一种金融业务交易系统和交易方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及金融业务交易系统和交易方法，更具体地涉及能够降低用户被劫持进行取款或转账交易等造成损失的交易系统和方法。
【背景技术】
[0002]目前，银行及其它金融机构、社会组织等普遍通过柜台或ATM自动柜员机向用户提供存取现金、转账、查询、交费等金融业务交易服务。ATM机由于只需随身携带一张银行卡输入正确的密码就能随时随地进行金融交易，因其快捷性和便利性倍受用户喜爱。并且，随着功能和网络机制的不断完善，ATM机已经逐渐成为银行面向个人的金融服务的重要终端。
[0003]日常生活中时有银行卡被劫持的情况发生。通常分两种情况，一种劫持者会向持卡人索要密码，自行取款或转账。另一种是劫持者逼迫持卡人到银行柜台或ATM机为其取款或转账。无论哪种情况，现有的银行柜台、ATM机、银行卡等系统都没有或者只有非常有限的对应机制。
[0004]目前在银行柜台取款时，持卡人会被要求提供取款密码，且当取款额超过一定数额时，会要求提供身份证明。在ATM机取款时，持卡人同样会被要求提供取款密码，另外不同的银行会为ATM机取款设置不同的每日取款上限。
[0005]当劫持情况发生时，为保人身安全，持卡人通常会将密码告知劫持者，或者被迫为劫持者取款。在此情况下，银行柜台、ATM机所提供的身份验证方法都不能识别劫持事件，只会作为正常交易处理。持卡人卡内的金额越高，损失越大。
[0006]专利文献I中公开了一种自动取款机取卡提示报警装置，包括银行卡感应模块、红外线感应模块、数据处理中心和提示报警模块，其中银行卡感应模块、红外线感应模块的输出端分别接入数据处理中心输入端，数据处理中心输出端接入提示报警模块输入端。当用户存取款交易操作完后，语音提示用户将银行卡取走，直到卡取出才停止。如果语音提示后用户仍不将卡取走，且人离开ATM自动取款机0.3?0.5米后，取卡提示语自动改为警报声，持续5?30秒钟后或卡取出或取款机自动执行吞卡操作后，报警声才自动解除。
[0007]专利文献1:中国专利申请201220051963.0
【发明内容】
[0008]发明要解决的技术问题
[0009]根据专利文献I的自动取款机取卡提示报警装置，能有效地避免用户将银行卡遗忘在取款机上，防止卡内余额被他人取走或转账。但其并不能对劫持事件进行识别和处理。而且，上述两种劫持持卡人的情形，由于在取款机面前的表现并不与正常操作方式存在显著差别，因此无法仅通过摄像头等安全设备实现对劫持事件的识别和处理。
[0010]解决问题的技术手段
[0011]针对这样的问题，本发明的目的在于提供一种金融业务交易系统和交易方法，能够识别银行卡劫持事件，尽可能降低被劫持者的财产损失，提高银行信用度。
[0012]本发明提供一种金融业务交易系统，接收用户标识和密码的输入而验证用户，向用户提供金融业务，包括:用户标识读取部，用于读取用户标识，并确认读取到的用户标识是否合法；输入部，在用户标识读取部确认读取到的用户标识合法后，接收用户对密码和操作的输入；存储部，与用户标识关联地存储有用户的账户密码、表示用户账户的真实余额的余额信息、预先设定的与账户密码不同的备用密码和与备用密码对应的预先设定的与余额信息不同的备用余额信息；显示部，根据用户对输入部的输入而提示相应的反馈；和控制部，在用户通过输入部输入了密码后，对输入的密码与存储在存储部中的账户密码和备用密码进行对照，在输入的密码是账户密码或备用密码的情况下，允许用户登陆金融业务交易系统，其中，控制部在判定为输入的密码是账户密码的情况下，当用户通过输入部进行了操作，且该操作的处理需要使用用户账户的余额时，以余额信息作为用户账户的余额供操作的处理使用，在判定为输入的密码是备用密码的情况下，当用户通过输入部进行了操作，且该操作的处理需要使用用户账户的余额时，以备用余额信息作为用户账户的余额供操作的处理使用。
[0013]此外，本发明提供一种金融业务交易方法，应用于接收用户标识和密码的输入而验证用户，向用户提供金融业务的金融业务交易系统中，包括:用户标识读取步骤，用于读取用户标识，并确认读取到的用户标识是否合法；输入步骤，在用户标识读取步骤中确认读取到的用户标识合法后，接收用户对密码和操作的输入；密码对照步骤，在用户通过输入步骤输入了密码后，对输入的密码与金融业务交易系统的存储部中的与用户标识关联地存储的账户密码和预先设定的与账户密码不同的备用密码进行对照，在输入的密码是账户密码或备用密码的情况下，允许用户登陆金融业务交易系统；和用户操作反馈步骤，在通过密码对照步骤允许用户登陆金融业务交易系统后，对用户通过输入步骤输入的操作提示相应的反馈，其中，在输入的密码是账户密码的情况下，当用户通过输入步骤进行了操作，且该操作的处理需要使用用户的用户账户的余额时，以存储在存储部中的表示用户账户的真实余额的余额信息作为用户账户的余额，供所述操作的处理使用，在输入的密码是备用密码的情况下，当用户通过输入步骤进行了操作，且该操作的处理需要使用用户账户的余额时，以存储在存储部中的与备用密码对应的预先设定的与余额信息不同的备用余额信息作为用户账户的余额，供所述操作的处理使用。
