一种降档发卡方法、装置、计算机存储介质与流程

1.本技术主要涉及信用卡应用技术领域，尤其涉及一种降档发卡方法、装置、计算机可读存储介质。


背景技术：

2.目前有部分用户申办银行信用卡，因审核过程中核实用户不符合申请银行高端卡的要求，用户申请信用卡请求被拒，造成用户流失。


技术实现要素：

3.本技术提供了一种降档发卡方法、装置、计算机可读存储介质。
4.为解决上述技术问题，本技术提供了一种降档发卡方法，所述降档发卡方法包括：
5.响应于用户对于第一卡类的申请指令，获取所述用户提交的用户信息；
6.基于所述用户信息审批所述用户是否符合所述第一卡类的申请条件；
7.若否，则按照所述用户信息审批所述用户是否符合第二卡类的申请条件，并在符合所述第二卡类的申请条件时，给所述用户发送成功申请所述第二卡类的信用卡的信息；
8.其中，所述第一卡类的级别高于所述第二卡类的级别。
9.其中，所述按照所述用户信息审批所述用户是否符合所述第二卡类的申请条件，包括：
10.在所述用户不符合所述第一卡类的申请条件的情况下，基于所述用户信息判断所述用户是否有降档意愿；
11.若是，按照所述用户信息审批所述用户是否符合所述第二卡类的申请条件；
12.若否，返回所述用户对于所述第一卡类的信用卡申请的申请失败信息。
13.其中，所述降档意愿通过所述用户是否勾选降档发卡选项体现，在所述用户勾选降档发卡选项时，确认所述用户具有降档意愿；在所述用户未勾选降档发卡选项时，确认所述用户不具有降档意愿。
14.其中，所述获取所述用户提交的用户信息之后，所述降档发卡方法还包括：
15.在基于所述用户信息审批所述用户不符合所述第一卡类的申请条件的情况下，获取所述用户信息中的放宽用户信息；
16.基于所述放宽用户信息判断所述用户是否符合所述第一卡类的放宽申请条件；
17.若是，则给所述用户发送成功申请所述第一卡类的信用卡的信息。
18.其中，所述获取所述用户提交的用户信息之后，所述降档发卡方法还包括：
19.在基于所述用户信息审批所述用户不符合所述第一卡类的申请条件的情况下，分析所述用户信息的完整性；
20.在所述用户信息的完整性未达到预设完整程度的情况下，给所述用户发送补充申请所述第一卡类信用卡所需的进件信息的指令。
21.其中，所述给所述用户发送补充申请所述第一卡类信用卡所需的进件信息的指令
之后，所述降档发卡方法还包括：
22.获取所述用户基于所述指令返回的进件信息；
23.基于所述进件信息和所述用户信息审批所述用户是否符合所述第一卡类的申请条件；
24.若是，给所述用户发送成功申请所述第一卡类的信用卡的信息。
25.其中，所述基于所述用户信息审批所述用户是否符合所述第一卡类的申请条件，包括：
26.在获取所述用户信息起，预设审批时间之后，基于所述用户信息审批所述用户是否符合所述第一卡类的申请条件。
27.其中，所述按照所述用户信息审批所述用户是否符合所述第二卡类的申请条件之后，所述降档发卡方法还包括：
28.在按照所述用户信息审批所述用户不符合所述第二卡类的申请条件的情况下，判断是否存在级别低于所述第二卡类级别的第三卡类；
29.若是，则继续按照所述用户信息审批所述用户是否符合所述第三卡类的申请条件，直至所述用户的信用卡成功申请，或者确认所述用户信息不符合所有级别的卡类的申请条件。
30.为解决上述技术问题，本技术还提出一种降档发卡装置，所述降档发卡装置包括存储器以及与所述存储器耦接的处理器；
31.其中，所述存储器用于存储程序数据，所述处理器用于执行所述程序数据以实现上述所述的降档发卡方法。
32.为解决上述技术问题，本技术还提出一种计算机存储介质，所述计算机存储介质用于存储程序数据，所述程序数据在被计算机执行时，用以实现上述所述的降档发卡方法。
33.与现有技术相比，本技术的有益效果为：本技术提出了一种降档发卡方法、装置、计算机存储介质，降档发卡装置响应于用户对于第一卡类的申请指令，获取用户提交的用户信息；基于用户信息审批所述用户是否符合第一卡类的申请条件；若否，则按照用户信息审批用户是否符合第二卡类的申请条件，并在符合第二卡类的申请条件时，给用户发送成功申请第二卡类的信用卡的信息；其中，第一卡类的级别高于第二卡类的级别。通过上述方式，降档发卡装置通过判断用户是否有降档意愿，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
附图说明
