专利名称：一种互动式语音应答支付方法，终端及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及语音支付技术 领域，特别涉及一种互动式语音应答支付方法，终端及系统。
背景技术：
语音支付是在拨打电话的过程中进行支付交易的新型支付方式。现有的语音支付方式为用户通过电话与商户交易平台建立语音连接，商户交易平台会获取用户提供的手机号码、银行卡卡号和银行卡密码等信息，商户交易平台再将用户提供的信息通过网络发送至交易支付系统中，交易支付系统对该手机号码对应的银行卡卡号进行扣费以后，会通知商户交易平台，商户交易平台再为用户提供相应的服务或产品。IVR (Interactive Voice Response,互动式语音应答)支付属于语音支付,是一种功能强大的电话自动服务系统。它是用预先录制或通过TTS (Text To Speech,文本转语音)技术合成的语音进行自动应答的系统，提供一种为客户进行菜单导航的功能，主要应用于呼叫中心系统中。在完成支付过程中，通过手机音频接口连接智能手机的刷卡终端，用户在刷卡终端刷银行卡，并在手机应用程序界面输入支付验证要素，其中，借记卡是密码；信用卡是有效期和CVN2 (Card Verification Number,卡安全码),来完成支付的刷卡支付方案。交易时，用户银行卡号和支付密码分开信道实时传送，卡号通过互联网信道传输，密码通过电话(IVR, Interactive Voice Response,)互动式语音应答语音信道传送,避免了银行卡号和密码同时被截获的危险。该方案目前应用于网页，呼叫中心，特定手机客户端发出的支付订单回呼验证支付；在普通的智能手机这类终端设备中还未实现。目前在智能手机POS(point of sale，销售点)刷卡支付是以个人为主要目标，输入密码是在持卡人的手机上操作。但是在商户应用场合，商户手机安装POS刷卡终端，持卡人需要在商户的手机上输入密码，而且卡号和密码在同一环境，同一信道传送，造成一定的安全隐患。例如手机病毒木马从技术上有可能记录持卡人的卡号和支付验证密码，造成敏感资料泄漏。发明人在实现本发明实施例的过程中发现，目前IVR不能通用于用于的一般智能终端，而POS刷卡终端方案又存在一定的安全隐患。
发明内容
本发明实施例提供了一种互动式语音应答支付方法，终端及系统，在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。—种互动式语音应答支付方法,包括终端与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序；终端接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；终端接收来自所述刷卡器的银行卡号；所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到；终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。优选地，所述加载刷卡器的支付应用程序包括加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述终端与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。优选地，所述方法，还包括接收并显不支付结果。优选地，所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到包括银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的第二磁道和第三磁道的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号。 一种终端，包括通信接口，用于与刷卡器建立可通信连接；接收来自所述刷卡器的银行卡号；所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到；程序加载单元，用于加载刷卡器的支付应用程序；登录控制单元，用于接收收款方的登录信息并执行收款方的登录；订单接收单元，用于登录控制单元确认收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；发送单元，将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。优选地，所述程序加载单元，具体用于加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述通信接口与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。优选地，所述终端，还包括接收单元，接收支付结果；显示单元，用于显示接收单元接收的支付结果。—种互动式语音应答支付系统,包括终端和刷卡器；所述刷卡器，用于读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号；并将银行卡号发送给终端；所述终端，用于与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序；接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；接收来自所述刷卡器的银行卡号；终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。优选地，所述终端，用于加载刷卡器的支付应用程序包括用于加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述终端与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。 优选地，所述终端，还用于接收并显示支付结果。
从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点在终端中加载刷卡器的支付应用程序，由刷卡器读取银行卡的磁道信息并由此获取银行卡号；然后在终端生成用户支付订单发送给IVR支付平台，实现了在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图I为本发明实施例方法流程示意图；图2为本发明实施例终端结构示意
图3为本发明实施例终端结构示意图；图4为本发明实施例系统结构示意图；图5为本发明实施例另一系统结构示意图。