[0014]发明效果
[0015]根据本发明的金融业务交易系统和交易方法，在发生了用户被劫持取款或转账的事件时，即使在用户为了人身安全而需要将密码告诉劫持者的情况下，通过使用上述预先设定的备用密码，能够尽可能降低被劫持者的财产损失，提高银行信用度。
【附图说明】
[0016]图1是表示本发明的金融业务交易系统整体结构的示意框图。
[0017]图2是表示图1中的安保部113的具体结构的示意框图。
[0018]图3表示备用密码设定业务的流程例。
[0019]图4是表示备用密码的使用发生在ATM机的场景下本发明的应用过程的流程图。
[0020]图5是表示备用密码的使用发生在银行柜台的场景下本发明的应用过程的流程图。
【具体实施方式】
[0021]下面参照附图对本发明的优选实施例进行详细说明，在描述过程中省略了对于本发明来说是不必要的或与现有技术相同的细节和功能，以防止对本发明的理解造成混淆。
[0022]本发明的金融业务交易系统例如可以应用于银行业务系统，如向用户提供取款、存款、查询余额或交易流水、更改密码等功能的业务系统。银行业务系统从服务方式和使用场景的角度来讲有不同的形式，例如在营业柜台由银行工作人员进行操作来为顾客提供服务，还可以由ATM机这样的计算机控制的用户自助服务型的金融专用设备来提供服务。
[0023]如图1所示，本实施方式的金融业务交易系统整体由金融业务服务端101和用户接待端102构成。如上所述，这样的金融业务服务端101例如是银行的服务器，而用户接待端102例如是ATM机或者银行柜台等。其中，金融业务服务端101包括存储部103、备用存储部104、密码验证部106、备用密码设定部107、备用密码生效部105和服务端通信控制部108。用户接待端102包括用户标识读取部109、输入部110、显示部111、现钞交易部112、安保部113和接待端通信控制部114。
[0024]当然，服务端通信控制部108与接待端通信控制部114之间还具有用于二者进行通信的接口部，不过此处省略具体说明。
[0025]下面对上述各组成部分进行详细说明。
[0026]首先，关于用户接待端102，其中用户标识读取部109用于读取用户标识，本实施方式中该用户标识读取部109可以是设置于ATM机或银行柜台的银行卡读取器。通过读取银行卡(磁卡或IC卡)信息，与存储在金融业务服务端101的存储部103中的用户账户信息对照，判断用户标识是否合法。当然，用户标识读取部109不限于上述读卡器，也可以是读取指纹、静脉图案或虹膜等的设备，根据读取到的指纹、静脉图案或虹膜等确认用户标识的合法性。需要注意的是，本说明书中提到的用户标识是金融业务交易系统提供商预先分配给用户的身份标识ID或用户的身份信息等，尤其是在该用户标识是银行卡的情况下，用户标识读取部109仅能够验证该用户标识的信息是否是合法的信息，并不能确认输入了该用户标识的当前用户是否是正当的用户。
[0027]输入部110用于接收用户输入，这样的输入包括密码的输入或交易操作的输入。
[0028]显示部111用于向用户提示操作信息或对用户当前操作的反馈等，例如提示用户出示身份(用户标识)，作为应用例可提示用户插入银行卡，或提示用户账户信息，作为应用例可显示用户银行卡余额、交易流水。例如，显示部111可以是液晶显示器等各种通过视觉对用户提示的显示器，但也可以不通过视觉进行反馈而是通过例如声音、力反馈等，或者经工作人员向用户提供反馈。
[0029]现钞交易部112用于向用户提供现钞，当然这仅在本发明应用于银行系统且用户进行了现钞交易操作时使用，在不涉及现钞交易时，也可以不设置该现钞交易部112。
[0030]安保部113用于提供用户的安全保证，安保部113的具体结构如图2所示，包括图像采集部116、图像分析部117、门禁控制部118和报警处理部119。其中图像采集部116用于在后述的备用密码通过输入部110被输入时对操作者进行视频或图像记录。图像分析部117、门禁控制部118和报警处理部119仅在例如用户接待端102被设置在ATM机房等提供自助服务的网点时启用，图像分析部117对