34.为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。其中：
35.图1是本技术提供的降档发卡方法的第一实施例的流程示意图；
36.图2是本技术提供的降档发卡方法的整体流程示意图；
37.图3是图1提供的降档发卡方法的第一实施例的流程示意图中步骤s13的子步骤流程示意图；
38.图4是本技术提供的降档发卡方法的第二实施例的流程示意图；
39.图5是本技术提供的降档发卡方法的第三实施例的流程示意图；
40.图6是本技术提供的降档发卡装置一实施例的框架示意图；
41.图7是本技术提供的计算机存储介质一实施例的结构示意图。
具体实施方式
42.下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本技术的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
43.本技术的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本技术的实施例，例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
44.具体请参见图1，图1是本技术提供的降档发卡方法的第一实施例的流程示意图。
45.如图1所示，其具体步骤如下：
46.步骤s11：响应于用户对于第一卡类的申请指令，获取用户提交的用户信息。
47.具体地，当用户提出第一卡类的办卡申请时，降档发卡装置响应于用户对于第一卡类的申请指令，对提出办卡申请的用户在提交第一卡类的申请时填写的用户信息进行调用。
48.其中，第一卡类可以为银行系统中的高端卡类。例如，白金卡系列卡片等。用户提交的用户信息包括但不限于用户姓名、用户身份、用户等级、信用情况、银行流水等申报信用卡所需的所有申请信息。
49.步骤s12：基于用户信息审批用户是否符合第一卡类的申请条件。
50.具体地，降档发卡装置基于上述用户信息进行审批，若降档发卡装置检测到该用户的用户信息不符合第一卡类的申请条件时，则继续执行步骤s13。
51.若降档发卡装置检测到该用户的用户信息符合第一卡类的申请条件时，则执行下发第一卡类的信用卡的任务，向用户发送第一卡类的信用卡。
52.可选地，第一卡类的申请条件的指标包括但不限于用户在银行系统中的存钱额度、信用情况、用户身份数据等银行系统中常用的评判指标。
53.本技术还提出了一实施例，具体请参见图2，图2是本技术提供的降档发卡方法的整体流程示意图。在获取用户信息起，预设审批时间之后，基于用户信息审批用户是否符合第一卡类的申请条件。
54.具体地，降档发卡装置在获取用户信息之后，经过预设审批时间t后，基于用户信息审批用户是否符合第一卡类的申请条件。
55.其中，预设审批时间t为银行系统从用户提出申请到流程结束所需要的时间周期。
56.进一步地，若降档发卡装置检测到用户符合第一卡类的申请条件时，则向该用户发放第一卡类信用卡。若降档发卡装置检测到用户不符合第一卡类的申请条件时，则继续执行步骤s13。
57.通过设置预设审批时间，可以为用户提供修改用户信息和办卡类型的时间，进一步增加用户申请高端卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
58.步骤s13：按照用户信息审批用户是否符合第二卡类的申请条件，并在符合第二卡类的申请条件时，给用户发送成功申请第二卡类的信用卡的信息。
59.具体地，当检测到该用户的用户信息不符合第一卡类的申请条件时，降档发卡装置继续检测用户信息是否满足第二卡类的申请条件，当检测到用户的用户信息审批用户符合第二卡的申请条件时，降档发卡装置给用户发送成功申请第二卡类的信用卡的信息，并形成用户档案，并将该档案记录与银行系统中。
60.进一步地，在本实施例中，第一卡类的级别高于第二卡类的级别。相应地，第二卡类的申请条件的申请标准低于第一卡类的申请条件的判断标准，具体判断内容如上述实施例相同，此处不再赘述。
61.通过上述方式，在网上申请流程中，通过降档发卡增加用户申请高端卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
62.为了进一步提高用户的留存率，实现降档发卡方法，本技术提出另一实施例的降档发卡方法，用于判断用户的降档意愿。具体请参见图3，图3是图1提供的降档发卡方法的第一实施例的流程示意图中步骤s13的子步骤流程示意图。
