保险费用确定方法、装置、介质及电子设备与流程

本发明涉及大数据技术领域，具体而言，涉及一种基于数据分析的保险费用确定方法、保险费用确定装置、存储介质及电子设备。

背景技术：

随着经济水平的高速发展，人们对于生活保障越来越重视，保险产品的种类越来越多。房子作为人们生活的基本需求，对于人们的意义不言而喻。

市场上因为房屋装修质量不合格而导致安全问题的比比皆是。如果购买的房子在装修结束入住后出现问题，那么对于住户造成的影响和打击是非常沉重的，导致房屋的装修质量问题成为了人们最关心的问题。因此，需要一种能够为房屋装修质量提供保障的方法。

需要说明的是，在上述背景技术部分公开的信息仅用于加强对本发明的背景的理解，因此可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

技术实现要素：

本发明实施例的目的在于提供一种基于数据分析的保险费用确定方法、保险费用确定装置、存储介质及电子设备，进而至少在一定程度上克服对于房屋质量的保障较低的问题。

本发明的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本发明的实践而习得。

根据本发明实施例的第一方面，提供了一种基于数据分析的保险费用确定方法，包括：

获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据；

根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型；

利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值；

根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

在本发明的一种示例性实施例中，根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型之前包括：

将所述历史数据作为样本，训练聚类模型，以获取多个类；

统计各个类中出险样本的数量，计算所述各个类的出险概率。

在本发明的一种示例性实施例中，所述利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值包括：

利用所述聚类模型确定所述目标房屋所属的类，以获取所述目标房屋的出险概率。

在本发明的一种示例性实施例中，所述利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值包括：

获取目标房屋的多个装修参数；

将所述装修参数输入训练后的装修评估模型中，获取所述目标房屋预测使用数据；

根据所述预测使用数据确定所述目标房屋的评估分值。

在本发明的一种示例性实施例中，所述获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据包括：

确定房屋的历史数据中包含的装修数据，所述装修数据包括房屋的装修公司、建筑公司、墙面材质、地面材质、装修材料、抗震指标、防水指标中的一种或多种装修参数；

确定房屋的历史数据中包含的多个使用数据，所述使用数据包括房屋的使用时间、维修数据、破损数据中的一种或多种使用参数。

在本发明的一种示例性实施例中，所述根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价包括：

利用所述装修评估模型预测目标房屋的不同使用时间对应的使用数据；

根据目标房屋的承保时间及所述承保时间对应的使用数据，确定所述目标房屋的保险定价。

在本发明的一种示例性实施例中，所述根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价包括：

对所述评估分值进行分类，确定各个分值类的承保方式；

根据所述目标房屋对应的分值类确定所述目标房屋的承保方式。

根据本发明实施例的第二方面，提供了一种基于数据分析的保险费用确定装置，包括：

装修数据获取单元，用于获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据；

模型获取单元，用于根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型；

预测单元，用于利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值；

定价单元，用于根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

根据本发明实施例的第三方面，提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现如上述实施例中第一方面所述的基于数据分析的保险费用确定方法。

根据本发明实施例的第四方面，提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现如上述实施例中第一方面所述的基于数据分析的保险费用确定方法。

本发明实施例提供的技术方案可以包括以下有益效果：

在本发明的一些实施例所提供的技术方案中，一方面，通过获取房屋装修的历史数据，所述历史数据中包含房屋的装修数据及使用数据，根据房屋的装修数据及使用数据构建装修评估模型，可以对房屋的装修质量进行精确预测，从而提高房屋的装修质量，提高安全保障；另一方面，利用装修评估模型对目标房屋的装修进行评估预测，获取评估分值，进而根据评估分值确定目标房屋的保险定价，为住户提供了对房屋进行保险的方式，提高了房屋质量的保障；并且，通过装修评估模型可以精确对房屋保险进行定价，减少了人力，提高了保险定价的效率。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本发明。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本发明的实施例，并与说明书一起用于解释本发明的原理。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1示意性示出了根据本发明的实施例的基于数据分析的保险费用确定方法的流程图；

图2示意性示出了根据本发明的另一实施例的基于数据分析的保险费用确定方法的流程图；

图3示意性示出了根据本发明的另一实施例的基于数据分析的保险费用确定方法的流程图；

图4示意性示出了根据本发明的另一实施例的基于数据分析的保险费用确定方法的流程图；

图5示意性示出了根据本发明的实施例的保险费用确定装置的框图；

图6示出了适于用来实现本发明实施例的电子设备的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

现在将参考附图更全面地描述示例实施方式。然而，示例实施方式能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的范例；相反，提供这些实施方式使得本发明将更加全面和完整，并将示例实施方式的构思全面地传达给本领域的技术人员。

