若符合，根据建议治疗方案修正理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。可选地，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：若不符合直结理赔条件，根据建议治疗方案修正理赔限额的垫付比例，生成第二理赔方案。可选地，在程序运行时控制存储介质所在设备执行以下步骤：在生成理赔方案之后，向投保人发送理赔方案；接收投保人的电子签名，电子签名用于核验授权理赔方案。如图3所示，本发明实施例提供了一种服务器50，包括存储器52和处理器51，存储器52用于存储包括程序指令53的信息，处理器51用于控制程序指令53的执行，程序指令53被处理器加载并执行时实现以下步骤：获取理赔请求，理赔请求携带有伤者的伤情信息，伤情信息包括伤情描述文本及医学影像，医学影像携带了伤者的体内伤情信息；根据伤者的伤情信息生成诊断报告；获取保单信息，保单信息包括投保人信息、受益人信息、保险标的、保险金额、赔偿或给付的责任范围；将保单信息与诊断报告进行对比，生成理赔方案。可选地，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：在获取理赔请求之后，从伤情描述文本中提取关键字，得到第一诊断结果；从医学影像中提取医学特征，将医学特征与标准医学影像的医学特征进行匹配，得到第二诊断结果；根据第一诊断结果及第二诊断结果生成诊断报告。可选地，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：在获取理赔请求之后，发送伤情信息至第三方，第三方包括医院、伤者的私人医生及体检机构中的一种或多种；获取第三方出具的第三方诊断报告；将第三方诊断报告作为伤者的诊断报告。可选地，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：获取诊断报告中的伤情类型及建议治疗方案；伤情类型包括伤情部位及伤情程度；建议治疗方案包括诊疗方式、预估治疗费用、治疗科室及住院时长；获取保单信息中与伤情类型相对应的理赔限额；将伤情类型与保单信息中的保险标的进行匹配，判断伤情类型是否符合直结理赔条件；若符合，根据建议治疗方案修正理赔限额的理赔比例，生成第一理赔方案。可选地，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：若不符合直结理赔条件，根据建议治疗方案修正理赔限额的垫付比例，生成第二理赔方案。可选地，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：在生成理赔方案之后，向投保人发送理赔方案；接收投保人的电子签名，电子签名用于核验授权理赔方案。需要说明的是，本发明实施例中所涉及的终端可以包括但不限于个人计算机(personalcomputer，pc)、个人数字助理(personaldigitalassistant，pda)、无线手持设备、平板电脑(tabletcomputer)、手机、mp3播放器、mp4播放器等。可以理解的是，所述应用可以是安装在终端上的应用程序(nativeapp)，或者还可以是终端上的浏览器的一个网页程序(webapp)，本发明实施例对此不进行限定。所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如，多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。上述以软件功能单元的形式实现的集成的单元，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能单元存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机装置(可以是个人计算机，服务器，或者网络装置等)或处理器(processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(read-onlymemory，rom)、随机存取存储器(randomaccessmemory，ram)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明保护的范围之内。当前第1页12当前第1页12