63.如图3所示，步骤s13的具体子步骤如下：
64.步骤s131：在用户不符合第一卡类的申请条件的情况下，基于用户信息判断用户是否有降档意愿。
65.具体地，当降档发卡装置检测到用户的信息不满足第一卡类的申请条件时，进一步通过用户在提出申请时填写的用户信息，判断用户是否有降档意愿。
66.可选地，在本技术提供的一实施例中，降档意愿通过用户是否勾选降档发卡选项体现，在用户勾选降档发卡选项时，确认用户具有降档意愿；在用户未勾选降档发卡选项时，确认用户不具有降档意愿。
67.进一步地，若降档发卡装置判断用户有降档意愿，则继续执行步骤s132。若降档发卡装置判断用户无降档意愿，则继续执行步骤s133。
68.步骤s132：按照用户信息审批用户是否符合第二卡类的申请条件。
69.具体地，降档发卡装置判断用户有降档意愿时候，降档发卡装置继续获取用户信息，按照用户信息判断该用户是否符合第二卡类的申请条件，其判断标准如上述实施例相同，此处不再赘述。
70.步骤s133：返回用户对于第一卡类的信用卡申请的申请失败信息。
71.具体地，若降档发卡装置判断用户无降档意愿，降档发卡装置返回用户对于第一卡类的信用卡申请的申请失败信息，判断该用户不具备申请第一卡类的信用卡的条件。
72.通过上述方式，降档发卡装置通过判断用户是否有降档意愿，增加用户申请信用
卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
73.为了进一步实现降档发卡方法，在步骤s11之后，本技术提出又一实施例的降档发卡方法用于放宽用户的审批流程。具体请参见图4，图4是本技术提供的降档发卡方法的第二实施例的流程示意图。
74.如图4所示，其具体步骤如下：
75.步骤s21：在基于用户信息审批用户不符合第一卡类的申请条件的情况下，获取用户信息中的放宽用户信息。
76.具体地，降档发卡装置在上述实施例中任一实施例中检测到用户信息审批用户不符合第一卡类的申请条件的情况下，进一步获取用户信息中的放宽信息，用以判断该用户是否为特殊用户。
77.其中，在本技术的实施例中，放宽信息包括但不限于参军记录、残疾记录、见义勇为记录、存款数量、消费记录等。
78.步骤s22：基于放宽用户信息判断用户是否符合第一卡类的放宽申请条件。
79.具体地，降档发卡装置根据放宽用户信息，判断该用户在提交办卡申请时是否填写了放宽信息，并且根据该放宽信息判断该用户是否符合第一卡类的放宽申请条件。若降档发卡装置判断该用户符合第一卡类的放宽申请条件时，则继续执行步骤s23。
80.其中，放宽申请条件的判断标准低于上述实施例中第一卡类的申请条件的判断标准。
81.步骤s23：给用户发送成功申请第一卡类的信用卡的信息。
82.通过上述方式，降档发卡装置能够对特殊用户进行识别和留存，对社会特殊用户提供特殊帮助的同时，增加用户申请高端卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
83.本技术还提出一实施例，用于在步骤s11之后，通过用户信息的完整程度判断是否审批。具体请参见图5，图5是本技术提供的降档发卡方法的第三实施例的流程示意图。
84.如图5所示，其具体步骤如下：
85.步骤s31：在基于用户信息审批用户不符合第一卡类的申请条件的情况下，分析用户信息的完整性。
86.具体地，当降档发卡装置在上述任一实施例的方式中初步检测到用户信息审批用户不符合第一卡类的申请条件的情况下，进一步获取用户在申请办卡过程中填写的用户信息的完整程度，对用户信息的完整程度进行解析，分析用户信息的完整性。
87.可选地，本技术的一实施例中，可以降档发卡装置通过自动计算分析运算填写信息的数量与未填写信息数量的比值，进一步生成百分比或其他比例关系用于作为量化指标衡量用户信息的完整性。
88.步骤s32：在用户信息的完整性未达到预设完整程度的情况下，给用户发送补充申请第一卡类信用卡所需的进件信息的指令。
89.具体地，当降档发卡装置对用户信息完整性的分析结果未达到预设完整程度的情况下，降档发卡装置向该用户发送补充申请第一卡类信用卡所需的进件信息的指令，进一步判断该用户是否有意愿继续填写用户信息。
90.步骤s33：获取用户基于指令返回的进件信息。