此外，所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施例中。在下面的描述中，提供许多具体细节从而给出对本发明的实施例的充分理解。然而，本领域技术人员将意识到，可以实践本发明的技术方案而没有特定细节中的一个或更多，或者可以采用其它的方法、组元、装置、步骤等。在其它情况下，不详细示出或描述公知方法、装置、实现或者操作以避免模糊本发明的各方面。

附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。

附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。

本发明的示例性实施方式中首先提出一种基于数据分析的保险费用确定方法。如图1所示，该基于数据分析的保险费用确定方法可以包括步骤s110、s120、s130、s140。其中：

步骤s110，获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据；

步骤s120，根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型；

步骤s130，利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值；

步骤s140，根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

根据本示例实施方式中的基于数据分析的保险费用确定方法，一方面，通过获取房屋的装修数据及使用数据，根据装修数据及使用数据构建装修评估模型，可以对房屋的装修质量进行精确评估，从而提高房屋的装修质量，提高安全保障；另一方面，利用装修评估模型对目标房屋的装修进行评估预测，获取评估分值，进而根据评估分值确定目标房屋的保险定价，为住户提供了对房屋进行保险的方式，提高了房屋质量的保障；并且，通过装修评估模型可以精确对房屋保险进行定价，减少了人力，提高了保险定价的效率。

下面，将结合图1至图4对本示例性实施例中的基于数据分析的保险费用确定方法的各个步骤进行更加详细的说明。

在步骤s110中，获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据。

在本示例性实施例中，装修数据可以包括房屋装修时房屋的基本数据，例如房屋的墙体厚度、梁柱材质、房屋所处位置的空气质量、饮用水源等等；也可以包括房屋的装修后的数据，例如墙面材质、地面材质、家居品牌、排水指标、隔音指标等等；也可以包括房屋的建设机构的信息，例如房产公司信息、建筑机构信息等等。然而，装修数据还可以包括其他数据，例如房屋的使用年限等等，本示例实施例对此不做特殊限定。房屋的使用数据可以包括房屋使用过程的数据，例如破损情况、维修信息、使用时间等等。当然，使用数据中还可以包括其他与房屋有关的数据，例如物业信息等。本示例实施例中对此不做特殊限定。

在获取房屋的历史数据时，可以确定历史数据中包含的装修数据以及使用数据，进一步还可以确定装修数据中包含的多个装修参数。装修参数可以指将装修数据中的多个字段，例如房屋的装修公司、建筑公司、墙面材质、地面材质、装修材料、抗震指标、防水指标等等。同样地，还可以确定使用数据中包含的使用参数。使用参数可以包括使用数据中的多个字段，例如房屋的使用时间、维修数据、破损数据等。

对于步骤s120，根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型。

在一种示例性实施例中，获取到房屋装修的历史数据后，根据历史数据可以构建装修评估模型。详细而言，每条历史数据可以作为一个训练样本，通过输入每个样本的房屋实际使用数据、以及房屋装修数据，可以训练装修评估模型，以使得该装修评估模型可以在输入房屋装修数据时，输出预测的房屋使用数据。然而，还可以通过对历史数据进行处理，获得其他数据，进而对该装修评估模型进行训练，使得该模型可以输出其他预测数据。例如，可以通过对历史数据中装修数据及使用数据的统计，从而计算出历史数据中房屋现某种使用情况的概率。当然，还可以在该模型训练完成后，对该模型进行优化，使得模型能够输出其他数据，例如当该装修评估模型输出的是维修数据时，可以根据历史数据中的维修数据对维修数据划分不同的等级(如一级维修、二级维修等)，进而使得该装修评估模型可以预测房屋的维修等级。因此，通过该装修评估模型可以预测出房屋发生质量问题的可能性。

此外，构建装修评估模型的方法可以采用机器学习算法，例如卷积神经算法、深度学习算法等等；也可以采用其他建模方法，例如建立函数关系式等等；本示例实施方式对此不做特殊限定。

