非法资金转移风险处理方法、装置、存储介质及电子设备与流程

本公开涉及数据处理，尤其涉及非法资金转移风险处理方法、装置、存储介质及电子设备。

背景技术：

1、随着移动智能技术的发展，移动支付的应用场景呈现多元化特征，提升了相关金融服务的效率。然而，非法资金转移行为方式也随着不断更新换代，加大金融机构防范非法资金转移风险的难度。

2、当前，非法资金转移行为的排查工作主要依靠人工数据分析。在移动智能大背景下，交易数据量大，人工甄别非法资金转移行为的难度大，准确率低，难以高效处理非法资金转移风险。

3、因此，如何高效地进行非法资金转移风险处理，成为本领域技术人员急需解决的技术问题。

技术实现思路

1、鉴于上述问题，本公开提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的非法资金转移风险处理方法、装置、存储介质及电子设备，技术方案如下：

2、一种非法资金转移风险处理方法，包括：

3、获得用户账户的交易数据；

4、对所述交易数据进行交易行为分析，获得与所述用户账户对应的交易行为特征；

5、在所述交易行为特征为预设可疑行为特征的情况下，获得所述用户账户对应的客户信息；

6、利用所述客户信息和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级；

7、执行与所述非法资金转移风险等级匹配的预警方案。

8、可选的，所述预设可疑行为特征包括存在睡眠账户突然发生小金额汇入汇出、账户资金分散转入集中转出、账户资金集中转入分散转出、多跨行跨平台交易、频繁公转私交易和交易时段不合常理。

9、可选的，所述利用所述客户信息和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级，包括：

10、利用所述客户信息，确定所述用户账户所属的客户群体；

11、获得与所述客户群体对应的权重数据；

12、利用所述权重数据和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级。

13、可选的，所述利用所述权重数据和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级，包括：

14、获得所述交易数据中与所述预设可疑行为特征匹配的可疑交易特征数据；

15、利用所述权重数据和所述可疑交易特征数据，获得所述用户账户的风险评估值；

16、将所述风险评估值与预设风险等级阈值进行比较，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级。

17、可选的，所述可疑交易特征数据包括可疑交易频率、可疑交易金额和可疑交易模式。

18、可选的，所述非法资金转移风险等级包括：无风险、低风险、中风险和高风险。

19、可选的，所述执行与所述非法资金转移风险等级匹配的预警方案，包括：

20、在所述非法资金转移风险等级为高风险的情况下，获得与所述用户账户的所述预设可疑行为特征存在关联的交易主体信息、交易对手信息、账户信息和交易流水信息；

21、利用所述交易主体信息、交易对手信息、账户信息和交易流水信息，生成可疑交易行为汇总报告。

22、一种非法资金转移风险处理装置，包括：交易数据获得单元、交易行为特征获得单元、客户信息获得单元、非法资金转移风险等级确定单元和预警方案执行单元，

23、所述交易数据获得单元，用于获得用户账户的交易数据；

24、所述交易行为特征获得单元，用于对所述交易数据进行交易行为分析，获得与所述用户账户对应的交易行为特征；

25、所述客户信息获得单元，用于在所述交易行为特征为预设可疑行为特征的情况下，获得所述用户账户对应的客户信息；

26、所述非法资金转移风险等级确定单元，用于利用所述客户信息和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级；

27、所述预警方案执行单元，用于执行与所述非法资金转移风险等级匹配的预警方案。

28、一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一项所述的非法资金转移风险处理方法。

29、一种电子设备，所述电子设备包括至少一个处理器、以及与处理器连接的至少一个存储器、总线；其中，所述处理器、所述存储器通过所述总线完成相互间的通信；所述处理器用于调用所述存储器中的程序指令，以执行上述任一项所述的非法资金转移风险处理方法。

30、借由上述技术方案，本公开提供的非法资金转移风险处理方法、装置、存储介质及电子设备，该方法包括：获得用户账户的交易数据；对交易数据进行交易行为分析，获得与用户账户对应的交易行为特征；在交易行为特征为预设可疑行为特征的情况下，获得用户账户的客户信息；利用客户信息和交易数据，确定与用户账户对应的非法资金转移风险等级；执行与非法资金转移风险等级匹配的预警方案。本公开依据用户账户对应的账户交易特征，确定非法资金转移风险等级，可以对不同非法资金转移风险等级的用户账户采取差异化的预警方案，从而合理利用反非法资金转移的有限资源，提高非法资金转移风险处理的效率。

31、上述说明仅是本公开技术方案的概述，为了能够更清楚了解本公开的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本公开的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本公开的具体实施方式。

技术特征：

1.一种非法资金转移风险处理方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设可疑行为特征包括存在睡眠账户突然发生小金额汇入汇出、账户资金分散转入集中转出、账户资金集中转入分散转出、多跨行跨平台交易、频繁公转私交易和交易时段不合常理。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用所述客户信息和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级，包括：

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述利用所述权重数据和所述交易数据，确定与所述用户账户对应的非法资金转移风险等级，包括：

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述可疑交易特征数据包括可疑交易频率、可疑交易金额和可疑交易模式。

6.根据权利要求1至5中任一项所述的方法，其特征在于，所述非法资金转移风险等级包括：无风险、低风险、中风险和高风险。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述执行与所述非法资金转移风险等级匹配的预警方案，包括：

8.一种非法资金转移风险处理装置，其特征在于，包括：交易数据获得单元、交易行为特征获得单元、客户信息获得单元、非法资金转移风险等级确定单元和预警方案执行单元，

9.一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的非法资金转移风险处理方法。

10.一种电子设备，所述电子设备包括至少一个处理器、以及与处理器连接的至少一个存储器、总线；其中，所述处理器、所述存储器通过所述总线完成相互间的通信；所述处理器用于调用所述存储器中的程序指令，以执行如权利要求1至7中任一项所述的非法资金转移风险处理方法。

技术总结
本公开提供的非法资金转移风险处理方法、装置、存储介质及电子设备，该方法包括：获得用户账户的交易数据；对交易数据进行交易行为分析，获得与用户账户对应的交易行为特征；在交易行为特征为预设可疑行为特征的情况下，获得用户账户的客户信息；利用客户信息和交易数据，确定与用户账户对应的非法资金转移风险等级；执行与非法资金转移风险等级匹配的预警方案。本公开依据用户账户对应的账户交易特征，确定非法资金转移风险等级，可以对不同非法资金转移风险等级的用户账户采取差异化的预警方案，从而合理利用反非法资金转移的有限资源，提高非法资金转移风险处理的效率。

技术研发人员：陈中新,许晓明,乔冠峰,吴静,国庆,赵博超,楚子漪
受保护的技术使用者：中国建设银行股份有限公司河北省分行
技术研发日：
技术公布日：2024/4/7