具体实施例方式为了使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明作进一步地详细描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部份实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。本发明实施例提供了一种互动式语音应答支付方法，如图I所示，包括101 :终端与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序；上述终端可以为智能手机、平板电脑等等各种具有加载支付应用程序、与网络中的服务器进行通信以及语音通话功能的硬件设备，可以有很多设备可选，具体采用何种设备本发明实施例对此不予限定。更具体地，上述加载刷卡器的支付应用程序包括加载预装于上述终端的与上述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在上述终端与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。102:终端接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，上述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；上述身份识别信息，是用于唯一确定用户的信息，该信息是可以用于在银行开户的身份识别信息，例如身份证的身份证号、军官证的证件号等，对此本发明实施例不予限定。103 :终端接收来自上述刷卡器的银行卡号；上述银行卡号由上述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到；更具体地，上述银行卡号由上述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到包括银行卡号由上述刷卡器读取用户银行卡的第二磁道和第三磁道的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号。
104:终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，上述用户支付订单包含上述订单信息以及上述银行卡号。进一步地，为提高用户体验度，上述方法，还包括接收并显示支付结果。需要说明的是，终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台以后，互动式语音应答支付平台会按照其自有流程完成IVR支付，其具体实现过程本发明实施例不予限定。以上实施例，在终端中加载刷卡器的支付应用程序，由刷卡器读取银行卡的磁道信息并由此获取银行卡号；然后在终端生成用户支付订单发送给IVR支付平台，实现了在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。本发明实施例还提供了一种终端，如图2所示，包括
通信接口 201，用于与刷卡器建立可通信连接；接收来自上述刷卡器的银行卡号；上述银行卡号由上述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到；程序加载单元202，用于加载刷卡器的支付应用程序；登录控制单元203，用于接收收款方的登录信息并执行收款方的登录；订单接收单元204，用于登录控制单元确认收款方完成登录后接收订单信息，上述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；发送单元205，将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，上述用户支付订单包含上述订单信息以及上述银行卡号。以上实施例，在终端中加载刷卡器的支付应用程序，由刷卡器读取银行卡的磁道信息并由此获取银行卡号；然后在终端生成用户支付订单发送给IVR支付平台，实现了在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。可选地，上述程序加载单元202，具体用于加载预装于上述终端的与上述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在上述通信接口 201与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。进一步地,如图3所示,上述终端,还包括接收单元301，接收支付结果；显示单元302，用于显示接收单元接收的支付结果。本发明实施例还提供了一种互动式语音应答支付系统，如图4所示，包括终端401和刷卡器402 ;上述刷卡器402，用于读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号；并将银行卡号发送给终端401 ；上述终端401，用于与刷卡器402建立可通信连接，并加载刷卡器402的支付应用程序；接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，上述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；接收来自上述刷卡器402的银行卡号；终端401将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，上述用户支付订单包含上述订单信息以及上述银行卡号。可选地，上述终端401，用于加载刷卡器402的支付应用程序包括用于加载预装于上述终端401的与上述刷卡器402对应的支付应用程序；或者，在上述终端401与刷卡器402建立可通信连接后，从刷卡器402加载支付应用程序。进一步地，上述终端401，还用于接收并显示支付结果。