对于步骤s130，利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值。

本示例实施例中，可以在装修评估模型训练成功后，对目标房屋的装修数据进行测量，以获取目标房屋的装修数据。将目标房屋的装修数据输入装修评估模型中后，该装修评估模型可以输出目标房屋的预测数据，预测数据可以表示出目标房屋的预测使用情况。详细而言，将获取的装修数据输入该装修评估模型，该模型可以输出目标房屋预测的维修数据，或者输出该目标房屋预测的破损数据。当然，通过优化模型可以利用该装修评估模型根据目标房屋的使用数据为目标房屋进行打分，例如质量良好、质量堪忧等，进而输出目标房屋的评估分值。因此，该评估分值可以包括目标房屋的使用数据，或者也可以包括根据使用数据对目标房屋进行的评分的分值。对目标房屋进行评分的评分标准可以是目标房屋的出现安全问题的，例如出现破损的概率，出现维修的概率等等。

在步骤s140中，根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

本示例性实施例中，获取了目标房屋的评估分值后，可以根据评估分值进行目标房屋的保险定价。详细而言，如果目标房屋的评估分值表示出险概率，那么可以目标房屋的出险概率对目标房屋进行保险定价；如果目标房屋的评估分值表示对目标房屋预测出的使用数据，那么可以根据目标房屋的使用数据对目标房屋进行保险定价。

在一些示例性实施例中，根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型之前，还可以包括步骤s201及步骤s202，如图2所示。其中：

步骤s201，将所述历史数据作为样本，训练聚类模型，以获取多个类；

步骤s202，统计各个类中出险样本的数量，计算所述各个类的出险概率。

参考图2，对于步骤s201，每一条历史数据可以作为一个样本，即，每个样本中都可以包含房屋的使用数据及维修数据。将收集的大量的历史数据作为训练集，训练聚类模型，聚类模型可以对样本进行分类。训练聚类模型可以采用各种机器学习算法，例如有监督的聚类算法，或者无监督的聚类算法，本示例实施例对此不做特殊限定。通过聚类可以将样本分为多个类，从而可以确定每一样本所属的类别。

接下来，在步骤s202中，可以统计各个类中出险样本的数量。可以将房屋使用数据符合某种条件的数据作为出险样本，例如将房屋使用数据中维修次数超过预设阈值作为出险标准，如果历史数据中有房屋的维修次数超过该预设阈值，那么该房屋的数据可以视为出险样本。出险样本的判断标准也可以是其他条件，例如将样本中包含漏水维修数据的样本作为出险样本等，本示例实施例对此不做特殊限定。

在本发明的一些实施例中，获得聚类模型后，可以利用聚类模型确定所述目标房屋所属的类，进而获取所述目标房屋的出险概率。其中，将目标房屋的数据输入聚类模型后，该聚类模型可以将目标房屋聚到某一类中，该类的出险概率可以作为目标房屋的出险概率。因此利用该聚类模型可以得到目标房屋的出险概率，该出险概率可以作为评估分值，进而可以确定目标房屋的保险定价。因此，利用该聚类模型可以获取目标房屋的评估分值。

在本发明的一些实施例中，利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值还可以包括步骤s301至步骤s303，如图3所示。其中：

步骤s301，获取目标房屋的多个装修参数；

步骤s302，将所述装修参数输入训练后的装修评估模型中，获取所述目标房屋预测使用数据；

步骤s303，根据所述预测使用数据确定所述目标房屋的评估分值。

参考图3，对于步骤s301，在需要对目标房屋进行保险定价时，可以获取目标房屋的多个装修参数，例如目标房屋的装修公司、墙面材质、地面材质等。该装修参数可以通过对目标房屋进行测量获得，或者有目标房屋的住户提供。获取到这些装修参数后，在步骤s302中，可以将这些装修参数输入装修评估模型，该模型可以输出目标房屋的使用数据。该使用数据可以表示该模型根据目标房屋的多个装修参数对目标房屋的未来的使用情况的预测结果。

进一步地，在步骤s303中，利用目标房屋的预测使用数据可以确定目标房屋的评估分值。详细而言，如果目标房屋的预测使用数据中不包含维修数据，可以认为目标房屋的装修数据较好，即，目标房屋的质量较好，此时，目标房屋可以获得一个较高的评估分值；或者目标房屋的预测使用数据中包含能够表示目标房屋可正常使用的时间较长时，目标房屋可以获得一个较高的评估分值；再或者，目标房屋的预测使用数据中包含的维修次数较多，那么目标房屋的评估分值可以为低分。当然，也可以通过其他方式确定目标房屋的评估分值，例如将预测使用数据分为多个参数，每个参数设置不同的权重，进而对预测使用数据进行加权求和得出目标房屋的评估分值。