91.具体地，降档发卡装置获取用户基于补充申请第一卡类信用卡所需的进件信息的指令返回的进件信息。
92.其中，进件信息为该用户在接收到降档发卡装置发送的补充申请第一卡类信用卡所需的进件信息的指令后，补充填写的信息或者在用户对用户信息进行补充后该用户信息的完整性信息。
93.步骤s34：基于进件信息和用户信息审批用户是否符合第一卡类的申请条件。
94.具体地，降档发卡装置基于进件信息和用户信息判断用户是否符合第一卡类的申请条件，将进件信息作为用户信息的补充信息，从而完善申请信用卡所需的申卡信息。其中，该申请条件和上述实施例相同，此处不再过多赘述。
95.步骤s35：给用户发送成功申请第一卡类的信用卡的信息。
96.具体地，当检测到进件信息和用户信息符合第一卡类的申请条件时，降档发卡装置给用户发送成功申请第一卡类的信用卡的信息。
97.通过上述方式，降档发卡装置根据用户信息的完整性判断用户信息审批用户是否符合第一卡类的申请条件，进一步增加用户申请高端卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
98.在本技术的一实施例中，在步骤s13之后按照所述用户信息审批所述用户是否符合第二卡类的申请条件之后，本技术的降档发卡方法还包括以下步骤：
99.降档发卡装置在按照用户信息审批用户不符合第二卡类的申请条件的情况下，判断是否存在级别低于第二卡类级别的第三卡类。
100.当降档发卡装置检测到存在级别低于第二卡类级别的第三卡类时候，进一步按照用户信息审批用户是否符合第三卡类的申请条件。直至用户的信用卡成功申请，或者确认用户信息不符合所有级别的卡类的申请条件。
101.具体地，第三卡类的申请条件标准低于上述实施例中第二卡类的申请条件，其具体判断步骤与上述实施例中步骤相同，此处不再过多赘述。
102.通过上述方式，降档发卡装置进一步在网上申请流程中，通过降档发卡增加用户申请信用卡的过件率，改善现有网申场景用户操作体验，方便用户办卡刷卡消费，提升信用卡中心产能，提升用户留存率，减少用户流失。
103.为实现上述实施例中的降档发卡方法，本技术还提供一种降档发卡方法装置500，具体请参见图6，图6是本技术提供的降档发卡方法装置一实施例的框架示意图。本技术实施例的降档发卡方法装置500包括处理器51、存储器52、输入输出设备53以及总线54。
104.该处理器51、存储器52、输入输出设备53分别与总线54相连，该存储器52中存储有程序数据，处理器51用于执行程序数据以实现上述实施例所述降档发卡方法。
105.在本技术实施例中，处理器51还可以称为cpu(central processing unit，中央处理单元)。处理器51可能是一种集成电压控制系统芯片，具有信号的处理能力。处理器51还可以是通用处理器、数字信号处理器(dsp，digital signal process)、专用集成电压控制系统(asic，application specific integrated circuit)、现场可编程门阵列(fpga，field programmable gate array)或者其它可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。通用处理器可以是微处理器或者该处理器51也可以是任何常规的处理
器等。
106.本技术还提供一种计算机存储介质，请继续参阅图7，图7是本技术提供的计算机存储介质一实施例的结构示意图，该计算机存储介质600中存储有计算机程序61，该计算机程序61在被处理器执行时，用以实现上述实施例的降档发卡方法。
107.本技术的实施例以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(processor)执行本技术各个实施方式所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-only memory)、随机存取存储器(ram，random access memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
108.以上所述仅为本技术的实施方式，并非因此限制本技术的专利范围，方式利用本技术说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本技术的专利保护范围内。