本发明实施例给出了上述方案与IVR流程结合的全部的应用举例说明，请参阅图5。①刷卡器的支付平台与终端建立连接后，终端运行刷卡器的应用程序，商户在终端登录刷卡器的(app, Application)应用(应用程序的入口和出口),在刷卡器的app中输入订单资料、金额、用于用户支付确认的手机号以及用户身份证号；然后交给用户刷卡完成后，订单上送到刷卡器的支付平台。用户刷卡后，刷卡器读取银行卡的磁道信息，并上送到刷卡器的支付前置平台，通过前置平台进行一系列安全措施后解密磁道信息，得到用户的银行卡号。②刷卡器的支付平台向IVR支付平台提交用户支付订单，订单内容包括金额、用户银行卡号、用于用户支付确认的手机号以及用户身份证号信息。③IVR支付平台，按前述用于用户支付确认的手机号进行回呼，用户接听来自IVR支付平台的支付确认来电，根据语音播报提示确认支付金额，输入借记卡交易密码/信用卡有效期及CVN2，完成确认操作。 ④IVR支付平台提交支付请求(内容包括用户银行卡号，付款金额，接受银行账户)至银行无卡支付平台。⑤银行无卡支付平台提交上述支付请求至发卡行。⑥发卡行将支付结果返回给银行无卡支付平台。⑦银行无卡支付平台将处理结果返回给IVR支付平台。⑧IVR支付平台返回结果到刷卡器的支付平台。⑨刷卡器的支付平台返回支付结果给用户(APP画面显示结果或者发送确认短信)。以上实施例，在智能手机中加载刷卡器的支付应用程序，由刷卡器读取银行卡的磁道信息并由此获取银行卡号；然后在终端生成用户支付订单发送给IVR支付平台，实现了在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。以上实施例在智能手机一侧进行刷卡，应用通过标准接口接入IVR的系统后台，使用IVR语音回呼来让持卡人在本人手机或电话上输入支付验证要素的移动支付解决方案，提高支付安全性以及通用性。值得注意的是，上述终端的实施例中，所包括的各个单元只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的保护范围。另外，本领域普通技术人员可以理解实现上述各方法实施例中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件完成，相应的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。以上仅为本发明较佳的具体实施方式
，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明实施例揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求的保护范围为准。
权利要求
1.一种互动式语音应答支付方法，其特征在于，包括 终端与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序； 终端接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息； 终端接收来自所述刷卡器的银行卡号；所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到； 终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。
2.根据权利要求I所述方法，其特征在于，所述加载刷卡器的支付应用程序包括 加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述终端与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。
3.根据权利要求I或2所述方法，其特征在于，还包括 接收并显不支付结果。
4.根据权利要求I或2所述方法，其特征在于，所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到包括 银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的第二磁道和第三磁道的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号。
5.一种终端，其特征在于，包括 通信接口，用于与刷卡器建立可通信连接；接收来自所述刷卡器的银行卡号；所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到； 程序加载单元，用于加载刷卡器的支付应用程序； 登录控制单元，用于接收收款方的登录信息并执行收款方的登录； 订单接收单元，用于登录控制单元确认收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息； 发送单元，将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。
6.根据权利要求5所述终端，其特征在于， 所述程序加载单元，具体用于加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述通信接口与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。
7.根据权利要求5或6所述终端，其特征在于，还包括 接收单元，接收支付结果； 显示单元，用于显示接收单元接收的支付结果。
8.—种互动式语音应答支付系统,其特征在于,包括 终端和刷卡器； 所述刷卡器，用于读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到银行卡号；并将银行卡号发送给终端； 所述终端，用于与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序；接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；接收来自所述刷卡器的银行卡号；终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。
9.根据权利要求8所述系统，其特征在于， 所述终端，用于加载刷卡器的支付应用程序包括用于加载预装于所述终端的与所述刷卡器对应的支付应用程序；或者，在所述终端与刷卡器建立可通信连接后，从刷卡器加载支付应用程序。
10.根据权利要求8或9所述系统，其特征在于， 所述终端，还用于接收并显示支付结果。
全文摘要
本发明实施例公开了一种互动式语音应答支付方法，终端及系统。其中方法包括终端与刷卡器建立可通信连接，并加载刷卡器的支付应用程序；终端接收收款方的登录信息并执行收款方的登录，在收款方完成登录后接收订单信息，所述订单信息包括金额、用于支付确认的手机号以及用户身份识别信息；终端接收来自所述刷卡器的银行卡号；所述银行卡号由所述刷卡器读取用户银行卡的磁道信息后，解磁道信息得到；终端将用户支付订单发送给互动式语音应答支付平台，所述用户支付订单包含所述订单信息以及所述银行卡号。实现了在用户的一般智能终端中实现IVR支付，提高支付安全性以及通用性。
文档编号G07G1/14GK102867376SQ20121027741
公开日2013年1月9日 申请日期2012年8月3日 优先权日2012年8月3日
发明者李罗根 申请人:广州普联信息技术有限公司