在本发明的一些示例性实施例中，根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价可以包括步骤s401以及步骤s402，如图4所示。其中：

步骤s401，利用所述装修评估模型预测目标房屋的不同使用时间对应的使用数据；

步骤s402，根据目标房屋的承保时间及所述承保时间对应的使用数据，确定所述目标房屋的保险定价。

参考图4，对于步骤s401，将目标房屋的多个装修参数输入装修评估模型后，该模型可以输出该目标房屋的不同时间段的预测使用数据，例如5年内、10年内等。也就是说，该装修评估模型可以根据装修数据预测使用数据，该使用数据可以包括不同使用时间时房屋的使用情况。进而在步骤s402中，可以根据目标房屋所需的承保时间，确定目标房屋的承保时间的使用数据。通过该使用数据可以确定目标房屋在某特定时间段内的出险情况，进而可以打造出根据承保时间长短，保费不同的保险产品，例如承保时间越短，保费越少等。

在本发明的一些实施例中，根据评估分值确定目标房屋的保险定价可以通过对评估分值进行分类，确定各个分值类的承保方式；进而根据目标房屋对应的分值类确定目标房屋的承保方式。其中，可以预先设置评估分值的分类标准，以及各个类别对应的承保方式，例如，设评估分值表示出险概率，则0.1～0.3为分类一，0.4～0.5为分类二，0.6～0.8为分类三，然后设置每一类对应的保费、承保年限等承保方式；在目标房屋的评估分值确定后，可以直接获取目标房屋的分类对应的承保方式。当然，也可以以其他方式对目标房屋的评估分值进行处理，例如对不符合分类，或者不符合评估分值要求的房屋进行拒保处理等。

以下介绍本发明的装置实施例，可以用于执行本发明上述的基于数据分析的保险费用确定方法。如图5所示，该保险费用确定装置500可以包括：

装修数据获取单元510，用于获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据；

模型获取单元520，用于根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型；

预测单元530，用于利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值；

定价单元540，用于根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

由于本发明的示例实施例的保险费用确定装置的各个功能模块与上述基于数据分析的保险费用确定方法的示例实施例的步骤对应，因此对于本发明装置实施例中未披露的细节，请参照本发明上述的基于数据分析的保险费用确定方法的实施例。

下面参考图6，其示出了适于用来实现本发明实施例的电子设备的计算机系统600的结构示意图。图6示出的电子设备的计算机系统600仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图6所示，计算机系统600包括中央处理单元(cpu)601，其可以根据存储在只读存储器(rom)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(ram)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。在ram603中，还存储有系统操作所需的各种程序和数据。cpu601、rom602以及ram603通过总线604彼此相连。输入/输出(i/o)接口605也连接至总线604。

以下部件连接至i/o接口605：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(crt)、液晶显示器(lcd)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如lan卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至i/o接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。

特别地，根据本发明的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。在该计算机程序被中央处理单元(cpu)601执行时，执行本申请的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦式可编程只读存储器(eprom或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(cd-rom)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、rf等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的单元可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现，所描述的单元也可以设置在处理器中。其中，这些单元的名称在某种情况下并不构成对该单元本身的限定。

作为另一方面，本申请还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的电子设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该电子设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该电子设备执行时，使得该电子设备实现如上述实施例中所述的基于数据分析的保险费用确定方法。

例如，所述的电子设备可以实现如图1中所示的：步骤s110，获取房屋的历史数据，所述历史数据包含房屋的装修数据及使用数据；步骤s120，根据所述装修数据及使用数据构建装修评估模型；步骤s130，利用所述装修评估模型对目标房屋的装修质量进行评估预测，获取评估分值；步骤s140，根据所述评估分值确定所述目标房屋的保险定价。

又如，所述的电子设备可以实现如图2所示的各个步骤。

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了用于动作执行的设备的若干模块或者单元，但是这种划分并非强制性的。实际上，根据本发明的实施方式，上文描述的两个或更多模块或者单元的特征和功能可以在一个模块或者单元中具体化。反之，上文描述的一个模块或者单元的特征和功能可以进一步划分为由多个模块或者单元来具体化。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施方式可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本发明实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质(可以是cd-rom，u盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、触控终端、或者网络设备等)执行根据本发明实施方式的方法。

本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本发明的其它实施方案。本申请旨在涵盖本发明的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本发明的一般性原理并包括本发明未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本发明的真正范围和精神由下面的权利要求指出。

应当理解的是，本发明并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本发明的范围仅由所附的权利要求来限制。